劉 婧，張海軍，呂 倩，王 熙，吳 昊

（中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部/保險(xiǎn)扶貧部，北京 100022）

生豬產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要組成部分，是農(nóng)民收入的重要來(lái)源之一，豬肉也是我國(guó)城鄉(xiāng)居民的主要副食品。發(fā)展生豬保險(xiǎn)，是穩(wěn)定生豬生產(chǎn)、妥善解決生豬問(wèn)題諸多措施中的重要一環(huán)。2018年8月以來(lái)，受非洲豬瘟影響，我國(guó)生豬、能繁母豬存欄量不斷下降，生豬養(yǎng)殖成本不斷攀升，產(chǎn)能迅速下降，豬肉價(jià)格持續(xù)上漲。2020年初，受非洲豬瘟和新冠病毒肺炎疫情的雙重因素影響，我國(guó)生豬生產(chǎn)恢復(fù)面臨較大壓力，形勢(shì)依然比較嚴(yán)峻，生豬穩(wěn)產(chǎn)保供是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的一件大事。為了更有針對(duì)性地支持加快恢復(fù)生豬生產(chǎn)、穩(wěn)定豬肉價(jià)格，黨中央、國(guó)務(wù)院和有關(guān)部委先后出臺(tái)了一系列政策措施。2020年3月10日，國(guó)家發(fā)改委和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展生豬生產(chǎn)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》；2020年3月17日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大支持力度促進(jìn)生豬穩(wěn)產(chǎn)保供的通知》，從加強(qiáng)政府補(bǔ)貼、加強(qiáng)信貸、保險(xiǎn)等金融支持力度、加大生豬調(diào)出大縣獎(jiǎng)勵(lì)政策等方面，持續(xù)加碼生豬生產(chǎn)相關(guān)扶持政策。

在此大背景下，生豬保險(xiǎn)作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，在防范生豬養(yǎng)殖過(guò)程中的疾病疫病風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償養(yǎng)殖生產(chǎn)損失、提升防災(zāi)抗災(zāi)和綜合生產(chǎn)能力、促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展和社會(huì)治理等方面發(fā)揮了重要作用，可為疫情背景下我國(guó)生豬穩(wěn)產(chǎn)保供提供積極助力。

1 我國(guó)生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

20世紀(jì)50年代開(kāi)始，原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司就率先在全國(guó)開(kāi)展了生豬、耕牛等牲畜保險(xiǎn)，為我國(guó)畜牧業(yè)發(fā)展提供了有力保障。2007年中央財(cái)政啟動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼支持政策后，各級(jí)財(cái)政對(duì)能繁母豬和育肥豬提供70%～80%的保費(fèi)補(bǔ)貼，使我國(guó)生豬保險(xiǎn)取得了迅猛發(fā)展。2018年非洲豬瘟疫情發(fā)生后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院號(hào)召，加大能繁母豬和育肥豬保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障程度，加強(qiáng)生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，積極推廣生豬保險(xiǎn)“政策性+商業(yè)性”、“傳統(tǒng)成本+價(jià)格”等組合開(kāi)辦模式，積極為養(yǎng)殖場(chǎng)/戶提供了多元化風(fēng)險(xiǎn)保障。2019年，我國(guó)生豬保險(xiǎn)保費(fèi)收入112.79億元，承保生豬4.12億頭，提供風(fēng)險(xiǎn)保障2 547億元，為約790萬(wàn)戶次農(nóng)戶支付保險(xiǎn)賠款144億元。生豬保險(xiǎn)的開(kāi)展，降低了生豬養(yǎng)殖者損失，提高了其養(yǎng)殖積極性，促進(jìn)了生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)穩(wěn)定我國(guó)豬肉市場(chǎng)供應(yīng)做出了積極貢獻(xiàn)，得到了各級(jí)政府、廣大養(yǎng)殖戶和社會(huì)各界的認(rèn)同和贊譽(yù)。

