馮杰

以擔保方式創(chuàng)新緩解“融資難”

“沒想到短短一周時間，我用豬場未來三年的租金收入就獲得了農(nóng)商銀行貸款600萬元?！闭勂疬@段經(jīng)歷，鄰水縣方圓養(yǎng)殖專業(yè)合作社負責人鄭勇臉上洋溢著喜悅，事實上，最近他剛從鄰水農(nóng)商銀行取得專合社后續(xù)發(fā)展資金2000萬元。

2019年，該專合社準備擴大養(yǎng)殖規(guī)模，然而，建設資金不足一度讓鄭勇的發(fā)展計劃屢屢受阻。獲悉情況后，鄰水農(nóng)商銀行迅即響應，安排專人開展市場調(diào)研和現(xiàn)場調(diào)查，針對生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景以及專合社缺乏有效擔保的實際，大膽試水，創(chuàng)新?lián)７绞?，以專合社未來應收租金作還款來源，向其發(fā)放了豬舍建設貸款600萬元。伴隨貸款“輸血”到位，專合社建設計劃不但提前完成而且順利投產(chǎn)，目前，存欄種豬達2000余頭，年出欄仔豬近4萬頭。

鄰水農(nóng)商銀行以應收租金發(fā)放首筆生豬產(chǎn)業(yè)貸款以來，通過應收租金或應收代養(yǎng)收益權(quán)質(zhì)押擔保貸款模式，依托于核心企業(yè)實力和股東背景，通過簽訂銀行、核心企業(yè)、代養(yǎng)戶（飼料經(jīng)銷商）三方協(xié)議，實現(xiàn)了貸款資金及經(jīng)營收益的內(nèi)部流轉(zhuǎn)。目前，鄰水農(nóng)商銀行通過應收租金擔保支持規(guī)?；N豬場9個，存欄種豬8000余頭，預計年出欄仔豬15萬頭、育肥豬10萬頭。

以產(chǎn)業(yè)鏈模式推動“銀企農(nóng)”良性互動

2020年11月，鄰水農(nóng)商銀行與重慶正大農(nóng)牧正式簽訂《銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議》，明確未來五年內(nèi)向其代養(yǎng)戶、飼料經(jīng)銷商等提供10億元的融資安排，支持其發(fā)展在廣安的全產(chǎn)業(yè)鏈項目。

按照省聯(lián)社生豬產(chǎn)業(yè)鏈貸款業(yè)務工作安排，鄰水農(nóng)商銀行采用“1+N”生豬產(chǎn)業(yè)鏈貸款模式，以重慶正大農(nóng)牧、江西正邦等為核心企業(yè)，向產(chǎn)業(yè)鏈上的代養(yǎng)戶、飼料經(jīng)銷商提供擔保，充分調(diào)動了生豬產(chǎn)業(yè)鏈客戶積極性。目前，鄰水農(nóng)商銀行規(guī)?；斗派i養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)貸款7630萬元，帶動產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶50余戶，有效助推了全縣生豬產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，形成銀、企、農(nóng)互動的良好局面。

鄰水縣正大方圓種豬場

生豬養(yǎng)殖場鳥瞰圖

同時，鄰水農(nóng)商銀行認真分析地方行業(yè)趨勢、養(yǎng)殖模式、銀企合作情況，2020年綜合運用人行支農(nóng)、支小再貸款5.4億元，全面下調(diào)涉農(nóng)主體貸款利率，并簡化業(yè)務流程運營，農(nóng)戶、規(guī)?；B(yǎng)殖戶貸款發(fā)放分別不超過2個和7個工作日，從創(chuàng)新?lián)７绞胶秃献髂Ｊ健⒑喕k貸流程、降低融資成本、強化風險防控等方面，打出了支持生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“組合拳”。

以風險防控筑牢生豬信貸防火墻

鄰水農(nóng)商銀行堅持風控與業(yè)務發(fā)展并行，從三個方面防控生豬信貸業(yè)務風險：一是主要以支持具有豐富養(yǎng)殖經(jīng)驗，具備管理、技術(shù)、成本、保險等優(yōu)勢的生豬養(yǎng)殖龍頭企業(yè)或依托于大型核心生豬養(yǎng)殖企業(yè)的規(guī)模以上代養(yǎng)戶為主。二是深化產(chǎn)業(yè)合作，加強與核心企業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，通過產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)貸款分散養(yǎng)殖端貸款集中度風險。三是強化貸后管理，定期現(xiàn)場走訪，加強賬戶資金管控，對應收租金或應收代養(yǎng)收益賬戶落實閉環(huán)監(jiān)管，嚴格履行“三方協(xié)議”，緩釋貸款風險。

目前，鄰水農(nóng)商銀行累計投放生豬貸款超過2億元，生豬產(chǎn)業(yè)貸款余額9900余萬元，涉及養(yǎng)殖戶近200戶，預計今年還將新增規(guī)?；i養(yǎng)殖貸款5000萬元。2021年中央和省上均提出保護生豬基礎(chǔ)產(chǎn)能、保障生豬產(chǎn)品供給，下一步，鄰水農(nóng)商銀行將認真貫徹四川農(nóng)信2021年工作會精神和廣安市金融工作會議精神，探索全產(chǎn)業(yè)、寬鏈條、多領(lǐng)域的供應鏈信貸支持模式，運用好人行再貸款資金，做好“服務優(yōu)、效率高、成本低”三篇文章，以支持生豬穩(wěn)產(chǎn)保供和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級為契機，創(chuàng)新支持“三農(nóng)”新舉措，深度融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。