藍(lán)秋香

摘 要：實(shí)體經(jīng)濟(jì)是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ巧鐣?huì)生產(chǎn)力的直接體現(xiàn)。伴隨著我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展，金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的相融共促關(guān)系日益密切。黨的十九大報(bào)告明確提出要增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。本文以十九大報(bào)告中有關(guān)的金融政策為引領(lǐng)，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)行了探索研究。

關(guān)鍵詞：實(shí)體經(jīng)濟(jì);脫實(shí)向需;金融服務(wù);金融供給側(cè)改革;經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.12.08

1 引言

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈，理應(yīng)成為金融服務(wù)的重點(diǎn)對(duì)象。然而，目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在迅速發(fā)展的過(guò)程中暴露出脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而偏向虛擬經(jīng)濟(jì)的問(wèn)題，且這個(gè)問(wèn)題伴隨著各種金融衍生工具的瘋狂發(fā)展呈現(xiàn)出越來(lái)越嚴(yán)重的趨勢(shì)?！懊搶?shí)向虛”問(wèn)題產(chǎn)生的一個(gè)很大原因是當(dāng)前我國(guó)金融領(lǐng)域存在著較為嚴(yán)重的非正當(dāng)壟斷現(xiàn)象，導(dǎo)致金融服務(wù)和實(shí)體之間的要素流動(dòng)不公平、不充分、不順暢。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)獲得高額利潤(rùn);而在虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域能快速獲得高額利潤(rùn)。在這種由非正當(dāng)壟斷引發(fā)的利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)下，銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意愿就不強(qiáng)烈，不愿意為實(shí)體經(jīng)濟(jì)配置很多的金融資源，這就大大制約了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。鑒于此，本文對(duì)如何增強(qiáng)銀行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)行了研究。

2 金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意義

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要基石，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)角度而言，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有以下幾個(gè)重要意義。

2.1 推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)注入“強(qiáng)心針”，提供“助燃劑”，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。2019年底爆發(fā)的新冠肺炎疫情使很多國(guó)家的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入困境。而在我國(guó)，在國(guó)家金融相關(guān)政策的引導(dǎo)下，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在疫情期間進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融資源配置，精準(zhǔn)支持受疫情影響較大省份的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，為這些企業(yè)注入了“強(qiáng)心針”，幫助它們渡過(guò)難關(guān)，在疫情影響下依然保持獲得很好的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。

2.2 保證經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定與良性發(fā)展

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)存在直接融資與間接融資的失衡問(wèn)題，主要表現(xiàn)為直接融資遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于間接融資。這個(gè)問(wèn)題直接導(dǎo)致我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施融資、企業(yè)中長(zhǎng)期投資以及中小企業(yè)融資受到很大的制約，影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，能夠提高我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施融資、企業(yè)中長(zhǎng)期投資以及中小企業(yè)融資的比重，使直接融資和間接融資逐步達(dá)到平衡。另外，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)還可以有效解決以上融資和投資因某些原因產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使直接融資的比重增加并達(dá)到適度規(guī)模，進(jìn)而使融資結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定與良性發(fā)展。

3 宏觀層面增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力

3.1 實(shí)施穩(wěn)健、中性的貨幣政策

要實(shí)施穩(wěn)健、中性的貨幣政策，不斷深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，使金融要素在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)最優(yōu)配置，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的數(shù)量和質(zhì)量。要從提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融要素供給質(zhì)量出發(fā)，用貨幣政策改革的辦法促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。在具體工作中，應(yīng)采用多種流動(dòng)性管理工具，加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平。同時(shí)推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理讓利，緩解小微企業(yè)的生存壓力。

3.2 進(jìn)一步強(qiáng)化信貸政策的導(dǎo)向作用

信貸政策是國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策在信貸資金供應(yīng)方面的重要體現(xiàn)。信貸政策主要由貸款供應(yīng)政策和貸款利率政策組成。其中，貸款供應(yīng)政策直接影響著信貸資金供應(yīng)的對(duì)象和規(guī)模;而貸款利率政策影響著貸款利率的水平和結(jié)構(gòu)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康、可持續(xù)發(fā)展離不開(kāi)信貸資金的保障。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，在信貸政策方面，應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)信用貸款的支持力度。例如，對(duì)小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)給予一定期限的延期還本付息安排。要提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施延期還本付息信貸政策的積極性，應(yīng)給予它們一定獎(jiǎng)勵(lì)。實(shí)施延期還本付息的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)信貸需求，制定信貸投放增長(zhǎng)目標(biāo)，適當(dāng)降低信貸發(fā)放利率。

3.3 進(jìn)一步加強(qiáng)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融服務(wù)

