鐘麗娟 曾穎

平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司惠州中心支公司

引言：想要對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行強(qiáng)化管理，就必須根據(jù)賠付時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)高低對(duì)保險(xiǎn)公司的相關(guān)部門和工作人員進(jìn)行管理，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行管控的維持，要對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行加強(qiáng)和著重的關(guān)注，保證理賠風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍，同時(shí)還要對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部進(jìn)行逐層管理，使理賠工作人員都能提高自己的工作能力和責(zé)任心。有效的理賠風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化管理能夠使保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)資源得到充分利用和發(fā)揮的同時(shí)，促進(jìn)公司的良性發(fā)展，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也能控制公司投入成本。

一、強(qiáng)化公司內(nèi)部建設(shè)，提升理賠工作人員的工作能力和綜合素質(zhì)

隨著我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的不斷進(jìn)步，理賠風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，這就要求保險(xiǎn)公司的理賠工作人員必須具備極高的專業(yè)素養(yǎng)，才能第一時(shí)間對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行察覺，同時(shí)也才能對(duì)其進(jìn)行有效的管控。想要提高理賠工作人員的工作能力和綜合素質(zhì)，首先公司須打造先進(jìn)的內(nèi)部控制文化，要以科學(xué)發(fā)展為指引，樹立健康經(jīng)營理念。正確認(rèn)識(shí)內(nèi)控機(jī)制的重要性，加強(qiáng)員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內(nèi)控與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度，切實(shí)防范員工因道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的違規(guī)、違法行為。嚴(yán)格崗位職責(zé)管理，要以風(fēng)險(xiǎn)防范為前提，培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化。崗位職責(zé)要明確，實(shí)行任務(wù)到崗、責(zé)任到人，做到定人、定事、定責(zé)，做到工作崗位、工作范圍、職責(zé)權(quán)限清晰，使內(nèi)控覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。另外，公司需要對(duì)理賠工作人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高理賠工作人員的業(yè)務(wù)能力與工作效率，使工作人員具備處理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

二、優(yōu)化理賠流程前的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

在進(jìn)入理賠流程前，首先要對(duì)理賠產(chǎn)品的開發(fā)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，理賠產(chǎn)品通常況下與公司的運(yùn)營息息相關(guān)，與公司的收益有著直接的聯(lián)系，如果沒有對(duì)理賠產(chǎn)品進(jìn)行較為全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將有可能造成公司無法獲得收益。因此，必須根據(jù)公司的實(shí)際情況對(duì)理賠產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估，公司的資產(chǎn)情況和發(fā)展階段都是較為重要的參考標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)以上參考標(biāo)準(zhǔn)對(duì)理賠產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)對(duì)策的制定，規(guī)范開發(fā)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，這樣才能有效的提高對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)的管控。同時(shí)，公司還需要對(duì)工作人員進(jìn)行業(yè)務(wù)能力和專業(yè)水平的提升，從而促進(jìn)公司各部門都能進(jìn)行較好的發(fā)展。

三、對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)管理的過程實(shí)行更加細(xì)致的監(jiān)督，完善理賠風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

想要有效的對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，就必須對(duì)公司內(nèi)部的管理機(jī)制進(jìn)行進(jìn)一步的完善。這就需對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)管理過程中對(duì)各工作崗位、工作環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，須對(duì)理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。還需對(duì)重點(diǎn)崗位工作人員進(jìn)行崗位、權(quán)限分離的管理約束機(jī)制，只有工作人員之間形成相互監(jiān)督相互進(jìn)步，明確自身的工作責(zé)任，才能對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)工作要點(diǎn)進(jìn)行進(jìn)一步的明確，從而也就能實(shí)現(xiàn)對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)管理流程的細(xì)化，強(qiáng)化理賠風(fēng)險(xiǎn)的管控力度。

四、對(duì)理賠流程系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行充分的掌握和運(yùn)用，提升理賠風(fēng)險(xiǎn)管理力度

風(fēng)險(xiǎn)管理三要素：1.識(shí)別確定何種風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)公司產(chǎn)生影響，最重要的是量化不確定性的程度和每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可能造成損失的程度。2.風(fēng)險(xiǎn)控制。公司通常采用積極的措施來控制風(fēng)險(xiǎn)。通過降低其損失發(fā)生的概率，縮小其損失程度來達(dá)到控制目的。3.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。在既定目標(biāo)不變的情況下，改變方案的實(shí)施路徑，從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)因素。因此，只要對(duì)理賠流程系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行充分的掌握和運(yùn)用，保證理賠相關(guān)信息數(shù)據(jù)得到合理高效的管理和歸檔，就能夠?qū)崿F(xiàn)理賠流程順利進(jìn)行的同時(shí)保證理賠數(shù)數(shù)據(jù)的科學(xué)性和合理性，有利于理賠工作人員第一時(shí)間獲取所需要的數(shù)據(jù)和資料，有利于提升理賠風(fēng)險(xiǎn)管理力度。

五、對(duì)理賠流程中的核心業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和實(shí)時(shí)跟進(jìn)，及時(shí)將業(yè)務(wù)進(jìn)度進(jìn)行上報(bào)

想要對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)的管理進(jìn)行強(qiáng)化，就必須對(duì)對(duì)理賠流程中的核心業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和實(shí)時(shí)跟進(jìn)，同時(shí)將業(yè)務(wù)進(jìn)度和相關(guān)的資料數(shù)據(jù)進(jìn)行上報(bào)和反饋，這樣有利于理賠工作人員將其與以往的理賠業(yè)務(wù)進(jìn)行比對(duì)，及時(shí)的對(duì)核心業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，將其進(jìn)行科學(xué)合理的規(guī)劃和優(yōu)化，及時(shí)的調(diào)整理賠決策，保證理賠業(yè)務(wù)與實(shí)際情況高度貼合，從而提升對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步管控。不僅如此，還要對(duì)核心業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)督，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)潛在的問題并及時(shí)做出反應(yīng)，提升對(duì)理賠流程中出現(xiàn)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力，保證理賠業(yè)務(wù)能夠順利妥善的推進(jìn)。

六、提高理賠風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的審查力度，不斷提升各部門的工作協(xié)調(diào)性

想要有效的強(qiáng)化理賠風(fēng)險(xiǎn)管理，就必須對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)管理制度與流程進(jìn)行不斷的優(yōu)化。這就要求公司各部門進(jìn)行高度的配合，及時(shí)的交流并共享有效信息，同時(shí)公司各個(gè)部門與各個(gè)工作人員要對(duì)自身進(jìn)行嚴(yán)格審查，保證理賠流程的可靠程度與理賠風(fēng)險(xiǎn)管理的有序性，提升理賠風(fēng)險(xiǎn)信息的時(shí)效性，促進(jìn)理賠風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行進(jìn)一步強(qiáng)化。

結(jié)束語：綜上所述，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，對(duì)理賠流程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行強(qiáng)化管理是一項(xiàng)十分重要的措施，這就要求公司從完善管理機(jī)制、提升工作人員工作能力和監(jiān)督力度等各個(gè)方面進(jìn)行入手，通過全面的優(yōu)化更好地對(duì)理賠風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，同時(shí)降低公司成本與賠付數(shù)額，有利于公司獲得收益的同時(shí)保持良性的可持續(xù)發(fā)展。