王延鵬

近年來，人們的收入水平不斷提高，不同群體創(chuàng)造財富的方式也發(fā)生了變化，他們不再單純依靠勞動獲取收入，開始充分利用各種金融產(chǎn)品。個人和家庭理財?shù)男枨笠蚨粩嗵岣?，但很多投資者并不懂得如何科學(xué)配置資產(chǎn)。

在此背景下，專注于及時捕獲資本市場風(fēng)口和熱點(diǎn)的第三方理財機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。這些機(jī)構(gòu)積極探索全新融合發(fā)展模式，精準(zhǔn)分析客戶財務(wù)狀況和理財需求，為廣大客戶提供多元化的資產(chǎn)配置方案和理財規(guī)劃服務(wù)。尤其是在為高凈值人群提供優(yōu)質(zhì)且與其家庭金融資產(chǎn)相匹配的全方位、個性化資產(chǎn)配置服務(wù)方面，這些機(jī)構(gòu)表現(xiàn)出一定的專業(yè)優(yōu)勢。

iTrade全球資產(chǎn)交易平臺創(chuàng)始人蔡薇，就是活躍在該領(lǐng)域的理財規(guī)劃師。

加入蘇格蘭皇家銀行成都分行

“我從事金融理財工作已有20多年了，理財規(guī)劃師也許是我命中注定的職業(yè)，而這一切都要感激時代的饋贈。”回顧了中國資本市場的崛起之路，蔡薇滿懷感恩。

上世紀(jì)90年代，中國資本市場隨著市場改革的浪潮悄然崛起。初次接觸到股票的老百姓，掀起了“炒股”熱。一夜暴富的夢想開始燃燒，全國各地的股民涌向深交所……

彼時，蔡薇正在四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理系學(xué)習(xí)，股市的造夢神話在她的心里打下深深的烙印，對她的職業(yè)生涯產(chǎn)生了深刻的影響。

1993年，蔡薇就職于中國工商銀行四川分行，從一名營業(yè)部會計到業(yè)務(wù)管理科客戶經(jīng)理，再到科長職位。蔡薇在銀行系統(tǒng)工作了整整13年時間，從銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)到管理工作了如指掌。擔(dān)任金融業(yè)務(wù)科科長期間，蔡薇帶領(lǐng)客戶經(jīng)理團(tuán)隊完成“理財中心核心競爭力管理項目”，提高了理財中心的業(yè)績和管理水平，獲得工商總行的高度肯定，并且成為成都工行各支行的業(yè)務(wù)標(biāo)桿。

2006年，是中國加入WTO過渡期的最后一年，中國金融業(yè)積累的資本雖然無法在全球金融行業(yè)呼風(fēng)呼雨，但已足以迎接暴風(fēng)雨的洗禮。

中國政府如期履行了對外開放銀行業(yè)的承諾，外資銀行潮水般涌入中國。到2006年底，外資銀行本外幣總資產(chǎn)就突破了1千億美元大關(guān)，中國金融業(yè)向全球化、市場化和多元化的方向邁出了鏗鏘有力的步伐。

市場環(huán)境的深刻變革，將會對國家、社會和個人產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，只有站在潮頭浪尖，才能牢牢抓住歷史賦予的機(jī)遇。于是，蔡薇辭去了中國工商銀行成都分行管理層的職務(wù)，加入蘇格蘭皇家銀行（中國）有限公司（原荷蘭銀行）成都分行，并從貴賓理財經(jīng)理做到了副行長的職務(wù)。

這是一家享譽(yù)世界的國際性金融集團(tuán)，也是荷蘭最大的跨國金融機(jī)構(gòu)之一，在世界各地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。擔(dān)任貴賓理財經(jīng)理期間，她全面參與了荷蘭銀行成都分行初期籌備工作，在短時間內(nèi)完成了第一批客戶資源的積累，并為高端客戶提供專業(yè)的金融咨詢、個性化的金融解決方案及高質(zhì)量的服務(wù)，幫助客戶找到穩(wěn)健理財?shù)哪Ｊ?，?yōu)化投資收益。

由于突出的個人業(yè)績，第二年蔡薇就被提升為理財經(jīng)理主管，全面負(fù)責(zé)團(tuán)隊建設(shè)、業(yè)績管理和風(fēng)險控制。在她的帶領(lǐng)下，團(tuán)隊銷售業(yè)績長期處于分行前列。

