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科技賦能 持續(xù)推進(jìn)對(duì)地下錢莊的打擊治理

2020-11-26 03:54:46殷興山編輯靖立坤
中國(guó)外匯 2020年23期
關(guān)鍵詞:錢莊交易資金

文/殷興山 編輯/靖立坤

地下錢莊游離于監(jiān)管體系之外,通過(guò)自主交易構(gòu)建起非法外匯交易市場(chǎng)與非法跨境流動(dòng)通道,助長(zhǎng)了跨境轉(zhuǎn)移贓款和逃避監(jiān)管制裁的不正之風(fēng),嚴(yán)重?cái)_亂了正常的外匯市場(chǎng)秩序,破壞了合理的外匯市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。打擊、治理地下錢莊,凈化外匯市場(chǎng)環(huán)境將是一項(xiàng)長(zhǎng)期艱巨的工作,也對(duì)外匯監(jiān)管部門提出了更高的要求。對(duì)此,外匯局浙江省分局(下稱“浙江省分局”)本著“打防結(jié)合、綜合治理”的工作思路,勇當(dāng)外匯市場(chǎng)護(hù)航者,嚴(yán)打地下錢莊違法犯罪活動(dòng),助力浙江外向型經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

地下錢莊新動(dòng)向

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步,地下錢莊也不斷“發(fā)明”出新的作案方式和作案手法,意圖通過(guò)不斷變換交易方式、升級(jí)犯罪手段來(lái)逃避監(jiān)管。在這一過(guò)程中,地下錢莊逐漸呈現(xiàn)出交易媒介虛擬化、交易模式復(fù)雜化、交易跨省集團(tuán)化等新動(dòng)向。

一是地下錢莊交易媒介逐步轉(zhuǎn)向虛擬幣交易。以往破獲的地下錢莊基本利用法幣交易,存在身份可識(shí)別、資金可追溯、賬戶易凍結(jié)等三大特點(diǎn)。但不論貪腐、走私等上游犯罪還是利用地下錢莊進(jìn)行騙補(bǔ)騙稅等下游犯罪,違法資金對(duì)地下錢莊存在著“天然”的客觀需求。因此,隨著虛擬幣的出現(xiàn),其匿名交易、去中心化的交易特性,受到地下錢莊經(jīng)營(yíng)者的青睞,無(wú)國(guó)界的天然屬性,甚至扮演了資金池的角色,眾多違法資金正是通過(guò)這種途徑跨境交易。

二是地下錢莊交易更趨復(fù)雜隱蔽。以往破獲的案件相對(duì)單一、獨(dú)立,依靠匯警合作、資源共享能進(jìn)行精準(zhǔn)打擊。但近期破獲的地下錢莊案件往往都是系列案,且?jiàn)A雜多種犯罪行為,包括參與騙稅騙補(bǔ)、走私、跨境賭博等違法活動(dòng);同時(shí),不同地下錢莊之間還存在相互交易,使犯罪模式更加復(fù)雜。此外,為使資金更具隱蔽性,地下錢莊經(jīng)營(yíng)者還會(huì)利用第四方支付平臺(tái)、跑分平臺(tái)等聚合支付方式,進(jìn)行多層次、大批量、小金額的資金清洗,以躲避匯警聯(lián)合追蹤。因此,單純依靠匯警合作已無(wú)法應(yīng)對(duì)地下錢莊日益復(fù)雜隱蔽的發(fā)展趨勢(shì)。

三是地下錢莊交易跨省集團(tuán)化趨勢(shì)明顯。目前,地下錢莊利用電子銀行、POS終端、信用卡、第三方支付等多元化、現(xiàn)代化的支付方式,突破了以往固定區(qū)域、低效率、高成本的交易弊端。以這種便利化、信息化渠道為基礎(chǔ),專業(yè)化、規(guī)?;牡叵洛X莊團(tuán)伙開(kāi)始跨區(qū)域分工運(yùn)營(yíng),有收購(gòu)販賣外匯的地下錢莊莊主、有專門居間介紹外匯買賣的中介、也有通過(guò)信息渠道從全國(guó)各地向莊主買/賣外匯的交易對(duì)手。這種分工明確且資金流轉(zhuǎn)隱蔽的作業(yè)方式,需要通過(guò)多層級(jí)資金鏈條的追溯,才能穿透并鎖定背后的實(shí)際控制人。從近兩年已破獲的地下錢莊案件來(lái)看,基本上都是全國(guó)性跨區(qū)域的特大型地下錢莊系列案,被行政處罰的交易對(duì)手不僅來(lái)自不同省份,還有來(lái)自境外的。

