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反洗錢一直是金融業(yè)處罰“重災區(qū)”之一，今年來已有多家銀行因反洗錢管理不力遭處罰，而通常“央媽”一出手便是大額罰單……如今，新網(wǎng)銀行也“栽了”。

7月26日，央行成都分行公示了幾則行政處罰信息，新網(wǎng)銀行因“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”等違法行為被罰款630萬元。同時，4名相關(guān)責任人劉波、李秀梅、劉剛、郭軍累計被罰23.5萬元。

值得注意的是，在這次被“央媽”點名之前，新網(wǎng)銀行于今年3月還因“三宗罪”被中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局通報。

因“四宗罪”領(lǐng)罰630萬，四名負責人被問責

7月26日，央行成都分行公布的行政處罰信息公示顯示，新網(wǎng)銀行因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明客戶進行交易等“四宗罪”被罰款630萬元。

其中，時任新網(wǎng)銀行副行長劉波對“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；與身份不明客戶進行交易”違法違規(guī)行為負有責任，被罰款9.5萬元。

時任新網(wǎng)銀行B2C消費金融部總經(jīng)理李秀梅對“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；與身份不明客戶進行交易”違法違規(guī)行為負有責任，被罰款 8.5萬元。

時任新網(wǎng)銀行合規(guī)總監(jiān)兼法務合規(guī)部總經(jīng)理劉剛對“未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”違法違規(guī)行為負有責任，被罰款4.5萬元。

時任新網(wǎng)銀行存款理財部副總經(jīng)理郭軍對“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務”違法違規(guī)行為負有責任，被罰款1萬元。

因“三宗罪”被監(jiān)管通報

在這次被“央媽”點名之前，新網(wǎng)銀行于今年3月還因“三宗罪”被中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局通報。

3月18日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2021年第5號通報《關(guān)于新網(wǎng)銀行侵害消費者合法權(quán)益案例的通報》（以下簡稱《通報》），通報了新網(wǎng)銀行侵害消費者合法權(quán)益的案例。

《通報》指出，自2019年第四季度以來，監(jiān)管系統(tǒng)接收到消費者對新網(wǎng)銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列銀行業(yè)金融機構(gòu)第二位，反映問題主要集中在銀行違規(guī)放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。其中，對新網(wǎng)銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費分期服務平臺合作業(yè)務的投訴舉報尤為突出。

《通報》披露，調(diào)查發(fā)現(xiàn)新網(wǎng)銀行與該互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務存在以下侵害消費者合法權(quán)益的行為：

一是新網(wǎng)銀行貸前調(diào)查不盡職。新網(wǎng)銀行存在對部分借款人貸款申請資料真實性核查不到位的問題，違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

二是新網(wǎng)銀行催收管理不到位。新網(wǎng)銀行存在短信催收缺乏相應的管理制度、電話催收操作規(guī)程不完備等問題。

三是新網(wǎng)銀行與該互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務推高了消費者融資成本。在監(jiān)管接收的消費投訴和舉報事項中，消費者被該互聯(lián)網(wǎng)平臺收取的平臺費或服務費與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費率達到30%以上；新網(wǎng)銀行向消費者發(fā)放貸款的年利率區(qū)間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費貸款正常息費水平。

對此，新網(wǎng)銀行稱，“通報所指出的問題，集中發(fā)生在我行開業(yè)初期的個別業(yè)務渠道。近一年多來，根據(jù)監(jiān)管部門的指導意見，我行成立專項整改小組，全面開啟自查和持續(xù)整改工作，主要問題整改已取得階段性進展”。

公開資料顯示，新網(wǎng)銀行是全國三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，也是四川省首家民營銀行，2016年12月28日正式開業(yè)。新網(wǎng)銀行注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設立：第一大股東為新希望集團有限公司，持股比例為30%；第二大股東為四川銀米科技有限責任公司，持股比例為29.5%；第三大股東為成都紅旗連鎖股份有限公司，持股比例為15%。

凈利潤跳水37%，高管變動頻繁

今年是新網(wǎng)銀行正式營業(yè)的第五個年頭，作為四川省第一家民營銀行，新網(wǎng)銀行前兩年經(jīng)過一段時期的“蟄伏”后，2019年正式迎來業(yè)績大“爆發(fā)”。新網(wǎng)銀行2019年未經(jīng)審計的營業(yè)收入26.67億元，同比增長99.8%；利潤總額12.92億元，同比增長151.5%；凈利潤11.24億元，同比2018年的3.68億元增長205.4%。

而造就成倍利潤的則是新網(wǎng)銀行的貸款規(guī)模。成立不到兩年，新網(wǎng)銀行累計放貸金額超千億，放款數(shù)超4千萬筆。截至2019年12月底，新網(wǎng)銀行累計放貸更是達到3568億元，累計服務人數(shù)6758萬人。

然而，讓新網(wǎng)銀行利潤得以告訴增長的個人消費信貸領(lǐng)域也在去年成了該行的“傷”。根據(jù)新網(wǎng)銀行2020年報，新網(wǎng)銀行2020年營收23.57億元，同比下滑12.09%；實現(xiàn)凈利潤7.06億元，同比下滑37.69%。

對于凈利潤的“跳水”，新網(wǎng)銀行方面回應稱，新網(wǎng)銀行此前主要業(yè)務方向是個人消費信貸領(lǐng)域，疫情給長尾人群的借款意愿和還款能力帶來了一定的影響。另外，去年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是消費信貸領(lǐng)域的一系列規(guī)范性管理政策出臺，對金融行業(yè)也產(chǎn)生了一定的影響。

頻繁的高層變動，也給這家民營銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來不穩(wěn)定因素。成立僅四年有余，新網(wǎng)銀行董事長已更換四任，分別是劉永好、王航、江海、王航。2020年1月初，銀保監(jiān)會又核準徐志華、劉波、李秀生為新網(wǎng)銀行副行長，劉剛、羅治國、楊樊三位任新網(wǎng)銀行行長助理。

可以看到，此前過分依賴貸款業(yè)務的新網(wǎng)銀行正在艱難轉(zhuǎn)型，金融機構(gòu)在成長過程中遭遇陣痛是難免的，但正是在此背景下能否保障經(jīng)營能力及風控能力的維持和提升才是判斷一家銀行實力的關(guān)鍵。