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一、引言

區(qū)塊鏈技術是一種金融技術（FinTech），最初是作為比特幣的分布式賬本而發(fā)展起來的[1]。區(qū)塊鏈技術被比特幣現(xiàn)象蒙上了陰影，但近年來，它已經(jīng)開始憑借自身的實力吸引人們的關注，并正在成為FinTech家族的核心技術。許多專家和學術研究人員已經(jīng)意識到區(qū)塊鏈的影響已經(jīng)超越了比特幣，甚至超越了金融行業(yè)，從而推動了許多行業(yè)的變革。區(qū)塊鏈是整個金融科技領域最有前途的先進技術之一。區(qū)塊鏈最初的設計初衷是作為追蹤比特幣交易的分布式賬本，但它的潛力遠遠超出了比特幣。事實上，它可以改變金融和其他商業(yè)領域的許多業(yè)務操作。區(qū)塊鏈是一個數(shù)據(jù)塊鏈，每個數(shù)據(jù)塊都是用來記錄事務的。每個塊包含前一個塊的加密散列、時間和交易數(shù)據(jù)。在嚴謹和實證的學術研究中，最先進的區(qū)塊鏈支持的好處、挑戰(zhàn)和功能受到了有限的關注。區(qū)塊鏈的功能沒有被完全覆蓋。然而，有一些區(qū)塊鏈的具體角色，包括去中心化和數(shù)據(jù)密集型應用程序的開發(fā)，以及以去中心化的方式管理大數(shù)據(jù)[2]。其他評論集中在區(qū)塊鏈的安全問題，以及其在服務系統(tǒng)和P2P平臺。區(qū)塊鏈設計的一些技術方面，如它的共識協(xié)議，以及其他技術特征，如可用性、數(shù)據(jù)完整性和可伸縮性也被研究。此外，還有其他研究主要集中在區(qū)塊鏈的貨幣應用方面以及相關的安全和隱私挑戰(zhàn)。顯然，有許多領域有潛力進行進一步的研究和探索，對當前區(qū)塊鏈技術的先進利益、挑戰(zhàn)和功能的系統(tǒng)審查，特別是對金融部門，將有助于識別這些差距?？傮w而言，盡管該技術具有潛在意義，但在這一新興領域仍缺乏重要的學術研究和出版物。

本文探討了區(qū)塊鏈技術的部署和使用可能帶來變革的機會，特別是在金融領域。闡述了區(qū)塊鏈技術的背景和研究方法，并在此基礎上提出了一個研究分布式框架。根據(jù)我們現(xiàn)有的文獻綜述，與區(qū)塊鏈技術相關的現(xiàn)代工具似乎存在研究差距。也就是說，區(qū)塊鏈技術的實踐和理論觀點都需要進一步的研究。這些支付系統(tǒng)和平臺本質(zhì)上的去中心化本質(zhì)與許多關鍵挑戰(zhàn)有關。例如，在這樣一個以平臺為中介的網(wǎng)絡中，保證隱私和信任，以及確定和減少風險和挑戰(zhàn)。只有更好地理解這些挑戰(zhàn)和隨后的好處，才能為消費者提供有益、可靠和更高效的服務。

