包力維

近年來，從政策層面來看，國家對平臺經(jīng)濟和金融活動的嚴監(jiān)管成為大勢所趨。然而站在更高的角度來看，一切監(jiān)管政策的出臺，其出發(fā)點都不是為了監(jiān)管而監(jiān)管，而是為了“引導和促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展”以及“促進金融業(yè)脫虛向?qū)?，服務實體經(jīng)濟”。明確監(jiān)管的意圖后可發(fā)現(xiàn)當前企業(yè)開展金融基礎設施建設變得越來越重要，因為一套完整、高效、可擴展性強的金融基礎設施不僅有利于企業(yè)業(yè)務的長遠發(fā)展，同時也是業(yè)務長期合規(guī)的重要保障，具有深遠的戰(zhàn)略意義。

幫助企業(yè)打造業(yè)務生態(tài)閉環(huán)

交易環(huán)節(jié)是任何企業(yè)開展業(yè)務都繞不開的一環(huán)。當前企業(yè)數(shù)字化進程不斷加快，但如果企業(yè)在拓展業(yè)務數(shù)字化的同時缺乏相應的金融基礎配套設施，則不僅沒法盤活自身業(yè)務生態(tài)，還有可能在不知不覺中為他人的生態(tài)“做嫁衣”。

以電商企業(yè)為例，其具有信息流、資金流和物流“三流合一”的特點，其平臺內(nèi)的用戶信息和各維度的數(shù)據(jù)沉淀是核心資產(chǎn)。但是，當這些數(shù)據(jù)各自分散在不同部門、不同業(yè)務版塊中時，其蘊藏的巨大價值遠遠得不到充分發(fā)揮。通過建設金融基礎設施，企業(yè)可以將各個業(yè)務版塊的交易數(shù)據(jù)、賬務數(shù)據(jù)、用戶信息、業(yè)務信息、場景信息等鏈路深度打通，最終形成一套互相關聯(lián)的數(shù)據(jù)體系，這才是屬于企業(yè)真正的核心資產(chǎn)。

另外，企業(yè)只有在擁有金融基礎設施后，才能掌控交易環(huán)節(jié)的主動權，從而形成完整的業(yè)務生態(tài)閉環(huán)。一般來說，初創(chuàng)企業(yè)短期內(nèi)可以直接接入第三服務商方過渡。但當企業(yè)業(yè)務達到一定體量后，只有金融基礎設施的高可擴展性才能充分滿足企業(yè)業(yè)務高速發(fā)展對于支付系統(tǒng)的改造要求，提升企業(yè)對支付服務商的選擇能力。

挖掘場景內(nèi)金融機會

實現(xiàn)二次增長

場景內(nèi)金融是以現(xiàn)實業(yè)務場景為出發(fā)點，通過互聯(lián)網(wǎng)和金融科技以更快捷、便利、高效的方式為場景中的用戶提供金融服務，最終服務于產(chǎn)業(yè)和實體經(jīng)濟。挖掘場景內(nèi)金融服務有兩大優(yōu)勢。一方面，它符合金融監(jiān)管政策引導的方向。場景內(nèi)金融服務通過與現(xiàn)實中的業(yè)務場景結(jié)合，融入百姓的衣、食、住、行等日常生活中，將金融服務輸送給真正需要的人，實現(xiàn)真正意義上的普惠金融。另一方面，企業(yè)到達一定規(guī)模之后，其各類業(yè)務場景中必然會產(chǎn)生一定的金融需求。問題就在于：這些需求由誰去服務更好呢？

從經(jīng)濟的角度來講，面對企業(yè)業(yè)務生態(tài)內(nèi)的需求，如果企業(yè)只能借助外部金融機構去服務，無疑是舍近求遠，效率大打折扣。但如果用戶能夠直接在平臺內(nèi)（生態(tài)內(nèi)）獲得服務，不僅可以提高金融服務效率，讓用戶更滿意，也能讓平臺獲得二次增長。當然，提高效率的前提是企業(yè)通過金融基礎設施建設，具備了將持牌金融機構的合規(guī)服務輸出給用戶的能力。

合規(guī)和發(fā)展

“魚和熊掌”可以兼得

就平臺經(jīng)濟和金融活動而言，未來強監(jiān)管都會成為常態(tài)，這已成為業(yè)界共識。從平臺型企業(yè)自身發(fā)展的角度來看，場景內(nèi)的金融服務依舊是平臺和企業(yè)發(fā)展到成熟階段的必由之路。它不僅可以為平臺用戶消費帶來極大便利，也能加速平臺和企業(yè)業(yè)務發(fā)展，為其帶來二次增長。但金融服務一旦發(fā)生違規(guī)，也有可能給平臺和企業(yè)造成嚴重打擊。那么如何做到既要發(fā)展又要合規(guī)？性價比最高的方法是從底層金融基礎設施建設做起。

對企業(yè)而言，合規(guī)是有成本的，企業(yè)需要盡可能地降低合規(guī)成本。如果企業(yè)在建立金融基礎設施之初就能將合規(guī)細節(jié)考慮進去，就能做到長遠化的合規(guī)，把合規(guī)成本降到最低?，F(xiàn)階段不少企業(yè)缺少這一操作，而時常要被監(jiān)管部門約談，業(yè)務經(jīng)常要整改，甚至面臨關停風險。值得一提的是，隨著監(jiān)管措施的全面發(fā)展，未來合規(guī)發(fā)展將是每一家企業(yè)必須面對的課題。

最后需要指出的是，一家企業(yè)的金融基礎設施建設好比國家基建，建成以后都會成為企業(yè)的核心資產(chǎn)之一。通過將金融基礎設施和業(yè)務相結(jié)合，企業(yè)的整體競爭力也必然上升一個臺階。