摘 要：近年來，金融行業(yè)發(fā)生了巨大改變，特別是金融服務(wù)，金融服務(wù)只有不斷地進(jìn)行創(chuàng)新才能跟上時(shí)代的發(fā)展步伐。除了服務(wù)之外，金融管理也是非常重要的，關(guān)系著金融業(yè)未來的發(fā)展，只有做好金融管理與服務(wù)的工作，才能夠降低金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融管理;服務(wù);對(duì)策

一、 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)

（一）不穩(wěn)定性

金融活動(dòng)作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的關(guān)鍵所在，通過健康的金融活動(dòng)，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，但也存在一定的負(fù)面影響，如果不能夠很好把握金融風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)蕭條等問題。由此可見，金融風(fēng)險(xiǎn)往往存在較大的不確定性。眾所周知，金融風(fēng)險(xiǎn)還存在較大的危害性，一旦發(fā)生較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，極有可能造成國(guó)際上的影響。金融危機(jī)的出現(xiàn)，不但為各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成較大的影響，而且造成了物價(jià)大幅度提升，導(dǎo)致很多企業(yè)面臨著倒閉的危機(jī)，并且也為人們的生活造成較大的影響。

（二）挑戰(zhàn)性

在金融風(fēng)險(xiǎn)客觀性與不穩(wěn)定性影響下，金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)需要經(jīng)過漫長(zhǎng)的時(shí)間。隨著金融活動(dòng)的不斷增加，很多金融問題疊加到一定程度后，便引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。由于當(dāng)前這種情況所決定，才充分體現(xiàn)出了金融風(fēng)險(xiǎn)的可判定性與可分析性，各個(gè)地區(qū)和國(guó)家通過對(duì)其進(jìn)行深入分析，并且根據(jù)實(shí)際的特點(diǎn)，有針對(duì)性的制訂相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方案，最大限度將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在可控的范圍呢，最大限度化降低金融帶來的影響，減少為人們帶來的損失。

（三）雙面性

在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析的時(shí)候，要采用發(fā)展的眼光看問題，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度，積極采取有效應(yīng)對(duì)措施，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的把控，最大限度化發(fā)揮金融風(fēng)險(xiǎn)的防御效果，積極應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融活動(dòng)的平穩(wěn)運(yùn)行。

二、 當(dāng)前形勢(shì)下金融業(yè)面臨的現(xiàn)狀

（一）金融結(jié)構(gòu)不平衡

我國(guó)政府出臺(tái)了很多政策積極鼓勵(lì)金融業(yè)的發(fā)展，雖然這些政策在一定程度上支持了我國(guó)的中小型金融機(jī)構(gòu)能夠在市場(chǎng)上占據(jù)一定位置，但是它們的發(fā)展依舊面臨著危機(jī)，我國(guó)持有較大比例資金的企業(yè)仍然是國(guó)有銀行，大宗金融業(yè)務(wù)依然要靠國(guó)有銀行進(jìn)行，中小型的金融機(jī)構(gòu)處理的業(yè)務(wù)是有限的，國(guó)有銀行依舊掌握著我國(guó)的大部分資金，它們對(duì)于資金的控制也比較強(qiáng)。如果企業(yè)想要融資，能夠采取的融資渠道基本只有銀行貸款，金融結(jié)構(gòu)不平衡，銀行貸款也會(huì)給企業(yè)增加一定的風(fēng)險(xiǎn)。另外，我國(guó)的居民儲(chǔ)蓄方式主要是銀行存款，這種現(xiàn)象一部分是因?yàn)槲覈?guó)的物價(jià)上漲，居民生活消費(fèi)增加，為了更方便地存取資金，許多人會(huì)選擇把錢存放在銀行里;另外一部分原因是我國(guó)的居民中很大一部分是工薪階級(jí)，他們通常手中持有一部分資金，但是由于資金規(guī)模不大且投資的渠道有限，他們往往找不到合適的投資方式，很多人因此而選擇了銀行儲(chǔ)蓄，這種現(xiàn)象不利于資金的流動(dòng)，也會(huì)在一定程度上加劇我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）不合法融資現(xiàn)象依然存在

盡管我國(guó)對(duì)融資渠道和融資方式已經(jīng)做了明確說明，也制訂了一些法律法規(guī)嚴(yán)格懲戒非法融資行為，但是依舊存在很多非法企業(yè)為了追求經(jīng)濟(jì)利益進(jìn)行非法融資活動(dòng)。我國(guó)的一些中小型企業(yè)由于缺乏大量資金，可能會(huì)選擇非法的金融機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)通過鼓吹宣傳投資的好處吸引不明真相的群眾進(jìn)行投資，通過集合群眾的資金向中小型企業(yè)放貸，這種融資方式由于缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施，可能會(huì)導(dǎo)致融資者和投資者的利益受到損害，由于機(jī)構(gòu)的不合法，投資人的利益也難以保障，一旦發(fā)生問題，群眾辛苦攢下的資產(chǎn)可能會(huì)付諸東流，進(jìn)行追責(zé)時(shí)也有一定困難。隨著銀行借貸的門檻提高，地下金融企業(yè)越來越多，民間借貸現(xiàn)象也日益普遍，嚴(yán)重影響了金融行業(yè)的發(fā)展。