從產(chǎn)品類(lèi)型來(lái)看，目前我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)積極推廣生豬保險(xiǎn)“政策性+商業(yè)性”、“傳統(tǒng)成本+價(jià)格”等組合開(kāi)辦模式，除了傳統(tǒng)生豬死亡保險(xiǎn)產(chǎn)品外，還陸續(xù)開(kāi)發(fā)了諸多創(chuàng)新型產(chǎn)品，為養(yǎng)殖戶提供了多元化風(fēng)險(xiǎn)保障。傳統(tǒng)險(xiǎn)種主要是能繁母豬保險(xiǎn)和育肥豬保險(xiǎn)，主要保障生豬生產(chǎn)過(guò)程中遭受疾?。ê卟。?、自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致生豬死亡帶來(lái)的生產(chǎn)損失；創(chuàng)新型險(xiǎn)種主要包括生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、生豬飼料期貨價(jià)格保險(xiǎn)、生豬收入/收益保險(xiǎn)等價(jià)格類(lèi)創(chuàng)新險(xiǎn)種，重點(diǎn)保障因?yàn)槭袌?chǎng)豬肉價(jià)格下跌，導(dǎo)致的養(yǎng)殖戶生產(chǎn)損失。同時(shí)，部分經(jīng)辦機(jī)構(gòu)針對(duì)特定生豬標(biāo)的、產(chǎn)業(yè)階段等特殊保險(xiǎn)需求，開(kāi)發(fā)承保了育肥豬全生命周期養(yǎng)殖保險(xiǎn)、能繁母豬生產(chǎn)水平（PSY）保險(xiǎn)、非洲豬瘟撲殺補(bǔ)償保險(xiǎn)等創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有承保范圍更廣、承保數(shù)量更多以及社會(huì)效益更加顯著等優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)。

從產(chǎn)品保額來(lái)看，2019年9月3日，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持做好穩(wěn)定生豬生產(chǎn)保障市場(chǎng)供應(yīng)有關(guān)工作的通知》，明確將能繁母豬保額從1 000～1 200元增加至1 500元、育肥豬保額從500～600元增加至800元，擴(kuò)大育肥豬保險(xiǎn)規(guī)模，進(jìn)一步增強(qiáng)生豬養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，調(diào)動(dòng)生豬養(yǎng)殖場(chǎng)（戶）恢復(fù)生豬生產(chǎn)的積極性。

各省政府和保險(xiǎn)業(yè)積極響應(yīng)國(guó)家對(duì)生豬保險(xiǎn)單位保額提升的最新要求，目前已完成生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品的提標(biāo)工作，部分區(qū)域甚至超過(guò)了能繁母豬1 500元、育肥豬800元的保額標(biāo)準(zhǔn)。但總體來(lái)看，目前我國(guó)生豬保險(xiǎn)保額仍偏低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于生豬實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值，對(duì)養(yǎng)殖場(chǎng)/戶的吸引力有待提高。

從產(chǎn)品費(fèi)率來(lái)看，各地能繁母豬保險(xiǎn)費(fèi)率總體在6%左右，育肥豬保險(xiǎn)費(fèi)率在4%～6%左右（各地具有一定差異）。由于信息不對(duì)稱等原因，長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)公司生豬保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)面臨較高的道德風(fēng)險(xiǎn)，因此經(jīng)營(yíng)效益不佳，對(duì)生豬產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能尚未得以完全發(fā)揮。2018年以來(lái)由于受非洲豬瘟影響，各農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)年生豬虧損金額較歷年有大幅擴(kuò)大。目前，我國(guó)政策性農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率定價(jià)由地方財(cái)政等政府部門(mén)來(lái)主導(dǎo)，缺乏市場(chǎng)化的科學(xué)定價(jià)機(jī)制，導(dǎo)致現(xiàn)階段政策性養(yǎng)殖險(xiǎn)的費(fèi)率水平與業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)不匹配，生豬保險(xiǎn)整體費(fèi)率水平偏低，這種情況為保險(xiǎn)公司推廣生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)較大的挑戰(zhàn)。