二、區(qū)塊鏈技術在金融服務領域的主要用途

區(qū)塊鏈目前在金融創(chuàng)新中發(fā)揮著重要作用，是推動金融科技革命的骨干技術，但區(qū)塊鏈迄今為止的主要用途是在支付領域。由于技術和業(yè)務流程的新進步，以及消費者需求的快速增長，支付工具和支付系統(tǒng)一直在發(fā)展和變化。任何支付系統(tǒng)的主要目標都是安全、智能的交易。使用區(qū)塊鏈技術的數(shù)字貨幣或加密貨幣的發(fā)展是轉(zhuǎn)賬領域的最新革命。加密貨幣利用去中心化的點對點網(wǎng)絡、加密技術、密碼學和公鑰基礎設施，其中成對的公鑰和私鑰用于安全的數(shù)據(jù)傳輸。此外，區(qū)塊鏈技術除了記錄金融交易外還有多種用途。區(qū)塊鏈可用于存儲醫(yī)療記錄、達成有約束力的協(xié)議、跟蹤貨物流、存儲個人信用記錄、跟蹤藝術品來源、通過供應鏈驗證支付等。就區(qū)塊鏈技術市場規(guī)模而言，最近的一份報告顯示，到2024年，區(qū)塊鏈技術市場規(guī)模將達到75.9億美元。這是37.4%的復合年增長率[3]。從金融服務到消費品和工業(yè)產(chǎn)品，再到媒體、電信、運輸、醫(yī)療保健和公共服務，所有行業(yè)對該技術的需求都在不斷增長，從而解釋了市場的快速增長。因此，區(qū)塊鏈技術已經(jīng)擴散到其他部門，如制造業(yè)（17.6%的市場份額）、分銷和服務（14.6%）、公共部門（4.2%）和基礎設施（3.1%）[4]。幾乎每個行業(yè)都在很大程度上探索區(qū)塊鏈技術的使用?？偟膩碚f，重要的行動者同意區(qū)塊鏈可以影響我們社會的許多方面，包括環(huán)境可持續(xù)性、醫(yī)療保健和社會網(wǎng)絡。

三、區(qū)塊鏈技術在金融服務領域的分布式框架

區(qū)塊鏈技術的進一步應用是自治和自我調(diào)節(jié)的基礎設施，旨在促進分布式自治組織。一旦完全實現(xiàn)，這些分布式自治組織，即分布式組織的原型，被期望在本質(zhì)上是流動的和數(shù)字化的，沒有辦公室、經(jīng)理、合同、政策或工資，也沒有集中的戰(zhàn)略議程[5]。就區(qū)塊鏈技術的技術方面和不足而言，去中心化貨幣的現(xiàn)象已經(jīng)刺激了學術研究。這一研究促成了修正和擴展的監(jiān)管狀況和措施和經(jīng)濟分析。去中心化信任的概念促進了傳統(tǒng)客戶機-服務器體系結(jié)構的替代解決方案。數(shù)據(jù)和操作不需要由中央機構的中介處理，因此替代系統(tǒng)不需要中央機構的中介處理。其結(jié)果是交易變得不可逆轉(zhuǎn)，交易成本也降低了。事實上，對信任的政府、私人公司、調(diào)解人和對手方的要求也被取消了，因為現(xiàn)在信任被放在了協(xié)議和基礎設施上。區(qū)塊鏈技術被認為是資產(chǎn)所有權數(shù)字化過程中的重大技術創(chuàng)新。除了提供不會被破壞的安全審計追蹤外，區(qū)塊鏈還被描述為管理所有權和合同的多用途可編程平臺。區(qū)塊鏈可以被描述為一種去中心化的、事務性的數(shù)據(jù)庫技術，它促進了經(jīng)過驗證的、抗篡改的事務，這些事務在稱為節(jié)點的大量網(wǎng)絡參與者之間保持一致。區(qū)塊鏈可以被描述為一類技術，讓用戶相信存檔信息沒有被意外或故意篡改。

分布式事務的最新進展主要是由區(qū)塊鏈和基本分布式數(shù)據(jù)庫技術推動的。區(qū)塊鏈技術可以構建支付、智能合約和交易記錄等金融工具，并減少不良交易及其后續(xù)影響。此外，法律和公共記錄，包括投票或法庭記錄，也被認為是該技術的潛在用例。區(qū)塊鏈可以作為共享經(jīng)濟服務的交易機制，因為它解決了大規(guī)模P2P活動的可信記錄的挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈有望通過降低交易成本和減少對可信第三方。這種交易機制的重要性隨著可編程世界的出現(xiàn)而增加，在這個世界中，越來越多的物理對象（物聯(lián)網(wǎng)）成為可編程的，并連接到互聯(lián)網(wǎng)。區(qū)塊鏈改變市場和社會的潛力已經(jīng)促使公共和私人組織在使用區(qū)塊鏈技術的應用開發(fā)上進行重大投資。

