殷雪敏

摘要：在這當今社會，我國隨著其科學(xué)與技術(shù)水平的不斷地提升，國內(nèi)的政治與經(jīng)濟也正持續(xù)不斷地迅猛發(fā)展，人們的物質(zhì)生活水平與素質(zhì)都有了很大的改善與提升，人們的生活中也許還會同時存在一些積累的資產(chǎn)，這就直接導(dǎo)致他們對一些金融產(chǎn)品的興趣與需求日益激增。在這樣的生活背景下，金融行業(yè)就需要不斷提升自身金融產(chǎn)品與服務(wù)的質(zhì)量，更好地滿足社區(qū)居民的金融需求。本文將從現(xiàn)在社區(qū)居民的金融需求與服務(wù)現(xiàn)狀著手，分析主要存在的一些問題，希望能幫助社區(qū)內(nèi)的一些銀行等金融單位為社區(qū)居民提供更有利的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

關(guān)鍵詞：社區(qū)居民;金融需求;金融服務(wù)

近些年，我國社會和經(jīng)濟得到了持續(xù)快速發(fā)展，從而也促使國內(nèi)的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)進程逐漸推遲和加快，國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也相應(yīng)地發(fā)生了一些變化，社區(qū)經(jīng)濟的重要性和適宜度在不斷提高。從而促使國內(nèi)的城鎮(zhèn)化進程也逐漸加快，國內(nèi)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)相應(yīng)的發(fā)生了一些調(diào)整，社區(qū)經(jīng)濟的重要程度也在不斷提高。而且社區(qū)的居民對于他們手中儲蓄和所存有的貨幣性價值也產(chǎn)生了一種新的感受和認識，金融資產(chǎn)占總體性資產(chǎn)的比重也在逐步增大和上漲。由此，居民們就開始把自己手中長期擁有的一部分貨幣性資產(chǎn)直接投入到債券和股票等理財工具中。因為大多數(shù)居民都對于這些貨幣性理財工具還是缺少全面的了解和認識，加之對于信息不對稱的影響和缺乏必要的引導(dǎo)，造成這些貨幣性資產(chǎn)沒有辦法真正發(fā)揮出來，從而起到提升大多數(shù)居民物質(zhì)和財產(chǎn)水平的作用。

一、社區(qū)居民的金融需求情況

（一）社區(qū)居民金融資產(chǎn)情況

如今，隨著當前我國農(nóng)村社區(qū)實體經(jīng)濟的進一步健康發(fā)展，我國社區(qū)城鎮(zhèn)居民和社區(qū)家庭現(xiàn)金受眾所有的需要長期持有的各類個人投資金融理財產(chǎn)品持有數(shù)額和金融服務(wù)量也正在快速地不斷增加，據(jù)《我國城鎮(zhèn)居民家庭金融資產(chǎn)選擇行為研究》的數(shù)據(jù)分析和長期統(tǒng)計調(diào)查結(jié)果表明，居民越來越多地開始認為自己不會再愿意選擇繼續(xù)長期持有個人銀行卡和家庭現(xiàn)金，且其中的現(xiàn)金產(chǎn)品持有量也已經(jīng)開始大幅度地減少，而是把自己的所有現(xiàn)金主要投入轉(zhuǎn)移到了銀行債券、金融和銀行保險等各種類型的個人投資金融理財產(chǎn)品，所以或者說金融保險這些各種類型的個人金融理財產(chǎn)品和銀行債券等具有投機性的產(chǎn)品比率已經(jīng)開始在我國社區(qū)城鎮(zhèn)居民的個人金融資產(chǎn)管理擁有中已經(jīng)出現(xiàn)了很大一部分的巨大變化。

（二）社區(qū)居民更喜歡資金的保值效用

如今，由于我國的社會和經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展迅速，人們的平均收入不斷上漲。在日常生活中，居民可以除去必須的日常生活中的剛性費用支出，手中還可能會剩下一些比較閑置的和較為豐厚的現(xiàn)金。而根據(jù)目前我國城鎮(zhèn)居民的習(xí)俗，其更加偏好地把閑置的資金，通過活期或者是定期存款和儲蓄的形式，直接存入商業(yè)銀行。與此同時，近年來由于我國創(chuàng)造和誕生了很多新型的金融產(chǎn)品，如各類個人理財產(chǎn)品、股票以及余額寶等，這些新型金融產(chǎn)品在網(wǎng)上的暢銷率充分地表明顯著，居民己經(jīng)開始更為深入地了解金融市場，并且他們都希望自己能夠從網(wǎng)上獲得到更多的投資和經(jīng)濟回報，且大部分的居民都想通過貨幣走進-步的方式來實現(xiàn)自己的保值和增值，而這就是現(xiàn)階段我我國社區(qū)住宅和居民的主體金融服務(wù)需求[1]。

