摘 要：北部灣經(jīng)濟區(qū)積極響應(yīng)國家倡導(dǎo)的金融科技的發(fā)展，打造面向東盟的對外貿(mào)易的橋頭堡，尤其是北部灣融入RCEP，擴大了產(chǎn)業(yè)鏈的流通范圍。利用資本的力量助力北部灣地區(qū)產(chǎn)業(yè)快速崛起，用產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢面向RCEP國家貿(mào)易交易，構(gòu)建RCEP。北部灣地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要大量資本的投入，現(xiàn)在各類企業(yè)融資難依然困擾著當?shù)氐钠髽I(yè)發(fā)展，如何引進產(chǎn)業(yè)資本獲得金融支撐是當前該地區(qū)企業(yè)的困惑，要想解決目前的困境，采用創(chuàng)新的金融科技、人工智能等先進科技獲得多渠道金融支撐，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，北部灣必將成為面向東盟的金融改革試驗區(qū)。

關(guān)鍵詞：RCEP;金融支撐;對外貿(mào)易;金融科技

面向東盟的金融開放門戶獲得國家批復(fù)，該金融開放門戶的建設(shè)為了進一步支撐面向東盟的貿(mào)易，建立北部灣城市群優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，服務(wù)于東盟自由貿(mào)易區(qū)，特別是廣西融入RCEP，擴大了產(chǎn)業(yè)鏈的流通范圍。我們要充分發(fā)揮移動支付的優(yōu)勢，開展跨境移動支付，利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，開展跨境人民幣結(jié)算、貨幣交易，加大對新興產(chǎn)業(yè)的支持，采用創(chuàng)新的金融科技、人工智能等先進科技獲得多渠道金融支撐，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，該地區(qū)成為面向東盟的金融科技創(chuàng)新基地，促進了面向東盟的對外貿(mào)易的發(fā)展，促進中國東盟經(jīng)濟一體化建設(shè)。

一、RCEP激發(fā)北部灣城市群金融新需求

（一） 北部灣城市群貿(mào)易交易的需求

消費是經(jīng)濟增長的源泉，貿(mào)易是增加消費的途徑，RCEP協(xié)議的成功簽訂，標志著全球規(guī)模最大的自由貿(mào)易協(xié)定正式達成，把原來中國-東盟自貿(mào)區(qū)的范圍擴大到15個國家，日本、韓國、澳大利亞、新西蘭這四個國家是發(fā)達國家，原來的11個國家大部分是發(fā)展中國家，國家所處的發(fā)展階段不同，對物品需求的要求也不一樣，這就決定了RCEP協(xié)議國家的商品，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)部就可以實現(xiàn)分層次銷售，同時在這個區(qū)域內(nèi)90%的商品實現(xiàn)零關(guān)稅，商品交易更加便利化，而沒有必要銷售到貿(mào)易壁壘很高的美國市場了。東盟國家的熱帶水果是我們需求的貿(mào)易產(chǎn)品，東盟國家也很關(guān)注中國13億的市場，中國和東盟國家的貿(mào)易對其交易各個國家來說，由于距離相對比較近，運費比較低廉，對其國際貿(mào)易的雙方都是互利互惠的雙贏。RCEP框架協(xié)議下，中國和日本首次建立自貿(mào)區(qū)關(guān)系，日本的經(jīng)濟總量在世界排名前十，日本已經(jīng)成為中國的第二大貿(mào)易伙伴，對于中日的產(chǎn)業(yè)升級和規(guī)模效應(yīng)都是一個利好，可以推動中日經(jīng)濟新的增長。中國東盟國家商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)對其提供流動資金貸款支持，隨著貿(mào)易合作的深化，東盟國家商業(yè)銀行的履約保函、即期及遠期進口信用證、金融創(chuàng)新產(chǎn)品的需求越來越大。