從業(yè)務(wù)覆蓋面來(lái)看，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2019年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，2019年末我生豬存欄數(shù)為31 041萬(wàn)頭，同比下降27.5%；生豬出欄數(shù)為54 419萬(wàn)頭，同比下降21.6%。因此，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)階段我國(guó)生豬保險(xiǎn)投保率僅為45%左右，總體覆蓋面偏低，未來(lái)生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有較大的發(fā)展空間。

2 發(fā)展生豬保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)生豬穩(wěn)產(chǎn)保供的功能作用分析

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于準(zhǔn)公共產(chǎn)品，具有比較強(qiáng)的外部性。發(fā)展生豬保險(xiǎn)，是落實(shí)國(guó)家扶持生豬生產(chǎn)政策的重要內(nèi)容，有利于幫助農(nóng)戶分散轉(zhuǎn)移養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)養(yǎng)豬積極性，促進(jìn)農(nóng)民增收；有利于提高生豬產(chǎn)業(yè)防災(zāi)、防疫能力，穩(wěn)定生豬市場(chǎng)供應(yīng)，保障人民生活質(zhì)量；有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)“政府放心、社會(huì)滿意、農(nóng)民受益、保險(xiǎn)發(fā)展”的多方共贏局面?？傮w而言，生豬保險(xiǎn)的功能作用可概括為以下六大方面：

2.1 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能

風(fēng)險(xiǎn)分散和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是生豬保險(xiǎn)最基本、也是最主要的價(jià)值體現(xiàn)。發(fā)展生豬保險(xiǎn)，有利于降低生豬養(yǎng)殖的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)生豬的規(guī)模養(yǎng)殖、規(guī)范養(yǎng)殖、科學(xué)養(yǎng)殖，提高生豬養(yǎng)殖現(xiàn)代化水平，也有利于放大財(cái)政補(bǔ)貼資金效用，加大社會(huì)資源和財(cái)政資源對(duì)農(nóng)村配置的力度和效能。一方面，生豬保險(xiǎn)賠款可為災(zāi)后盡快恢復(fù)生產(chǎn)提供一條穩(wěn)定而高效的資金籌集渠道。2019年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)為約790萬(wàn)戶次農(nóng)戶支付生豬保險(xiǎn)賠款144億元。這些賠款使養(yǎng)殖戶及時(shí)獲得了再生產(chǎn)的啟動(dòng)資金，有效防范了生豬養(yǎng)殖生產(chǎn)中斷的風(fēng)險(xiǎn)，保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民收入穩(wěn)定。另一方面，政策性生豬保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金投入的放大效應(yīng)，提高財(cái)政資源的使用效率和惠及范圍，實(shí)現(xiàn)“四兩撥千斤”的功效，使更多的農(nóng)民享受到了強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的扶持。以中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)為例，2019年公司累計(jì)提供生豬保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障1 170億元，其中各級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金38.54億元，財(cái)政資金使用效應(yīng)放大近30倍，農(nóng)戶繳費(fèi)的放大效應(yīng)超過(guò)了126倍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為財(cái)政資金強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的重要?jiǎng)?chuàng)新方式。

