高榮偉

近幾年來，隨著數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字技術的快速發(fā)展，一種全新的貨幣形態(tài)——數(shù)字貨幣正在快步向我們走來。

有經(jīng)濟學家指出，數(shù)字貨幣和移動支付創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，預示著一場貨幣革命即將來臨。數(shù)字貨幣一旦產(chǎn)生和應用，其諸多優(yōu)點將給人類社會帶來可觀的效益。與此同時，它也會給社會的各個層面帶來深度的沖擊。

數(shù)字支付受青睞

由于新冠病毒的出現(xiàn)，導致紙幣存在傳染病毒的風險，因此，數(shù)字支付方案成為各國關注的一個焦點。

英格蘭銀行告訴公眾，觸摸現(xiàn)金的風險不會低于觸摸扶手、門把手或信用卡的風險?，F(xiàn)鈔和銀行卡作為人們?nèi)粘Ｊ褂玫闹Ц妒侄危浔砻鏁粲写罅康募毦筒《?，新冠病毒有可能通過其傳播。

德意志銀行經(jīng)濟學家、哈佛大學經(jīng)濟學教授馬里昂·拉布雷在一篇題為《對現(xiàn)金傳播病毒的擔憂在世界各地擴散》的文章里指出：“新冠肺炎疫情大流行有可能成為推動普遍使用數(shù)字技術支付方式的催化劑?！?/p>

成功發(fā)行數(shù)字貨幣將帶來許多便利：可有效降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本，提升經(jīng)濟交易活動的便利性和透明度;可減少洗錢、逃稅、漏稅等違法犯罪行為，提升央行對貨幣供給和貨幣流通的控制力。此外，它還有助于建設全新的金融基礎設施，進一步完善支付體系，提高支付清算效率，推動經(jīng)濟提質增效升級等。

新冠肺炎疫情大流行迫使各國嘗試新技術和創(chuàng)新，以期創(chuàng)造一個更安全、更美好、更和諧的未來。歐洲中央銀行官員表示，數(shù)字貨幣可能在歐洲國家會逐漸替代現(xiàn)金。法國中央銀行法蘭西銀行表示，將對該銀行開展中央銀行數(shù)字貨幣實驗，以進一步掌握中央銀行數(shù)字貨幣的集成。在亞洲，韓國銀行開啟了一個專門針對中央銀行數(shù)字貨幣的試點方案。印度尼西亞則朝著非接觸式付款的方向發(fā)展。

德意志帝國宰相俾斯麥曾說：“如果革命注定到來，那我們寧愿去引領它而不是承受它?！庇纱擞^之，政策制定者所面臨的問題，不是是否要去嘗試塑造數(shù)字貨幣革命，而是如何塑造。有研究表明，到2025年，智能手機電子錢包有可能成為繼銀行卡之后最受歡迎的第二種支付方式，而且它有可能成為年輕人最喜歡的支付方式。

央行未雨綢繆

疫情之下，全球都受到了沖擊，但有“?！本陀小皺C”。國際清算銀行認為，新冠肺炎疫情將加速貨幣形態(tài)向數(shù)字支付轉換，“具有靈活性且易于訪問的中央銀行支付基礎設施可能會異軍突起，比如面向個人的中央銀行數(shù)字貨幣”。

在全球疫情背景下，中國人民銀行尚處于研究測試階段的法定數(shù)字貨幣DCEP受到各方關注。

何為DCEP？DCEP（Digital Currency Electronic Payment）是中國人民銀行未發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，是數(shù)字貨幣的一種。DCEP的完整字面意思就是數(shù)字貨幣電子支付。目前，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進，先在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬季奧運會場景進行內(nèi)部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。

那么，數(shù)字貨幣和我們?nèi)粘Ｋ褂玫木W(wǎng)絡支付方式又有什么區(qū)別呢？

第一，數(shù)字貨幣支付無需網(wǎng)絡，使用起來更方便。DCEP可以實現(xiàn)離線支付，只要手機有電，打開電子錢包一碰就能輕松完成支付。數(shù)字貨幣將脫離傳統(tǒng)銀行賬戶，取而代之的是一個統(tǒng)一的電子錢包，因此無需再辦理各種五顏六色的銀行卡。

第二，可以有效打擊洗錢、逃稅、漏稅等違法犯罪。電子交易過程留有數(shù)據(jù)痕跡，每一筆錢都可以追溯，每一次交易都可以監(jiān)控，因此，逃稅漏稅、洗錢欺詐、非法融資等犯罪行為將沒有藏身之地。此外，DCEP的發(fā)行還可以打破各個銀行、App、支付工具的壁壘。