（二）北部灣城市群產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要

中國東盟國家地理位置決定了產(chǎn)品貿(mào)易的需求，中國的智能裝備產(chǎn)品獲得東盟國家的青睞，需求量很大，并且從單一產(chǎn)品服務(wù)需求向多元化產(chǎn)品需求發(fā)展。東盟現(xiàn)在是中國的第一大貿(mào)易伙伴，北部灣地區(qū)的先進裝備制造，重點打造鋁制汽車、城市鋁制設(shè)施、鋁深加工及下游產(chǎn)業(yè)項目及以新能源汽車領(lǐng)域，新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速可以滿足東盟國家的貿(mào)易需求。貿(mào)易交易資金支付能力及渠道多樣化，金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以滿足跨國交易的需求，也要滿足北部灣戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資需求，促進北部灣地區(qū)新興產(chǎn)業(yè)的崛起，引領(lǐng)面向RCEP的科技潮流，同時可以促進對外貿(mào)易的發(fā)展。北部灣地區(qū)新興產(chǎn)業(yè)對直接融資渠道的需求越來越渴望。這對民營企業(yè)融資帶來便利。北部灣地區(qū)民營企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期從銀行獲得資金打開的大門，對該地區(qū)產(chǎn)業(yè)貿(mào)易的發(fā)展提供了資金幫助。同時，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)也可以從產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金、風(fēng)險投資、私募股權(quán)獲得融資。

（三）北部灣城市群地緣經(jīng)濟的需要

北部灣城市群距離東盟國家很近，和越南一衣帶水，邊貿(mào)需求旺盛，與新加坡、馬來西亞、泰國旅游一直保持旺盛需求，和菲律賓的經(jīng)貿(mào)金融合作逐步升溫，這一切都是源于比較近的地理優(yōu)勢。日本、韓國也靠近中國，物流成本相對美國、歐洲比較低。武陵山區(qū)泛東南亞高鐵張懷靖桂高鐵經(jīng)南寧至東盟，中國-東盟互聯(lián)互通的高鐵“一縱三橫”大通道，中國的高鐵進入東盟將是趨勢。北部灣地區(qū)屬中國東盟交通的橋頭堡，良好的交通必然帶來貿(mào)易的發(fā)展，貿(mào)易的發(fā)展必然要進行金融結(jié)算，而互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)算的便利又會促進中國東盟貿(mào)易的發(fā)展。北部灣地區(qū)和東盟國家一衣帶水，開通高鐵必將助力一帶一路的發(fā)展，減少貿(mào)易交流的成本，擴大貿(mào)易交易的品種，提升對外貿(mào)易交易的品質(zhì)。盡早規(guī)劃從南寧貫通東盟國家的高鐵大動脈，擴大海運的規(guī)模，形成海陸空立體式交通網(wǎng)絡(luò)，交通是貿(mào)易交易的客觀條件，打造好北部灣城市群面向RCEP國家的交通運力是實現(xiàn)貿(mào)易繁榮的前提，北部灣地區(qū)形成對接?xùn)|盟國家的橋頭堡，實現(xiàn)以交通的便利促進貿(mào)易的繁榮。

（四）北部灣城市群金融發(fā)展需要

RCEP協(xié)議的簽訂后，自貿(mào)區(qū)內(nèi)部國家在貿(mào)易結(jié)算上應(yīng)該達成共識，采取什么樣的貨幣結(jié)算，采取什么樣的形式結(jié)算，特別是應(yīng)該大力發(fā)展跨境網(wǎng)上結(jié)算、區(qū)塊鏈跨境保理等智能結(jié)算系統(tǒng)。產(chǎn)業(yè)支撐應(yīng)該從傳統(tǒng)信貸需求向一站式服務(wù)轉(zhuǎn)變，貿(mào)易的發(fā)展需要產(chǎn)業(yè)來支撐，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持。產(chǎn)業(yè)集群在不同發(fā)展階段具有不同特點，在產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)需求的資金量也不一樣，由于互聯(lián)網(wǎng)+的帶動下，產(chǎn)業(yè)升級換代加快，資金上采取便捷的移動互聯(lián)網(wǎng)金融支付，加快了進度，金融機構(gòu)應(yīng)對新興產(chǎn)業(yè)集群不確定變化的金融服務(wù)需求，做出個性化的金融服務(wù)，目前出現(xiàn)的共享單車產(chǎn)業(yè)中，在北部灣產(chǎn)業(yè)中很難出現(xiàn)龍頭企業(yè)，因為北部灣地區(qū)的金融機構(gòu)對這樣的企業(yè)沒有資金支持。

