互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪就是發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的犯罪。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，是指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機(jī)結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的金融市場(chǎng)體系、金融服務(wù)體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品體系以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，并具有普惠金融、平臺(tái)金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統(tǒng)金融的金融模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪是指發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，由參與互聯(lián)網(wǎng)金融的單位或個(gè)人所實(shí)施的，借住計(jì)算機(jī)、通信終端等職能信息設(shè)備，利用第三方支付、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)貸款投資等渠道實(shí)施的故意侵犯公共財(cái)產(chǎn)、危害金融秩序的行為；這類行為具有嚴(yán)重社會(huì)危害性，應(yīng)受到刑法的判決。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪大體上指三項(xiàng)犯罪模式，一是非法入侵網(wǎng)上銀行信息系統(tǒng)。一些犯罪分子利用黑客軟件、病毒、木馬程序等技術(shù)手段，攻擊網(wǎng)上銀行、證券信息系統(tǒng)和個(gè)人主機(jī)，會(huì)改變數(shù)據(jù)，盜取銀行資金，曹總股票價(jià)格，危害極大。二是利用“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”的方式。目前，大量不法分子利用“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”犯罪手法發(fā)布虛假信息，建立假冒的銀行、證券網(wǎng)站，騙取用戶賬號(hào)、密碼實(shí)施盜竊，或大量發(fā)送攜帶木馬病毒的電子郵件，截取用戶賬號(hào)和密碼，進(jìn)而竊取受害人資金，對(duì)網(wǎng)上金融安全構(gòu)成極大威脅。三是網(wǎng)絡(luò)洗錢活動(dòng)。一些不法分子利用網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)平臺(tái)，從事洗錢違法犯罪活動(dòng)。犯罪分子獲取被害人的銀行賬號(hào)和密碼后，往往通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)購(gòu)物等方式洗錢，以達(dá)到牟取不法利益的目的。而且，借助全球龐大的金融電子網(wǎng)，洗錢行為往往很難被發(fā)現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪客體多為復(fù)雜客體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪最直接侵犯的是消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全，常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)集資詐騙、貸款詐騙等都極大的損害了消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)權(quán)益，侵犯了合法財(cái)產(chǎn)所有。其次，這類案件同時(shí)也會(huì)侵犯正常的金融管理秩序；如非法開(kāi)展的網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)貸款、違規(guī)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)等行為違背了相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，破壞了正常的金融運(yùn)行。同時(shí)，破壞信息系統(tǒng)非法獲得用戶信息的行為更有可能侵犯公民合法的隱私權(quán)等人身權(quán)利。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的種類

洗錢犯罪

一是利用第三方支付平臺(tái)。不法分子注冊(cè)成立空殼公司，通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢和轉(zhuǎn)移贓款；或是采取虛構(gòu)交易或轉(zhuǎn)移定價(jià)等方式，利用網(wǎng)絡(luò)交易方便快捷的特點(diǎn)，實(shí)施一系列復(fù)雜的往來(lái)交易與資金轉(zhuǎn)移，以混淆資金來(lái)源，規(guī)避反洗錢監(jiān)管。

二是利用互聯(lián)網(wǎng)貨幣。不法分子將需要轉(zhuǎn)移的贓款兌換成虛擬貨幣，并通過(guò)專門(mén)網(wǎng)站兌換成實(shí)際貨幣，以達(dá)到洗錢的目的；或是以投資的形式同網(wǎng)游公司相勾結(jié)，將大額犯罪所得收益通過(guò)分散購(gòu)買或后臺(tái)操作的形式轉(zhuǎn)化為游戲的虛擬幣，演變?yōu)楹戏ㄊ找妫枚手貙ⅰ昂阱X”洗白。三是利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。由于該平臺(tái)對(duì)出借人的資金來(lái)源無(wú)法核查，且無(wú)需將借款數(shù)據(jù)報(bào)送金融機(jī)構(gòu)，容易脫離監(jiān)管視線，極易成為不法分子又一隱秘、安全、快捷的洗錢通道。

銀行卡犯罪

隨著支付手段的創(chuàng)新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)站或植入木馬，盜取網(wǎng)友的個(gè)人信息，再?gòu)目ㄖ袆澽D(zhuǎn)資金。此外，一些不法分子還通過(guò)違規(guī)使用第三方支付平臺(tái)，將信用卡金額充入支付賬戶后提現(xiàn)，或是通過(guò)制造虛假交易來(lái)實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)。

