王朝弟

黨的十九屆四中全會作出“堅持和完善中國特色社會主義制度，推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化”的總體安排，并在部署加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制部分，針對金融治理提出“健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，有效防范化解金融風(fēng)險”的要求。近日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制的意見》再次針對金融治理提出“增加面向中小企業(yè)的金融服務(wù)供給”“建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系”等具體要求。完善金融治理的一個重要舉措，就是要深化整治銀行業(yè)市場亂象，促進(jìn)銀行合規(guī)建設(shè)，推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

一

習(xí)近平總書記強調(diào)，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。我國金融體系以銀行為主導(dǎo)，一段時間以來銀行業(yè)運行中出現(xiàn)的部分市場亂象，不利于防范化解金融風(fēng)險，不利于金融和實體經(jīng)濟的良性循環(huán)，整治銀行業(yè)市場亂象成為擺在監(jiān)管機構(gòu)面前的一道必答題，更成為穩(wěn)定我國金融根基的核心。

整治市場亂象是金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源的迫切需要。習(xí)近平總書記指出，金融要把為實體經(jīng)濟服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點。然而，在國際金融危機后相對寬松的貨幣環(huán)境下，一些商業(yè)銀行悖離審慎經(jīng)營理念，簡單追逐利潤，進(jìn)行無資本支撐、脫離監(jiān)管的加杠桿，依靠同業(yè)負(fù)債拉動資產(chǎn)高速虛假擴張，表現(xiàn)為異地展業(yè)無序化、表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化、貸款業(yè)務(wù)投資化、表外業(yè)務(wù)信用化、非銀機構(gòu)通道化，造成資金層層嵌套、空轉(zhuǎn)，嚴(yán)重脫實向虛，金融資源不能有效配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不能有效滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。

整治市場亂象是打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的迫切需要。習(xí)近平總書記指出，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，銀行業(yè)發(fā)展面臨增長速度回調(diào)、風(fēng)險集中暴露、前期泡沫消化等重大挑戰(zhàn)。實體經(jīng)濟運行中的各種矛盾和壓力持續(xù)向銀行業(yè)傳遞，企業(yè)風(fēng)險和金融風(fēng)險交織。特別是歷史包袱沉重、前期經(jīng)營偏離定位、所處區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展相對較慢的中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量劣變，流動性風(fēng)險凸顯，金融安全防線和風(fēng)險應(yīng)急處置機制亟待進(jìn)一步完善。

整治市場亂象是銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的迫切需要。前期部分中小銀行存在股東資質(zhì)不達(dá)標(biāo)、隱身代持銀行股權(quán)現(xiàn)象，個別企業(yè)甚至通過違規(guī)入股、虛假注資、循環(huán)注資、抽逃股本等方式違法搭建金融集團。部分中小銀行公司治理混亂，內(nèi)部制衡機制失靈，風(fēng)險管控體系形同虛設(shè)，埋下惡意違規(guī)經(jīng)營、利益輸送和過度承擔(dān)風(fēng)險的禍根。部分大中型銀行通過多層控股和交叉持股等方式形成了復(fù)雜且不透明的集團架構(gòu)，成為高質(zhì)量發(fā)展的機制障礙。

整治市場亂象是強化金融監(jiān)管的迫切需要。隨著金融市場發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險表象出現(xiàn)新形式、新變化，對有效銀行監(jiān)管提出了新要求，加之此前監(jiān)管工作更多考慮發(fā)展因素，致使存在事實上的監(jiān)管短板，如商業(yè)銀行股權(quán)管理弱化，穿透監(jiān)管不到位，對跨業(yè)跨市場套利問題，監(jiān)管規(guī)則體系表現(xiàn)出不同程度的編而不密、扎而不緊、“牛欄關(guān)貓”的現(xiàn)象等。

二

近年來，在黨中央、國務(wù)院關(guān)于“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”方針的指導(dǎo)下，銀行監(jiān)管機構(gòu)主動作為，穩(wěn)妥有序梯次推進(jìn)銀行業(yè)市場亂象整治工作，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，取得積極成果。一是銀行機構(gòu)經(jīng)營管理亂象基本遏制。一批重大案件得到嚴(yán)肅查處，行業(yè)性重大違法違規(guī)問題有效杜絕，不法分子控制的金融集團平穩(wěn)有序拆解，機構(gòu)盲目擴張、野蠻生長現(xiàn)象減少。二是重點領(lǐng)域金融風(fēng)險由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂。不良貸款真實反映并加快處置，三年來累計處置4.4萬億元;影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續(xù)收斂，2017年以來累計壓縮交叉金融類高風(fēng)險資產(chǎn)約16萬億元。三是金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)的基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實。多層嵌套業(yè)務(wù)下降，資金脫實向虛問題得到糾正;“房住不炒”政策有效貫徹;普惠金融增量擴面降本，2019年普惠型小微企業(yè)貸款同比增長超過25%。通過整治市場亂象，銀行業(yè)落實了黨中央打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的前瞻性重大決策部署，降低了總體杠桿水平，提高了抗風(fēng)險能力，穩(wěn)固了高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)，增強了金融體系和宏觀經(jīng)濟運行的韌性，為我國經(jīng)濟在面臨重大風(fēng)險挑戰(zhàn)和外部沖擊時能夠及時有效應(yīng)對，鞏固穩(wěn)中向好、長期向好的趨勢，提供了回旋余地和政策空間。