二、RECP創(chuàng)造北部灣城市群金融支撐外貿(mào)的新機遇

（一）金融科技支撐的互聯(lián)網(wǎng)+對外貿(mào)易發(fā)展勢頭良好

對外貿(mào)易是北部灣經(jīng)濟增長點的新引擎，貿(mào)易必然有結(jié)算的問題，為了促進對外貿(mào)易的快速發(fā)展，必然加大對金融支付能力的創(chuàng)新，北部灣的金融機構(gòu)發(fā)揮“推手”作用，實現(xiàn)金融配置效益最大化。目前已經(jīng)建設(shè)完畢中國—東盟金融信息庫、中國—東盟大宗商品現(xiàn)貨交易中心、商貿(mào)物流中心與中國—東盟跨境區(qū)域支付清算一體化。建設(shè)面向東盟的北部灣金融開放門戶，是北部灣經(jīng)濟建設(shè)的核心，以金融中心支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以產(chǎn)業(yè)促進對外貿(mào)易的繁榮，特別是RECP簽訂后對日本的貿(mào)易，更是擴大了北部灣城市群產(chǎn)業(yè)鏈的寬度。在北部灣地區(qū)建設(shè)繁多的產(chǎn)業(yè)，可以減少對外貿(mào)易的成本，增加中方企業(yè)的利潤，助力一帶一路國家戰(zhàn)略。

在產(chǎn)業(yè)貿(mào)易中智能裝備、機電產(chǎn)品、生物、新材料和信息產(chǎn)業(yè)的信貸總量增速最快，新能源、高新科技等東盟國家需求大幅增長，在未來產(chǎn)品的輸出中增加高附加值的高科技產(chǎn)品，可以為企業(yè)帶來更多的市場，拓寬的北部灣地區(qū)企業(yè)的發(fā)展路徑，增加了企業(yè)的利潤。

（二）金融科技服務(wù)產(chǎn)品增多

RECP簽訂后跨境金融平臺需求激增，這就給新金融帶來很多發(fā)展機會，特別以京東金融為代表的金融科技2017年就布局的泰國業(yè)務(wù)，成為支付寶、微信支付之后金融支付產(chǎn)品，螞蟻金服先后布局泰國、菲律賓、馬來西亞等國家。開展了互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌、保險等金融業(yè)務(wù)，RECP協(xié)定將是金融科技發(fā)展的重大機遇。

盡管京東金融、螞蟻金服等眾多金融科技企業(yè)已經(jīng)布局為東南亞普通消費者提高金融科技服務(wù)，但目前大部分東南亞國家對法律和政策部分還不是特別成熟，存在很多的安全隱患。

（三）傳統(tǒng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫切需求

RECP協(xié)定也是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的機遇，不僅可以加深金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的范圍，還可以創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的生態(tài)，目前北部灣城市群集聚了業(yè)務(wù)齊全、科技型、獨具特色的全牌照金融機構(gòu)30多家，全國多家金融機構(gòu)組建面向東盟的中后臺運營基地，雖然傳統(tǒng)金融機構(gòu)不斷在增加，但業(yè)務(wù)量卻在減少，所以傳統(tǒng)的金融機構(gòu)也在開展金融科技的業(yè)務(wù)，各金融機構(gòu)針對小微企業(yè)的貿(mào)易支付可以采取應(yīng)收賬款質(zhì)押、金融租賃、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、第三方擔保、關(guān)稅保函、預(yù)付款保函等方式支持面向RCEP的企業(yè)金融支付的發(fā)展。推動多元化跨境金融配套服務(wù)體系，對于大企業(yè)可以開發(fā)股權(quán)類理財產(chǎn)品解決大公司金融支付問題。

