田甜銘梓,賈鎮(zhèn)豪

(昆明理工大學,云南 昆明 650000)

一、區(qū)塊鏈技術下我國物流金融的發(fā)展

物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展促進了物流金融行業(yè)的興盛,物流金融作為一個平臺能夠為金融機構、物流企業(yè)、融資企業(yè)提供金融服務平臺,是一種極其具有創(chuàng)新性的第三方物流服務產(chǎn)品,使得合作能達到“共贏”的效果,隨著區(qū)塊鏈概念的提出,由于其去中心化、不可篡改等特點,眾多專家學者認為區(qū)塊鏈技術天然適合物流金融行業(yè),能夠為物流金融行業(yè)的發(fā)展帶來新的機遇,因此基于區(qū)塊鏈技術的物流金融理論在研究及實踐方面不斷深入。

(一)區(qū)塊鏈技術下我國物流金融發(fā)展歷程

經(jīng)過不斷探索及實踐,通過中國物流和采購聯(lián)合會區(qū)塊鏈應用分會的支持,區(qū)塊鏈在物流金融領域獲得了極大的發(fā)展和創(chuàng)新,例如在電子單據(jù)管理,物流金融平臺建設,商品源頭追擊等各個領域都實現(xiàn)了基于區(qū)塊鏈技術的物流金融產(chǎn)品。各種物流企業(yè)在區(qū)塊鏈金融領域的創(chuàng)新發(fā)展不斷獲得提升,為區(qū)域鏈技術的發(fā)展指明了新的方向。該平臺應用當日即成功為廣州當?shù)氐膬杉椅⑿臀锪鞴景l(fā)放了兩筆合計金額15 萬元人民幣的“運力貸”。該鏈采用諾也科技自主研發(fā)的數(shù)字金融資產(chǎn)協(xié)議區(qū)塊鏈技術,并借鑒了主流開源的公鏈技術以及聯(lián)盟鏈技術的各項優(yōu)點基礎的上,對區(qū)塊鏈的功能、性能、安全性上做了技術優(yōu)化管理完善及使用性能改進調(diào)整,實現(xiàn)了技術上的安全可控及自主品牌[1]。2019 年有學者提出了區(qū)塊鏈技術下的物流金融交易流程,其指出首先需要物流金融各參與方接入到區(qū)塊鏈平臺,涉及到信息鏈的物流核心企業(yè)、技術系統(tǒng)平臺、上下游參與企業(yè)、金融機構、供應商等用戶利用區(qū)塊鏈技術的加密規(guī)則創(chuàng)建相對應的區(qū)塊鏈交易平臺;物流鏈中核心企業(yè)與金融機構通過數(shù)據(jù)流、物流、經(jīng)濟中心建設等獲得較大突破。

(二)區(qū)塊鏈技術下我國物流金融的發(fā)展

相比于西方發(fā)達國家我國物流金融雖然起步較晚,但由于其能夠滿足企業(yè)實際融資需求、暢通融資渠道、提高融資效率而受到廣泛歡迎,至今已有長足發(fā)展,我國物流金融行業(yè)的發(fā)展首先以中國物資儲運總公司為首的中大型國有企業(yè)的成功開展而興起,它們的快速發(fā)展及所帶來的經(jīng)濟效益起到了良好的示范帶動作用,眾多物流企業(yè)包括小型物流企業(yè)接連開始物流金融服務的發(fā)展。

從物流金融的發(fā)展特征來看,中國的物流金融發(fā)展可以分為四個階段。第一階段,1999—2003 年是發(fā)展初期,物流金融在中國生根發(fā)芽;第二階段,2004—2006 年,從初期實踐走向理論研究;第三階段,2007—2012 年,開始進行了符合中國特征的創(chuàng)新時期;第四階段是2013—2020 年的調(diào)整期,在信息時代背景下,開始探索物流金融與區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)的有機融合,探索更具智能化、標準化的新模式,致力于打造集融資服務、風險管理、監(jiān)管為一體的新模式。