我國有可能成為世界上首個推出法定數(shù)字貨幣的國家。一方面，我國有深厚的經(jīng)濟背景，另一方面，我國的區(qū)塊鏈技術和互聯(lián)網(wǎng)技術基本上與美國保持同步，推出法定數(shù)字貨幣，可以加速經(jīng)濟發(fā)展和科技進步。中國是全球進出口量最大的國家，一旦中國所有的進出口業(yè)務都采用央行的數(shù)字貨幣進行交易，規(guī)模不可小覷。

數(shù)字貨幣在國外

數(shù)字貨幣勢必成為未來國際貨幣競爭的一個焦點。目前，歐美及日本等發(fā)達國家對央行數(shù)字貨幣的研究正在明顯加速。

2020年3月，英格蘭銀行發(fā)布了有關數(shù)字貨幣的討論報告——《中央銀行數(shù)字貨幣的機遇、挑戰(zhàn)與設計》。報告明確指出：“如果英國要引入數(shù)字貨幣，它將以英鎊計價?！比鸬溲胄斜硎?，已經(jīng)在開展數(shù)字貨幣模擬日常銀行業(yè)務，要將電子瑞典克朗付款打造成“像發(fā)送短信一樣容易”。7月，日本央行在結算機構局內(nèi)新設立了“數(shù)字貨幣組”，將重點研究中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣。歐盟、俄羅斯、泰國以及全球其他一些國家都計劃推出自己的數(shù)字貨幣。

不久前，歐洲央行表示：對于增強市場競爭而言，最明顯的“補救措施”就是由央行來推出數(shù)字貨幣，而且歐洲央行發(fā)行數(shù)字貨幣將會重塑競爭格局。在數(shù)字貨幣立法方面，俄羅斯不甘落后。俄羅斯國家杜馬通過了一項關于數(shù)字金融資產(chǎn)的法案，標志著俄羅斯當局最終同意為加密貨幣提供法律地位。

目前，全球有數(shù)十個國家的央行都在考慮發(fā)行數(shù)字貨幣的計劃。對此，美聯(lián)儲理事布雷納德表示，美聯(lián)儲正在研究與數(shù)字支付、數(shù)字貨幣法規(guī)和保護有關的一系列問題，包括發(fā)行自己的數(shù)字貨幣的成本和潛在利益。2020年9月9日，支付巨頭萬事達卡集團宣布了一項名為“中央銀行數(shù)字貨幣測試平臺”的計劃。這一平臺將使中央銀行能夠在某種受控的環(huán)境中發(fā)行其數(shù)字版貨幣，并測試這些貨幣將如何融入現(xiàn)有的銀行和支付網(wǎng)絡。

值得一提的是，以Facebook（臉書）為首的一批公司財團也在研究新型數(shù)字貨幣。2019年6月，臉書把自己研究的區(qū)塊鏈項目Libra公之于眾，希望其作為一個國際通用貨幣發(fā)揮作用。

據(jù)了解，Libra與傳統(tǒng)貨幣掛鉤，以期為其社交網(wǎng)絡的數(shù)十億用戶提供一種全新的購物和付款方式。

臉書推出的Libra給人耳目一新的感覺?！斑@才是我心目中的數(shù)字貨幣！”不少用戶如是說，“未來Libra的使用，如同我們今天通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送手機信息一樣，無國界，點對點，實時完成支付?！?/p>

不過，區(qū)塊鏈在貨幣的應用方面還存在巨大的瓶頸。“通過區(qū)塊鏈技術，去創(chuàng)造一種全球通用的貨幣，這種設想是非常好的，但它面臨著難以逾越的主權問題和信用問題。”業(yè)內(nèi)人士指出。

綜上所述，各國支付創(chuàng)新正以令人吃驚的速度與方式闊步向前。從全球來看，數(shù)字支付勢頭強勁。在過去3年中，Visa、萬事達卡、美國運通和PayPal這4家上市支付公司的價值增幅超過了美國五大科技巨頭。在中國，支付寶和微信支付的市場份額占移動支付的90%以上。所有上述種種，不僅深刻地重塑著經(jīng)濟社會的方方面面，而且對于數(shù)字貨幣的誕生將起到催化劑的作用。

數(shù)字貨幣正在改變我們的交易方式和思維方式。毫無疑問，數(shù)字貨幣是一場革命，而且是一場顛覆性的革命。這場革命已經(jīng)箭在弦上，蓄勢待發(fā)。

（摘自七一網(wǎng) 七一客戶端/《檢察風云》）