黨的十九屆四中全會通過的《中共中央關(guān)于堅持和完善中國特色社會主義制度、推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化若干重大問題的決定》，將社會主義市場經(jīng)濟體制上升為中國特色社會主義基本經(jīng)濟制度。現(xiàn)代金融體系是社會主義市場經(jīng)濟體制的重要組成部分，是堅持和完善社會主義基本經(jīng)濟制度、推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要支撐。完善的金融體系能夠在儲蓄者和企業(yè)之間架起成本最優(yōu)的橋梁，促進(jìn)資金要素的高效公平配置，進(jìn)一步釋放市場活力，提高全要素生產(chǎn)率，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。長期以來，我國金融體系存在防范化解風(fēng)險能力不足、宏觀調(diào)控政策傳導(dǎo)不暢、監(jiān)管制度體系薄弱等問題，整治市場亂象正是完善金融治理，健全金融體系的有效抓手。

以整治市場亂象為抓手，培育有效治理的市場主體。整治工作注重激發(fā)機構(gòu)自我糾偏內(nèi)生動力，提升單體機構(gòu)治理能力，促進(jìn)形成理性發(fā)展、審慎經(jīng)營的金融市場主體。一是提升公司治理規(guī)范性，將公司治理特別是股東股權(quán)管理作為整治重點，堅決打擊股東掏空銀行等行為，督促機構(gòu)嚴(yán)格股東管理，建立有效制衡機制，強化并表管理。二是提升風(fēng)險內(nèi)控能力。推動機構(gòu)將“問題整改”上升到“問題治理”，查找彌補體制機制、流程控制和系統(tǒng)應(yīng)用等方面薄弱環(huán)節(jié)，提高風(fēng)險識別和風(fēng)險定價能力，優(yōu)化考核激勵機制，減少盲目跟風(fēng)行為。三是厚植合規(guī)文化。隨著違規(guī)成本提高，“合規(guī)創(chuàng)造效益”、“合規(guī)從高層做起”理念深入人心，機構(gòu)普遍能夠樹立穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，合規(guī)文化氛圍基本形成。

以整治市場亂象為抓手，深化金融體系供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。整治工作堅決貫徹落實新發(fā)展理念，推動金融市場環(huán)境和金融機構(gòu)體系協(xié)調(diào)發(fā)展，優(yōu)化市場機制，促進(jìn)形成多層次、廣覆蓋、有差異、有利于支持中小企業(yè)的銀行體系，為市場發(fā)揮資源配置作用創(chuàng)造良好條件。一是形成規(guī)范透明環(huán)境，保障市場公平競爭。嚴(yán)厲打擊各類套利行為，規(guī)范市場秩序，嚴(yán)肅市場紀(jì)律，督促銀行資產(chǎn)透明化和投向合規(guī)化，使資本約束機制真正發(fā)揮作用。二是降低整體風(fēng)險水平，激發(fā)市場活力。通過主動暴露和積極化解風(fēng)險，校正市場運行中的偏離，防止風(fēng)險大規(guī)模轉(zhuǎn)移蔓延，避免金融體系出現(xiàn)大幅震動。三是推動銀行機構(gòu)體系優(yōu)化，適應(yīng)市場需求。各類機構(gòu)回歸本源主業(yè)，找準(zhǔn)自身市場定位差異化發(fā)展，形成服務(wù)實體經(jīng)濟梯隊，特別是中小機構(gòu)回歸屬地、回歸小微效果明顯。

