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金融工程在金融市場中的風險管控工作探究

2021-09-10 07:22:44金晨偉
商業(yè)2.0-市場與監(jiān)管 2021年6期
關鍵詞:金融工程風險管控金融市場

金晨偉

摘要:隨著社會經(jīng)濟不斷提升,金融市場得到了快速發(fā)展,不斷發(fā)展的世界大形勢背景下,讓投資市場的風險規(guī)避需求越來越多。人們以往認知中的風險管理,效率普遍較低,而且風控成本較高,但金融工程的出現(xiàn)則極大改變了這一現(xiàn)狀。越來越多投資者選擇金融工程的原因就是它的風控成本比傳統(tǒng)金融風險的成本要低,而且它的風控率非常好。其實金融工程旨在開發(fā)設計新的金融產(chǎn)品或金融業(yè)務,通過設計與發(fā)展工程的風險管理效率會越來越高。

關鍵詞:金融工程;金融市場;風險管控;工作探究

現(xiàn)如今市場經(jīng)濟發(fā)展進入了歷史的新階段。在改善資金運作環(huán)境過程中,進一步提高了投資者的經(jīng)濟收益。然而在獲得高收益以及良好金融發(fā)展氛圍的同時,不斷出現(xiàn)的不良數(shù)據(jù)指標、債務數(shù)量增多等現(xiàn)象,使得金融市場建設邊緣化風險逐步加深。因此加強對金融市場風險管控力度,擴大金融工程的實施規(guī)模,已然成為了提升金融市場整體實力,進而實現(xiàn)完善社會主義市場經(jīng)濟體系建設目標所經(jīng)歷的必然選擇。

1.金融工程的特點

金融工程主要指的是與工程化有關的所有金融活動,金融工程作為一門20世紀末發(fā)展出來的一種新型學科,包含的內容非常廣泛。金融活動的工程化指的就是與金融有關的所有活動,以及內容的規(guī)范化、標準化。工程化作為它的主要特點,是根據(jù)當前社會的發(fā)展需要而形成的一種形式。傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和金融活動風險規(guī)避能力有限,金融工程的出現(xiàn)讓投資者高效規(guī)避各類金融風險成為了可能,也大幅度提高了投資者的獲益數(shù)額。

金融工程通過規(guī)避金融風險,能大幅度提高自身的市場競爭力。金融工程的使用難度較高,因此使用人必須掌握與數(shù)理化相關的知識以及金融經(jīng)驗,因此數(shù)理化也成為了它的一個非常明顯的特點。由此可見,一個優(yōu)質的金融工程,不僅其內部包含著大量計算內容,與之相關的人的數(shù)理化水平也是衡量金融工程優(yōu)劣的一個重要標準。

2.現(xiàn)階段推行金融工程的主要內容

2.1金融工程的組成結構建立

金融工程的本質在于解決資金運行、收益比例、風險調控等方面內容中存在的問題,使其能夠在一定階段內保持區(qū)域內金融秩序穩(wěn)定,是一種實踐性強的經(jīng)濟管理方案,同時也是近些年興起的創(chuàng)新型金融調控工具。其目的表現(xiàn)為在現(xiàn)有經(jīng)濟基礎上,實現(xiàn)對金融提質增效的建設目標。其內部結構主要由兩大部分構成,一部分為理論設計,依照出現(xiàn)的問題類型所進行的理論性研究,而另一部分則為實踐操作部分,對現(xiàn)有金融技術手段和規(guī)劃設計進行優(yōu)化升級,整理合并產(chǎn)生出新的金融類產(chǎn)品作用于風險管理。

2.2工程實踐的實施步驟

一是診斷勘察階段,對金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)行狀況和存在的問題等進行準確掌握,以此來判定問題的類型、影響范圍、產(chǎn)生的運行后果等內容;二是進入分析階段,對于造成困境緣由,依照經(jīng)濟學理論以及金融行業(yè)發(fā)展形態(tài)為基礎,進行綜合性分析研究,其中包含了技術方案可行性分析,此外還有對產(chǎn)生影響因素的結構分析;三是研發(fā)創(chuàng)作階段,基于前者所做的準備工作選擇合理的方式進行具體操作;四是定價階段,遵循經(jīng)濟收支平衡的原則,保障金融收益持續(xù)穩(wěn)定,需要對設計產(chǎn)品進行準確定位;最后則是表現(xiàn)為推廣應用到各型各類實際金融市場內。