三、面向RECP的北部灣城市群金融支撐外貿(mào)面臨的新困難

（一）目前的金融產(chǎn)品不能滿足企業(yè)的融資需求

面向RCEP的北部灣各產(chǎn)業(yè)參與國際市場競爭，缺少金融創(chuàng)新人才是關(guān)鍵?？缇辰鹑趧?chuàng)新需要大量高端的金融創(chuàng)新人才，一個地區(qū)要發(fā)展，必須要有大量的專業(yè)人才隊伍，人才的聚集區(qū)會形成創(chuàng)新的氛圍，北部灣金融科技氛圍是相對落后的，高級金融人才來北部灣地區(qū)發(fā)展的意愿不強。北部灣產(chǎn)業(yè)是為面向RCEP的跨國貿(mào)易提供了基礎(chǔ)，沒有貿(mào)易產(chǎn)業(yè)何談貿(mào)易，但產(chǎn)業(yè)集群項目在市場進入期存在一定的風(fēng)險，從投資到產(chǎn)出要有個時間過程，資本投入到產(chǎn)業(yè)后，不是所有的產(chǎn)業(yè)都有效果，風(fēng)險控制高的國有銀行是不太愿意介入的，中央銀行定向中期借貸便利（TMLF），支持實體經(jīng)濟力度大，效果還需等待驗證。由于金融科技企業(yè)的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的利潤被分割，導(dǎo)致銀行盈利能力下降，甚至?xí)霈F(xiàn)破產(chǎn)，這時候銀行會看中產(chǎn)業(yè)投資的效果，北部灣地區(qū)中小金融機構(gòu)滿足不了中小企業(yè)融資需求，小額貸款公司比較多，金融科技企業(yè)可以利用科技的優(yōu)勢，滿足對中小微企業(yè)的小額資金的需求，在利率上法律要健全對金融科技企業(yè)的法律約束，讓其在法律框架下健康有序地開展經(jīng)濟活動，從而促進北部灣經(jīng)濟與貿(mào)易的良好發(fā)展。

（二）金融支撐創(chuàng)新的體制不健全

北部灣金融創(chuàng)新不夠，融資服務(wù)體系不健全。RCEP跨境重大項目信息平臺、RCEP貨幣指數(shù)、北部灣金融生態(tài)指數(shù)等平臺還沒有建立，創(chuàng)新機制還不夠健全。北部灣新興產(chǎn)業(yè)還沒有形成規(guī)模，缺少引領(lǐng)全國的新興科技項目和企業(yè)。新興產(chǎn)業(yè)集群具有投資高、見效慢，產(chǎn)品出來后，還要經(jīng)過市場的檢驗，能不能形成產(chǎn)業(yè)，帶來效益，這中間還有很多不確定性，風(fēng)險是比較大的，對于中小型金融機構(gòu)沒有時間等待長期的檢驗。此外，北部灣區(qū)域創(chuàng)客體系沒有形成，即使有好的產(chǎn)業(yè)項目，但快速融資是個問題。股權(quán)融資服務(wù)能力不多，投融資公司比較少，評級授信體系不能適應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)集群特點。

（三）區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)信息設(shè)施不完善

北部灣應(yīng)該從RCEP協(xié)議規(guī)則入手，大力發(fā)展區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融，金融的發(fā)展離不開實業(yè)的發(fā)展，實業(yè)的崛起離不開貿(mào)易的繁榮，尤其是對外貿(mào)易，東盟現(xiàn)在是中國的第一大貿(mào)易伙伴，加入RCEP以后，面對著韓國、日本、澳大利亞、新西蘭這些發(fā)達國家的新競爭，韓國和日本的供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速，形成了“黑子環(huán)流”，金融服務(wù)于對外貿(mào)易。我們國家的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融才剛剛發(fā)展，目前對于商業(yè)信息的隱私保護還不夠嚴密，對于跨境支付的基礎(chǔ)設(shè)施布局不夠多，還沒有協(xié)調(diào)建立RCEP跨境支付標準體系，對于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的認知還不夠完備，積極推進跨境電子商務(wù)、跨境移動支付、數(shù)字貿(mào)易等新型業(yè)態(tài)發(fā)展，形成新金融業(yè)態(tài)服務(wù)于RCEP新貿(mào)易。