以整治市場亂象為抓手，提高黨中央國務(wù)院決策部署的傳導(dǎo)效率。黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)是我們最大的政治優(yōu)勢。加強和完善宏觀調(diào)控，更好發(fā)揮政府“看得見的手”作用是社會主義市場經(jīng)濟體制的內(nèi)在要求。此次整治工作嚴(yán)格遵循習(xí)近平總書記對金融工作的重要指示批示精神開展，有效發(fā)揮了政府對金融市場的調(diào)控和監(jiān)管職能，是將我國金融體系制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能的一次生動實踐。通過整治，一是增強了黨組織的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用，銀行機構(gòu)普遍能將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)，把黨組織內(nèi)嵌到公司治理結(jié)構(gòu)之中。二是加強了對銀行機構(gòu)落實黨中央國務(wù)院決策部署行為的激勵約束，對落實不到位行為予以嚴(yán)查嚴(yán)處。三是完善了宏觀政策傳導(dǎo)落實長效機制，把機構(gòu)落實情況鑲嵌到日常監(jiān)管中，使金融調(diào)控更加適應(yīng)開放條件下現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展要求。

以整治市場亂象為抓手，完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。習(xí)近平總書記指出，做好金融工作要強化監(jiān)管，提高防范金融風(fēng)險能力。此次整治工作不僅是對行業(yè)亂象的全面整頓，也是金融監(jiān)管部門的一次“自我革命”。一是健全監(jiān)管規(guī)制體系，針對新的風(fēng)險表現(xiàn)固化整治成果，出臺“補短板”規(guī)制，加強規(guī)制銜接配合，壓縮套利空間，構(gòu)建公平有序的金融體系。二是改進(jìn)監(jiān)管機制方法。充分發(fā)揮處罰問責(zé)“利器”作用，讓制度“長牙”、紀(jì)律“帶電”;提高監(jiān)管對創(chuàng)新行為的響應(yīng)速度和質(zhì)量;擴大監(jiān)管科技應(yīng)用范圍;進(jìn)一步培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)的監(jiān)管精神。三是提高監(jiān)管應(yīng)對處置風(fēng)險能力。深入理解當(dāng)前風(fēng)險特征，著力實現(xiàn)“早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”，完善應(yīng)急處置機制，提高處置高風(fēng)險機構(gòu)能力，筑牢金融安全防線。

三

當(dāng)前，我國經(jīng)濟運行面臨較大壓力，困難挑戰(zhàn)越大，越要深化改革，破除體制機制障礙，激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動力。下一步，要在總結(jié)經(jīng)驗、鞏固成果的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步健全金融體系，推進(jìn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

以服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展作為健全金融體系的根本目的。在當(dāng)前和今后一個時期，重點是落實統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展有關(guān)要求，集中精力做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)，充分發(fā)揮制度優(yōu)勢，用足用好各類政策工具，形成有利于做好常態(tài)化疫情防控，有利于穩(wěn)住市場主體，有利于改善民生就業(yè)，有利于有效擴大內(nèi)需，有助于形成新的增長點和增長極，有利于完成脫貧攻堅任務(wù)的金融體系，為維護(hù)經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定大局，全面建成小康社會提供有力金融支持。

以提高“適應(yīng)性、競爭力、普惠性”作為健全金融體系的目標(biāo)。在守住防風(fēng)險底線的前提下，以加強適應(yīng)性為綱，以提升競爭力為繩，以堅持普惠性為本。尊重金融市場發(fā)展規(guī)律，積極發(fā)展多層次資本市場，鼓勵銀行加強自身能力建設(shè)，堅持用市場化改革方法降低實體經(jīng)濟融資成本，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對實體經(jīng)濟特別是民營小微企業(yè)等經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的支持。

以強化金融監(jiān)管作為提高金融治理能力的重要內(nèi)容。消除套利空間，清除監(jiān)管空白。一方面，加強金融監(jiān)管政策與經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃的契合度，并積極與貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策等密切配合;另一方面，加強宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的協(xié)調(diào)，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，逐步將各類金融活動和資產(chǎn)擴張行為全部納入統(tǒng)一的監(jiān)管體系，提升宏觀政策傳導(dǎo)有效性，降低金融體系不確定性。

以發(fā)展金融科技作為提高金融治理能力的重要支撐。此次整治工作中，監(jiān)管科技的運用已在節(jié)省手工工作量、查明資金池掩蓋下資金來龍去脈、破解股東穿透審查難等方面體現(xiàn)出明顯優(yōu)勢，為監(jiān)管工作提供防范風(fēng)險的先手。可以斷言，科技賦能是未來提升金融治理能力的必然選擇。必須樹立“科技+”理念，大力促進(jìn)金融科技創(chuàng)新發(fā)展，運用金融科技使所有資金流動置于金融監(jiān)管的監(jiān)督視野之內(nèi)，進(jìn)一步完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。

（作者：中國銀保監(jiān)會辦公廳主任）

責(zé)任編輯：劉玉成