從2011年起，蔡薇開始擔(dān)任副行長職務(wù)，負(fù)責(zé)管理成都分行個人金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊、客戶服務(wù)、風(fēng)險控制等管理工作，以及負(fù)責(zé)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)工作。

創(chuàng)辦iTrade全球資產(chǎn)交易平臺

基于長期在金融系統(tǒng)的歷煉，蔡薇不僅熟悉了各項金融業(yè)務(wù)，還積累了豐富的管理經(jīng)驗。2012年，蔡薇決定自己創(chuàng)業(yè)，放棄了蘇格蘭皇家銀行成都分行高管的職務(wù)，成立了第一家公司——成都正信泰合投資管理有限公司。

以高端及多元化的財富策劃管理哲學(xué)，為客戶提供全方位的理財策略，從全球視野為客戶挑選并提供專業(yè)的金融產(chǎn)品咨詢服務(wù)，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)，致力于為投資者提供包括退休計劃、子女教育規(guī)劃、財富保障等一系列投資管理咨詢服務(wù)，這是蔡薇為這家公司設(shè)定的發(fā)展愿景。

在極短時間里，蔡薇組建了一支高素質(zhì)的創(chuàng)始團(tuán)隊，完成了500萬美元的金融產(chǎn)品銷售，由資深從業(yè)者，成功轉(zhuǎn)型為創(chuàng)業(yè)者。

2013年，蔡薇成立了第二家公司——成都和凡財富投資管理有限公司。通過整合國內(nèi)外先進(jìn)理念和金融資源，以客戶的需求為核心出發(fā)點(diǎn)，專注于為高凈值客戶提供全方位的財富管理服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)。

作為公司創(chuàng)始人兼理財規(guī)劃師，蔡薇的主要職責(zé)是為客戶提供詳細(xì)的理財規(guī)劃建議，主要包括分析客戶家庭資產(chǎn)狀況、收入支出情況、賦稅情況等，為客戶進(jìn)行財務(wù)診斷、敏感度分析、財務(wù)自由度分析;根據(jù)KYC（know your customer）原則了解客戶的需求，比如購房需求、養(yǎng)老需求、孩子教育需求等;通過財務(wù)手段（比如凈現(xiàn)值NPV法、內(nèi)部報酬率IRR法等）為客戶提供理財建議，包括現(xiàn)金管理、房屋貸款建議、退休規(guī)劃方案建議、孩子教育規(guī)劃方案，以及信托和財產(chǎn)繼承規(guī)劃等等。

同時，根據(jù)客戶的風(fēng)險評估情況，推薦相應(yīng)的金融產(chǎn)品和投資計劃，比如貸款、年金、人壽保險、健康保險、基金、債券、信托等。不僅為客戶配置中國境內(nèi)資產(chǎn)，還為客戶配置以美元為主的境外資產(chǎn)。

由于蔡薇對全球知名的保險公司產(chǎn)品非常熟悉，對各個產(chǎn)品的特性也有透徹的了解。因此，對這部分資金所推薦的產(chǎn)品主要來自于全球知名保險公司、基金公司的產(chǎn)品，比如香港、美國、新加坡、臺灣等地的保險以及全球基金。

理財規(guī)劃是一項具有持續(xù)性和長期性的工作，在做好理財產(chǎn)品銷售的同時，更重要的是為客戶提供后續(xù)服務(wù)。因此，蔡薇還要為客戶提供保單的后續(xù)服務(wù)，基金、債券等產(chǎn)品的定期信息披露和產(chǎn)品溝通，以及其他金融產(chǎn)品的專業(yè)服務(wù)，定時了解客戶理財方案的進(jìn)展情況并根據(jù)客戶情況的變化進(jìn)行調(diào)整。

比如，隨著客戶年齡增長或健康發(fā)生變化，客戶的目標(biāo)可能會產(chǎn)生變化，這就需要實時調(diào)整資產(chǎn)組合或理財建議，才能達(dá)成客戶的目標(biāo)。基于專業(yè)的資產(chǎn)配置方案和優(yōu)質(zhì)的后續(xù)服務(wù)，蔡薇累計為近200名客戶提供了多元化的資產(chǎn)配置方案，幫助他們實現(xiàn)了財富的增長。因為卓越的專業(yè)水平，她在行業(yè)內(nèi)名聲鵲起。由于老客戶的推薦，新客戶數(shù)量不斷上升，公司實現(xiàn)了良性運(yùn)轉(zhuǎn)，成功搭建起了中國客戶配置海外優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的橋梁。

