鄒 俊

（對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員，北京 100029）

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種和商業(yè)銀行間接融資、資本市場(chǎng)直接融資不同的融資模式，為金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了重要的促進(jìn)作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有空間優(yōu)勢(shì)、時(shí)間優(yōu)勢(shì)、交易成本優(yōu)勢(shì)、平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)榭萍夹托∥⑵髽I(yè)的發(fā)展提供新的動(dòng)力，使其能夠通過(guò)新的方式獲得運(yùn)行 資金。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展水平的不斷提高，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融行業(yè)的發(fā)展也受到了社會(huì)各界的關(guān)注，金融問(wèn)題成為相關(guān)領(lǐng)域所研究的重點(diǎn)問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的形成給小微企業(yè)的發(fā)展提供了資金支持，降低了小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)性，有效控制小微企業(yè)成本投入。以淘寶為例，通過(guò)將多數(shù)的個(gè)人商家進(jìn)行集合來(lái)完成融資，并發(fā)展出了多種不同的經(jīng)營(yíng)方向，使企業(yè)發(fā)展規(guī)模擴(kuò)大。銀行業(yè)開始積極推行銀行卡綁定支付平臺(tái)的支付模式，并且這些支付平臺(tái)還和各種手機(jī)金融平臺(tái)展開了合作，利用網(wǎng)絡(luò)資源幫助小微企業(yè)進(jìn)行融資。科技型小微企業(yè)也可以在資金運(yùn)行出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)尋求社會(huì)幫助，給這一類企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了積極的促進(jìn)作用。

1 科技型小微企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

1.1 企業(yè)高勞動(dòng)成本，大眾信任度低

科技型小微企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是人才，屬于知識(shí)經(jīng)濟(jì)體系模式下的主要企業(yè)類型，無(wú)論是勞動(dòng)成本還是生產(chǎn)成本均要高于普通企業(yè)，都在一定程度上增加了企業(yè)發(fā)展所需要的成本，必須要有扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)才能夠避免陷入融資困境?？萍夹托∥⑵髽I(yè)是近年來(lái)才出現(xiàn)的企業(yè)類型，發(fā)展規(guī)模小，發(fā)展形式較為新穎，因此難以獲得社會(huì)上對(duì)該類企業(yè)的認(rèn)可，進(jìn)而使得融資問(wèn)題愈發(fā)嚴(yán)重。與大型企業(yè)相比這一類企業(yè)缺少較強(qiáng)的營(yíng)業(yè)能力，如果在對(duì)其實(shí)施資金幫助時(shí)沒(méi)有了解科技型小微企業(yè)的特點(diǎn)，很有可能會(huì)使得企業(yè)融資問(wèn)題變得更加嚴(yán)重?？萍夹托∥⑵髽I(yè)生產(chǎn)出的產(chǎn)品普遍具有較少的利潤(rùn)，利潤(rùn)過(guò)小會(huì)出現(xiàn)難以滿足企業(yè)發(fā)展需求的現(xiàn)象，進(jìn)而也難以吸引外界對(duì)科技型小微企業(yè)進(jìn)行投資，使得企業(yè)的融資工作進(jìn)入到惡性循環(huán)中，對(duì)于未來(lái)企業(yè)的發(fā)展造成嚴(yán)重的不利影響。

1.2 企業(yè)融資渠道少，缺少抵押資產(chǎn)

針對(duì)目前科技型小微企業(yè)的發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)能夠?yàn)榭萍夹托∥⑵髽I(yè)進(jìn)行融資的方式較少，主要原因在于企業(yè)財(cái)務(wù)管理體系以及經(jīng)營(yíng)管理體系并不完善，沒(méi)有合理利用現(xiàn)代化的企業(yè)制度體系對(duì)企業(yè)實(shí)施有效管理，限制了企業(yè)發(fā)展規(guī)模以及企業(yè)結(jié)構(gòu)的多樣化發(fā)展。在財(cái)務(wù)管理工作中，小微企業(yè)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)隨意使用資金的現(xiàn)象，對(duì)資金缺少有效管理，一旦企業(yè)急需資金時(shí)難以有效滿足自身需求，容易導(dǎo)致企業(yè)陷入發(fā)展危機(jī)。銀行貸款一直以來(lái)是企業(yè)獲得資金支持的重要方式，然而科技型小微企業(yè)獲取貸款時(shí)難度較大，這主要是由于在進(jìn)行貸款的時(shí)候銀行更加傾向于把資金貸款給大型客戶，認(rèn)為科技型小微企業(yè)在償還貸款方面擁有一定難度，無(wú)法保證小微企業(yè)可以及時(shí)支付貸款利息?？萍夹托∥⑵髽I(yè)存款時(shí)間也難以確定，缺少具有一定抵押價(jià)值的可靠性資產(chǎn)，特別是在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中資金使用和存款時(shí)間均處于大幅度波動(dòng)狀態(tài)，在貸款時(shí)更傾向于高頻率的貸款小數(shù)額資金。這個(gè)原因也導(dǎo)致科技型小微企業(yè)出現(xiàn)了貸款難的問(wèn)題，影響了企業(yè)的融資。