根據(jù)業(yè)務涵蓋內(nèi)容、主要業(yè)務經(jīng)營模式、主要業(yè)務發(fā)展方式,我國物流金融業(yè)務基本上經(jīng)歷了四個主要的發(fā)展階段。第一階段是1999—2005 年的倉單質(zhì)押監(jiān)管,1999 年中儲無錫公司與交通銀行共同完成了我國第一筆倉單質(zhì)押融資業(yè)務,也因此項業(yè)務創(chuàng)新中儲無錫公司2004 年獲得了中國物流與采購聯(lián)合會授予的“十大創(chuàng)新物流業(yè)務模式”榮譽稱號;第二階段是從2005—2008 年的質(zhì)押監(jiān)管,這一階段的業(yè)務模式包括倉單質(zhì)押監(jiān)管、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管,其中以動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管為主;第三階段是2008—2010 年的動產(chǎn)監(jiān)管,主要包括質(zhì)押監(jiān)管、抵押監(jiān)管和貿(mào)易監(jiān)管;第四階段是2010—2020 年的物流金融業(yè)務,這一階段以動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務為主逐步轉為以物流監(jiān)管為主。

二、區(qū)塊鏈技術下我國物流金融發(fā)展的不足

物流金融從傳統(tǒng)物流發(fā)展進行突破,對傳統(tǒng)物流的發(fā)展具有極強的推動作用,有力地推動了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的變革。但是由于我國傳統(tǒng)物流產(chǎn)業(yè)一直處于較為低水平的發(fā)展階段,區(qū)塊鏈技術作為新興事物又缺乏一定的實踐經(jīng)驗,在發(fā)展的過程中必定存在一定的問題。

(一)信息化水平不高

信息系統(tǒng)性能無法滿足高頻交易,基于區(qū)塊鏈技術下的物流金融核心技術亟待突破。在區(qū)塊鏈技術下,物流金融領域的各參與方均有一份可實時追溯每一筆記錄的完整交易賬本,因此隨著時間推進及交易的不斷累積,交易數(shù)據(jù)不斷增加,當達到一定容量時就會觸及區(qū)塊鏈技術的性能天花板,產(chǎn)生交易不暢甚至擁堵。雖然可以通過諸如搜索引擎等技術手段來緩解該問題,但仍無法完全克服。此外,基于區(qū)塊鏈技術的物流金融在交易時的確認機制,因此在實際交易的過程中會出現(xiàn)延遲的弊端,如果進行大規(guī)模使用,會在實際交易中出現(xiàn)問題,造成銀行系統(tǒng)不暢甚至癱瘓。同時該行業(yè)并未形成統(tǒng)一的技術及評價標準,使得不同區(qū)塊鏈平臺之間缺乏交流性和包容性,具有極大的風險。

(二)風險管控機制不完善

至今為止由于區(qū)塊鏈技術尚處于起步階段,部分專家認為區(qū)塊鏈技術能夠實現(xiàn)物流金融的自動監(jiān)管,不需要監(jiān)管部門進行嚴格的金融風險管控。而在實際應用的過程當中,監(jiān)管部門監(jiān)管職能的缺乏會導致核心物流企業(yè)、銀行等金融機構對區(qū)塊鏈技術應用于物流金融領域缺乏信心,對其合規(guī)性產(chǎn)生質(zhì)疑,認為合規(guī)性的缺乏難以保護區(qū)塊鏈技術下的物流金融平臺的參與者的合法權益,從而成為區(qū)塊鏈技術在物流金融領域實際應用落地的最為主要的障礙。

