時晨

隨著支付寶、微信支付等為代表的第三方支付越來越普遍，非法網(wǎng)絡(luò)支付等新型違法犯罪悄然出現(xiàn)。不少違法犯罪分子盯上網(wǎng)絡(luò)支付渠道，翻新犯罪手法，利用新技術(shù)、新概念進行偽裝，逃避國家資金監(jiān)管，嚴(yán)重擾亂支付市場秩序，為黑灰產(chǎn)業(yè)鏈提供資金流轉(zhuǎn)服務(wù)，成為社會發(fā)展的一大隱患。

2019年4月，山東煙臺警方打掉非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”APP，目前已查證屬實的非法經(jīng)營金額達15億元；

8月，遼寧大連警方打掉深圳愛貝信息技術(shù)有限公司非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺，涉案金額達92億元。

近年來，網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)借助非法網(wǎng)絡(luò)支付，在資金結(jié)算環(huán)節(jié)試圖逃避監(jiān)管。公安機關(guān)始終對非法網(wǎng)絡(luò)支付犯罪保持高壓態(tài)勢，同時聯(lián)手中國人民銀行、銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)以及第三方支付機構(gòu)等，形成強大的監(jiān)管合力，接連破獲了一批非法網(wǎng)絡(luò)支付案件，共同筑起了經(jīng)濟安全有序運行的強有力屏障。

逃避監(jiān)管、黑產(chǎn)幫兇、挪用資金劣跡斑斑的非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺

聚合支付是指不經(jīng)手資金，不進行結(jié)算，僅提供支付結(jié)算技術(shù)的服務(wù)。線下商店中，掃一個二維碼可以完成微信、支付寶等不同平臺的支付，就是聚合支付常見的例子。

作為較早從事聚合支付的公司，深圳愛貝公司在行業(yè)內(nèi)有著較高名氣，但卻打著聚合支付的旗號，在沒有取得支付牌照的情況下進行非法資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

雖然同樣依靠第三方支付機構(gòu)，但與聚合支付不同的是，深圳愛貝公司先把錢收到手，扣完傭金后，再轉(zhuǎn)給實際收款的商家，在這過程之中形成了自己的“資金池”。

按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)必須取得由中國人民銀行頒發(fā)的支付牌照。

中國銀聯(lián)股份有限公司風(fēng)險控制部高級主管認為，支付牌照不僅僅是一張牌照，它意味著接受監(jiān)管、提供備付金、核查下游商戶等全方位的風(fēng)險防控制度。在沒有支付牌照的情況下從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，行為本身已經(jīng)違法，也將會導(dǎo)致一系列資金安全風(fēng)險。

為了逃避監(jiān)管，深圳愛貝公司還注冊了30家空殼公司，利用虛假業(yè)務(wù)向微信、支付寶等第三方支付申請支付接口，并通過資金層層流轉(zhuǎn)，掩蓋真實交易。

在案件偵辦過程中，民警發(fā)現(xiàn)了這樣的現(xiàn)象：用戶在色情、賭博等非法平臺充值，而資金卻進到科技公司的賬戶。

大連市公安局沙河口分局經(jīng)偵大隊副大隊長介紹，這些科技公司，就是深圳愛貝公司精心設(shè)計的空殼公司。用空殼公司作掩護，深圳愛貝公司為上游違法犯罪提供支付渠道，并從中獲取高額手續(xù)費。

在幫助非法平臺收取贓款的同時，深圳愛貝公司還以聚合支付的名義為部分企業(yè)提供資金結(jié)算服務(wù)，其中沉淀的龐大“資金池”被公司挪用。截至破案時，尚有數(shù)千萬元資金漏洞無法填補。

而這類非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺結(jié)算周期長，一些受害企業(yè)至破案時仍被深圳愛貝公司蒙在鼓里。

受害企業(yè)中有相當(dāng)比例是游戲類企業(yè)，由于競爭激烈，生存周期短，部分游戲企業(yè)在沒有完全取得相關(guān)資質(zhì)的情況下，選擇了與深圳愛貝公司合作，利用愛貝的空殼公司進行收款。