非法集資犯罪

目前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)已從通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)、收取貸款中介費(fèi)用的“線上”模式，不斷將重心轉(zhuǎn)向發(fā)展?fàn)I銷隊(duì)伍，向出資人提供理財(cái)產(chǎn)品的“線下”服務(wù)，其中介業(yè)務(wù)已由原本的資金供需撮合，逐漸演變?yōu)槲展姶婵?、發(fā)放貸款，同時(shí)兼有發(fā)行單用途預(yù)付卡用于企業(yè)集資的行為。為了吸引更多的資本，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)投資人的資金承諾保障本金，部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似，存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀

隨著受經(jīng)濟(jì)下行壓力等因素的影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困難，各種犯罪應(yīng)運(yùn)而生，如合同詐騙、騙取貸款、非法集資、涉稅犯罪、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等傳統(tǒng)形式的犯罪案件普遍高發(fā)，具有案值高、受害人員多、查處難度大、社會(huì)影響廣等特點(diǎn)。特別是，隨著國(guó)家政策對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一新興事物的肯定和扶持，在相關(guān)法規(guī)尚不完備的情況下，一些不法分子利用這一時(shí)機(jī)，將非法吸收公眾存款、集資詐騙、傳銷等披上“互聯(lián)網(wǎng)金融”的“外衣”，打著新型金融的旗號(hào)，新瓶將舊酒，搖身一變，成為更隱蔽、更富有誘惑性的犯罪形態(tài)，給社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅。

互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的發(fā)展，網(wǎng)貸平臺(tái)也隨之興起。這種網(wǎng)站及APP幫助個(gè)體用戶之間建立借貸信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)借貸交易。這類行業(yè)的出現(xiàn)，在一定程度上為一些人解決了資金難題，但是目前對(duì)這類新行業(yè)缺乏有效管理，使得該行業(yè)中各類企業(yè)魚(yú)龍混雜。甚至有企業(yè)向網(wǎng)民許諾數(shù)倍甚至數(shù)十倍于銀行利息的高利息以吸取資金，并以高于銀行數(shù)倍利率發(fā)放貸款，P2P平臺(tái)由此變相成為了非法發(fā)放高利貸的平臺(tái)，這就違反了金融行業(yè)法律規(guī)范嚴(yán)重干擾了正常金融秩序；而由于經(jīng)營(yíng)不善，不少P2P企業(yè)因?yàn)橘Y金鏈斷裂而倒閉，讓許多投資者不能收回本錢，遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)洗錢是指通過(guò)金融網(wǎng)絡(luò)渠道，將犯罪所獲得的不正當(dāng)財(cái)產(chǎn)收入轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換從而隱瞞掩蓋其性質(zhì)和來(lái)源，使之搖身一變成為合法收入的行為。相比較于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了時(shí)間和地域限制，資金轉(zhuǎn)移迅速且并不重視對(duì)資金來(lái)源和用途的審查；因?yàn)檫@一特性，采用匿名并通過(guò)注冊(cè)空殼公司，采用虛構(gòu)交易等方式實(shí)施交易或利用第三方支付平臺(tái)來(lái)轉(zhuǎn)移資金，通過(guò)多次復(fù)雜的交易往來(lái)混淆資金來(lái)源，逃避反洗錢監(jiān)管是常用手段。借用朱磊手段可以是資金迅速轉(zhuǎn)移，并且不留下可供事后追查的痕跡，給資金識(shí)別、追蹤增加了難度。第三方支付、P2P、眾籌等成為了洗錢犯罪的高發(fā)陣地，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了洗錢的又一途徑。

互聯(lián)網(wǎng)金融設(shè)計(jì)證券犯罪現(xiàn)狀

這類犯罪主要涉及的是非法經(jīng)營(yíng)、擅自發(fā)行、操縱股票等犯罪。該類犯罪主要發(fā)生在眾籌商業(yè)領(lǐng)域，眾籌商業(yè)模式是現(xiàn)階段收到市場(chǎng)青睞的融資模式，以創(chuàng)業(yè)者為主要群體的資金需要人在通過(guò)眾籌平臺(tái)的審核之后，向大眾介紹項(xiàng)目，從而獲得大眾募集的資金或其他物質(zhì)支持。但是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷演變，這一模式也極易演變成擅自發(fā)行股票，公司債券等犯罪行為。