2.2 價(jià)格穩(wěn)定功能

豬肉是我國(guó)城鄉(xiāng)居民生活消費(fèi)的必需品，而且在居民肉類(lèi)消費(fèi)總量中的比例高達(dá)60%以上，同時(shí)豬肉價(jià)格一直是一個(gè)重要的民生價(jià)格，占到CPI比重的2.3%～2.7%[1]。但是生豬產(chǎn)業(yè)是一個(gè)復(fù)雜的行業(yè)，由于受到養(yǎng)殖成本、存欄數(shù)量、市場(chǎng)需求等多因素的影響，我國(guó)養(yǎng)殖行業(yè)的“豬周期”長(zhǎng)期頻繁存在，擴(kuò)大了我國(guó)豬肉價(jià)格的波動(dòng)幅度，不利于生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展。而發(fā)展生豬保險(xiǎn)，則有利于穩(wěn)定國(guó)內(nèi)生豬和豬肉價(jià)格，建立生豬產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。在豬肉價(jià)格波動(dòng)方面，在各地政府的積極推動(dòng)下，近年來(lái)，生豬價(jià)格保險(xiǎn)得到了一定程度的發(fā)展。目前四川、重慶、北京、湖南等地都開(kāi)展了小范圍的生豬價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，主要包括以“豬糧比”為賠付觸發(fā)條件的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、以出欄價(jià)格為賠付觸發(fā)條件的出欄價(jià)格保險(xiǎn)、以養(yǎng)殖收入/收益損失為賠付觸發(fā)條件的生豬收入/收益保險(xiǎn)產(chǎn)品等幾種類(lèi)型，同時(shí)還創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了豬飼料期貨價(jià)格保險(xiǎn)，對(duì)穩(wěn)定豬肉供給和價(jià)格提供了強(qiáng)有力的保障。另外，2020年4月24日，證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)大連商品交易所開(kāi)展生豬期貨交易，對(duì)于完善我國(guó)生豬價(jià)格形成機(jī)制、提升市場(chǎng)主體風(fēng)險(xiǎn)管理能力和助力生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展也將起到了積極作用。下階段我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也會(huì)積極推動(dòng)生豬保險(xiǎn)與期貨市場(chǎng)對(duì)接，開(kāi)發(fā)生豬期貨價(jià)格保險(xiǎn)等相關(guān)產(chǎn)品。一方面，依據(jù)期貨市場(chǎng)具有的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，來(lái)制定生豬保險(xiǎn)保障價(jià)格，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)性和較高的合理性，有利于促進(jìn)生豬價(jià)格保險(xiǎn)精算定價(jià)的科學(xué)性；另一方面，由經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司代替參保農(nóng)戶或企業(yè)來(lái)充當(dāng)期貨套期保值的主體，可彌補(bǔ)我國(guó)期貨套期保值主體數(shù)量有限、推廣難度大等不足，間接利用生豬期貨市場(chǎng)的加入，保護(hù)和促進(jìn)我國(guó)生豬生產(chǎn)，雙管齊下發(fā)揮好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的功能。

2.3 風(fēng)險(xiǎn)管理功能

發(fā)展生豬保險(xiǎn)，需要地方政府畜牧獸醫(yī)和動(dòng)物疫控相關(guān)部門(mén)、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)殖場(chǎng)/戶等多方共同參與，才能夠形成多方協(xié)同聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。通過(guò)推廣應(yīng)用防疫新技術(shù)、新手段，提高生豬防疫效率和產(chǎn)業(yè)防災(zāi)能力，從而建立生豬生產(chǎn)健康穩(wěn)定發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)村和諧穩(wěn)定。一是保險(xiǎn)公司可通過(guò)發(fā)揮保險(xiǎn)的監(jiān)督和推動(dòng)作用，主動(dòng)加強(qiáng)與畜牧獸醫(yī)、動(dòng)物疫控中心等部門(mén)的合作，積極開(kāi)展生豬產(chǎn)業(yè)防災(zāi)、防損工作，推進(jìn)生豬保險(xiǎn)與防疫工作深度融合，建立多方聯(lián)合防疫管理機(jī)制，共同加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)殖戶的防疫宣傳培訓(xùn)，切實(shí)提高養(yǎng)殖戶的生產(chǎn)防疫水平。二是有利于推動(dòng)生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)溯源體系構(gòu)建。保險(xiǎn)公司可聯(lián)合地方畜牧主管單位、銀行、養(yǎng)殖場(chǎng)/戶、屠宰場(chǎng)、銷(xiāo)售商、科技服務(wù)公司等相關(guān)單位及個(gè)人，讓多方共同參與，共建生豬生產(chǎn)信息化平臺(tái)，并加大推廣生豬智能耳標(biāo)及養(yǎng)殖場(chǎng)傳感設(shè)備，提升豬場(chǎng)信息化水平。三是開(kāi)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管理和金融服務(wù)項(xiàng)目，使生豬保險(xiǎn)可支持和服務(wù)“公司+農(nóng)戶”、“公司+合作社+農(nóng)戶”等多種產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，同時(shí)可針對(duì)生產(chǎn)、加工、儲(chǔ)存、流通、交易等生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)全流程風(fēng)險(xiǎn)保障需求，開(kāi)發(fā)“一攬子”綜合性保險(xiǎn)產(chǎn)品，有力提高產(chǎn)業(yè)綜合抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