中國人民銀行大連市中心支行會計財務(wù)處處長提醒，要提高對非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺的辨別能力和應(yīng)對措施，認識危害，抵住誘惑。

早在2017年，中國人民銀行已經(jīng)發(fā)出相關(guān)通知，對聚合支付加強監(jiān)管。得知消息的深圳愛貝公司，不僅沒有及時整改，反而升級犯罪手法，通過更復(fù)雜的資金流轉(zhuǎn)來掩蓋犯罪行為。

作為一家有影響力的科技企業(yè)，深圳愛貝公司原本可以通過正常的業(yè)務(wù)營利，卻在非法網(wǎng)絡(luò)支付的路上越陷越深。

刷單？虛擬幣？游戲幣？掩飾不了的犯罪事實

2018年年底，煙臺市民童某在親戚的介紹下，下載了一款名為“抓蛋”的手機軟件，并注冊成為用戶。

繳納相應(yīng)保證金后，用戶可在軟件上等待接單，提供收款二維碼，完成收款，扣除傭金后，再通過銀行卡等轉(zhuǎn)賬給上級代理。

在兼職的數(shù)月時間內(nèi)，童某注冊了多個賬號操作，平均每月可賺取傭金一萬元左右，并把這款軟件介紹給了身邊的親人朋友。

2019年1月，煙臺警方接到公安部經(jīng)偵局下發(fā)的線索，開始立案偵查。警方偵查發(fā)現(xiàn)，2018年10月至2019年4月初，羅某等人先后組織開發(fā)并運營了“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”三款手機軟件，與境外幾十家網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站進行技術(shù)對接，對內(nèi)謊稱是刷單、虛擬幣或游戲幣充值等，發(fā)展大量用戶兼職收取傭金，為賭博網(wǎng)站提供委托收付款服務(wù)。

用戶通過“抓蛋”上傳的付款二維碼，實則被傳到賭博網(wǎng)站，成為賭客充值的渠道。賭客的每一次充值，都通過“抓蛋”提供不同的收款二維碼來完成，之后賭博網(wǎng)站再與該犯罪團伙之間進行結(jié)算。

這種代收代付的方式也被稱為“跑分”。通過這種方式，賭博網(wǎng)站將非法交易隱匿在海量個人交易數(shù)據(jù)之中，逃避監(jiān)管機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)的監(jiān)測。

羅某本身有著不錯的工作，但發(fā)現(xiàn)這一犯罪手段后，便組織拉攏了黃某等人開始實施犯罪行為。

加入羅某團伙后，犯罪嫌疑人黃某意識到他們提供的不是所謂的“虛擬幣”，而是在從事犯罪行為，但面對巨大的利益，“想停已經(jīng)停不了了”。

2019年4月2日，在公安部經(jīng)偵局和山東省公安廳經(jīng)偵總隊的指揮下，煙臺市公安局對涉及全國10余個省市的重要涉案犯罪嫌疑人進行收網(wǎng)，僅用24小時就將犯罪嫌疑人全部抓捕歸案。

公安機關(guān)+人民銀行+第三方支付機構(gòu)等多方合力共同守護經(jīng)濟安全

煙臺市公安局經(jīng)偵支隊一大隊大隊長介紹，“抓蛋”的犯罪模式和手法較為新穎，屬于新型網(wǎng)絡(luò)犯罪。

在“抓蛋”案件中，煙臺警方利用數(shù)據(jù)化實戰(zhàn)手段，通過資金穿透、人員關(guān)系穿透等研判方法，僅用一個多月就查清了該團伙的組織架構(gòu)、作案模式等。

能夠快速查清海量數(shù)據(jù)后的犯罪真相，得益于公安部經(jīng)偵局實施的“信息化建設(shè)、數(shù)據(jù)化實戰(zhàn)”發(fā)展戰(zhàn)略，也離不開中國人民銀行、銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)以及第三方支付機構(gòu)等多方的共同努力。

專家提示，廣大移動支付用戶謹防打著高額返利旗號的非法平臺，出現(xiàn)安全問題時，及時向支付平臺投訴或向公安機關(guān)報案。（原載人民公安報）