王麗娜 張穎馨

6月9日上午，恒豐銀行股份有限公司（下稱恒豐銀行）原黨委書記、董事長蔡國華，在山東東營市中級人民法院出庭受審，其涉案金額高達約103億元。

蔡國華被控犯有五宗罪，涉嫌濫用職權(quán)造成恒豐銀行經(jīng)濟損失8.9億余元、涉嫌貪污1022萬余元、涉嫌挪用公款48億元用于個人經(jīng)營、涉嫌受賄11.8億余元（10.7億余元系未遂）、涉嫌違法發(fā)放貸款35億元。

這次庭審出于疫情防控需要，旁聽人員并未在庭審現(xiàn)場旁聽，法院啟用一間旁聽室，安排旁聽人員觀看庭審直播。

據(jù)悉，對蔡國華案的審理將持續(xù)數(shù)日，五宗罪的相關(guān)事實和證據(jù)，將在這幾日的庭審中漸次呈現(xiàn)。

蔡國華的前任——恒豐銀行第一任董事長姜喜運，正在等待其案件二審開庭。2019年12月，姜喜運因犯貪污罪、受賄罪、違規(guī)出具金融票證罪、故意銷毀會計憑證、會計賬簿罪，被煙臺市中級人民法院判處死刑，緩期二年執(zhí)行，并處沒收個人全部財產(chǎn)。姜喜運不服一審判決，提出上訴。

接連兩任董事長腐敗大案迭出，恒豐銀行如何去疴除弊、刮骨療毒備受外界關(guān)注。

被控五宗罪，涉案上百億

現(xiàn)年55歲的蔡國華，經(jīng)歷豐富。蔡從一名鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)生開始，很快步入仕途，做過宣傳干部、縣委書記、市政府副市長，先后在山東陽信縣、沾化縣、煙臺市政府任職，2013年12月從煙臺市委常委、副市長、政府黨組成員兼市國資委黨委書記的職位上，調(diào)任恒豐銀行董事長。

在恒豐銀行任職3年多后，蔡國華案發(fā)落馬，2017年11月因涉嫌嚴重違紀違法，被曝接受調(diào)查。

恒豐銀行前身是煙臺住房儲蓄銀行，為煙臺市財政局等6家單位注冊成立的全民所有制銀行。2002年，該銀行改制為股份制商業(yè)銀行，系國有參股公司。2003年更名為恒豐銀行。

據(jù)悉，蔡國華上任不久后，主導(dǎo)制定《恒豐銀行核心員工薪酬管理辦法（暫行）》，其明知董事、監(jiān)事的薪酬應(yīng)經(jīng)恒豐銀行股東大會討論決定，違反《公司法》《恒豐銀行章程》等規(guī)定，在未經(jīng)股東大會討論通過的情況下，通過上海衍溢投資管理有限公司在上海多家銀行開設(shè)的賬戶，向其本人、董事欒永泰、董事畢繼繁、監(jiān)事長宋恒繼違規(guī)發(fā)放薪酬3.13億余元。2016年3月至2017年9月，蔡國華退還個人薪酬所得1.14億余元，給恒豐銀行造成經(jīng)濟損失1.99億元。

2014年至2016年，蔡國華明知恒豐銀行推行員工股權(quán)激勵計劃需經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，違反《商業(yè)銀行法》《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可實施辦法》等規(guī)定，未經(jīng)銀監(jiān)會審批，擅自決定在恒豐銀行內(nèi)部推行該計劃，非法籌集股份認購款227.13億余元，并違規(guī)將該款項由股權(quán)過渡戶轉(zhuǎn)入資本金賬戶，后因計劃被銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)而終止實施，蔡國華安排將籌集到的227.13億余元資金原路退回，產(chǎn)生的資金占用費、稅費等各項費用由恒豐銀行承擔(dān)，給恒豐銀行造成經(jīng)濟損失6.97億余元。

因此，山東東營市檢察院指控稱，2014年至2016年，蔡國華在擔(dān)任恒豐銀行黨委書記、董事長期間，濫用職權(quán)，違規(guī)在恒豐銀行發(fā)放薪酬、推行員工股權(quán)激勵計劃，造成恒豐銀行損失共計8.97億余元。

蔡國華案涉嫌貪污罪和挪用公款罪的事實，也均與其恒豐銀行任職有關(guān)。檢方指控，2014年至2017年，蔡國華利用擔(dān)任恒豐銀行黨委書記、董事長的職務(wù)便利，非法占有恒豐銀行公司財務(wù)共1022.9萬余元。其中，大部分款項是通過恒豐銀行報銷支付，比如蔡國華報銷其個人及家人雇傭保鏢所支付的費用54萬元，報銷其個人及其家庭負擔(dān)的費用142.7萬余元。蔡國華還同意恒豐銀行有關(guān)工作人員為其女兒購買的價值4萬余元的麥斯瑪拉大衣，由恒豐銀行報銷“埋單”，其前妻還被指非法占有恒豐銀行購買的價值821.8萬元的紅木家具等物品。

