高平

摘 要：隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，只有有效應(yīng)用大數(shù)據(jù)手段，并發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用，才能有效化解商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，使商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，能夠依靠大數(shù)據(jù)的方式，實(shí)現(xiàn)管理效益的提升和管理質(zhì)量的提升，為整個(gè)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力支持。因此，我們應(yīng)立足商業(yè)銀行發(fā)展實(shí)際，探討大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理問題，為整個(gè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供方法和經(jīng)驗(yàn)支持。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代;商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理

大數(shù)據(jù)時(shí)代帶給了商業(yè)銀行更多的技術(shù)支持和手段支持，使商業(yè)銀行在發(fā)展中能夠依靠大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理效果的提升。但是大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中也面臨著新的問題，如何有效應(yīng)用大數(shù)據(jù)手段，如何提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，是現(xiàn)階段商業(yè)銀行在管理中面臨的重要問題。因此，我們應(yīng)結(jié)合商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際，探討大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的機(jī)遇和問題，并采取有效的應(yīng)對(duì)措施，推動(dòng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下商業(yè)銀行發(fā)展面臨的機(jī)遇

（一）提升銀行數(shù)據(jù)挖掘能力

大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，商業(yè)銀行在發(fā)展中能夠依托大數(shù)據(jù)手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行數(shù)據(jù)的充分挖掘。在數(shù)據(jù)的處理中，既包括銀行的經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，同時(shí)也包括銀行的客戶數(shù)據(jù)。通過對(duì)銀行經(jīng)營管理數(shù)據(jù)的挖掘，能夠總結(jié)銀行的發(fā)展趨勢(shì)，能夠分析銀行存在的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，并提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警支持，使整個(gè)銀行在經(jīng)營管理過程中，能夠及時(shí)識(shí)別經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效應(yīng)對(duì)措施。通過對(duì)客戶數(shù)據(jù)的挖掘，能夠分析客戶的類型、客戶的偏好性，以及客戶在銀行金融產(chǎn)品銷售中的購買能力，根據(jù)客戶的類型采取有針對(duì)性服務(wù)，提高銀行的服務(wù)質(zhì)量。因此，大數(shù)據(jù)手段增加了銀行的數(shù)據(jù)挖掘能力，使銀行在發(fā)展中能夠應(yīng)用大數(shù)據(jù)手段，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理效果的提升，為整個(gè)銀行的經(jīng)營管理奠定有效的基礎(chǔ)，解決銀行經(jīng)營管理過程中存在的管理手段不足以及管理方法不對(duì)應(yīng)的問題。

（二）創(chuàng)新銀行風(fēng)險(xiǎn)決策模式

銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，首先要做的是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃定，做好銀行的風(fēng)險(xiǎn)決策工作，使整個(gè)銀行能夠掌握風(fēng)險(xiǎn)防控手段，能夠在風(fēng)險(xiǎn)防控方面取得積極效果，根據(jù)銀行的類型以及銀行的實(shí)際特點(diǎn)，采取有針對(duì)性防控。大數(shù)據(jù)技術(shù)出現(xiàn)之后，銀行能夠在風(fēng)險(xiǎn)決策模式的運(yùn)行過程中采取風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，通過數(shù)據(jù)的分析以及數(shù)據(jù)變化趨勢(shì)的預(yù)測(cè)，能夠及時(shí)的研判銀行可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而采取有效的管理措施，使整個(gè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效降低，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控和銀行的有序經(jīng)營提供有力支持。因此，在銀行風(fēng)險(xiǎn)體系建立以及風(fēng)險(xiǎn)決策模式的運(yùn)行過程中，大數(shù)據(jù)技術(shù)給予了有力的支持，推動(dòng)了銀行風(fēng)險(xiǎn)決策模式的升級(jí)，使整個(gè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中能夠取得積極效果。

（三）促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)量化管理技術(shù)的發(fā)展

基于商業(yè)銀行的經(jīng)營特點(diǎn)，商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，采取風(fēng)險(xiǎn)量化管理技術(shù)，能夠使風(fēng)險(xiǎn)的類別和級(jí)別得到有效識(shí)別，并在風(fēng)險(xiǎn)管控過程中采取有效應(yīng)對(duì)措施，對(duì)提高風(fēng)險(xiǎn)防控效果和滿足風(fēng)險(xiǎn)防控需要具有重要作用。大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，使整個(gè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)量化管理中擁有了可靠的管理手段，通過數(shù)據(jù)的分類以及數(shù)據(jù)管理，能夠使整個(gè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控方面取得積極效果，推動(dòng)銀行風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)的發(fā)展，解決銀行風(fēng)險(xiǎn)防控問題，為整個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)量化管理技術(shù)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。因此，銀行應(yīng)有效運(yùn)用大數(shù)據(jù)這一管理手段，推動(dòng)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展，使風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)施過程中具備更強(qiáng)的代表性，能夠在風(fēng)險(xiǎn)管理中采取有針對(duì)性措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，并提高風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性。因此，大數(shù)據(jù)技術(shù)為整個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)的發(fā)展提供了手段支持。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)