1.3 優(yōu)惠政策落實(shí)難，規(guī)模數(shù)量反比

當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)針對(duì)科技型小微企業(yè)提供了金融政策優(yōu)惠，擴(kuò)大科技型小微企業(yè)的發(fā)展規(guī)模，為科技型小微企業(yè)后續(xù)發(fā)展提供穩(wěn)定的基礎(chǔ)和重要的動(dòng)力。然而政策推出后卻難以被有效落實(shí)，科技型小微企業(yè)無(wú)法獲得政策所帶來(lái)的優(yōu)惠。目前市場(chǎng)上科技型小微企業(yè)的數(shù)量較多，并且呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的現(xiàn)象，但是企業(yè)的規(guī)模和企業(yè)增長(zhǎng)數(shù)量之間存在的關(guān)系為反比關(guān)系，出現(xiàn)了數(shù)量多規(guī)模小的整體發(fā)展特點(diǎn)?？萍夹托∥⑵髽I(yè)由于規(guī)模過(guò)小，難以享受大規(guī)模企業(yè)所能接受到的優(yōu)惠以及金融服務(wù)，加之科技型小微企業(yè)自身缺乏扎實(shí)的資本基礎(chǔ)以及資金能力，受到外界因素或者客觀因素的影響，增加企業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，如果沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行融資，極有可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)的問(wèn)題。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)科技型小微企業(yè)融資的作用

2.1 為其融資提供有效平臺(tái)

互聯(lián)網(wǎng)金融中有大量的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)集成為科技型小微企業(yè)提供了新的資金來(lái)源平臺(tái)，使得小微企業(yè)可以通過(guò)更多的模式完成融資，例如常見的淘寶、京東等平臺(tái)都是通過(guò)這一模式完成融資的平臺(tái)。以騰訊QQ為例，在傳統(tǒng)情況下騰訊QQ屬于一種交友聊天平臺(tái)，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下騰訊QQ空間可以用來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品銷售，進(jìn)而為相應(yīng)的商家?guī)?lái)一定的利潤(rùn)。近年來(lái)興起的微商也是利用微信這一平臺(tái)進(jìn)行物品銷售的群體，通過(guò)微信和客戶進(jìn)行交流溝通以及物品銷售。由此可見，科技型小微企業(yè)也可以通過(guò)各種不同的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行產(chǎn)品銷售，能夠利用增加銷售量的方式避免資金問(wèn)題的出現(xiàn)。

2.2 最大程度降低融資成本

互聯(lián)網(wǎng)金融可以幫助科技型小微企業(yè)控制投入成本，促使資金有序周轉(zhuǎn)，合理利用企業(yè)內(nèi)部的資源?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以對(duì)三方平臺(tái)中的信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行收集，避免了企業(yè)進(jìn)行自主數(shù)據(jù)收集時(shí)所投入的人力資源費(fèi)用，減少技術(shù)創(chuàng)新時(shí)所需要的成本。互聯(lián)網(wǎng)金融雖然使得信息增長(zhǎng)速度加快、信息量增加，但是信息更新速度也會(huì)隨之提升，不會(huì)影響科技型小微企業(yè)信息查詢，有利于企業(yè)進(jìn)行資源合理配置。在降低融資成本之后，能夠提高企業(yè)工作效率，避免科技型小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)資金危機(jī)，進(jìn)而促使這一類企業(yè)快速發(fā)展。

2.3 提供豐富金融信息資源

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，能夠?qū)Ω鞣N信息進(jìn)行收集，金融行業(yè)數(shù)據(jù)、電子商務(wù)數(shù)據(jù)、資金交易數(shù)據(jù)等。通過(guò)金融產(chǎn)品信息獲取便利性提高，可以讓科技型小微企業(yè)結(jié)合自身情況進(jìn)行金融產(chǎn)品挑選，并且線上的挑選模式能夠節(jié)省時(shí)間和資源投入，擴(kuò)大小微企業(yè)的融資渠道。通過(guò)信息資源不斷豐富，不僅能夠讓小微企業(yè)獲得大量的資金支持，同時(shí)還可以借助信息平臺(tái)發(fā)布有關(guān)于科技型小微企業(yè)的自身信息，進(jìn)而增加外界資本投資積極性。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下科技型小微企業(yè)融資發(fā)展途徑