首先，要開(kāi)展金融服務(wù)科技創(chuàng)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)提升工程，充分發(fā)揮自身的金融政策導(dǎo)向功能，提升針對(duì)科技創(chuàng)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)的專項(xiàng)金融資源，并積極落實(shí)到位。同時(shí)，要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大幅增加對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的貸款額度。其次，要不斷完善科技創(chuàng)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融政策環(huán)境和激勵(lì)約束機(jī)制。要綜合運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)、貸款規(guī)模控制等貨幣政策工具，加大對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸支持力度。同時(shí)，建立健全科技創(chuàng)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)體系。再次，充分發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)在科技創(chuàng)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的融資支持作用。支持符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)上市融資，鼓勵(lì)創(chuàng)新投資企業(yè)以及天使投資者加大對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的投資額。最后，要進(jìn)一步優(yōu)化科技創(chuàng)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資環(huán)境。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈形式對(duì)科技創(chuàng)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)，提高科技創(chuàng)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資效率，促進(jìn)金融資源快速向科技創(chuàng)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)集聚。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)針對(duì)科技創(chuàng)新實(shí)體經(jīng)濟(jì)的專項(xiàng)金融服務(wù)工具。從具體的科技創(chuàng)新領(lǐng)域來(lái)看，應(yīng)加大對(duì)航空航天、人工智能、生物技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)、半導(dǎo)體等領(lǐng)域的金融服務(wù)。

3.4 進(jìn)一步落實(shí)金融精準(zhǔn)扶貧

精準(zhǔn)扶貧離不開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對(duì)于貧困地區(qū)而言，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展是幫助其脫貧的重要力量。因此，可以立足“金融+扶貧”，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。首先，要進(jìn)一步加大貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)境的金融資源配置，滿足當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。其次，要重點(diǎn)為貧困地區(qū)小微企業(yè)以及“三農(nóng)”領(lǐng)域急需資金的創(chuàng)業(yè)公司提供金融資源支持，加大貸款投放，同時(shí)為它們提供多樣化的信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，解決其融資難的問(wèn)題。最后，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與貧困地區(qū)教育局、文化與旅游局、建設(shè)局、農(nóng)業(yè)局等對(duì)接，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)和當(dāng)?shù)亟逃?、文化與旅游、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等的聯(lián)動(dòng)貫通，實(shí)施產(chǎn)業(yè)融合的精準(zhǔn)扶貧。

3.5 積極發(fā)揮金融杠桿作用，建立市場(chǎng)化次序

實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域高杠桿率不僅會(huì)增加實(shí)體經(jīng)濟(jì)自身的償債負(fù)擔(dān)、弱化自身的盈利能力，而且會(huì)增加銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，加劇整個(gè)金融系統(tǒng)的脆弱性，進(jìn)而提高系統(tǒng)發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率。鑒于此，應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮金融杠桿作用，做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中高杠桿的壓降工作，以促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康、可持續(xù)發(fā)展。在具體工作中，為了不影響經(jīng)濟(jì)實(shí)體的健康發(fā)展，需要全面分析經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展?jié)摿?，然后在此基礎(chǔ)上放松或收緊它們的融資需求。通常，對(duì)于發(fā)展?jié)摿^大的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，要及時(shí)滿足它們的融資需求;反之，則要及時(shí)引導(dǎo)它們進(jìn)行破產(chǎn)清算。針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)度依賴債務(wù)性融資的問(wèn)題，應(yīng)大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，以進(jìn)一步豐富實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資渠道。

3.6 進(jìn)一步發(fā)展綠色金融

綠色金融是綠色發(fā)展理念在金融領(lǐng)域的重要體現(xiàn)，是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要發(fā)展理念。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，綠色能源、綠色交通、綠色制造、綠色建筑等都應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。首先，要鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷增加對(duì)綠色實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的金融配置。其次，要鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)綠色信貸相關(guān)工作，不斷推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，如綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色信托等。再次，要鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深度參與各種綠色項(xiàng)目，促進(jìn)綠色實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。最后，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)體系，定期或不定期考察它們的綠色信貸制度執(zhí)行情況、綠色信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率、綠色信貸業(yè)務(wù)余額等。期間，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展綠色信貸實(shí)施情況自評(píng)工作。

