何文彬

我國正經(jīng)歷百年未有之大變局與疫情交織的時(shí)代變革，經(jīng)濟(jì)周期下行加劇了貿(mào)易摩擦，在科技革命與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型雙重驅(qū)動(dòng)下，全球供應(yīng)鏈在面臨碎片化及疫情下收縮的風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，新科技革命蓄勢待發(fā)也導(dǎo)致新技術(shù)、新模式、新業(yè)態(tài)的重新構(gòu)造。金融在自身不斷迭代成為重要增長點(diǎn)的同時(shí)，更是成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力。金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式在此背景下亟待躍遷，以符合金融科技的時(shí)代背景。金融行業(yè)是知識密集型的行業(yè)，資金和人才是其生產(chǎn)要素。因此，對行業(yè)人員的知識水平要求較高，要求具有復(fù)合型的知識結(jié)構(gòu)。金融專業(yè)人員收入水平也要高于其他行業(yè)，同時(shí)金融人才具有高度流動(dòng)性，人才向金融中心聚集的趨勢明顯。據(jù)調(diào)查，在上海的金融從業(yè)人員中，61.9%的人擁有碩士及以上學(xué)歷，95.4%擁有本科及以上學(xué)歷；北京金融街是國內(nèi)高端金融人才集聚地，金融從業(yè)人員達(dá)到25.4萬人，其中碩士以上學(xué)歷占到53%。2019年，上海金融業(yè)的薪酬水平是當(dāng)?shù)仄骄降?倍。隨著國內(nèi)金融業(yè)的快速發(fā)展，金融企業(yè)間的競爭日趨激烈，其背后主要表現(xiàn)為人才的爭奪，因此，培養(yǎng)專業(yè)的金融人才已經(jīng)成為一項(xiàng)重要戰(zhàn)略。

金融人才必備素質(zhì)

有調(diào)查顯示，畢業(yè)生中，PE/VC 私募股權(quán)/風(fēng)險(xiǎn)投資成為最大去向（20%），證券（13%）、公募基金（13%）與投資銀行（外資）（13%）并列其次，另外互聯(lián)網(wǎng)、金融科技也成為畢業(yè)生新興熱門去處（11%）。而畢業(yè)生的就業(yè)崗位主要集中于投資管理（一級市場）（26%）、研究（二級市場）（20%）、IBD投資銀行業(yè)務(wù)（17%）三大領(lǐng)域。投行/私募基金/股權(quán)投資等另類投資業(yè)務(wù)屬于人才驅(qū)動(dòng)型業(yè)務(wù)，多為項(xiàng)目制運(yùn)作。成熟、專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分工明確，在項(xiàng)目運(yùn)作時(shí)由多名專業(yè)人士通力協(xié)作，但資深、優(yōu)秀的投資人才需具備融資、項(xiàng)目資源開拓、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等復(fù)合經(jīng)驗(yàn)與能力，這有利于對項(xiàng)目的通盤把握。

對于平臺(tái)資源型的企業(yè)，在資金端的融資、資產(chǎn)端的項(xiàng)目開拓環(huán)節(jié)，較市場化運(yùn)作機(jī)構(gòu)壓力相對少一些，但對于項(xiàng)目甄別、可研、盡調(diào)、投資交易方案設(shè)計(jì)的專業(yè)能力尤其看重，對于這類企業(yè)，更注重“專業(yè)導(dǎo)向”人才的獲取和培養(yǎng)，專業(yè)能力是這類企業(yè)發(fā)展的發(fā)動(dòng)機(jī)。

同時(shí)，除了上述特點(diǎn)外，該行業(yè)優(yōu)秀投資人才，通常具備“產(chǎn)業(yè)+金融”的背景經(jīng)驗(yàn)。金融投資行業(yè)的人才競爭激烈，面臨著來自資管公司、券商、信托、私募基金等多行業(yè)的競爭。在金融投資行業(yè)激烈的人才競爭中，大家留下的深刻印象是“高薪”，但僅僅靠“高薪”也是無法持續(xù)吸引、保留、激勵(lì)高成就驅(qū)動(dòng)型的投資人才的。對于高成就動(dòng)機(jī)的優(yōu)秀投資人才，有廣闊發(fā)展機(jī)會(huì)的職業(yè)平臺(tái)以及豐富的項(xiàng)目經(jīng)歷對于他們的職業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)更加重要。