2.4 融資增信功能

2019年2月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求積極拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍，推動(dòng)廠房和大型農(nóng)機(jī)具抵押、圈舍和活體畜禽抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單和應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)業(yè)保單融資等信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，為活體畜禽抵押提供了政策依據(jù)[2]。但由于生物活體資產(chǎn)抵押評(píng)估難、風(fēng)險(xiǎn)控制難等問(wèn)題的影響，目前生豬養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖大戶融資難、融資慢等問(wèn)題仍較為普遍。發(fā)展生豬保險(xiǎn)，通過(guò)借助生豬保險(xiǎn)保單增信，將生豬保險(xiǎn)保障與涉農(nóng)信貸有機(jī)結(jié)合，提高養(yǎng)殖場(chǎng)/戶的信用等級(jí)，完善農(nóng)村小額信貸運(yùn)作體系，有利于破解生豬生產(chǎn)信貸衍生出來(lái)的相關(guān)問(wèn)題，推動(dòng)形成農(nóng)民愿貸、銀行敢貸的良好局面，促進(jìn)全國(guó)生豬生產(chǎn)穩(wěn)定有序發(fā)展。目前，浙江等地已積極推進(jìn)生豬活體資產(chǎn)抵押貸款試點(diǎn)工作，通過(guò)整合各方優(yōu)勢(shì)，串聯(lián)起政府部門(mén)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和養(yǎng)殖企業(yè)之間的信息通路，加強(qiáng)各個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控，解決養(yǎng)殖戶融資貸款需求的同時(shí)，促進(jìn)我國(guó)生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.5 社會(huì)治理功能

通過(guò)發(fā)展生豬保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，充分發(fā)揮在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)精算、風(fēng)險(xiǎn)控制和資金管理等方面的優(yōu)勢(shì)，將政府臨時(shí)性的救災(zāi)行為轉(zhuǎn)化為制度化、規(guī)范化的救災(zāi)應(yīng)對(duì)機(jī)制，有利于以商業(yè)化手段發(fā)揮社會(huì)管理功能，完善政府社會(huì)管理職能。首先要通過(guò)必須完成無(wú)害化處理才能進(jìn)行生豬保險(xiǎn)理賠的做法，以建立生豬保險(xiǎn)和無(wú)害化處理工作的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)各地病死豬無(wú)害化處理工作，保障豬肉食品安全，更好地服務(wù)生豬產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)產(chǎn)保供工作。二是保險(xiǎn)公司近年來(lái)積極推動(dòng)建設(shè)了覆蓋全面的農(nóng)村基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，旨在解決農(nóng)險(xiǎn)“面對(duì)面服務(wù)”問(wèn)題。以中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)為例，截至2020年7月底，公司在農(nóng)村地區(qū)設(shè)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)三農(nóng)服務(wù)部（團(tuán)隊(duì)）7 400余個(gè)，三農(nóng)服務(wù)站2.8萬(wàn)個(gè)，村級(jí)服務(wù)點(diǎn)超13萬(wàn)個(gè)，組建了一支超28萬(wàn)人的農(nóng)村保險(xiǎn)基層服務(wù)隊(duì)伍，有效延伸農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)觸角，解決了保險(xiǎn)服務(wù)農(nóng)戶“最后一公里”的難題。通過(guò)群眾參與、險(xiǎn)務(wù)公開(kāi)、相互監(jiān)督等具體做法推動(dòng)農(nóng)村的民主管理，有效促地進(jìn)了國(guó)家支農(nóng)、惠農(nóng)政策切實(shí)地落實(shí)到了農(nóng)民群眾內(nèi)部，提高了社會(huì)管理效率。