（一）大數(shù)據(jù)進(jìn)行集成與整合面臨挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)技術(shù)出現(xiàn)之后，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中面臨著新的挑戰(zhàn)，如何在大數(shù)據(jù)時(shí)代做好數(shù)據(jù)的集成與整合，是銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的主要問題，如果在銀行的數(shù)據(jù)集成于整合中采取的方式不當(dāng)或者管理手段存在問題，極容易造成數(shù)據(jù)浪費(fèi)或數(shù)據(jù)管理效果不明顯，影響整個(gè)銀行的經(jīng)營管理工作，嚴(yán)重時(shí)會(huì)導(dǎo)致銀行的經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)偏差，對(duì)整個(gè)銀行的經(jīng)營管理造成影響，甚至?xí)l(fā)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，大數(shù)據(jù)技術(shù)出現(xiàn)之后，銀行必須采取有效的數(shù)據(jù)應(yīng)用手段，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的集成與整合，否則銀行將錯(cuò)失大數(shù)據(jù)的利用良機(jī)，在數(shù)據(jù)的實(shí)際應(yīng)用中將會(huì)出現(xiàn)較大的問題。

（二）大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與開發(fā)面臨挑戰(zhàn)

基于銀行的經(jīng)營管理需求，以及銀行數(shù)據(jù)的特殊性和敏感性，銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)利用過程中，需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的存儲(chǔ)與開發(fā)。在數(shù)據(jù)利用過程中，數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與開發(fā)難度必然存在，如何保證數(shù)據(jù)有效存儲(chǔ)并提高數(shù)據(jù)系統(tǒng)的開發(fā)效果，是銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用中面臨的主要問題。在這一過程中，既要根據(jù)銀行的經(jīng)營管理特點(diǎn)和發(fā)展需求，做好數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與開發(fā)，同時(shí)也要保證數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與開發(fā)采用的技術(shù)滿足安全性要求，避免因數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與開發(fā)造成數(shù)據(jù)泄露，對(duì)整個(gè)銀行的數(shù)據(jù)管理造成不利影響。從這一點(diǎn)來看，在銀行大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用過程中，做好大數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與開發(fā)，對(duì)于銀行的發(fā)展和管理系統(tǒng)的升級(jí)以及銀行發(fā)展策略的調(diào)整具有重要意義。

（三）大數(shù)據(jù)信息安全面臨挑戰(zhàn)

銀行在大數(shù)據(jù)管理過程中，信息的安全性至關(guān)重要。大數(shù)據(jù)本身具有一定的數(shù)據(jù)特征，在信息的安全性數(shù)據(jù)的處理速度、數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與保護(hù)過程中，需要重點(diǎn)保護(hù)銀行的經(jīng)營管理數(shù)據(jù)和銀行的客戶數(shù)據(jù)，避免數(shù)據(jù)泄露造成銀行企業(yè)機(jī)密信息泄露。同時(shí)，銀行的經(jīng)營管理數(shù)據(jù)和用戶數(shù)據(jù)是銀行寶貴的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)?shù)玫阶銐虻年P(guān)注和保護(hù)，否則一旦泄露會(huì)對(duì)銀行的正常經(jīng)營秩序造成打擊，使銀行面臨著法律訴訟和一系列的經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)。從這一點(diǎn)來看，在大數(shù)據(jù)信息安全管理中，只有采用有效的安全管理手段，才能保證大數(shù)據(jù)的安全管理符合實(shí)際要求，避免因采用的方式不當(dāng)和方法存在問題，影響整個(gè)信息安全管理效果，使整個(gè)企業(yè)的信息安全管理出現(xiàn)問題制約企業(yè)的發(fā)展。因此，在大數(shù)據(jù)時(shí)代如何做好信息的安全管理，對(duì)企業(yè)發(fā)展具有重要影響，同時(shí)也是影響銀行經(jīng)營秩序的重要因素。

（四）大數(shù)據(jù)分析人才缺乏的挑戰(zhàn)

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行的經(jīng)營管理中得到了不同程度的應(yīng)用。但是從目前銀行的大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用來看，銀行在大數(shù)據(jù)分析人才方面較為缺乏，現(xiàn)有的人才對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)了解較少，不能夠根據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)的特點(diǎn)做好技術(shù)應(yīng)用，使整個(gè)大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)沒有得到充分發(fā)揮，既影響了大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用效果，同時(shí)也制約了企業(yè)的發(fā)展實(shí)際，使企業(yè)在發(fā)展過程中不能根據(jù)發(fā)展需求和發(fā)展特點(diǎn)才具有針對(duì)性發(fā)展措施，影響企業(yè)的發(fā)展質(zhì)量，使企業(yè)在發(fā)展過程中不能夠根據(jù)發(fā)展需要合理應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，并發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的積極作用。因此，如何解決人才缺乏問題是商業(yè)銀行現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用過程中面臨的主要問題。在具體管理過程中，由于缺乏專業(yè)的技術(shù)人才，導(dǎo)致了大數(shù)據(jù)技術(shù)在應(yīng)用中存在一定的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，影響了應(yīng)用效果的提高，同時(shí)，也增加了銀行的經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)，使銀行不能夠有效應(yīng)用大數(shù)據(jù)手段。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