隨著物流金融區(qū)塊鏈的發(fā)展,區(qū)塊鏈物流金融應用將拓寬監(jiān)管的邊界,物流、商流、貨流等數(shù)據(jù)都納入監(jiān)管范圍。如何撤銷交易改變區(qū)塊鏈的交易不可逆性,避免區(qū)塊鏈物流金融帶來信任危機目前仍缺乏有效的監(jiān)管手段。

(三)法律體系存在滯后性

區(qū)塊鏈技術應用到物流金融領域帶來了較高的金融風險,由于法律建設的滯后性致使現(xiàn)有的法律體系難以應對區(qū)塊鏈技術下的物流金融。金融行業(yè)是應該加強監(jiān)管的行業(yè),金融產(chǎn)品的發(fā)展應當從上級部門的政策出發(fā),并且在發(fā)展的過程中,需要有相關法律的支持,但是在當前的現(xiàn)實中,缺乏相關的法律來保障物流金融業(yè)的發(fā)展,使金融物流業(yè)發(fā)展受到了極大的阻礙。區(qū)塊鏈技術背景下發(fā)展物流金融行業(yè),數(shù)字加密貨幣與銀行系統(tǒng)關聯(lián)較少,因此它的使用價值較低,也不利于對國家貨幣體系,金融體系的安全保障。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡鏈條發(fā)展的過程里,還出現(xiàn)了平臺提供者,物流產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè),代碼編寫者,軟件編寫者各種參與主體。這些主體也沒有被納進當前的法律監(jiān)管體系。在區(qū)塊鏈技術發(fā)展的過程中,涉及物流金融的法律法規(guī)數(shù)量較為有限,沒有專門的強有力的監(jiān)管系統(tǒng)。與區(qū)塊鏈金融有關的法律只有《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》《關于防范比特幣風險的通知》《電子銀行業(yè)務管理辦法》等,而這僅有的規(guī)章制度沒有強有力的法律監(jiān)管力度,不能有效解決區(qū)塊鏈物流金融領域應用出現(xiàn)的問題;同時保護物流金融各參與者的相關心理的法律法規(guī)缺乏,導致信息泄露風險加劇[2]。

三、區(qū)塊鏈技術下我國物流金融發(fā)展現(xiàn)存問題的成因分析

(一)缺少基于區(qū)塊鏈技術的物流金融系統(tǒng)理論創(chuàng)新

區(qū)塊鏈與物流金融相結合的研究在國內(nèi)外均是嶄新的領域,基于區(qū)塊鏈技術的物流金融系統(tǒng)理論研究已經(jīng)引起一部分專家學者的關 注,但仍處于剛起步階段,同時多是圍繞供應鏈管理理論、信息不對稱理論、交易成本理論等現(xiàn)有理論開展,多數(shù)理論也沒有從實際的角度進行創(chuàng)新,僅為皮毛概念發(fā)展。

(二)可以借鑒的成功標桿較少,缺乏信心

我國物流行業(yè)競爭雖然較大,近年雖然頭部企業(yè)效應漸顯,集中度走高,但仍然較低,市場較為分散,必然給行業(yè)間各企業(yè)帶來激烈且殘酷的競爭。同時外資物流企業(yè)憑借著雄厚的資金實力和先進的技術不斷涌入物流行業(yè),使原本殘酷的競爭更為激烈。

基于區(qū)塊鏈技術下的物流金融作為一個區(qū)塊鏈技術、物流和金融等不同專業(yè)領域相融合的新興行業(yè),興起時間短、行業(yè)跨度大、涉及范圍廣、涉及參與主體多,其發(fā)展才經(jīng)歷了短短十年,現(xiàn)在的研究多集中在基礎領域研究,仍然是學術性的,甚至部分專家學制對區(qū)塊鏈技術應用于物流金融領域持懷疑態(tài)度,其實際應用多集中在探索階段,目前尚未形成成熟的、可復制、可推廣的基于區(qū)塊鏈技術的物流金融創(chuàng)新模式,物流金融各參與方對基于區(qū)塊鏈技術下的物流金融創(chuàng)新缺乏信心,有礙相關研究及技術的進一步發(fā)展。國家及地方政府尚未開展區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)試點示范工作,沒有形成領域內(nèi)的典型案例,因此難以形成示范帶動效應,同時行業(yè)龍頭企業(yè)出于諸多原因沒有較為成熟的依托區(qū)域鏈產(chǎn)業(yè)進行發(fā)展,難以帶動物流金融各參與方參與區(qū)域鏈技術的積極性。