因地制宜開(kāi)展對(duì)地下錢莊的整治工作

地下錢莊作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的一顆“毒瘤”,必須予以堅(jiān)決割除;但是它的生存是多種因素綜合作用的結(jié)果,單純依靠打擊無(wú)法根治。近年來(lái),浙江省分局逐步形成“轉(zhuǎn)方式、嚴(yán)打擊、強(qiáng)監(jiān)管”的綜合治理思路,因地制宜地開(kāi)展對(duì)地下錢莊的整治工作。

(1)轉(zhuǎn)方式。金融科技的介入,使地下錢莊團(tuán)伙的操作越來(lái)越復(fù)雜和隱蔽。對(duì)此,浙江省分局積極轉(zhuǎn)變方式,逐步探索如何應(yīng)用監(jiān)管科技來(lái)實(shí)現(xiàn)更高水平的智能化監(jiān)管,從而進(jìn)一步提升精準(zhǔn)打擊能力。一是依托升級(jí)后的智能化“外匯非現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)”,結(jié)合多年打擊地下錢莊的辦案經(jīng)驗(yàn),初步形成了一套涵蓋指標(biāo)設(shè)立、數(shù)據(jù)提取、線索擴(kuò)展、案情研判的反向求證挖掘方法,并重點(diǎn)對(duì)關(guān)系圖譜、矩陣分析、負(fù)面主體等新功能進(jìn)行了探索應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)了對(duì)地下錢莊線索的不斷深挖擴(kuò)線。近年來(lái),浙江省分局自主發(fā)現(xiàn)并向公安移交多起案件,其中“1·22”“1·09”特大地下錢莊系列案,被央視拍成警示教育片并在新聞直播間欄目播出。二是創(chuàng)新建設(shè)數(shù)字化平臺(tái),打造內(nèi)設(shè)“駕駛艙”、外設(shè)“實(shí)時(shí)屏”的可視化監(jiān)管新模式,推動(dòng)外匯數(shù)據(jù)與反洗錢、支付、跨境人民幣等數(shù)據(jù)的充分整合。目前,已基本實(shí)現(xiàn)了可視化、全景化的數(shù)據(jù)分析和監(jiān)測(cè)跟蹤,夯實(shí)了可視化的監(jiān)管基礎(chǔ)。

(2)嚴(yán)打擊。積極搭建與公安、海關(guān)、稅務(wù)等涉外監(jiān)管部門的全鏈條協(xié)作平臺(tái),消除各方信息壁壘,打通信息孤島,實(shí)現(xiàn)了各部門信息無(wú)障礙交換。在初步篩查數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,通過(guò)主動(dòng)移送(線索)或靠前協(xié)助,對(duì)異常線索進(jìn)行聯(lián)合研判,延伸執(zhí)法鏈條,將單一的外匯數(shù)據(jù)分析與公安偵查、海關(guān)緝私、稅務(wù)稽查相結(jié)合,建立起貫穿事前聯(lián)合研判、事中聯(lián)合辦案、事后聯(lián)合查處全過(guò)程的合作模式。打擊對(duì)象則從個(gè)別主體行為擴(kuò)展至群體行為,并從資金、行為、主體等多維度進(jìn)行穿透和全鏈條打擊,持續(xù)保持對(duì)地下錢莊的高壓打擊態(tài)勢(shì)。今年以來(lái),浙江省分局聯(lián)合相關(guān)部門已破獲地下錢莊案件多起,并對(duì)相應(yīng)的地下錢莊交易對(duì)手進(jìn)行了嚴(yán)厲查處。

(3)強(qiáng)監(jiān)管。進(jìn)一步壓實(shí)銀行展業(yè)責(zé)任,封堵資金跨境流通閘門。盡管當(dāng)前出現(xiàn)了多種新型隱秘的資金轉(zhuǎn)移渠道,但大多數(shù)對(duì)敲型地下錢莊、出口騙稅型地下錢莊的本外幣資金,仍然要通過(guò)銀行這一主渠道完成。為有效封堵這一通道,今年在國(guó)家外匯管理局的指導(dǎo)下,浙江省分局開(kāi)展了“以案倒查”銀行的專項(xiàng)檢查,利用已偵破的地下錢莊案件,通過(guò)定向分析,鎖定重點(diǎn)銀行,從中查找部分銀行存在的未嚴(yán)格落實(shí)展業(yè)三原則和真實(shí)性審核要求的問(wèn)題,并針對(duì)問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)厲查處。本次專項(xiàng)檢查旨在通過(guò)進(jìn)一步強(qiáng)化銀行的展業(yè)責(zé)任,督促銀行建立健全內(nèi)部管理機(jī)制,強(qiáng)化對(duì)可疑客戶和可疑交易的盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)控,以牢牢守住防控地下錢莊可疑交易的第一道防線。