2.3金融工程的運行特征

一者表現(xiàn)為系統(tǒng)性。從構成要素中可以得知,金融工程的組合是通過對金融、財政、資金、貨幣、產(chǎn)業(yè)等多部門、多種類資源的整合與再次利用。各環(huán)節(jié)之間相互配合緊密相連才能實現(xiàn)金融工程效益最優(yōu)化。二者表現(xiàn)為創(chuàng)新性。區(qū)別于傳統(tǒng)金融風險控制措施,其最大亮點在于將原有單個、獨立的經(jīng)濟要素逐步統(tǒng)一起來,旨在解決實際問題,將目標、開發(fā)、修正、拓展等一系列工程應用問題一一相互串聯(lián),形成了多元一體化的解決思路。三者表現(xiàn)為時效性。金融工程中衍生出的技術、產(chǎn)品等方面并不是一成不變的,是根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟具體形勢的變化而轉變。

2.4開展工程建設的意義

一方面金融工程的建立打破了傳統(tǒng)管理結構束縛,將形式新穎、目的明確、操作便捷的金融管理方法引進來,促使金融同行業(yè)之間能夠開展公平合理的競爭操作,獲得金融收益的渠道逐步被加寬。另一方面構建金融工程使得現(xiàn)有金融市場規(guī)模和范圍呈現(xiàn)出擴大化。信息資源與數(shù)據(jù)指標通過金融工程搭建的資源共享平臺進行充分交流對接,其產(chǎn)品覆蓋范圍逐步向外拓展,在溝通中能夠得到新的投資商機,金融運轉周期縮短效益率提升,多樣化的資金流通窗口,使得更多人愿意參與到工程建設中來。

3.金融工程在風險管理中的實際運用

3.1價格風險的有效控制

將金融工程運用到風險管理中,能夠有效規(guī)避金融市場中價格風險的發(fā)生。由于金融市場中產(chǎn)品的價格會直接受到國際匯率、金融利率等方面的影響,所以價格風險的發(fā)生概率非常大。金融工程的出現(xiàn)能夠幫助投資者有效分析這類風險的各項數(shù)據(jù),從而提前進行規(guī)避。若想用金融工程合理控制價格風險,能使用的途徑和手段非常多,投資人要根據(jù)實際情況進行合理調整,將金融工程的作用以及價值發(fā)揮到最大。除此之外,當投資者對市場價格進行分析時,可以運用金融工程提前收集和分析市場中的各項數(shù)據(jù),幫助投資者快速了解市場中存在的潛在風險。

3.2投資風險的有效控制

投資風險其實與價格風險一樣,都是金融市場中非常常見的金融風險類型。合理運用金融工程,能夠有效降低金融市場中投資風險的發(fā)生概率。一旦在金融市場中發(fā)生投資風險,將會對投資企業(yè)造成不可挽回的影響,嚴重的情況下可能會影響投資企業(yè)的流動資金。金融工程能夠幫助投資企業(yè)和投資人合理把控市場中可能會出現(xiàn)的投資風險,提前將資金分散,降低投資風險出現(xiàn)時所造成的損失。除此之外,金融工程還能夠最大程度保證投資企業(yè)和投資人的投資收益。

3.3兼并風險的有效控制

世界一體化形勢都不斷加強其他程度上促進了我國市場經(jīng)濟的發(fā)展,在這樣的背景形勢下,我國金融市場的抗風險能力越來越強。投資企業(yè)若想在市場經(jīng)濟中獲得更好的發(fā)展,首先要了解如何運用金融工程合理規(guī)劃投資企業(yè)在運營過程中可能會產(chǎn)生的各種風險。隨著市場的發(fā)展,企業(yè)與企業(yè)之間的兼并經(jīng)常發(fā)生,但兼并過程中發(fā)生風險的概率非常大,如果投資企業(yè)稍有不注意,很有可能會對其發(fā)展造成難以估量的影響。所有投資企業(yè)在兼并之前都會對被兼并的企業(yè)進行調查和分析,但仍然不可避免的是兼并過程中的風險概率。其實兼并過程中所產(chǎn)生的風險原因主要有兩種:第一,被兼并的企業(yè)在被兼并過程中可能會產(chǎn)生的風險;第二,兼并企業(yè)在兼并完成后可能會產(chǎn)生的現(xiàn)金流方面的風險。所以一旦投資企業(yè)產(chǎn)生兼并的情況,要立即應用金融工程評估以及分析可能會產(chǎn)生的金融風險,及時采取有關措施,降低風險對投資企業(yè)所產(chǎn)生的影響。首先,投資企業(yè)在兼并完成后可以利用金融工程,分析當前金融市場的股票走向,通過交易被兼并企業(yè)的股票降低投資企業(yè)兼并風險的發(fā)生概率。其次,同時企業(yè)也可以運用金融工程讓企業(yè)與被兼并企業(yè)簽訂與實際情況一致的反收購條約,這能有效降低兼并過程中所產(chǎn)生的兼并風險。其實開展金融工程降低企業(yè)兼并風險的目的都是為了保障投資企業(yè)現(xiàn)金流的順利運轉。