四、區(qū)塊鏈技術在金融服務領域的研究方向

作為一個研究領域，區(qū)塊鏈技術在金融領域的功能是一個新興的話題。盡管關于區(qū)塊鏈技術在金融領域的使用的研究正在增長，但這是首次嘗試在系統(tǒng)回顧的基礎上綜合現(xiàn)有的研究成果。根據(jù)我們的審查策略，論文總體主題代表了金融領域區(qū)塊鏈具體功能實現(xiàn)的利益與挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈對金融行業(yè)整體價值缺乏理論導向和縱向研究，說明該研究領域不夠成熟。盡管如此，積極的發(fā)現(xiàn)是均勻分布的研究文章發(fā)表在和商業(yè)期刊。根據(jù)分類研究主題的分析框架展示了擴大研究領域的興趣區(qū)塊鏈技術提供的好處金融行業(yè)。然而，人們對金融應用程序中區(qū)塊鏈功能的研究興趣降低了。這可能意味著，隨著區(qū)塊鏈技術的發(fā)展，關鍵的技術和管理問題已經(jīng)得到解決。因此，與使用區(qū)塊鏈技術的好處相關的研究可能會尋求更通用的好處，而不是特定的區(qū)塊鏈功能。這是一個很有前途的發(fā)展，為未來的研究工作提供了積極的路線圖。這篇系統(tǒng)的綜述論文試圖概述區(qū)塊鏈技術的一些重要關鍵動態(tài)，這些動態(tài)可能會引起社會和財務顧問的興趣。這項技術仍處于早期階段，但很明顯，在某些情況下可能會有更強大的用途。從金融技術和系統(tǒng)的角度來看，區(qū)塊鏈系統(tǒng)的使用帶來的好處和挑戰(zhàn)。這包括它在支付系統(tǒng)和銀行設施中的使用。這可以通過研究基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)權系統(tǒng)在多大程度上有潛力向那些無法從金融組織獲得信貸的人開放正常的銀行融資來完成。區(qū)塊鏈技術應用，特別是在金融領域，仍處于起步階段。人們呼吁研究人員調(diào)查和開發(fā)更多的原型，以加深對該技術在金融領域應用的理解。有許多框架、概念和模型，需要開放標準來保證不同區(qū)塊鏈產(chǎn)品之間的互操作性。到目前為止，我們的主要目標是專注于區(qū)塊鏈原型的功能來驗證概念。然而，為了在金融領域采用和實現(xiàn)區(qū)塊鏈，需要定義互操作性的開放標準。在技術生命的這個階段，研究人員有必要開始研究互操作性問題和標準化過程。區(qū)塊鏈金融應用的互操作性、可擴展性、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)隱私和速度等方面的挑戰(zhàn)都是有待進一步研究的問題，需要進一步調(diào)查，以增加利益相關者對使用這類技術的信心。

五、結(jié)論

對現(xiàn)有的區(qū)塊鏈技術文獻進行了查閱、回顧和討論。從在線數(shù)據(jù)庫中選擇了一些文章，并分為幾個不同的領域。這篇系統(tǒng)的綜述論文提供了對當前區(qū)塊鏈研究及其實際實施和對金融部門的影響的理解。區(qū)塊鏈技術預計將在金融行業(yè)未來的發(fā)展方向中發(fā)揮重要作用。區(qū)塊鏈技術可以徹底改變周圍的金融工具生態(tài)系統(tǒng)。它可以更有效和高效地為用戶認證、數(shù)據(jù)自動加密和記錄數(shù)據(jù)訪問歷史做出貢獻。