四、RECP視角下北部灣城市群金融支撐外貿(mào)發(fā)展的新策略

（一）以金融資本推動北部灣城市群產(chǎn)業(yè)發(fā)展

面向RCEP貿(mào)易量的增多需要產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)的崛起需要金融資本的支撐。增強北部灣城市群工業(yè)聚集能力，打造面向RCEP的先進智能工業(yè)基地和高新技術(shù)集群創(chuàng)新基地，促進北部灣各產(chǎn)業(yè)更充分地參與國際市場競爭，培育大量的新興產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展是關(guān)鍵。培育金融集聚區(qū)，增強金融支撐產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展能力，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群的融資能力。學(xué)習(xí)深圳對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)支持的方法，華為和大疆等都是在國內(nèi)領(lǐng)先的高新技術(shù)公司，這些公司的崛起除了政府政策支持外，金融支撐更為重要，再好的技術(shù)，沒有大量的資金投入，研發(fā)就不可能一帆風(fēng)順的，創(chuàng)新金融資本無縫對接高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（二）積極推進RCEP跨境供應(yīng)鏈融資

創(chuàng)新北部灣商業(yè)銀行信貸支持體系，特別是民營企業(yè)融資難，中央銀行推出了TMLF。引導(dǎo)北部灣金融機構(gòu)建立新興產(chǎn)業(yè)特點的信貸管理和貸款評審制度，加大對民營企業(yè)資金扶持力度，建立無形資產(chǎn)的評估方式，適應(yīng)RCEP貿(mào)易特點的融資渠道，積極推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)業(yè)鏈融資等金融產(chǎn)品創(chuàng)新;推動跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施完善，鼓勵各類擔保機構(gòu)對貿(mào)易型企業(yè)融資提供擔保，加強面向東盟的跨境保險合作，提高人民幣結(jié)算的便利性，貿(mào)易交易的雙方至少在心理上有安全保障，直接會增加貿(mào)易的交易量。

（三）利用金融科技建立多渠道融資

加快北部灣聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)展，通過各種途徑整合各類地方性產(chǎn)權(quán)交易市場，內(nèi)容包括產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)交易等在內(nèi)的統(tǒng)一。積極利用金融科技，培育北部灣地區(qū)的金融科技企業(yè)，采用區(qū)塊鏈金融、人工智能金融等信息技術(shù)，創(chuàng)新融資渠道。加大傳統(tǒng)的場外交易市場，支持中小企業(yè)利用產(chǎn)權(quán)交易平臺通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓開展融資增資擴股。構(gòu)建多層次北部灣資本市場支持體系，強化面向RCEP的金融市場合作，促進風(fēng)險資本的多元化。對區(qū)內(nèi)非上市中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押進行統(tǒng)一登記托管，與全國各地商業(yè)銀行建立非上市中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押融資機制。完善產(chǎn)業(yè)投資股權(quán)、投資基金、天使投資、風(fēng)險投資、創(chuàng)業(yè)投資產(chǎn)業(yè)鏈體系。依托區(qū)塊鏈平臺鼓勵大型企業(yè)完善區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融，利用大企業(yè)的資金實力為產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)提供資金支持。