在蔡國華案中，還有一筆涉嫌挪用公款48億元的指控。2015年至2017年，蔡國華利用擔(dān)任恒豐銀行黨委書記、董事長的職務(wù)便利，未經(jīng)集體決策，個人決定以信托貸款等形式，將恒豐銀行48億元轉(zhuǎn)入其個人控制的上海衍融投資中心使用，進行營利活動，謀取個人利益。

檢方還指控，2006年至2017年，蔡國華利用職務(wù)便利，在銀行貸款、項目承攬、企業(yè)經(jīng)營等方面為8家單位或個人提供幫助，索取或者非法收受他人財物共11.8億余元（其中10.7億余元未遂）。這些受賄款項主要用于在上海、北京、香港購買別墅。

據(jù)了解，蔡國華面臨的受賄指控共有8起。部分指控事項與其恒豐銀行任職有關(guān)。2016年至2017年，蔡國華為云南實力控股集團有限公司（下稱云南實力）在恒豐銀行貸款提供幫助。

2014年至2016年，蔡國華為大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團有限公司在恒豐銀行貸款提供幫助。2016年，蔡國華向該公司董事局主席呂建中索要位于香港太平山頂?shù)囊惶讋e墅，折合4.74億余元。案發(fā)時，這套別墅還沒有完成裝修，因此并未實際居住。

另外，蔡國華還為重慶環(huán)奧金屬材料有限公司、重慶聚恩物資有限公司、重慶璽發(fā)隆智實業(yè)有限公司在恒豐銀行貸款提供幫助，先后通過前妻和女兒索要、收受該公司實際控制人王玉強給予的財物等共計187萬余元。為煙臺市精誠水產(chǎn)有限責(zé)任公司在恒豐銀行貸款提供幫助，通過前妻收受價值15萬元的紅木算盤。為山東凱達建設(shè)工程有限公司承攬工程提供幫助，通過前妻收受該公司實際控制人王建剛給予的8萬港元。

另有部分指控，發(fā)生在蔡國華擔(dān)任沾化縣委書記、煙臺市政府副市長時期。指控稱，2006年至2007年，蔡國華利用擔(dān)任沾化縣委書記的職務(wù)便利，為朱殿治在承包沿海灘涂項目、辦理海域使用權(quán)證、灘涂轉(zhuǎn)讓等方面提供幫助。2007年至2008年，蔡國華通過特定關(guān)系人周娜收受朱殿治給予的1100萬元。

2009年，蔡國華利用擔(dān)任煙臺市副市長的職務(wù)便利，為青島海域投資有限公司、青島華通能源發(fā)展有限公司參與恒豐銀行增資擴股計劃提供幫助。2014年收受上述公司實際控制人陳彬給予的3000萬元，隨后用于在北京購買2套別墅。不久，蔡國華又收受陳彬為其在上海購買的一套別墅，價值5950萬元。

2009年至2017年，蔡國華利用擔(dān)任煙臺市政府副市長、恒豐銀行黨委書記、董事長的職務(wù)便利，為日照鋼鐵控股集團有限公司參與恒豐銀行增資擴股、轉(zhuǎn)讓股份等方面提供幫助。蔡國華多次向該公司副總經(jīng)理薛健索要好處費6億元，但因沒有合適的支付方式等原因，6億元尚未支付。

此外，蔡國華還被指控違法發(fā)放貸款35億元。2017年4月至8月，蔡國華明知石家莊樂城創(chuàng)意國際商貿(mào)城開發(fā)有限公司35億元的貸款項目不符合放貸條件，仍安排辦理這筆貸款，因貸款申請明顯違規(guī)，未通過恒豐銀行總行專家評審委員會評審而被退回。

為此，蔡國華要求重新設(shè)計方案，在其干預(yù)下，恒豐銀行相關(guān)人員經(jīng)研究決定后，將貸款項目由房地產(chǎn)開發(fā)貸款變更為并購貸款，以規(guī)避違規(guī)之處，最終這筆貸款獲批。2019年6月，這筆35億元的貸款開始欠息，不久本金開始逾期，到2019年12月，這筆貸款本息逾欠34.1億余元。檢方認為，蔡國華涉嫌違法發(fā)放貸款罪。