多管齊下建設(shè)治理地下錢莊的長(zhǎng)效機(jī)制

地下錢莊整治工作絕非一朝一夕之事,唯有正視難點(diǎn)和痛點(diǎn),堅(jiān)持打防結(jié)合、綜合治理,進(jìn)一步深化監(jiān)管合作,加大源頭治理,強(qiáng)化科技賦能,才能構(gòu)建起長(zhǎng)效治理機(jī)制。

深化監(jiān)管合作,延伸聯(lián)合打擊地下錢莊的合作鏈條。打擊地下錢莊的工作不僅涉及的監(jiān)管部門眾多,而且還需要境外監(jiān)管部門的協(xié)同配合,因此,只有進(jìn)一步深化合作,形成齊抓共管的監(jiān)管合力局面,才能取得顯著成效。一是在目前匯警協(xié)作機(jī)制的基礎(chǔ)上,繼續(xù)探索與反洗錢、稅務(wù)、海關(guān)、檢法機(jī)關(guān)等多部門實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)線索共享,建立地下錢莊大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)平臺(tái),推進(jìn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的挖掘和利用,以精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)和打擊地下錢莊。二是積極探索與主要國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂合作備忘錄。尤其對(duì)虛擬幣,由于其資金可無(wú)國(guó)界轉(zhuǎn)移,更需要境內(nèi)外監(jiān)管的通力合作。建議以中國(guó)香港、中國(guó)澳門、中國(guó)臺(tái)灣為重點(diǎn),建立健全監(jiān)管協(xié)調(diào)、信息交換、風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)、定期研討等合作交流機(jī)制,以增強(qiáng)對(duì)地下錢莊的境內(nèi)外合作監(jiān)管打擊力度。

加大源頭治理,有效抑制對(duì)地下錢莊的社會(huì)需求。隨著地下錢莊的形式越來(lái)越隱蔽,監(jiān)管對(duì)象也從地下錢莊的經(jīng)營(yíng)者逐漸延伸并覆蓋到地下錢莊整個(gè)上中下游環(huán)節(jié)。鑒此,監(jiān)管應(yīng)加強(qiáng)對(duì)源頭的治理。一是針對(duì)目前地下錢莊案件調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的騙取出口退稅、套取政府招商引資獎(jiǎng)勵(lì)等問(wèn)題,相關(guān)部門可從源頭進(jìn)一步完善出口退稅和外商投資等政策,加強(qiáng)管理,細(xì)化落實(shí)配套機(jī)制,防范違規(guī)套利,引導(dǎo)資金回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源。二是加快金融改革,在堅(jiān)守防風(fēng)險(xiǎn)底線的基礎(chǔ)上,穩(wěn)步擴(kuò)大金融市場(chǎng)的雙向開(kāi)放,增強(qiáng)匯率彈性,有序推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程,滿足境內(nèi)外對(duì)資產(chǎn)配置的需求;同時(shí),引導(dǎo)、促進(jìn)合法資金回歸正規(guī)金融服務(wù)體系,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)水平,推進(jìn)普惠金融,豐富金融工具和產(chǎn)品,提升技術(shù)手段,降低業(yè)務(wù)成本。

強(qiáng)化科技賦能,全面提升地下錢莊治理質(zhì)效。地下錢莊不僅交易數(shù)據(jù)龐大、資金交易網(wǎng)絡(luò)紛繁復(fù)雜,而且借力金融科技后交易更難追蹤。對(duì)此,監(jiān)管亟需與時(shí)俱進(jìn),強(qiáng)化科技賦能,才能提升對(duì)地下錢莊的治理質(zhì)效。一是堅(jiān)持“數(shù)據(jù)為王”理念。外匯局應(yīng)在堅(jiān)持國(guó)際收支申報(bào)數(shù)據(jù)全口徑采集的基礎(chǔ)上,加大對(duì)銀行、支付機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)全口徑交易數(shù)據(jù)的采集,并探索與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)互換與共享,做好科技賦能的基礎(chǔ)工作。二是提高數(shù)據(jù)加工利用水平。尤其是在機(jī)器學(xué)習(xí)、挖掘數(shù)據(jù)資源等方面,要積極探索監(jiān)管科技的應(yīng)用,提高算法自動(dòng)篩查線索能力,實(shí)現(xiàn)更高智能化水平的監(jiān)管,以進(jìn)一步提升監(jiān)管效率和精準(zhǔn)打擊能力。

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