2.6 產(chǎn)業(yè)扶貧功能

在脫貧攻堅(jiān)已進(jìn)入決勝階段的當(dāng)下，扶貧摘帽始終是各地各級(jí)政府心之所系的大事，加之貧困地區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱，自然災(zāi)害頻發(fā)，亟需“融資+保險(xiǎn)”等金融工具發(fā)揮作用?，F(xiàn)階段生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)可觀，已成為眾多貧困地區(qū)地方政府開(kāi)展脫貧攻堅(jiān)工作的重要抓手，是脫貧工作的落腳點(diǎn)和著力點(diǎn)。所以保險(xiǎn)公司正全面對(duì)接各級(jí)政府產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧需求，積極推動(dòng)各地開(kāi)展生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)扶貧工作，增加貧困戶收入；同時(shí)通過(guò)充分運(yùn)用自身在養(yǎng)殖保險(xiǎn)、險(xiǎn)資支農(nóng)等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，解決因市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害損失造成的農(nóng)戶致貧、返貧問(wèn)題，有效保障產(chǎn)業(yè)扶貧成果，確保扶貧資金真正惠及貧困人口，切實(shí)服務(wù)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

3 推進(jìn)我國(guó)生豬保險(xiǎn)穩(wěn)定健康發(fā)展的相關(guān)對(duì)策建議

為確保我國(guó)生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展，筆者的相關(guān)建議如下：

一是建議進(jìn)一步加大生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品供給。保險(xiǎn)公司要主動(dòng)響應(yīng)養(yǎng)殖場(chǎng)和養(yǎng)殖戶的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，加快生豬價(jià)格保險(xiǎn)、生豬收益保險(xiǎn)、保險(xiǎn)+期貨、種豬繁殖障礙保險(xiǎn)、仔豬應(yīng)激死亡保險(xiǎn)、撲殺保險(xiǎn)、生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種創(chuàng)新，加大拓展“政策性+商業(yè)性”、“傳統(tǒng)成本+價(jià)格”等組合開(kāi)辦模式推廣業(yè)務(wù)；積極推廣自繁自育豬場(chǎng)合并承保能繁母豬、育肥豬以及仔豬保險(xiǎn)，推動(dòng)保全、保足育肥豬的出欄量，擴(kuò)大承保育肥豬的范圍，實(shí)現(xiàn)對(duì)生豬養(yǎng)殖的全流程保障服務(wù)，提高保障程度，提高服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，解除生豬養(yǎng)殖戶的后顧之憂，調(diào)動(dòng)養(yǎng)殖戶生產(chǎn)積極性[3]。

二是建議進(jìn)一步強(qiáng)化市場(chǎng)化科學(xué)定價(jià)機(jī)制，提升費(fèi)率水平。針對(duì)政策性生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各地地方政府應(yīng)定期全面總結(jié)分析生豬保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品費(fèi)率，確保業(yè)務(wù)能穩(wěn)定健康地經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)公司也要加強(qiáng)與政府溝通匯報(bào)，用數(shù)據(jù)說(shuō)話，做好現(xiàn)有費(fèi)率水平與賠付率不匹配的解釋說(shuō)明工作，爭(zhēng)取政府部門(mén)的理解和支持，適當(dāng)提高費(fèi)率水平，確保費(fèi)率對(duì)應(yīng)生豬死亡率的精準(zhǔn)性，提升生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品的科學(xué)性；針對(duì)賠付率高的商業(yè)性生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品，要及時(shí)做好原因分析，相應(yīng)優(yōu)化費(fèi)率水平，改進(jìn)承保條件，有針對(duì)性地提高業(yè)務(wù)管控水平。

