呂帥

摘要：近年來，隨著電商平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也在不斷發(fā)展。為了提供對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的參考建議，本文詳細(xì)分析了基于電商平臺(tái)為核心的國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況和問題研究，并闡述了相應(yīng)的解決方案。

關(guān)鍵詞：電商平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng);金融

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)展，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也在開發(fā)過程中遇到了一系列的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。電子商務(wù)平臺(tái)是電子商務(wù)開發(fā)的重要載體，也是互聯(lián)網(wǎng)金融開發(fā)的核心組件。電子商務(wù)平臺(tái)為貿(mào)易雙方提供公開透明的交易場(chǎng)所，實(shí)現(xiàn)在線下單、支付、配送、結(jié)算等全流程操作，打破了傳統(tǒng)銷售模式，有效地確保商品交易的適時(shí)性，避免來自于地理位置、氣候、環(huán)境等因素對(duì)貿(mào)易的阻礙。此外，電子商務(wù)平臺(tái)還降低了買方和賣方的交易成本，增加了雙方的利益。因涉及大量資金交易，由此衍生出來的金融業(yè)務(wù)也引人深思。

二、電商互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生背景及特點(diǎn)

電子商務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展可以說是趨勢(shì)必然。其中有兩個(gè)推動(dòng)因素：第一，電子商務(wù)利潤是由多種動(dòng)力驅(qū)動(dòng)的。目前，電子商務(wù)的資本投資和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的規(guī)模正在擴(kuò)大，以前依賴于服務(wù)費(fèi)和價(jià)格差的模式很難支持平臺(tái)運(yùn)營，提供金融服務(wù)是電子商務(wù)獲得利益的革新方法。第二，商戶融資需求。電子商務(wù)平臺(tái)開展的促銷活動(dòng)，需要網(wǎng)絡(luò)商戶提前加大庫存，但往往會(huì)導(dǎo)致資本鏈緊張。但是，這些中小企業(yè)的目的是為了避免金融風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)不想借出。面對(duì)面電子商務(wù)提供的小融資服務(wù)，為解決這個(gè)需求提供了方便高效的服務(wù)。在電子商務(wù)平臺(tái)購買、銷售、財(cái)務(wù)等數(shù)據(jù)的整合和處理，以及自動(dòng)批準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制的完成，可以大大提高操作效率，提高用戶的粘性。電子商務(wù)的金融業(yè)務(wù)為供應(yīng)商和商人提供、銷售、金融、結(jié)算等物理鏈服務(wù)，這種金融服務(wù)具有小額、快速、便利、綜合性金融特征和促進(jìn)全面增長的功能。它在一定程度上有自己的優(yōu)勢(shì)，填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋差距的小金融城市，同時(shí)它有助于促進(jìn)金融產(chǎn)品的革新，滿足客戶的個(gè)性化需求。

三、電商開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

首先，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融本身是由網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持的，如果技術(shù)水平不夠，將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)安全的資本安全性和正常運(yùn)行產(chǎn)生巨大影響，長期影響投資者的信任，就會(huì)對(duì)電商平臺(tái)造成廣泛的影響。一旦出現(xiàn)遭到黑客攻擊而不能妥善應(yīng)對(duì)的情況，可能會(huì)面臨大量客戶數(shù)據(jù)泄漏被盜的危險(xiǎn)。其次，傳統(tǒng)銀行的影響。為了應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，傳統(tǒng)的銀行業(yè)也開始接觸明申銀行的直接銷售銀行、產(chǎn)業(yè)銀行、“大貨幣店”，ICBC的“每日利益”等。接受互聯(lián)網(wǎng)意味著革命，意味著挑戰(zhàn)傳統(tǒng)思維、傳統(tǒng)興趣、傳統(tǒng)法律和規(guī)章制度。最近，北京銀行和 Minsheng 銀行進(jìn)行了直接測(cè)試或下水。SPDB 為了提供用于電子商務(wù)的短期貸款，設(shè)立了“電子商務(wù)20”。如果是完整的信息，需要10分鐘才能完成融資批準(zhǔn)。

四、基于以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的問題

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)本身是一個(gè)擁有相對(duì)短開發(fā)期的新興產(chǎn)業(yè)，所以還有改善行業(yè)基本概念框架的余地。在實(shí)際操作過程中，互聯(lián)網(wǎng)融資的開發(fā)也面臨著一系列的問題。