3.1 朝向更好的專業(yè)化服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式和貨幣流通之間有著緊密的聯(lián)系，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融可以吸收資金、利用資金，加快資金流通速度。簡(jiǎn)單來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是利用各類不同的電子設(shè)備將網(wǎng)絡(luò)上自己所需求的信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行收集，這些收集到的數(shù)據(jù)參與金融活動(dòng)，獲取相應(yīng)的金融服務(wù)。在這種情況下，科技型小微企業(yè)能夠通過(guò)創(chuàng)新金融服務(wù)的方式獲取資金，企業(yè)可以增加業(yè)務(wù)服務(wù)的項(xiàng)目類型，以創(chuàng)新精神為內(nèi)核，提高自身服務(wù)能力。科技型小微企業(yè)在不同發(fā)展階段呈現(xiàn)出不同的企業(yè)特點(diǎn)，這需要企業(yè)的有關(guān)人員能夠結(jié)合企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)對(duì)新的領(lǐng)地實(shí)施開拓，積極研發(fā)新產(chǎn)品。企業(yè)所生產(chǎn)出的產(chǎn)品不單單可以獲取利潤(rùn)，同時(shí)也代表了企業(yè)發(fā)展方向和內(nèi)核精神，需要結(jié)合企業(yè)發(fā)展階段和客戶需求進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，充分發(fā)揮科技型小微企業(yè)所具備的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)滿足客戶需求來(lái)達(dá)到延長(zhǎng)合作時(shí)間的目的，進(jìn)而避免企業(yè)出現(xiàn)融資難的現(xiàn)象。

3.2 全面提高科技創(chuàng)新水平

融資問(wèn)題是限制科技型小微企業(yè)發(fā)展和生存的關(guān)鍵因素，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的快速發(fā)展給這一問(wèn)題帶來(lái)了重要變化，使得金融行業(yè)能夠?qū)χ行⌒托∥⑵髽I(yè)提供更加有力的支持。對(duì)于科技型小微企業(yè)而言，技術(shù)是其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)之一，因此作為小微企業(yè)的管理人員必須要重視技術(shù)創(chuàng)新，通過(guò)科技創(chuàng)新來(lái)解決企業(yè)融資問(wèn)題?？萍际巧a(chǎn)力的重要代表，只有使用更加先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)才能夠提高產(chǎn)品的質(zhì)量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而為科技型小微企業(yè)提供競(jìng)爭(zhēng)資本，獲取更多的資金來(lái)源?？萍夹托∥⑵髽I(yè)應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到這一特點(diǎn)，加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，充分發(fā)揮高科技生產(chǎn)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，避免企業(yè)出現(xiàn)融資困難的現(xiàn)象。

3.3 充分利用豐富網(wǎng)絡(luò)資源

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)給企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了重要變革，將傳統(tǒng)的行業(yè)行為模式和信息技術(shù)進(jìn)行了緊密集合，并且利用網(wǎng)絡(luò)信息所具備的優(yōu)勢(shì)，改變了傳統(tǒng)行業(yè)行為模式中存在的局限性。網(wǎng)絡(luò)信息具有開放性、共享性的特點(diǎn)，能夠?yàn)楦嗳颂峁┯行?shù)據(jù)，并且網(wǎng)絡(luò)信息來(lái)源較為廣泛，收集難度較小，可以讓企業(yè)更加及時(shí)的獲取到有關(guān)于行業(yè)發(fā)展的數(shù)據(jù)和信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融體系下信息更新速度極快，科技型小微企業(yè)需要對(duì)自身的發(fā)展需求進(jìn)行分析，以此來(lái)選擇符合自身需求的網(wǎng)絡(luò)資源，同時(shí)也需要重視合理利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將自身所具備的優(yōu)勢(shì)信息和價(jià)值信息進(jìn)行傳播。通過(guò)信息傳播可以讓社會(huì)更加清晰的認(rèn)識(shí)和了解科技型小微企業(yè)的特點(diǎn)，進(jìn)而使得更多人能夠主動(dòng)為科技型小微企業(yè)進(jìn)行融資，進(jìn)一步發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)資源的優(yōu)勢(shì)。

4 結(jié)束語(yǔ)

綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融可以提高企業(yè)內(nèi)部資源的利用效率，減少企業(yè)發(fā)展成本，對(duì)于企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著重要的影響和作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使得融資模式變得具有針對(duì)性以及發(fā)散性的特點(diǎn)，能夠?qū)?guó)內(nèi)和國(guó)外的所有金融信息進(jìn)行整合和處理，這就為小微企業(yè)的發(fā)展提供了重要借鑒?？萍夹托∥⑵髽I(yè)還可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融以及技術(shù)創(chuàng)新對(duì)生產(chǎn)產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)，進(jìn)而提高自身在市場(chǎng)中的地位。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下科技型小微企業(yè)融資渠道增多，改變了當(dāng)前企業(yè)融資困難的問(wèn)題，需要科技型小微企業(yè)主動(dòng)深入了解互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，從自身角度出發(fā)利用技術(shù)創(chuàng)新和信息發(fā)布的方式完成融資。