三是建議進(jìn)一步提升生豬保險(xiǎn)覆蓋面，降低道德風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)階段我國(guó)生豬投保覆蓋面偏低，由于信息不對(duì)稱等原因，單靠保險(xiǎn)公司的力量推動(dòng)生豬保險(xiǎn)、保全、保足工作存在一定難度，建議有關(guān)政府部門(mén)加強(qiáng)信息共享，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，多方協(xié)同共同推進(jìn)生豬保險(xiǎn)擴(kuò)面工作，全面促進(jìn)生豬保險(xiǎn)保足保全工作，力爭(zhēng)做到“應(yīng)保盡?！?，在非洲豬瘟的大背景下，最大限度地發(fā)揮生豬保險(xiǎn)應(yīng)有的作用。

四是建議加快構(gòu)建多方聯(lián)動(dòng)疫情風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提高產(chǎn)業(yè)防疫水平。建議有關(guān)政府部門(mén)和保險(xiǎn)公司一起，進(jìn)一步強(qiáng)化多方聯(lián)動(dòng)的防疫管理和風(fēng)險(xiǎn)防范制度，建立健全生豬保險(xiǎn)與疫病防治相結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制。由政府部門(mén)協(xié)助保險(xiǎn)公司對(duì)生豬進(jìn)行承保前的鑒定、耳標(biāo)查驗(yàn)工作，在耳標(biāo)監(jiān)管、生豬防疫、疫情防控、疾病診斷和無(wú)害化處理等方面給予大力支持，切實(shí)提高生豬生產(chǎn)防疫水平，降低生豬死亡率；嚴(yán)格落實(shí)生豬保險(xiǎn)與病死豬無(wú)害化處理、撲殺補(bǔ)貼發(fā)放等工作的聯(lián)動(dòng)措施，加強(qiáng)各地病死豬無(wú)害化處理，提升病死豬無(wú)害化處理能力，確保各地政府在病豬撲殺后相關(guān)補(bǔ)助發(fā)放得更加及時(shí)，切實(shí)改進(jìn)生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益，逐步建立共同應(yīng)對(duì)生豬疫病突發(fā)事件的應(yīng)急處理機(jī)制[4]。一旦發(fā)生生豬疫情，相關(guān)單位應(yīng)各司其職，相互聯(lián)動(dòng)，密切合作，共同應(yīng)對(duì)，以盡量降低養(yǎng)殖場(chǎng)/戶的損失。

五是建議進(jìn)一步強(qiáng)化科技賦能，提升業(yè)務(wù)管理信息化水平。保險(xiǎn)公司在現(xiàn)有科技手段運(yùn)用的基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步加強(qiáng)生豬保險(xiǎn)相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用推廣，從承保驗(yàn)標(biāo)、查勘理賠、疫病防控、無(wú)害化處理等方面著手，逐步加大RFID電子耳標(biāo)、AI智能點(diǎn)數(shù)、拍照自動(dòng)測(cè)量尸長(zhǎng)/尸重、DNA技術(shù)等前沿技術(shù)的推廣應(yīng)用，積極開(kāi)發(fā)生豬保險(xiǎn)承保理賠線上化相關(guān)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)精細(xì)化和專業(yè)化管理，不斷提升養(yǎng)殖險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量和管理水平。與此同時(shí)，要積極探索應(yīng)用移動(dòng)技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，主動(dòng)引導(dǎo)多方參與、共同推進(jìn)畜牧獸醫(yī)防疫體系、肉類(lèi)農(nóng)產(chǎn)品溯源體系、金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系的“三體系合一”建設(shè)，加大推廣生豬智能耳標(biāo)及養(yǎng)殖場(chǎng)傳感設(shè)備，將畜禽數(shù)量、畜齡、體重、健康情況、養(yǎng)殖地點(diǎn)等信息建立綜合性大數(shù)據(jù)平臺(tái)，提升生豬養(yǎng)殖行業(yè)整體科技化、信息化水平，積極助力生豬保險(xiǎn)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。