（三）利率變動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

從利率的角度出發(fā)，可以看到我國(guó)的利率風(fēng)險(xiǎn)在逐漸增大，處于我國(guó)的國(guó)情，國(guó)家對(duì)于我國(guó)的利率進(jìn)行嚴(yán)格的管制，我國(guó)實(shí)行利率系統(tǒng)性調(diào)度，利率的變動(dòng)不能通過各大商業(yè)銀行進(jìn)行，這就導(dǎo)致我國(guó)的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)比較大，我國(guó)利率市場(chǎng)化發(fā)展比較緩慢，但是在市場(chǎng)逐漸變得繁榮，發(fā)展速度較快的情況下，我國(guó)的利率水平波動(dòng)也較為明顯，這種變化會(huì)影響投資收益，另外由于我國(guó)銀行的大部分業(yè)務(wù)都是以金融產(chǎn)品的形式存在的，這就導(dǎo)致利率變化會(huì)影響到銀行的業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)利率變動(dòng)現(xiàn)象的反應(yīng)不足可能會(huì)導(dǎo)致金融業(yè)面臨很大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、 新形勢(shì)下金融管理與服務(wù)創(chuàng)新的優(yōu)化對(duì)策

（一）創(chuàng)新金融管理與服務(wù)理念

理念是行動(dòng)的先導(dǎo)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，在開展金融管理與服務(wù)的過程中，一定要不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)理念，特別是要牢固樹立“以人為本”理念，堅(jiān)持以客戶為中心，最大限度提升管理能力和服務(wù)質(zhì)量。比如商業(yè)銀行在發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)當(dāng)高度重視構(gòu)建“以客戶為核心”的服務(wù)流程，應(yīng)當(dāng)切實(shí)加大對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)實(shí)施情況的調(diào)查和分析，廣泛征求客戶的意見和建議，進(jìn)而使客戶能夠在此方面發(fā)揮積極作用，也要加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查和分析，特別是對(duì)于信用水平良好的客戶應(yīng)當(dāng)減少流程，優(yōu)質(zhì)客戶可以采取隨時(shí)放貸的模式。創(chuàng)新金融管理與服務(wù)理念，也要高度重視服務(wù)的針對(duì)性和特色化，特別是在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)從客戶的角度入手，根據(jù)客戶的需求進(jìn)行設(shè)計(jì)，并且要最大限度滿足客戶需求。

（二）創(chuàng)新金融管理與服務(wù)平臺(tái)

在當(dāng)前信息技術(shù)快速發(fā)展的新時(shí)代，對(duì)于推動(dòng)金融管理與服務(wù)創(chuàng)新來說，至關(guān)重要的就是要在平臺(tái)創(chuàng)新方面下功夫。在具體的實(shí)施過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)著眼于提升管理與服務(wù)效率，更加高度重視信息技術(shù)的應(yīng)用，除了要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)之外，還要在打造App平臺(tái)以及“微信公眾號(hào)”等方面下功夫，進(jìn)而能夠提供更加方便、快捷有效的服務(wù)。比如金融機(jī)構(gòu)在開展咨詢服務(wù)的過程中，要把打造“人工智能服務(wù)平臺(tái)”作為重中之重，加大信息技術(shù)以及AI技術(shù)的投入力度，這不僅有利于提高咨詢服務(wù)效率，同時(shí)能夠推動(dòng)金融服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新。再比如在開展代理服務(wù)的過程中，應(yīng)當(dāng)更加高度重視代理服務(wù)平臺(tái)的系統(tǒng)性建設(shè)，特別是要著眼于為客戶提供“價(jià)值增值”，強(qiáng)化代理服務(wù)平臺(tái)的便捷性和價(jià)值性。

（三）創(chuàng)新金融管理與服務(wù)體系

金融機(jī)構(gòu)要把創(chuàng)新金融管理與服務(wù)體系上升到戰(zhàn)略層面，特別是要適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要，著眼于提高金融管理與服務(wù)的有效性，大力加強(qiáng)管理與服務(wù)體系的系統(tǒng)化、全面性和效能性建設(shè)。比如商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融的過程中，應(yīng)當(dāng)高度重視普惠金融服務(wù)體系建設(shè)，大力加強(qiáng)普惠金融服務(wù)渠道建設(shè)，通過多種渠道的優(yōu)化整合，將“以人為本”作為重要的服務(wù)理念，以服務(wù)小微企業(yè)科學(xué)和健康發(fā)展為己任，抓好服務(wù)質(zhì)量提升工作，建立普惠金融服務(wù)體系，確保服務(wù)取得實(shí)實(shí)在在成效。

（四）創(chuàng)新金融管理與服務(wù)模式

創(chuàng)新是進(jìn)步的靈魂。隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的不斷深化，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，要想推動(dòng)管理與服務(wù)創(chuàng)新，至關(guān)重要的就是要在強(qiáng)化金融管理與服務(wù)模式創(chuàng)新方面狠下功夫，努力提升金融管理與服務(wù)的整體水平。這就需要金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)大力推動(dòng)“線上”與“線下”結(jié)合模式建設(shè)，并且要構(gòu)建“線上”營(yíng)銷與服務(wù)機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)金融管理與服務(wù)工作的系統(tǒng)性創(chuàng)新。在創(chuàng)新金融管理與服務(wù)模式的過程中，還要更加高度重視從業(yè)人員能力與素質(zhì)建設(shè)，特別是要在培養(yǎng)復(fù)合型、專業(yè)化人才方面下功夫，使從業(yè)人員的管理能力、服務(wù)能力、創(chuàng)新能力顯著提升，進(jìn)而為創(chuàng)新金融管理與服務(wù)模式奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、 結(jié)語

綜上所述，國(guó)家想要經(jīng)濟(jì)不斷地發(fā)展，就必須要提高金融管理和服務(wù)，我國(guó)社會(huì)正處于發(fā)展階段，金融業(yè)的好壞與否直接影響著國(guó)家的繁榮富強(qiáng)，為此，相關(guān)部門一定要加大金融管理和服務(wù)的重視程度，滿足人們的需求，促進(jìn)金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：阮斌航，山西省保障性安居工程投資有限公司。