順子 星晚

禁用支付寶為月付“開路”？

“之前把支付寶支付這個(gè)選項(xiàng)折疊起來我就不說什么了，無非就是多點(diǎn)一下的事，現(xiàn)在直接取消支付寶支付？這是在逼我下載其他平臺(tái)嗎？”美團(tuán)用戶張?jiān)卤硎荆驗(yàn)橐呀?jīng)習(xí)慣將花唄當(dāng)作支付時(shí)的首選，一旦美團(tuán)真的取消了支付寶支付，她肯定會(huì)將美團(tuán)棄之不用。

支付寶支付的選項(xiàng)被折疊

當(dāng)然，截至目前也有不少用戶反饋，稱在美團(tuán)平臺(tái)上還能使用支付寶支付，但以王興及美團(tuán)相關(guān)官博在回應(yīng)時(shí)的強(qiáng)硬態(tài)度來看，這一次，他們似乎是來真的。無怪乎有網(wǎng)友調(diào)侃，“這一次，美團(tuán)與阿里要徹底分手了?！?/p>

包括張?jiān)略趦?nèi)，有不少用戶認(rèn)為，不管選擇哪種支付方式，終究是為了服務(wù)于消費(fèi)者，那么選擇付款方式的權(quán)利應(yīng)該掌握在消費(fèi)者手中，而非平臺(tái)自己決定。

因此，也可以看到在微博、知乎等社交平臺(tái)上，美團(tuán)用戶因不滿而頻頻發(fā)聲：

“作為消費(fèi)者，不方便付就不付，用什么支付方便就吃什么。我習(xí)慣支付寶支付，買菜、買東西沒支付寶就換一家。”“任性，作為這么大一家公司的決策者，考慮的居然不是客戶感受度、使用是否方便……”

更關(guān)鍵的是，此舉不僅會(huì)影響用戶，也為商家?guī)砹瞬槐恪?/p>

“現(xiàn)在有的年輕人，像我店里這位小伙，都是習(xí)慣花唄吃飯。不讓用支付寶，人家只能用其他平臺(tái)呀！”有美團(tuán)商家告訴鋅刻度，雖然使用微信支付的客戶更多，但是一旦真的禁用支付寶支付，將直接導(dǎo)致這部分客源流失掉。

很明顯，以部分美團(tuán)用戶和商家的反應(yīng)來看，美團(tuán)做此舉動(dòng)有點(diǎn)兩邊不討好，但為什么美團(tuán)還要禁用支付寶？有人猜測，這可能是為了給其推出的美團(tuán)月付“開路”。

從功能上看，開通了“月付”之后，用戶在平臺(tái)上的吃喝玩樂基本可以實(shí)現(xiàn)“本月買、下月付”，最長還有38天免息期，并支持賬單分期還款，最長可分12期。

因而，該功能一經(jīng)推出就被業(yè)界拿來與螞蟻花唄、京東白條、微信分付等進(jìn)行對比。

眼下，美團(tuán)月付的底氣何來？

5年了，為何美團(tuán)金融依舊艱難？

在王興的心中，未來的美團(tuán)要做一家“長期有耐心、不斷成長”的公司，要成為一顆恒星。而無論是美團(tuán)，還是大眾點(diǎn)評，在王興看來都還處于起步階段。

美團(tuán)金融更是如此，從先后涉足保險(xiǎn)、小貸業(yè)務(wù)，到如今主推美團(tuán)月付，與支付寶切割，無不呼應(yīng)著“打造千億元資產(chǎn)規(guī)模的金融事業(yè)”這句五年前的承諾。

但王興想要的金融帝國，眼前這般恐怕還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及。

美團(tuán)月付公開硬剛

金融牌照在國家監(jiān)管控制之下，本身就是稀缺品，但美團(tuán)通過收購的方式，手里還算寬松。

2016年9月，美團(tuán)點(diǎn)評對外宣布完成了對第三方支付公司錢袋寶的全資收購，進(jìn)而獲得了第三方支付牌照。同年11月，美團(tuán)獲得小貸牌照，隨后極速貸和經(jīng)營貸上線。

2017年12月，美團(tuán)持股28.5%的億聯(lián)銀行獲批籌，美團(tuán)收獲了難得的銀行牌照。

2018年2月，美團(tuán)全資子公司重慶金誠互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司獲得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的牌照，美團(tuán)在保險(xiǎn)領(lǐng)域又落一棋。