（三）社區(qū)居民存在著借貸資金的需求

在國外的發(fā)達國家，尤其特別的像是一些西方歐洲發(fā)達國家，人們似乎己經(jīng)很快地習(xí)慣于先小額借貸后分期還款的一種消費生活形態(tài)。而隨著現(xiàn)代中國的經(jīng)濟全球化發(fā)展水平和開放程度不斷逐步提高，湯這些新型消費融資貸款的處理方式也逐步被更多的現(xiàn)代中國投資人所能夠理解和體會接受，它們中目前表現(xiàn)最明顯的分別自然是房貸和車貸，同時在此類的基礎(chǔ)上，也不斷衍生和推出了各種個體化的消費融資貸款等多種消費融資貸款方式。在諸多的銀行個人消費信用貸款中，被每個人們廣泛使用最為普遍的也被每個年的人使用合為人所熟知的便宜信用卡其實就是自己的個人信用卡，而當前，我國的各大商業(yè)投資銀行個人信用卡的實際持有量也正在不快不間斷的快速增長和不斷攀升，為了我們能夠有效順應(yīng)這一發(fā)展趨勢，我國各大商業(yè)銀行以及一些較小的大型商業(yè)投資銀行也均紛紛主動開通了自己的個人信用卡金融服務(wù)管理中心，以此用來幫助他們自己能夠更好地進行規(guī)范和有效促進自身的開展信用卡金融服務(wù)，滿足整個居民社區(qū)的全體居民正在不斷改變的一種消費生活模式。

二、社區(qū)居民金融需求與服務(wù)中出現(xiàn)的問題

（一）社區(qū)居民的金融知識較少

我國的社會經(jīng)濟生產(chǎn)和金融市場已經(jīng)緊密地相關(guān)，如今隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，海量的金融信息正在充斥著現(xiàn)代人們，故而當?shù)氐木用褚埠茈y通過大量網(wǎng)絡(luò)信息篩選得出準確的金融信息。同時，因為我國金融市場的經(jīng)濟環(huán)境變化速度非?？?，且各類金融產(chǎn)品的技術(shù)更新也都是層出不窮，所以即便我們是一些比較專業(yè)的金融從業(yè)者，也難以準確地對各類金融產(chǎn)品的信息情況進行精細化的分析和判斷，并完全了解各類金融產(chǎn)品。而當?shù)氐木用裨谄淙粘Ｉ钪?，則更多地對于這一方面的基礎(chǔ)知識了解和接觸甚少，所以由于居民對金融基礎(chǔ)知識的認真缺失以及其他金融信息的獲取途徑和方式比較少，導(dǎo)致了社區(qū)的居民沒有辦法能夠有效地進行對于金融投資的需求，金融投資的需求難以在實際中得到有效地滿足。

（二）社區(qū)居民的防范風(fēng)險意識較弱

相較于西方發(fā)達國家，我國的金融市場在經(jīng)濟中起步相對較晚，所以當前金融業(yè)蓬勃發(fā)展的環(huán)境也嚴重地限制了當?shù)鼐用駥τ诮鹑谑袌龅娜媪私?，社區(qū)居民最初開始接觸到的金融產(chǎn)品之一就是定期存款以及國債等類型的金融產(chǎn)品，且這些類型金融產(chǎn)品的實際投資和風(fēng)險相對較小，故而當?shù)厣鐓^(qū)居民在選擇和購買這些類型的金融產(chǎn)品時，往往沒有充分考慮到自己的產(chǎn)品的投資風(fēng)險問題，更多的原因就是將他們的注意力集中到產(chǎn)品的回報率.上，長此以往，也就導(dǎo)致了居民們對于金融類產(chǎn)品的投資和風(fēng)險性缺乏必要的了解和認識。但如今，隨著我國經(jīng)濟和市場的迅猛發(fā)展，越來越多高風(fēng)險的金融產(chǎn)品已經(jīng)投入到了市場，但是居民們對其風(fēng)險意識的理解和認知水平還比較低，由此有很大的可能會直接導(dǎo)致當?shù)鼐用襁M行投資的失敗，在單純地追求金融產(chǎn)品的價值和高效益的過程中，也會給他們帶來巨額的資本和嚴重損失[2]。