中國金融投資市場處于發(fā)展階段，市場上的高級人才供給有限，亦缺乏中間骨干力量，投資公司通常會(huì)挑選有潛質(zhì)的初級人才進(jìn)行內(nèi)部培養(yǎng)，故人才結(jié)構(gòu)呈金字塔形或啞鈴形。因?yàn)槿狈Κ?dú)當(dāng)一面的中間骨干力量，所以高級別人才通常需要下沉對諸多具體事項(xiàng)進(jìn)行部署與管理，這就導(dǎo)致其大部分精力被基礎(chǔ)性事務(wù)分散，在一定程度上會(huì)制約其業(yè)務(wù)擴(kuò)張。綜上，對于以“人”為業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)力的金融投資企業(yè)，面對當(dāng)前的發(fā)展階段及呈現(xiàn)的人才特點(diǎn)，為了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的長期健康發(fā)展，對人才的培養(yǎng)提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)模式

散而不專。傳統(tǒng)培養(yǎng)模式中基礎(chǔ)理論不多，要求知識層面比較立體，需要對金融產(chǎn)品、財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)法、公司法、稅法、宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、技術(shù)分析、金融工程等內(nèi)容能夠融會(huì)貫通。如果只是照本宣科，其實(shí)質(zhì)只是一個(gè)框架。

碎片化理解。在培養(yǎng)中，習(xí)后綜合性和實(shí)操性均很強(qiáng)。雖有前置課程和同步設(shè)置課程，但是學(xué)生對知識點(diǎn)的接收大部分是切塊式碎片化，無法掌握其中的運(yùn)行機(jī)制和底層邏輯加以有效運(yùn)用。

手段落后。神威太湖之光超級計(jì)算機(jī)已面世多年，但目前傳統(tǒng)金融人才培養(yǎng)模式中計(jì)算手段仍然十分落后，在估值定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中仍用教材后附錄的時(shí)間價(jià)值系數(shù)表，計(jì)算過程繁瑣，故教師對例題做極簡化處理，脫離現(xiàn)實(shí)難度。

傳統(tǒng)金融人才培養(yǎng)模式中學(xué)生無法熟練操作投行業(yè)務(wù)所必須應(yīng)用的金融行情軟件，也沒有能力解讀其中涉及基本面和技術(shù)面的圖線和指標(biāo)。對金融科技中的Python、區(qū)塊鏈技術(shù)等比較陌生，無法符合金融用人單位對新錄員工的專業(yè)預(yù)期和未來要求。

實(shí)踐出真知

三重向度下人才培養(yǎng)模式中，以證券行情軟件中的菜單指標(biāo)為分析框架，綜合調(diào)動(dòng)相關(guān)知識點(diǎn)融會(huì)，利用證券行情軟件、Python軟件、區(qū)塊鏈模擬平臺(tái)仿真模擬實(shí)物操作，要求學(xué)生對所選擇的投資產(chǎn)品持續(xù)追蹤、練習(xí)、深化理解，利用Python和區(qū)塊鏈案例內(nèi)生轉(zhuǎn)化并培育信息技術(shù)融入金融的意識和思維，同時(shí)組織各類金融證券類知識競賽及投資競賽，變學(xué)生被動(dòng)接收單向輸出為主動(dòng)參與并演繹遷移。

通過人才培養(yǎng)模式改革項(xiàng)目的實(shí)施，可以內(nèi)生外生有效激發(fā)學(xué)生對本課程的全程參與、高度關(guān)注，秉承著“內(nèi)容為王”，以培養(yǎng)具有金融初心意識和辯證投資思維兼具、國際視野與家國情懷并重、理論基礎(chǔ)與深耕實(shí)踐共榮的金融人才定位作為教學(xué)改革的引領(lǐng)。在傳授理論基礎(chǔ)知識的同時(shí)，通過股票、債券、基金和金融衍生品全程仿真模擬開戶、分析、決策和交易，同時(shí)利用區(qū)塊鏈模擬實(shí)驗(yàn)平臺(tái)開戶仿真實(shí)驗(yàn)，通過“干中學(xué)，學(xué)中干”來培養(yǎng)學(xué)生解決實(shí)踐問題的綜合能力與統(tǒng)籌思維。以組織學(xué)生參加金融機(jī)構(gòu)舉辦的知識及投資模擬競賽、學(xué)生撰寫個(gè)股推薦報(bào)告路演模擬、投研報(bào)告、仿真操作綜合報(bào)告等方式，促進(jìn)學(xué)生綜合分析、動(dòng)手實(shí)踐、熟練操作的能力。