第一，融資網(wǎng)絡(luò)有效地匹配買賣雙方的交易，必然包含一些重要的信息，一旦信息泄露，就會(huì)造成無法想象的后果。我們國家還沒有建立完整的互聯(lián)網(wǎng)交易系統(tǒng)，所以秘密的商業(yè)數(shù)據(jù)很容易被一些非法分子盜取。第二，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，各地區(qū)金融網(wǎng)絡(luò)發(fā)展水平存在差異，這種差異不僅延緩了互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展，也不利于電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。第三，作為一個(gè)重要的新興產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融所面對(duì)的消費(fèi)群體應(yīng)該

以年輕人為主，40歲以上年齡段的人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)力度不足，也不愿意學(xué)習(xí)新興事物。因此，網(wǎng)絡(luò)金融客戶群的發(fā)展需要進(jìn)一步改善。第四，新事物的開發(fā)和改善需要長期的過程。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展過程中，也存在需要法律有效保護(hù)顧客的正當(dāng)權(quán)利和利益的嚴(yán)重問題。

五、基于以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展措施

1.????? 加強(qiáng)軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

為了提高互聯(lián)網(wǎng)交易的安全性和可靠性，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的軟件和硬件基礎(chǔ)的構(gòu)筑是非常重要的。另一方面，我們必須不斷改進(jìn)交易系統(tǒng)，采取措施來提高系統(tǒng)的安全性，以避免系統(tǒng)漏洞，包括貿(mào)易秘密在內(nèi)的信息。同時(shí)，要建立完善的互聯(lián)網(wǎng)安全評(píng)估系統(tǒng)，及時(shí)、高效地評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)交易，及時(shí)檢查和救濟(jì)潛在的安全風(fēng)險(xiǎn)。另外，還需要繼續(xù)提高互聯(lián)網(wǎng)部門的政策，根據(jù)消費(fèi)者的需求改善互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)聯(lián)鏈接，制定提高消費(fèi)者的互聯(lián)網(wǎng)金融魅力度的對(duì)策，以有效地提高交易成功的概率。

2.????? 建立起完善的客戶關(guān)系數(shù)據(jù)庫

網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展離不開良好的顧客關(guān)系的支持。建立客戶關(guān)系數(shù)據(jù)庫有助于分析企業(yè)的客戶需求，并為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提出寶貴建議。一方面，企業(yè)要加強(qiáng)顧客的研究和分析，綜合把握消費(fèi)者產(chǎn)品服務(wù)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)水平、生活條件和需求，調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以滿足變化的市場(chǎng)需求。另一方面，企業(yè)需要及時(shí)更新數(shù)據(jù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫管理，確保數(shù)據(jù)的客觀性、一致性和準(zhǔn)確性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展應(yīng)與電子商務(wù)平臺(tái)操作的相關(guān)數(shù)據(jù)相結(jié)合，進(jìn)一步測(cè)定和保證貿(mào)易雙方的持續(xù)性。

3.????? 創(chuàng)造出獨(dú)具特色的互聯(lián)網(wǎng)交易

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈發(fā)展，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出現(xiàn)了。為了在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位，有必要根據(jù)企業(yè)的需求不斷開發(fā)、革新商品，吸引越來越多的消費(fèi)者來參與互聯(lián)網(wǎng)金融的交易。在指定網(wǎng)絡(luò)交易計(jì)劃的過程中，企業(yè)單位應(yīng)充分了解市場(chǎng)的實(shí)際需求，計(jì)劃方案應(yīng)能經(jīng)得起時(shí)間測(cè)試。此外，企業(yè)還必須不斷創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，為不同年齡層的客戶開發(fā)對(duì)應(yīng)的服務(wù)方案，以提高客戶的粘性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

4.????? 借助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的幫助，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

結(jié)合自己的綜合實(shí)力，在開發(fā)過程中要有明確的定位和安全有效的開發(fā)計(jì)劃?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用第三方電子商務(wù)平臺(tái)資源優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)企業(yè)未來發(fā)展能力，結(jié)合自己的發(fā)展特點(diǎn)，以戰(zhàn)略合作的方式實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

六、結(jié)束語

根據(jù)中國基于電子商務(wù)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，未來還有更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)等著我們。企業(yè)需要不斷改進(jìn)數(shù)據(jù)庫的創(chuàng)新開發(fā)模式，以加強(qiáng)軟件和硬件基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，并借助第三方資源平臺(tái)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]??? 鐘蕾蕾劉婷.基于以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化2018（5）：22-23.

[2]??? 龐小鳳，，馬濤。我國互聯(lián)網(wǎng)信托發(fā)展及其業(yè)務(wù)思.考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討2016（7） .

[3]??? 鐘穎.以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展探討[].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究2015（24）