(三)技術人員較為缺乏

區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟要獲得有序健康發(fā)展必須依托大量精通物流、金融、法律的復合型人才。與發(fā)達國家相比,我國區(qū)塊鏈及物流金融服務行業(yè)所擁有的復合型人才和人才儲備上差距較大。

在我國,物流金融和區(qū)塊鏈技術發(fā)展時間尚短,特別是區(qū)塊鏈相關研究,我國目前很少具有開展相關專業(yè)或課程的高校,存在區(qū)塊鏈技術和物流金融領域人才數(shù)量、結構、培養(yǎng)、儲備不匹配、不適應的問題,專業(yè)技術人才培養(yǎng)同創(chuàng)新發(fā)展實踐還有脫節(jié),同時該領域的尖端人才尤為稀缺。

加上因國內(nèi)尚缺少相應的政策支持,也沒有相應的機構對此來進行“對口”的人才業(yè)務培訓和人才儲備,不可避免地導致了現(xiàn)在國內(nèi)的高校人才不能夠和物流金融參與主體完美匹配對接。因此,要實現(xiàn)基于區(qū)塊鏈技術的物流金融業(yè)務的健康有序發(fā)展,革新人才培養(yǎng)體制勢在必行。

四、區(qū)塊鏈技術下我國物流金融發(fā)展的對策

區(qū)塊鏈技術是兼具安全、高效、去中心特征的新興技術,天然適合物流金融行業(yè),憑借區(qū)塊鏈技術物流金融參與主體之間可以搭建信任、營造公平安全的融資模式,解決參與主體特別是中小企業(yè)的融資需求,提升融資效率,促進金融創(chuàng)新。目前,我們應該立足于客觀實際,密切關注區(qū)塊鏈技術的發(fā)展,不斷探索區(qū)塊鏈技術應用于物流金融行業(yè)的可能性,及由此帶來的機遇與挑戰(zhàn)。

(一)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展外部環(huán)境

區(qū)塊鏈技術作為一種新興技術,其應用帶來發(fā)展機遇的同時還可能帶來一些未知的風險,因此為促進區(qū)塊鏈技術在物流金融領域的應用國家應該優(yōu)化政策支持、完善法律保障,在風險可控的情況下促進其健康發(fā)展。區(qū)塊鏈作為新興事物,在發(fā)展的過程中還具有一些障礙,例如缺乏政策支持、沒有創(chuàng)新驅動力等。因此,一是相關政府部門要充分認識區(qū)塊鏈技術的重要性及其廣闊前景,加大區(qū)塊鏈、物流金融的政策支持力度,組建由政府相關部門、科研院所、高校、大中型企業(yè)等方面共同參與的聯(lián)盟,統(tǒng)一區(qū)塊鏈發(fā)展的區(qū)域、國家統(tǒng)一標準,為基于區(qū)塊鏈技術的物流金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供政策支撐;二是吸收借鑒國外有效推動區(qū)塊鏈健康發(fā)展的先進經(jīng)驗,完善政策支持,促進區(qū)塊鏈技術科研攻關及成果轉化,培育區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè),推動區(qū)塊鏈技術的實際應用,引導區(qū)塊鏈技術應用賦能物流金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