3.7 積極關(guān)注國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域

督促金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)與“京津冀協(xié)同發(fā)展”“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展”“粵港澳大灣區(qū)建設(shè)”“長(zhǎng)三角一體化發(fā)展”以及“黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展”“雄安新區(qū)建設(shè)”等國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略實(shí)施相關(guān)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)力度。以“京津冀協(xié)同發(fā)展”為例，要加強(qiáng)地方治理，為三地金融協(xié)同發(fā)展提供良好的環(huán)境。在具體工作中，首先要進(jìn)一步推進(jìn)三地金融市場(chǎng)一體化改革，督促三地金融機(jī)構(gòu)減少競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)合作。推進(jìn)三地實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)市場(chǎng)的建立，確保三地實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融資源配置的不斷優(yōu)化。其次，全力打造區(qū)域間金融服務(wù)一體化平臺(tái)，加強(qiáng)三地金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作中的溝通交流，打破金融資源配置方面的壁壘，建立符合三地實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的區(qū)域金融服務(wù)機(jī)制。最后，加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新。例如，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)資源相對(duì)不足的河北多設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn);鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立京津冀協(xié)同發(fā)展事業(yè)部，負(fù)責(zé)積極推行全行層面的實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)工作，還要不斷提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

3.8 金融政策制定者和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間建立有效的溝通機(jī)制

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)既要精細(xì)，又要準(zhǔn)確。要做到這一點(diǎn)，需要金融政策制定者和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間建立有效的溝通機(jī)制。有效的溝通需要具備規(guī)范化、簡(jiǎn)單化、一致性和平穩(wěn)性四個(gè)特點(diǎn)。規(guī)范化是指通過(guò)正式的溝通平臺(tái)進(jìn)行溝通，如會(huì)議、訪談等。簡(jiǎn)單化是指溝通的信息要簡(jiǎn)潔，通俗易懂，不容易產(chǎn)生曲解和歧義。一致性是指溝通的信息和后續(xù)執(zhí)行的信息應(yīng)當(dāng)保持一致。平穩(wěn)性是指溝通的氛圍是和諧的，溝通過(guò)程中不能出現(xiàn)獨(dú)斷行為。有效的溝通能夠讓金融政策制定者清楚地了解微觀經(jīng)濟(jì)主體當(dāng)前遇到的問(wèn)題，然后有針對(duì)性地調(diào)整金融政策，實(shí)現(xiàn)“對(duì)癥下藥”，提高金融政策的精確度。

4 微觀層面增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力

4.1 進(jìn)一步強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)牢牢守住“不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”的底線，在國(guó)家強(qiáng)力監(jiān)管和相關(guān)制度規(guī)范的約束下，進(jìn)一步增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。受新冠肺炎疫情影響，我國(guó)很多中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，債務(wù)違約可能性很大。在此背景下，很容易導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接的資產(chǎn)質(zhì)量下降，不良貸款額上升。為了解決這一問(wèn)題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在“銀行和企業(yè)是命運(yùn)共同體”理念的指導(dǎo)下，采用多種手段幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。例如，幫助企業(yè)快速獲得信貸支持，確保信貸資金直達(dá)困難企業(yè)，確保準(zhǔn)信貸資金投入給真正有需要、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，以多元化和市場(chǎng)化的方式，對(duì)企業(yè)的信貸資金和資產(chǎn)存量進(jìn)行優(yōu)化重組。對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，要通過(guò)多種方式和渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)自身信貸供給能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

4.2 進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的專業(yè)能力

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極進(jìn)行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的探索創(chuàng)新，提升自身服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的專業(yè)能力。要緊密結(jié)合現(xiàn)階段我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，大力推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)迭代升級(jí)，以及時(shí)、高質(zhì)量地解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資金問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題等，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。例如，在“一帶一路”大背景下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)到“一帶一路”建設(shè)過(guò)程中實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域所存在的金融供給不足的問(wèn)題，有針對(duì)性地加強(qiáng)國(guó)際金融合作（如國(guó)際金融監(jiān)管合作）。在具體工作中，應(yīng)加強(qiáng)與“一帶一路”沿線國(guó)家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能合作等領(lǐng)域的金融服務(wù)方面的互聯(lián)互通。

5 結(jié)語(yǔ)

建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的著力點(diǎn)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展需要高質(zhì)量的金融服務(wù)。以十九大報(bào)告提出的金融政策為依據(jù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，為中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)提供強(qiáng)有力的金融支撐。

參考文獻(xiàn)

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Abstract： The real economy is an important driving force for China's economic development and a direct manifestation of social productivity. With the rapid development of China's financial industry， the relationship between the financial industry and the real economy has become increasingly close. The report of the 19th National Congress of the Communist Party of China clearly stated that the ability of financial services to serve the real economy should be enhanced. Guided by the relevant financial policies in the report of the 19th National Congress of the Communist Party of China， combined with the current situation of China's financial services to the real economy， this paper explores how to enhance the ability of China's banking financial institutions to serve the real economy.

Keywords： real economy; off demand; financial services; supply-side reform of finance; economic transformation and upgrading