章湧

根據浙江大學最新發(fā)布的《2020全球金融科技中心城市報告》，杭州與北京、舊金山、紐約、倫敦、上海、深圳、芝加哥位列全球八大金融科技中心城市。杭州，作為中國金融科技先發(fā)城市和活躍區(qū)域，在全球金融科技發(fā)展浪潮中一直居于潮頭，具備堅實的發(fā)展基礎、明顯的發(fā)展優(yōu)勢和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

早在2017年的錢塘江論壇上，杭州就提出打造國際金融科技中心的目標。2019年5月，杭州發(fā)布《杭州國際金融科技中心建設專項規(guī)劃》，進一步提出，未來3年將致力于建設國際化的金融科技研發(fā)與創(chuàng)新策源地、金融科技基礎設施先行區(qū)、金融科技產業(yè)與應用集聚地、金融科技創(chuàng)新生態(tài)示范區(qū)、金融科技產業(yè)集聚首選地、金融科技政策低洼地，努力建設國內領先、國際一流的金融科技“四地兩區(qū)”，把杭州打造成為“中國金融科技引領城市”和全球金融科技應用與創(chuàng)新中心。今年7月20日，浙江省委常委、杭州市委書記周江勇在全市金融工作會議上再次強調，金融科技是杭州金融業(yè)的優(yōu)勢所在、核心競爭力所在。要不斷推進金融與科技深度融合，建設國際金融科技中心，全力打造金融創(chuàng)新發(fā)展的“杭州窗口”。

產業(yè)引領，突出先發(fā)優(yōu)勢

當前，全球金融科技發(fā)展風生水起。放眼全球，美國、英國、新加坡等都在力推本國核心城市成為全球金融科技中心，以戰(zhàn)略高度搶占時代風口。聚焦中國，北京、上海、深圳等地也紛紛提出金融科技產業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，力爭成為金融科技發(fā)展的高地。

相比北京、上海、深圳等城市，杭州在金融資源上優(yōu)勢并不突出，但杭州有新科技、新技術，尤其在互聯網C端率先突破，由此帶來了一系列的金融新業(yè)態(tài)和新服務。杭州是中國金融科技的發(fā)源地，從早期的支付寶、阿里網絡小貸、余額寶，到現在以螞蟻集團、恒生電子為代表的一批金融科技領先企業(yè)，一直是中國金融科技產業(yè)發(fā)展中最具創(chuàng)新活力和引領地位的群體，并在移動支付、金融大數據和云計算、財富管理、金融信息安全等多個領域，走在全國乃至全球金融科技創(chuàng)新和應用的前列。

根據《2020全球金融科技中心城市報告》，杭州金融科技產業(yè)排名全球第六，擁有恒生電子、同花順、51信用卡等4家金融科技上市企業(yè)，市值總額達179.6億美元，數量與金額分列全球第五與第六;擁有世界級金融科技巨頭螞蟻集團，以及連連支付、趣鏈科技等13家高融資未上市金融科技企業(yè)，共獲融資268.1億美元，居全球首位。根據畢馬威等發(fā)布的《全球金融科技公司百強》報告，螞蟻集團已經連續(xù)三年排名全球金融科技企業(yè)榜單冠軍，其估值高居全球獨角獸企業(yè)和中國未上市公司估值排行榜首位。

9月18日，上交所發(fā)布公告，同意螞蟻集團科創(chuàng)板上市申請，螞蟻集團的上市也將成為今年全球規(guī)模最大的IPO。根據公開信息，2019年螞蟻集團營收超1200億元，6成以上來自數字金融科技服務;年活用戶超10億，連接商家數超8000萬;過去一年支付交易規(guī)模為118萬億元，如此強勢的財務數據，無論是放到海外資本市場，還是中國資本市場都是最具市場競爭力的公司。

杭州金融科技的強勁實力，除了體現在服務小微企業(yè)融資，在跨境支付上亦可圈可點。8月28日，國內首家中外合資銀行卡清算機構——連通（杭州）技術服務有限公司在杭州揭牌。此外，針對近年異軍突起的網紅經濟、電商直播、外賣騎手等新個體經濟的供需交互、零散收入、完稅等空白領域，國內首家數字經濟線上產業(yè)運營方數智經合科技有限公司總部已落戶杭州，并與余杭藝尚小鎮(zhèn)簽訂合作協(xié)議，構建數字經濟生態(tài)圈，為眾多新個體經濟提供服務閉環(huán)。