(二)法律保障

法律法規(guī)的完善是區(qū)塊鏈金融行業(yè)發(fā)展的重要軟動力支撐。國家關于區(qū)塊鏈監(jiān)管的相關法律法規(guī)相對滯后,甚至空白,使不法分子有機可乘,會出現(xiàn)詐騙等情況。所以,國家應根據(jù)區(qū)塊鏈和物流金融的發(fā)展態(tài)勢,加強法律法規(guī)調(diào)研,征求行業(yè)內(nèi)參與者及相關專家學者關于法律法規(guī)建立健全的相關建議,不斷完善區(qū)塊鏈技術下的物流金融領域內(nèi)的法律法規(guī)建設,明確物流金融行業(yè)包括金融機構、物流企業(yè)等各參與方的權利與義務及責任,同時要提高法律法規(guī)及規(guī)章制度的普法宣傳提高可操作性和可執(zhí)行性,監(jiān)管部門要加大執(zhí)法力度,做到有法可依、有法必依。對出現(xiàn)的違法違規(guī)以及失信行為,采取零容忍的態(tài)度,根據(jù)相關法律法規(guī)及時做出相應處罰。

(三)促進業(yè)務主體間的協(xié)調(diào)與合作

區(qū)塊鏈技術的發(fā)展不僅僅是一個行業(yè)的發(fā)展,應當推動區(qū)塊鏈物流金融發(fā)展主體的多樣化。在推動主體多樣化的過程中,就會從客觀上加大主體間的協(xié)調(diào)難度。因此要致力于建立良好的溝通機制。為業(yè)務主體間的合作與發(fā)展提供良好的平臺。首先,要實現(xiàn)物流企業(yè),金融機構和融資企業(yè)的同等發(fā)展。政府機構應當通過債券關系,行業(yè)協(xié)會等增加信任感。推動三方的戰(zhàn)略合作伙伴關系形成,促進協(xié)調(diào)發(fā)展。其次,還應讓政府參與到市場中來,政府作為領頭羊,促進不同產(chǎn)業(yè)平臺的合作與發(fā)展。最后,還應該構建完善的多方合作生態(tài),政府支持鼓勵大企業(yè)借助自身的資源、資金、人才優(yōu)勢參與到區(qū)塊鏈國際聯(lián)盟和區(qū)塊鏈開源發(fā)展過程中,不斷加強對外交流與合作,學習國外的先進經(jīng)驗,推動自身區(qū)域鏈的創(chuàng)新,提升產(chǎn)業(yè)競爭力[3]。

(四)實現(xiàn)智能監(jiān)管業(yè)務程序

區(qū)塊鏈技術開辟了新的物流金融業(yè)務發(fā)展模式,推動了物流金融行業(yè)的突破性發(fā)展。在發(fā)展的過程中必定存在一定的風險,需要健全監(jiān)管和評估機制,用技術監(jiān)管技術,促進監(jiān)管方法與監(jiān)管路徑的創(chuàng)新和完善。物流金融發(fā)展的過程中,金融風險的隱蔽性也不斷增強,提高了風險防范的難度。一是監(jiān)管部門利用區(qū)塊鏈的分布式記賬技術,建立區(qū)塊監(jiān)管節(jié)點,實時跟蹤交易過程中的信息、資金、物流等內(nèi)容;二是借助智能合約的事中監(jiān)管系統(tǒng),通過根據(jù)區(qū)塊鏈技術下的智能合約自動執(zhí)行的特點,進行實時監(jiān)控,而該監(jiān)控也成為不能跳過的必經(jīng)程序,在具體的物流金融業(yè)務過程中自動進行數(shù)據(jù)分析與跟蹤,一旦分析發(fā)現(xiàn)異常數(shù)據(jù)可直接發(fā)送至監(jiān)管部門,監(jiān)管部門可以對異常數(shù)據(jù)及信息進行進一步分析從而根據(jù)分析結果發(fā)出監(jiān)管指令,進行干預提高了監(jiān)管效率和監(jiān)管深度;三是利用區(qū)塊鏈分布式儲存以及不可篡改的技術特點,保證交易的可追溯性,同時為清算、審計提供了可靠數(shù)據(jù)來源。