值得注意的是，在設(shè)置課程內(nèi)容時(shí)，教學(xué)內(nèi)容要具有前沿性和時(shí)代性，緊跟投資理論和金融軟件的進(jìn)程和更新，充分利用業(yè)內(nèi)的實(shí)踐案例，確保內(nèi)容緊扣我國的金融監(jiān)管、金融改革和金融開放的進(jìn)程；還要充分利用信息化技術(shù)以及區(qū)塊鏈技術(shù)、Python軟件，使教學(xué)手段呈現(xiàn)出先進(jìn)性與互動(dòng)性，使學(xué)習(xí)結(jié)果具有探究性與個(gè)性。對教師而言，在整學(xué)期內(nèi)帶領(lǐng)學(xué)生全程跟蹤投資產(chǎn)品并進(jìn)行實(shí)際驗(yàn)證、穿行式講解，需要面對理論基礎(chǔ)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的雙重挑戰(zhàn)，同時(shí)與時(shí)俱進(jìn)更新知識。對學(xué)生而言，每個(gè)同學(xué)確保全程參與自己所投資的產(chǎn)品，且主動(dòng)操作全程跟蹤完成，杜絕簡單抄書或互相抄作業(yè)，這樣才能跟上下一個(gè)知識點(diǎn)的學(xué)習(xí)，最終完成考核。

總結(jié)在教學(xué)中的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：一個(gè)中心。無論金融人才培養(yǎng)手段多么豐富，彈幕、搶紅包、慕課資源、微視頻，也無論教師情緒多么飽滿，教育都應(yīng)該回歸其本源，即“內(nèi)容為王”，只有通過飽和的知識點(diǎn)和高階的能力培養(yǎng)，才能從根本上提升教育質(zhì)量。

一個(gè)貫穿。金融行業(yè)背景需要貫穿人才培養(yǎng)全程。在授課的過程中，教師要結(jié)合全球證券投資市場、中國深化改革和擴(kuò)大開放、戰(zhàn)略新基建和新興產(chǎn)業(yè)、三大攻堅(jiān)戰(zhàn)、供給側(cè)改革、金融反壟斷反寡頭、疫情防控、區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定的簽署、中歐投資協(xié)定等國家及世界的金融背景。如講授疫情疫苗板塊時(shí)，必然會(huì)融入2020年下半年全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)學(xué)復(fù)商，相關(guān)企業(yè)成為“世界工廠”的內(nèi)容。

一個(gè)創(chuàng)新思路。在培訓(xùn)中，綜合調(diào)動(dòng)相關(guān)知識點(diǎn)融會(huì)，利用證券行情軟件、Python軟件、區(qū)塊鏈模擬平臺(tái)仿真模擬實(shí)物操作、學(xué)生對所選擇的投資產(chǎn)品靶向持續(xù)追蹤練習(xí)加以深化、崗位創(chuàng)境式案例內(nèi)生轉(zhuǎn)化并催生職業(yè)向往，同時(shí)組織學(xué)生參與各項(xiàng)金融證券類知識競賽及投資競賽賦能以超越對手及自我，深度有效地翻轉(zhuǎn)課堂，在此三個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)即三重向度下驗(yàn)證和強(qiáng)化，使學(xué)生能自主參與到實(shí)踐演練中。

躍遷模式的創(chuàng)新點(diǎn)

第一，實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)模式的深度翻轉(zhuǎn)。針對課后作業(yè)，學(xué)生要全程深度參與高度關(guān)注，這不是簡單的要求學(xué)生上課、學(xué)生發(fā)言、學(xué)生主導(dǎo)一節(jié)課、學(xué)生分組討論半節(jié)課這樣簡單的翻轉(zhuǎn)。學(xué)生全程在教師的理論指導(dǎo)下進(jìn)行投資實(shí)踐，用實(shí)踐驗(yàn)證理論。這樣做的目的是提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣與學(xué)習(xí)主動(dòng)性，學(xué)生只有完成前一個(gè)學(xué)習(xí)進(jìn)度及作業(yè)，才能繼續(xù)下一個(gè)知識點(diǎn)的作業(yè)，同時(shí)，杜絕抄書抄作業(yè)，也摒棄機(jī)械化記憶通過考核的情況，在內(nèi)生動(dòng)力和外在壓力雙重推動(dòng)下進(jìn)行深度翻轉(zhuǎn)課堂培訓(xùn)。