中國區(qū)塊鏈與產業(yè)金融研究院院長劉洋表示，杭州的成功之處在于利用技術手段將過去不太有價值的中小微弱群體，如中小微企業(yè)、中低收入群體等，讓他們產生相應規(guī)模效應。

生態(tài)筑基，構建優(yōu)良環(huán)境

金融科技產業(yè)的迅猛發(fā)展離不開良好金融生態(tài)環(huán)境的支撐。

《杭州國際金融科技中心建設專項規(guī)劃》提出，圍繞核心技術、基礎設施、重點產業(yè)三個金融科技生態(tài)圈層，杭州將加快金融科技人才培養(yǎng)與引進，完善金融科技企業(yè)培育、孵化、加速機制，著力促進產學研深度融合，優(yōu)化金融科技產業(yè)結構和產業(yè)鏈條，加強金融科技國內外交流合作，拓展和豐富金融科技應用場景，塑造杭州國際金融科技中心獨特品牌。

2018年11月，作為全球規(guī)模最大的支付、金融科技以及金融服務創(chuàng)新領域大會，Money20/20在杭州國際博覽中心舉行中國大會，并將中國會址永久落戶杭州蕭山。Money20/20選擇杭州，背后是開放的中國市場和杭州在金融科技領域的迅速崛起。

目前，杭州的金融科技生態(tài)排名全球第14，相比去年進步3位，進步空間巨大，主要得益于扎實的數字經濟基礎。2019年，杭州市數字經濟核心產業(yè)實現增加值3795億元，增長15.1%，高于GDP增速8.3個百分點，占GDP的24.7%。數字經濟的快速發(fā)展為杭州金融科技產業(yè)創(chuàng)新提供了強大支撐，并驅動傳統(tǒng)金融服務的數字化轉型。近年來，國有銀行、股份制銀行在浙機構紛紛在杭州設立金融科技中心，開展金融科技創(chuàng)新試點;浙商銀行、杭州銀行等浙江法人銀行和非銀機構也積極組建各類金融科技平臺，探索運用金融科技改造傳統(tǒng)業(yè)務和拓展普惠金融服務能力，并取得初步成效。

高端人才供給和科研開發(fā)能力，是金融科技發(fā)展的基礎性要素。良好的自然生態(tài)和城市生活環(huán)境，新經濟、新科技和新金融的活躍發(fā)展，正在使杭州越來越成為高端人才向往的“創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)”理想城市。2019年杭州市人才凈流入率居全國城市第一，并連續(xù)10年入選“外籍人才眼中最具吸引力的中國城市”。國內外高端人才要素的持續(xù)集聚，為杭州建設國際金融科技中心提供了有力的智力支持。同時，杭州市積極實施名校、名院、名所“三名工程”，充分發(fā)揮浙江大學等高校及科研機構的學科帶動和科研引領作用，西湖大學、之江實驗室、阿里巴巴“達摩院”等一批有影響力的科研平臺和智庫機構相繼建立，不僅為杭州吸引世界頂級科學家和高端人才提供了平臺，亦為杭州發(fā)展金融科技提供了強大的科研后盾，必將促使杭州金融科技研發(fā)能力快速躍升。

杭州金融科技的另一大突出特點是平臺構建，杭州的金融科技基礎、信息產業(yè)、配套服務體系、人才等平臺優(yōu)勢，為其建設全球金融科技中心提供了強有力的支持。杭州的錢江財富管理核心區(qū)、玉皇山南基金小鎮(zhèn)等一批金融業(yè)態(tài)平臺，集聚各類金融服務機構3500家，資產管理規(guī)模超1萬億元，形成了金融業(yè)發(fā)展的良好生態(tài)環(huán)境。

浙江大學互聯網金融研究院院長、教授賁圣林認為，全球金融科技發(fā)展具有明顯的數字化、生態(tài)化、全球化趨勢，杭州在優(yōu)化生態(tài)方面仍有很大的提升空間，在研究制定專項扶持政策、爭取發(fā)展新領域新技術新模式改革試點等方面，應勇立潮頭、大膽探索。

體驗領先，推進金融創(chuàng)新

杭州之所以能位列全球八大金融科技中心，金融科技體驗和應用創(chuàng)新連續(xù)三年排名全球第一是重要砝碼。杭州被譽為“全球移動支付之城”，創(chuàng)造了第三方支付城市服務場景的多個“第一”：第一個支持手機支付生活繳費、第一個支持信用還款、第一個實現公交移動支付、第一個開通地鐵手機購票等，截至目前已有超過98%的出租車、超過95%的超市便利店等都支持第三方支付。金融科技使用者占比高達93.5%，是全球唯一一座使用者占比超過90%的城市。