區(qū)塊鏈去中心化的特點在確保了信息流、物流、資金流、商流真實性的同時也導致了監(jiān)管主體及監(jiān)管分工的不明確,監(jiān)管機構不能全面地對多個主體進行高效率的管理,因此應當不斷改革與完善集中的監(jiān)管制度,促進監(jiān)管體制的不斷完善,同時要強化業(yè)務流程監(jiān)管覆蓋,防止出現(xiàn)監(jiān)管空隙。監(jiān)管機構要在風險可控的前提下根據(jù)實際需求明確監(jiān)管邊界,同時隨著行業(yè)的不斷發(fā)展動態(tài)調(diào)整監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管目標,明確各監(jiān)管部門職責分工,防止出現(xiàn)重復監(jiān)管、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白,提升監(jiān)管效率,降低監(jiān)管成本。明確區(qū)塊鏈物流金融的實質(zhì),監(jiān)管部門據(jù)此明確監(jiān)管對象。備案注冊是對物流金融區(qū)塊鏈相關企業(yè)資格審查的重要方式,因此建立區(qū)塊鏈相關企業(yè)注冊和備案制度,規(guī)范參與者身份,促進供應鏈穩(wěn)定發(fā)展。監(jiān)管部門應當根據(jù)區(qū)塊鏈技術的分布式賬本在整個業(yè)務流程中設立區(qū)塊鏈監(jiān)管節(jié)點,實現(xiàn)穿透式監(jiān)管,同時借助于物流金融平臺不可篡改、可追溯的特性隨時進行監(jiān)控檢查,而不依賴于傳統(tǒng)的飛行檢查。同時通過基于區(qū)塊鏈技術的物流金融平臺進行數(shù)據(jù)流、物流、貨流、資金流的實時數(shù)據(jù)共享,解決物流金融服務過程中的信用問題,參與的金融機構可以加強風險預測及監(jiān)控,根據(jù)評估結果放心的為實體企業(yè)提供資金支持,提高參與金融機構的風險管理水平,確保資金流向有融資需求的企業(yè)。同時基于技術區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)共享,可以有效地防止融資需求企業(yè)重復質(zhì)押和空單質(zhì)押,推動了物流金融健康穩(wěn)定發(fā)展[4]。

(五)加強人才儲備

擁有大量的精通金融和物流領域的復合型人才將是我國確?；趨^(qū)塊鏈技術的物流金融業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展的關鍵,因此必須堅持把人才資源開發(fā)、加強人才儲備放在推動基于區(qū)塊鏈的物流金融業(yè)務的最佳方位。需要從我國區(qū)塊鏈技術發(fā)展的當前現(xiàn)狀入手,根據(jù)現(xiàn)實需要培養(yǎng)人才,研究頂層設計,出臺支持政策,細化具體措施,加強區(qū)塊鏈、金融、物流等領域復合型人才培養(yǎng),推動人才培養(yǎng)、評價、供給體系的進一步完善。構建多種形式的緊缺急需高層次人才培養(yǎng)平臺,依托高校、科研院所、大中型企業(yè)設置區(qū)塊鏈、物流金融等相關專業(yè)、開展相關課程,自主培養(yǎng)區(qū)塊鏈技術、物流金融復合型人才,同時以更加開放的態(tài)度推動國際科技交流與科研攻關,出臺更優(yōu)厚的人才引進政策,吸引海外優(yōu)秀專家學者回國為區(qū)塊鏈技術發(fā)展獻智獻策,用好國際國內(nèi)兩種科技資源,增加急需高層次人才有效供給,培育一批在國際上行業(yè)領域內(nèi)的領軍人才和高水平科研創(chuàng)新團隊,打造區(qū)塊鏈技術和物流金融領域產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展人才高地。