3.4推動金融工程在風險管理中發(fā)展的控制

金融工程作為一種在社會需求背景下所產(chǎn)生的降低金融市場風險的一種手段,其實與當前世界發(fā)展的大潮流一致。要想促進金融工程在風險管理中的發(fā)展,首先,金融市場的所有人員應該認識到金融工程對風險管理所產(chǎn)生的作用與價值,確定金融工程在市場中的地位。其次,由于我國金融工程的發(fā)展時間較短,因此并未形成一批高素質的尖端專業(yè)人才。在這樣的情況下,我國政府可以面向世界聘請一批金融工程專業(yè)的高水平人才來我國發(fā)展,鼓勵他們進入高校中,培養(yǎng)一批高素質的金融工程學子。在發(fā)展過程中,我國金融工程方面的理論知識會越來越完備,金融工程的實踐經(jīng)驗也會越來越豐富。除了要聘請一批高素質人才,投資企業(yè)也要對金融工程方面的工作人員展開相關培訓,不僅要更新工作人員對金融工程知識體系,要拓展他們的視野,讓他們了解到更多金融工程的應用方式。最后,我國政府應根據(jù)當前的市場經(jīng)濟體系以及金融工程建立相關的制度,將金融工程切實融入到我國市場發(fā)展中,與各大金融投資機構的需求保持一致,合理降低市場中的各類風險。

金融工程作為一種風險控制的手段,只能運用各種組合的方式分散投資人或投資企業(yè)的資金,其實金融工程很難直接作用于風險管控。所有人員一定要正確認識金融工程的作用,站在理性的角度上合理運用金融工程。若想從根本上降低金融風險,最主要的還是應合理運用各種技術與手段,同時投資人也要將風險管理知識與實際情況結合起來。金融工程若想在當前市場中得到快速發(fā)展,需要不斷加強對經(jīng)濟主體系統(tǒng)的內部風險控制力度,聯(lián)合政府的外部力量,真正意義上實現(xiàn)金融風險的全面管控。

3.5金融工程技術進行持續(xù)更新

首先,將“互聯(lián)網(wǎng)+”等信息技術與金融產(chǎn)業(yè)技術充分融合,形成高新科技、智能化的經(jīng)濟類工程。將電子計算機、移動信息終端等技術應用到金融產(chǎn)品的研發(fā)過程當中。并將產(chǎn)品研發(fā)階段以模塊化的形式分類進行重組,與市場、監(jiān)管、投資等部門緊密地聯(lián)合在一起。其次,嚴格管控金融技術的實施標準和操作規(guī)范,以階段性要求為基礎將云計算、大數(shù)據(jù)庫、5G網(wǎng)絡等驅動技術,根據(jù)工程進展速度和金融中心信息處理能力強弱,進行無障礙化信息數(shù)據(jù)對接,確保金融參數(shù)精準無誤。例如:信貸管理中個人征信服務,依托網(wǎng)絡平臺將個人銀行存款、消費以及貸款等信息鏈接起來,通過風險掃描與身份核實,進入到終端信息處理中心進行分析,從而得到可靠的理論參考。

3.6建立持續(xù)完善的工程監(jiān)控機制

一是要將現(xiàn)行金融工程納入到國家經(jīng)濟監(jiān)管體制中來,特別是對于金融科技等技術類產(chǎn)品監(jiān)管,應當在不改變現(xiàn)有監(jiān)管機制的前提下,增加對金融工程的監(jiān)控內容,包括:形式、類別、數(shù)額上限等。二是要對實體與虛擬金融工程實現(xiàn)監(jiān)督管轄,從而實現(xiàn)監(jiān)管一致性的基本原則。以提高安全性為主,重點強化對巨額資產(chǎn)來源、現(xiàn)金流向、貸款風險、高息集資等事項的監(jiān)控。三是要保證金融產(chǎn)品監(jiān)控能夠做到集中控制、布局合理、操作便捷、美觀大方的設計要求,并且能夠抵御網(wǎng)絡病毒入侵,對于超高或不正常金融數(shù)據(jù)及時做到警示。

綜上所述,金融工程的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)的風險管理模式,也與當前金融市場的需求一致。根據(jù)金融工程在當前市場中的作用與價值,我們能夠明確得知,金融工程會在未來的風險管理中取得更大的成就。因此不論是國家還是市場,都應該將金融工程做一個長期性的發(fā)展項目,從理論到經(jīng)驗全面性的提高我國各類人員對金融工程的認識,增加對金融風險的管控力度,促進我國整體經(jīng)濟的發(fā)展。

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