四張牌照拿在手的美團(tuán)，可以說既有野心，又有實(shí)力。但奈何5年時(shí)間過去，美團(tuán)金融實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r不僅“過于低調(diào)”，甚至一有消息便是負(fù)面。

不久前，河南焦作市中級人民法院在裁判書文網(wǎng)上陸續(xù)公布相關(guān)執(zhí)行裁定書，披露美團(tuán)小貸運(yùn)營主體重慶美團(tuán)三快小額貸款有限公司利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，通過融資業(yè)務(wù)平臺(tái)，違法從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，擾亂了金融市場秩序，破壞了金融市場的穩(wěn)定性，損害了社會(huì)公共利益。

在黑貓投訴上搜索“美團(tuán)金融”，共有1014條結(jié)果，大多是投訴美團(tuán)暴力催收、無故扣款等情況，不少消費(fèi)者都在投訴中表示對美團(tuán)的“恐嚇、威脅、騷擾”不堪其擾。

不可否認(rèn)，作為2020年第一季度財(cái)報(bào)中的亮點(diǎn)，小貸業(yè)務(wù)的利息收入對于美團(tuán)的突圍來說十分重要。但在體量還不夠龐大之前，美團(tuán)就接連踩雷，不僅離“千億資產(chǎn)”差之甚遠(yuǎn)，更是從口碑上落于人后。

但對于與阿里巴巴之間的關(guān)系，王興曾在接受《財(cái)經(jīng)》采訪時(shí)這樣說：“美團(tuán)會(huì)面臨更大的競爭壓力。但歸根到底最后還是看誰能給消費(fèi)者提供更好的服務(wù)，否則即使你燒十億美元，市場份額依然在下降?！?/p>

這次情況同樣，他在飯否上回應(yīng)道：“淘寶為什么還不支持微信支付？”王興的口吻一如既往的強(qiáng)勢，但從目前的局勢來看，與支付寶切割后，大力助推月付功能，已經(jīng)讓不少用戶感到難以適應(yīng)。

支付牌照在手，千億野望還差什么？

美團(tuán)理想中的金融帝國背后，起到支撐的是美團(tuán)外賣、大眾點(diǎn)評等渠道帶來的流量和數(shù)據(jù)。但發(fā)展5年過后，美團(tuán)的金融屬性卻仍然不夠強(qiáng)大，在主營業(yè)務(wù)增速放緩的情況下，金融業(yè)務(wù)也并未形成屬于自己的特色。

某互聯(lián)網(wǎng)金融公司執(zhí)行董事Lucence對鋅刻度談道：“對于美團(tuán)來說，不是有金融牌照在手，就能與螞蟻金服正面較量，關(guān)鍵要看其自身生態(tài)系統(tǒng)下的消費(fèi)支付場景能不能達(dá)到阿里生態(tài)的高頻率和多維度，還有就是消費(fèi)者使用月付的黏性高不高，這些因素都直接影響美團(tuán)金融的發(fā)展?！?/p>

并且在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域里，螞蟻花唄、京東白條、微信分付都是巨頭系的信用支付產(chǎn)品，基于其完整而龐大的產(chǎn)品生態(tài)體系，也已構(gòu)成了獨(dú)具特色的金融產(chǎn)品。

而對于美團(tuán)來說，Lucence認(rèn)為美團(tuán)接下來的關(guān)注點(diǎn)很重要，“和螞蟻、微信、京東去搶存量市場肯定很難，如果從餐飲突破，體量還是太小了?！?/p>

面對身處高地的阿里、京東等巨頭，以及前赴后繼的各類創(chuàng)業(yè)者，美團(tuán)金融依舊義無反顧地沖入金融領(lǐng)域，Lucence則認(rèn)為是因?yàn)榻鹑跇I(yè)務(wù)就類似血液，可以把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)上下游、商家、消費(fèi)者的資金流全部打通，甚至歸集沉淀資金，資金本身帶來的利潤就很可觀，同時(shí)讓平臺(tái)利用金融牌把商家和消費(fèi)者深度綁定到平臺(tái)上，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。

只是，從互聯(lián)網(wǎng)走到金融，美團(tuán)已經(jīng)花費(fèi)了5年時(shí)間。在產(chǎn)品沒有過硬的實(shí)力和特色之前，又面臨著各種互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)等監(jiān)管政策的下發(fā)，都對美團(tuán)的綜合運(yùn)營實(shí)力提出了更高的要求。

在無邊界的發(fā)展模式之下，美團(tuán)金融究竟是反哺主營業(yè)務(wù)的加速器，還是多元化下的又一個(gè)“美夢”呢？