兩任董事長卷入巨額貪腐

在6月9日開始的庭審中，蔡國華將對五宗罪的指控展開辯解。與前任姜喜運類似，兩人都卷入巨額貪腐中，而有關(guān)兩人的糾葛也被外界關(guān)注。

姜喜運掌舵恒豐銀行多年。自恒豐銀行前身——煙臺住房儲蓄銀行時期開始，姜喜運歷任副行長、行長、黨組書記;2003年恒豐銀行改制后，其出任董事長。2013年底，63歲的姜喜運到齡退休。2014年10月，山東省紀委發(fā)布消息稱，姜喜運涉嫌嚴重違紀違法接受組織調(diào)查。

2016年，煙臺市檢察院對姜喜運等人提起公訴，指控其涉嫌受賄罪、違規(guī)出具金融票證罪和銷毀會計憑證、會計賬簿罪。在案件審理期間，煙臺市檢察院追加起訴書，追加指控姜喜運涉嫌貪污罪、受賄罪。有意思的是，蔡國華案在起訴后也曾被檢察院追加起訴內(nèi)容。2020年2月6日，山東東營市檢察院向東營市中級法院提交補充起訴決定書，表示發(fā)現(xiàn)蔡國華有遺漏的罪行應(yīng)當一并起訴。由此，蔡國華在此前的四宗罪指控中，增添違法發(fā)放貸款罪的指控。

有媒體報道，姜喜運案發(fā)源于蔡國華的舉報。對此說法，一位知情人士表示，姜喜運案發(fā)并非蔡國華本人舉報，但或與其有關(guān)。

2019年12月，山東省煙臺市中級法院公開對姜喜運等人一案進行一審宣判，姜喜運被判處死刑，緩期二年執(zhí)行，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

2020年6月9日，姜喜運的辯護律師、京衡律師事務(wù)所主任陳有西告訴記者，姜喜運因不服一審判決提出上訴，目前二審還未開庭。

多名金融業(yè)人士直言，恒豐銀行兩任董事長相繼“落馬”背后，問題在于其公司治理存在嚴重缺陷。

前后兩任董事長卷入貪腐大案外，恒豐銀行深陷內(nèi)部人控制等問題亦曝于市場，恒豐銀行逐步踏上整改重組之路。2018年3月30日，原山東銀監(jiān)局局長陳穎被任命為恒豐銀行黨委書記。隨后不久的臨時股東大會上，陳穎被選為董事長，王錫峰被選為行長。恒豐銀行再造工作正式起步。

2019年12月18日，恒豐銀行表示，將通過非公開方式發(fā)行1000億股普通股股份。其中，中央?yún)R金擬認購600億股，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司擬認購360億股，其原第二大股東新加坡大華銀行有限公司和其他股東擬認購40億股。

負疴之下，多名恒豐銀行內(nèi)部人士對于再造之路充滿期待，并稱之為“黎明前的時刻”。目前來看，恒豐銀行再造已取得不小成效。

暌違三年亮相的恒豐銀行年報或可佐證。4月29日，恒豐銀行在官網(wǎng)披露了2019年年報。盡管2017年、2018年的年報尚未披露，但從2019年及2018年對比數(shù)據(jù)中，可一窺端倪。恒豐銀行三長（董事長、行長、監(jiān)事長）更是在年報致辭中用“鳳凰涅槃、浴火重生、銳意變革”來形容過去的兩年。

從不良資產(chǎn)清收工作來看，據(jù)年報披露，截至2018年年底，恒豐銀行不良貸款余額達到1635.61億元，不良率更是高達28.44% ，而當時該行的貸款損失準備為-894.75億元。

2019年12月19日，恒豐銀行與山東省資管簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同，以2019年3月31日為交易基準日，將債權(quán)本金余額、風(fēng)險敞口余額以及未償價款金額共計1438.9億的不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)給山東省資管，轉(zhuǎn)讓對價799.57億元。此外，其還通過向第三方轉(zhuǎn)讓的方式轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)本金余額人民幣7.47億元，2018年向第三方轉(zhuǎn)讓17.78 億元不良資產(chǎn)。

“盡管取得了不小的成績，但依然面臨挑戰(zhàn)?！焙阖S銀行內(nèi)部人士直言，剝離不良、補充資本固然重要，但從長遠來看，還得有一個健康的、完善的公司治理機制，如果缺失，依然很難回到正常的軌道上來，希望未來引入更多的市場化手段。

事實上，如何完善公司治理亦是當前銀行業(yè)需要關(guān)注的重點。有銀行業(yè)資深人士指出，銀行業(yè)應(yīng)從股東資質(zhì)、關(guān)聯(lián)交易、組織架構(gòu)、考核激勵等方面著手，完善公司治理體系，理順公司治理運作機制。首先，對股東資質(zhì)實行穿透式監(jiān)管;其次，明確關(guān)聯(lián)交易范圍和流程;再者，優(yōu)化組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);最后，建立科學(xué)的績效考核體系。