（一）推進(jìn)商業(yè)銀行與社交網(wǎng)絡(luò)融合

基于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理需要，在大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，應(yīng)當(dāng)推進(jìn)商業(yè)銀行與社交網(wǎng)絡(luò)融合，使整個(gè)商業(yè)銀行在與社交網(wǎng)絡(luò)融合過程中形成與社交網(wǎng)絡(luò)的互動(dòng)，既能為商業(yè)銀行帶來穩(wěn)定的客流，同時(shí)，也能通過社交網(wǎng)絡(luò)的方式豐富銀行的服務(wù)，使整個(gè)商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)的應(yīng)用和數(shù)據(jù)的積累方面能夠借鑒社交網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)社交網(wǎng)絡(luò)與商業(yè)銀行的融合。通過這兩種融合方式，保證社交網(wǎng)絡(luò)能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供有利的服務(wù)支持，同時(shí)，也使商業(yè)銀行能夠在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下積極調(diào)整經(jīng)營策略，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型，對(duì)推動(dòng)商業(yè)銀行發(fā)展和解決商業(yè)銀行問題，以及調(diào)整商業(yè)銀行的發(fā)展方向具有重要影響。通過與社交網(wǎng)絡(luò)的融合，能夠使商業(yè)銀行更接地氣，使商業(yè)銀行在吸引客流方面表現(xiàn)出突出的優(yōu)勢(shì)。

（二）構(gòu)建商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)

基于商業(yè)銀行的管理需要，以及大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行的重要推動(dòng)，在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)應(yīng)用大數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)積極構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，建立有效的數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，使大數(shù)據(jù)能夠發(fā)揮其威力，在銀行的經(jīng)營管理中扮演重要角色，根據(jù)數(shù)據(jù)的類型、數(shù)據(jù)特點(diǎn)以及數(shù)據(jù)的應(yīng)用需要，采取有效的應(yīng)用措施，使整個(gè)商業(yè)銀行能夠在大數(shù)據(jù)利用方面取得積極效果，滿足企業(yè)的發(fā)展需求。通過對(duì)商業(yè)銀行自有數(shù)據(jù)的挖掘和利用，以及商業(yè)銀行周邊數(shù)據(jù)的利用，能夠使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)得到有效降低，使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理在有效性方面得以提升，滿足商業(yè)銀行的發(fā)展需要，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供有力的數(shù)據(jù)支持。

（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，確保大數(shù)據(jù)安全

基于商業(yè)銀行的管理特點(diǎn)和商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的特殊性，在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控過程中，既要做好數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的管控，同時(shí)也要通過數(shù)據(jù)分析銀行潛在的安全風(fēng)險(xiǎn)，使銀行在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控方面能夠取得積極效果，能夠按照銀行的經(jīng)營管理要求分析銀行的發(fā)展趨勢(shì)，以及銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控特點(diǎn)，總結(jié)銀行的數(shù)據(jù)特征和銀行的經(jīng)營管理形式，進(jìn)而為銀行的經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)提供預(yù)警，使銀行在經(jīng)營管理過程中，能夠按照經(jīng)營管理實(shí)際和經(jīng)營管理要求采取有針對(duì)性措施，保證銀行的經(jīng)營管理工作能夠得到有效開展。因此，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，確保大數(shù)據(jù)安全，并以大數(shù)據(jù)為切入點(diǎn)，做好銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)建立，對(duì)銀行經(jīng)營管理具有重要影響。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員培養(yǎng)

基于銀行大數(shù)據(jù)管理的要求，以及銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的實(shí)際特點(diǎn)，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用過程中，專業(yè)的技術(shù)人員能夠?qū)Υ髷?shù)據(jù)技術(shù)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)有全面了解，能夠在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用過程中，根據(jù)銀行的實(shí)際需求和特點(diǎn)優(yōu)化應(yīng)用流程，使整個(gè)大數(shù)據(jù)技術(shù)在應(yīng)用過程中，其技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效降低，數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效降低，為整個(gè)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮奠定良好的基礎(chǔ)。通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員的培養(yǎng)，能夠使專業(yè)技術(shù)人員與風(fēng)險(xiǎn)管控人員融為一體，使整個(gè)大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠成為推動(dòng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作有效進(jìn)行的關(guān)鍵，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力的人才保障。

四、結(jié)論

通過對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的分析，在大數(shù)據(jù)背景下，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理面臨著新的形勢(shì)，有效應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)并提高大數(shù)據(jù)技術(shù)的針對(duì)性，按照大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用需要重新構(gòu)建銀行的服務(wù)體系，對(duì)提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量和降低銀行經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)以及提高銀行經(jīng)營管理效果具有重要影響。因此，學(xué)會(huì)應(yīng)用大數(shù)據(jù)并推動(dòng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，是銀行現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要選擇，也是提高風(fēng)險(xiǎn)管理效果的關(guān)鍵。

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