“作為金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者，必須要學(xué)會整合資源，才能最大限度地挖掘更多寶藏?！痹诮?jīng)營公司期間，蔡薇同時還應(yīng)邀到美信金融公司擔(dān)任西南區(qū)市場總監(jiān)職務(wù)。美信金融屬于一家新興互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司，總部位于美國，中國總部在北京，被業(yè)界譽(yù)為“財富管理行業(yè)領(lǐng)先的賦能全球資產(chǎn)配置行業(yè)的服務(wù)商”，其進(jìn)軍中國市場的目的是成為華人財富管理行業(yè)Saas解決方案的首選服務(wù)商。

自從2017年擔(dān)任美信金融西南區(qū)總監(jiān)后，蔡薇意識到眾多客戶投資時受到諸多壁壘的限制，為了讓他們快速在全球范圍內(nèi)找到優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的，她首次提出了研發(fā)iTrade系統(tǒng)的構(gòu)想。iTrade是一款提供產(chǎn)品咨詢、行業(yè)咨詢、營銷獲客、合同管理等相關(guān)內(nèi)容和技術(shù)解決方案的綜合性展業(yè)工具。

蔡薇希望通過技術(shù)賦能提高企業(yè)內(nèi)部中后臺效率和對客戶的服務(wù)質(zhì)量，幫助從業(yè)機(jī)構(gòu)提高市場競爭力和運(yùn)作效率，提供一站式財富管理行業(yè)全場景業(yè)務(wù)搭建解決方案。

“長期以來，國人投資海外資產(chǎn)是一件非常麻煩的事情，既不知道海外資產(chǎn)類型，也不知道如何投資。同時，外國資產(chǎn)進(jìn)入中國資本市場也很麻煩。雙方之間存在巨大的信息差。因此，我萌生了對接雙方的想法?！辈剔苯榻B說，正是對于行業(yè)痛點(diǎn)的深刻認(rèn)知，激發(fā)了她開發(fā)iTrade系統(tǒng)的構(gòu)想。

有了想法就要付諸實踐，這是蔡薇的行動風(fēng)格。她帶領(lǐng)團(tuán)隊梳理設(shè)計投資流程，搭建iTrade框架，從最初設(shè)計的網(wǎng)站到公眾號再到iTrade交易平臺，iTrade的功能日益豐富，操作流程不斷優(yōu)化，信息咨詢服務(wù)不斷完善，為廣大投資用戶提供了便利的海外投資渠道。

iTrade系統(tǒng)成熟之后，蔡薇又迅速在各地組建推廣團(tuán)隊，在非常短的時間內(nèi)，獲得了大量客戶的青睞，以及美信金融的充分肯定。時至今日，iTrade投資平臺的真實用戶量破萬，交易量達(dá)到了數(shù)億美元，實現(xiàn)了客戶與公司的雙贏。

iTrade投資平臺研發(fā)成功，是金融與互聯(lián)網(wǎng)的完美結(jié)合，是蔡薇擁有跨境金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的見證，也是她善于把握時代發(fā)展趨勢，敢于大膽創(chuàng)新的體現(xiàn)。在iTrade上，客戶識別產(chǎn)品、購買產(chǎn)品、銀行賬戶扣款只需要短短的幾分鐘時間就能夠完成。為了確?？蛻糍Y金安全、信息安全，iTrade搭建了通道基金，并引入托管銀行、資金監(jiān)管方等角色、監(jiān)控客戶資金流向，通過這種方式控制資金風(fēng)險和防范客戶信息泄露。

在專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊支持下，蔡薇提出構(gòu)建iTrade平臺的設(shè)想之初，就獲得了貝塔斯曼、KIP 韓投伙伴、梅花天使創(chuàng)投、原子創(chuàng)投、陶石資本等機(jī)構(gòu)的投資。

蔡薇相信，iTrade投資平臺在將來會為更多的海內(nèi)外投資者提供全球范圍內(nèi)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。海外投資的認(rèn)購流程全部實現(xiàn)電子化的成功嘗試，是蔡薇多年征戰(zhàn)金融領(lǐng)域的智慧結(jié)晶，也是她擔(dān)任美信金融西南區(qū)總監(jiān)的重要成果。

隨著金融與科技的深度融合，金融科技正躍上新風(fēng)口，金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的應(yīng)用場景更加豐富，金融解決方案創(chuàng)新與時俱進(jìn)。正是在金融與科技結(jié)合的這一波浪潮中，蔡薇利用金融科技的力量，踏上了為財富保駕護(hù)航的征程。