三、提升社區(qū)金融服務(wù)水平的建議

（一）推動社區(qū)居民金融服務(wù)體系的改革

對于提高社區(qū)居民對金融產(chǎn)品的購買欲望來說，金融、服務(wù)體系的創(chuàng)新是一個重要方式。金融市場必須注重金融服務(wù)體系的改革，樹立強烈的創(chuàng)新意識，尤其是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。當然，也不是按照自己的想法而進行的簡單的創(chuàng)新，而是根據(jù)社區(qū)居民的需求所進行的創(chuàng)新，近年來，消費者維護自我的意識已經(jīng)喚醒和加強，要求銀行提高金融服務(wù)的透明度，提高金融服務(wù)質(zhì)量。以消費者需求變化為原動力對金融服務(wù)體系實施了全面而深刻的內(nèi)部改革，走向以客戶需求為驅(qū)動的變革之路。金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展壯大的需要，這樣金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品在市場中才更有競爭力。

（二）社區(qū)金融服務(wù)要加強與居民之間的粘度

在我們這個社區(qū)的居民已經(jīng)在網(wǎng)上購買了很多相關(guān)理財產(chǎn)品以后，金融服務(wù)工作人員就會做到及時地對我們的客戶和銀行卡進行跟蹤隨訪，并不斷地給予他們提供客戶所需的各種信息和服務(wù)。如果城鎮(zhèn)居民所選擇或者購買的各類金融商品在實際交易中發(fā)生了物質(zhì)、貨幣、利率等變動，應(yīng)及時地對城鎮(zhèn)居民做出通知，并根據(jù)城鎮(zhèn)居民的具體情況和需求，給予有價值的依據(jù)和參考。此外，如果一個社區(qū)居民的本期金融產(chǎn)品即將到期，則我們也應(yīng)該依照客戶的金融需要和特性，繼續(xù)向其他居民們推薦最符合其自身需要的承接金融產(chǎn)品。金融機構(gòu)只有不斷地加強與自己和客戶之前的聯(lián)系和黏度，從自己和客戶的市場立場角度出發(fā)，為自己和客戶提供最佳的服務(wù)，才能夠讓廣大居民和企業(yè)在金融產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的工作者和人員形成良好的信任，進而更積極地開展自己在金融領(lǐng)域各個方面的創(chuàng)新和產(chǎn)品投入[3]。

（三）建立良好的社區(qū)金融環(huán)境

積極改善社區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施，主要通過投入政府啟動資金以此來充分調(diào)動社會資金的投入。同時，要注重加強社區(qū)居民的信用體制建設(shè)，加大宣傳力度和普法教育，建立個人誠信系統(tǒng)和檔案。采取多種措施，建立更加完善的金融環(huán)境。社區(qū)金融表現(xiàn)為更為簡單的層級模式，經(jīng)營模式更為靈活，不同于傳統(tǒng)的銀行的分支機構(gòu)，其業(yè)務(wù)辦理和審批流程也更為簡單，對社區(qū)居民金融產(chǎn)品需求的研究也更為透徹。

四、總結(jié)

總而言之，在現(xiàn)代社會中，社會經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展，人們對于一些金融類的需求也會隨著時代的變化而變化，因此社區(qū)金融服務(wù)的發(fā)展方向主要在與產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。加強社區(qū)金融服務(wù)中的體系建設(shè)，注重相關(guān)金融人才的培養(yǎng)，為社區(qū)居民提供更多更好的服務(wù)與產(chǎn)品，使得金融企業(yè)自身能夠名利雙收。

參考文獻：

[1]董曉紅，呂紅巖.金融院校參與社區(qū)理財教育對策研究[J].金融理論與教學(xué)，2020（05）：101-105.

[2]胡志飛.我國社區(qū)居民的金融服務(wù)現(xiàn)狀研究[J].時代金融，2019（35）：22-23.

[3]孫成，謝丙猛.溫州助農(nóng)社區(qū)銀行發(fā)展問題研究[J].全國流通經(jīng)濟，2019（30）：174-176.