（四）創(chuàng)新北部灣地區(qū)融入RCEP金融政策支持力度

北部灣地區(qū)要積極融入RCEP，北部灣地區(qū)的政府要規(guī)劃RCEP金融政策支持體系，助力面向RCEP的產(chǎn)業(yè)鏈，形成一個能力不斷增強的價值鏈，增強面向RCEP外貿(mào)型新興產(chǎn)業(yè)集群的合力，擴大金融服務(wù)業(yè)對內(nèi)對外開放。加大財政支持力度，建立穩(wěn)定的財政投入增長機制。在整合現(xiàn)有資金渠道基礎(chǔ)上，根據(jù)RCEP的規(guī)則，制定跨境金融創(chuàng)新政策，支持人民幣跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新，建立和東盟國家金融合作機制，創(chuàng)新對外貿(mào)型新興產(chǎn)業(yè)的支持方式。研究中央銀行定向中期借貸便利（TMLF）使用力度，合理利用中央銀行的政策。探索推進設(shè)立民營銀行，充分利用國家政策。優(yōu)化營商環(huán)境對外貿(mào)型新興產(chǎn)業(yè)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)減免資本收益所得稅，支持無成本交易流通，加大貼息貸款、設(shè)立RCEP外貿(mào)型新興產(chǎn)業(yè)投資發(fā)展專項資金、完善金融機構(gòu)考核體制、融合科技金融創(chuàng)新機制，特別是金融科技，政府應(yīng)該加大引導(dǎo)的力度，制定有關(guān)的考核制度，讓金融科技助力北部灣產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展，服務(wù)于面向東盟的貿(mào)易。

（五）建設(shè)RCEP智慧金融生態(tài)

構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境，建立中介信息服務(wù)體系，優(yōu)化金融支持環(huán)境，優(yōu)化金融人才工作機制，吸引高端金融人才來北部灣創(chuàng)業(yè)發(fā)展。采取柔性引進的方式，解決高端人才的后顧之憂，良好的人才創(chuàng)業(yè)干事氛圍以及金融生態(tài)是推動金融科技資本快速進入面向RCEP外貿(mào)型新興產(chǎn)業(yè)的有力保障，建設(shè)開放的智慧金融生態(tài)，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護航。北部灣已經(jīng)建立面向東盟的跨境結(jié)算中心，東盟十國均與北部灣開展了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，探索發(fā)展中國—東盟跨境互聯(lián)網(wǎng)金融支付問題，推動面向東盟的中國融保金融集團與東興市人民政府訂立戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立跨境資金結(jié)算中心，重點為東興市企業(yè)提供跨境交易供應(yīng)鏈融資平臺。

RCEP協(xié)議下，越南期待和中國在數(shù)字經(jīng)濟上建立合作，菲律賓政府在引進外部貿(mào)易和投資上將給予更加公平的待遇，泰國將加大農(nóng)產(chǎn)品的出口，新加坡政府表示RCEP建立全球最大自貿(mào)區(qū)共贏的貿(mào)易模式，馬來西亞有關(guān)人士表示RCEP的實施將會減少90%關(guān)稅。北部灣經(jīng)濟區(qū)應(yīng)該建立完善的信息交流平臺，讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與實體公司進行有效對話，實體企業(yè)應(yīng)該建立財務(wù)公開制度和信息披露制度，讓信息與資金自由地結(jié)合。嚴懲企業(yè)財務(wù)造假，對于財務(wù)造假的企業(yè)實行一票否決制，永遠得不到金融的支持。對于業(yè)績企業(yè)，可以進行創(chuàng)新融資的形式，業(yè)績或者說是未來的現(xiàn)金流做成資產(chǎn)包，以此抵押進行融資。知識經(jīng)濟時代信息已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的生產(chǎn)力，政府應(yīng)該建立高效的信息披露制度，制定嚴格的信息披露懲罰制度。充分的信息交流，為北部灣金融支撐產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展注入了動力，為北部灣產(chǎn)業(yè)支撐面向RCEP貿(mào)易的發(fā)展注入了活力。

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[作者簡介]韓大濤（1979—），男，南寧職業(yè)技術(shù)學(xué)院財經(jīng)學(xué)院副教授;研究方向：金融與投資管理、金融科技。