杭州不斷推進金融科技與實體經濟深度融合。打造了“杭州e融”金融綜合服務平臺，平臺已入駐銀行機構46家、擔保機構20家，注冊企業(yè)34105家，成功撮合融資供需4577筆，總授信金額124.6億元。推廣網商銀行“三分鐘申貸、一秒鐘放款、全程零人工介入”的數字普惠金融新模式，支持在杭金融傳統(tǒng)機構開發(fā)推廣“云抵貸”“稅金貸”等線上微貸產品，為數字經濟與新制造業(yè)高質量發(fā)展的“雙引擎”注入源源不斷的資本燃料。

推進金融科技在傳統(tǒng)金融機構的應用創(chuàng)新。支持“傳統(tǒng)金融數字化、新興金融科技化”轉型，中國工商銀行在杭探索設立金融科技中心，杭州銀行成立國內首家城商行金融科技創(chuàng)新實驗室，杭州聯合銀行完成全國首筆跨行同業(yè)區(qū)塊鏈福費廷交易，浙商銀行構建基于區(qū)塊鏈應用的“全平臺服務體系”。在杭保險機構利用大數據繪制“客戶出險地圖”，推出e鍵承保理賠服務，開展“智慧醫(yī)療理賠”試點等探索創(chuàng)新。螞蟻集團配合人行、國家市場監(jiān)督管理總局在杭州開展金融標準化研究，探索運用金融科技改造傳統(tǒng)業(yè)務和拓展普惠金融服務標準化能力，并取得初步成效。

推進“金融科技+”在民生領域的運用。通過支持手機PAY、二維碼、無感支付、生物識別支付等多樣化發(fā)展，形成了政務、醫(yī)療、交通、教育等多領域覆蓋，手機支付生活繳費、線上信用還款、公交移動支付、地鐵手機購票、高速人工車道移動支付等多項應用“全球首發(fā)”，其中支付寶日均支付筆數超過3億筆，活躍用戶數超過5億。在杭州，老百姓已經習慣了不帶現金、一只手機走天下的生活，從早餐小店買早點，到交通出行、購物消費、投資炒股、運動健身……幾乎所有涉及金融的場景老百姓都可以體驗到金融科技帶來的便利。在市民中心工作的林先生告訴我們，這里的一些餐飲和便利店已經可以刷臉支付，一些學校、大型寫字樓、機構也在試點推廣，金融科技聽著高大上，其實早就滲透在杭州人生活的各個方面。

此外，杭州還在政務服務改革中深度融合金融科技，打造“移動辦事之城”，深化“最多跑一次”改革，推出“杭州辦事服務”App，可辦理142項即辦事項和276個預約事項，涵蓋公共支付、社會保障、違章處理、文化教育、住房保障等多個領域，助力優(yōu)化營商環(huán)境。杭州在法院系統(tǒng)率先采用區(qū)塊鏈等技術創(chuàng)新。杭州互聯網法院上線的司法區(qū)塊鏈平臺，用戶可以直接在上面完成區(qū)塊鏈取證、存證的全流程操作，區(qū)塊鏈存證的總量迄今已突破了9億條。而這一平臺的技術方案，來自于螞蟻集團旗下的螞蟻區(qū)塊鏈。

值得注意的是，在風控體系和監(jiān)管科技方面，杭州今年4月也開始試點運行“監(jiān)管沙盒”制度。8月14日，杭州首批5項金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應用公布，其中2項是金融服務，分別為“億畝田”-基于衛(wèi)星遙感和人工智能技術的智能化農村，基于可信身份認證的智能銀行服務;3項為科技產品，分別為面向跨境電商境內商家基于區(qū)塊鏈的融資風控產品，基于商貿物流供應鏈的風控平臺，基于知識圖譜的風控產品。

中國工商銀行軟件開發(fā)中心總經理楊龍如認為，借助金融科技引擎，未來銀行金融產品服務更加智能，業(yè)務場景結合更為緊密，數據資源價值更為凸顯，經營管理模式更加高效。杭州等城市對金融創(chuàng)新的支持和包容態(tài)度，對金融服務業(yè)加快革新升級有著積極的推動作用。

當金融與科技相遇、傳統(tǒng)與創(chuàng)新碰撞，發(fā)展金融科技已成為不可逆轉的大勢所趨，杭州正在奮力邁向具有國際競爭力和影響力的金融科技中心。