第二，人才培養(yǎng)采用立體化的知識體系。在模擬仿真訓(xùn)練時(shí)，教師要融合交易行情軟件中涉及的金融、經(jīng)濟(jì)法、稅法、財(cái)務(wù)管理、各種盤口指標(biāo)和技術(shù)分析指標(biāo)，將單一的金融知識轉(zhuǎn)化為立體的行業(yè)知識。一方面，學(xué)生自主決策股票、債券、基金和金融衍生品的投資，全程通過理論帶動(dòng)實(shí)踐，消化每天的價(jià)格波動(dòng)和財(cái)經(jīng)信息。課上教師學(xué)生之間要形成良性互動(dòng)，不斷增加學(xué)生的自信心，讓學(xué)生肯定自我價(jià)值，提升教學(xué)效果；另一方面，教師要提綱挈領(lǐng)講解投資邏輯和決策框架，學(xué)生通過模擬操作解決理論在實(shí)踐中的綜合運(yùn)用，使得整個(gè)教學(xué)更加飽滿豐富。

第三，競賽賦能。有組織有記錄參加金融教指委、共青團(tuán)中央學(xué)校部、自治區(qū)團(tuán)委學(xué)聯(lián)、金融機(jī)構(gòu)舉辦的各種金融證券知識競賽、排名賽。無論競賽成績?nèi)绾?，都可以鍛煉學(xué)生直面得失成敗，超越對手，超越自我，塑造價(jià)值觀，凝聚智慧，形成健全人格。

第四，多維訓(xùn)練熟練程度。除傳統(tǒng)考核外，在試卷中還要增加對自己所投資產(chǎn)品的考核，平時(shí)評價(jià)中增加薦股投研報(bào)告上臺(tái)展示、期末實(shí)務(wù)操作和計(jì)算綜合報(bào)告，統(tǒng)計(jì)Excel實(shí)務(wù)計(jì)算工作表集、參加各種賽事情況、模擬操作投資收益率，達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后予以加分。最終理論考核30%-，實(shí)務(wù)操作30%+，能力考核30%+，全面從表達(dá)能力、綜合思維、運(yùn)用實(shí)踐綜合評價(jià)。確定模擬仿真交易和操作中的全套標(biāo)準(zhǔn)流程，高質(zhì)量完成開放式的相關(guān)實(shí)務(wù)操作綜合報(bào)告和實(shí)務(wù)計(jì)算工作表集、內(nèi)嵌信息技術(shù)和金融科技運(yùn)用的案例集、習(xí)題集以及考核評價(jià)體系等教學(xué)資源建設(shè)，以便于教學(xué)內(nèi)容的代際傳承，且便于后期跟進(jìn)我國金融開放改革進(jìn)程以及技術(shù)升級、軟件更新。

第五，實(shí)現(xiàn)考核方式的多樣化創(chuàng)新。增加學(xué)生模擬交易的完整度、投研報(bào)告路演展示、競賽參與情況、實(shí)務(wù)操作和實(shí)務(wù)計(jì)算的綜合報(bào)告以及Excel實(shí)務(wù)計(jì)算工作表集、模擬操作的投資業(yè)績等考核項(xiàng)目，讓學(xué)生有效地忙起來，全面從操作自律能力、思維周密能力、語言表達(dá)能力、綜合解析實(shí)踐等方面進(jìn)行多維化綜合評價(jià)。

總之，金融行業(yè)是一個(gè)相對完全競爭的行業(yè)，對從業(yè)人員的學(xué)歷、知識結(jié)構(gòu)和專業(yè)技能都有很高要求，尤其是高級金融從業(yè)人員的要求更高，并嚴(yán)格以業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向，工作壓力大，風(fēng)險(xiǎn)高。金融行業(yè)的這些特點(diǎn)決定了大部分金融人才不甘于按部就班地完成工作。這對于培養(yǎng)金融專業(yè)人才提出了更高的挑戰(zhàn)。

基金項(xiàng)目：新疆自治區(qū)2020年社會(huì)科學(xué)項(xiàng)目：雙循環(huán)新格局下金融賦能新疆戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展策略研究（20BJY043）