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積極發(fā)展綠色金融科技

2021-09-16 08:35楊農(nóng)
清華金融評(píng)論 2021年8期
關(guān)鍵詞:綠色金融科技

在全球經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型的時(shí)代背景下,綠色金融科技作為金融科技與綠色金融融合創(chuàng)新發(fā)展的產(chǎn)物,日益成為主要國家和國際組織都高度關(guān)注的交叉性領(lǐng)域。本文系統(tǒng)梳理了綠色金融科技的概念、意義、國內(nèi)外政策及實(shí)踐,分析了當(dāng)前綠色金融科技應(yīng)用面臨的問題與挑戰(zhàn),提出針對(duì)性對(duì)策建議。

概念界定與意義

從全球范圍來看,聯(lián)合國環(huán)境署于2014年發(fā)起了“可持續(xù)金融體系探尋與規(guī)劃”項(xiàng)目,較早地對(duì)金融科技如何支持可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行探討。聯(lián)合國環(huán)境署與世界銀行于2017年聯(lián)合發(fā)布《可持續(xù)金融體系路線圖》,強(qiáng)調(diào)金融科技在防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和支持可持續(xù)金融發(fā)展方面的潛力。聯(lián)合國環(huán)境署也在其2018年9月發(fā)布的《綠色數(shù)字金融》報(bào)告中提出,綠色數(shù)字金融是應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)支持的金融創(chuàng)新,以幫助綠色環(huán)保項(xiàng)目進(jìn)行投融資活動(dòng),實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。歐盟委員會(huì)下屬歐洲銀行業(yè)研究所在2020年8月發(fā)布的《綠色金融科技初步評(píng)估》中指出,綠色金融科技是利用金融科技的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、分布式賬本等技術(shù),改善投融資形式,降低信息成本,結(jié)合環(huán)境、社會(huì)和治理(Environmental, Social and Governance,簡稱ESG)理念,建立一個(gè)更加普惠、可循環(huán)和環(huán)境友好的金融系統(tǒng),以支持可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

綜上所述,本文認(rèn)為,綠色金融科技是金融科技在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用,是利用人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù),為綠色項(xiàng)目提供投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理、項(xiàng)目運(yùn)營等金融產(chǎn)品和服務(wù),以實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。

發(fā)展綠色金融科技具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。一方面,這是貫徹綠色發(fā)展理念的必然要求。金融科技作為金融與科技融合創(chuàng)新的產(chǎn)物,本身具有鮮明的綠色基因和屬性。比如,移動(dòng)支付、手機(jī)銀行、數(shù)字人民幣等業(yè)務(wù)的發(fā)展,能夠減少交易過程中實(shí)物資源的消耗,減少碳排放。另一方面,這是破解當(dāng)前綠色金融共性難題的可行舉措。當(dāng)前,綠色金融仍然面臨環(huán)境外部性的內(nèi)部化難度大、綠色金融活動(dòng)和產(chǎn)品界定不清晰、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)證體系不統(tǒng)一、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析和管理工具缺失、綠色識(shí)別成本和監(jiān)管成本高等一系列全球共性難題,而人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、衛(wèi)星遙感等技術(shù)有助于針對(duì)性解決綠色金融發(fā)展面臨的上述難題。

國內(nèi)外綠色金融科技政策與實(shí)踐

從國外情況看,部分國家政府通過納入國家戰(zhàn)略、成立技術(shù)小組或網(wǎng)絡(luò)、召開金融科技節(jié)等方式支持綠色金融科技發(fā)展。比如,二十國集團(tuán)(G20)領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會(huì)2016年9月首次將綠色金融納入G20議題,并發(fā)布《G20綠色金融綜合報(bào)告》。2018年2月,G20可持續(xù)金融研究小組把金融科技推動(dòng)可持續(xù)金融發(fā)展列為三大議題之一,組織開展前瞻性研究工作。

英國先后發(fā)布金融科技和綠色金融國家戰(zhàn)略,通過開展綠色金融科技挑戰(zhàn)賽、將綠色金融創(chuàng)新納入金融科技監(jiān)管沙盒、成立綠色技術(shù)咨詢小組等舉措,推動(dòng)金融科技與綠色金融融合應(yīng)用,同時(shí)也加強(qiáng)與中國金融科技、綠色金融等領(lǐng)域合作。英國財(cái)政大臣在2021年倫敦金融科技周上表示,將推出第二階段數(shù)字沙盒,重點(diǎn)關(guān)注致力于解決可持續(xù)性發(fā)展與氣候變化相關(guān)挑戰(zhàn)的初創(chuàng)公司。

新加坡金融管理局2019年發(fā)布的《綠色金融行動(dòng)計(jì)劃》將“利用金融科技領(lǐng)域優(yōu)勢應(yīng)對(duì)綠色金融領(lǐng)域主要挑戰(zhàn)”作為關(guān)鍵戰(zhàn)略之一,并從“金融部門技術(shù)創(chuàng)新計(jì)劃”的2.5億新元中撥款5000萬新元,用于支持綠色金融科技解決方案和項(xiàng)目。此外,新加坡金融管理局還將可持續(xù)發(fā)展和綠色金融作為國家金融科技節(jié)和2021年全球金融科技黑客馬拉松主題,為全球綠色金融科技創(chuàng)新方案提供展示平臺(tái)。

瑞士聯(lián)邦委員會(huì)于2020年6月通過了一份關(guān)于可持續(xù)金融的報(bào)告指南,旨在將瑞士轉(zhuǎn)變?yōu)榭沙掷m(xù)金融服務(wù)的領(lǐng)先地區(qū)。2020年11月,瑞士聯(lián)邦委員會(huì)組織金融機(jī)構(gòu)成立綠色金融科技網(wǎng)絡(luò),旨在改善瑞士綠色金融科技應(yīng)用環(huán)境,促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與可持續(xù)金融服務(wù)有機(jī)結(jié)合。根據(jù)蘇黎世大學(xué)可持續(xù)金融與私人財(cái)富中心和瑞士可持續(xù)金融局《2020瑞士可持續(xù)投資市場研究》,瑞士可持續(xù)投資市場在2019年實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的增長,交易量增長62%,規(guī)模超1.163萬億瑞士法郎。

全球各國主要在支付、銀行、投資、監(jiān)管科技等領(lǐng)域推進(jìn)綠色金融科技應(yīng)用。比如,移動(dòng)支付、央行數(shù)字貨幣等新興支付手段比傳統(tǒng)支付手段更加低碳,全球移動(dòng)支付交易額2019年已達(dá)51萬億美元,較2013年增長28倍。2019年2月,西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行發(fā)行了全球首只應(yīng)用專有分布式賬本技術(shù)(Distribution Leger Technology,簡稱DLT)的3500萬歐元綠色債券。根據(jù)全球金融中心城市綠色金融聯(lián)盟對(duì)100余家開展綠色金融科技業(yè)務(wù)公司調(diào)查,公司主要分布在中歐、西歐地區(qū),其中瑞士、法國、英國、西班牙公司數(shù)量約占全歐洲的50%,總體應(yīng)用場景主要為眾籌(43家)、能源交易(21家)、ESG分析(13家)、數(shù)字化投資(7家)、碳足跡(7家)。

從國內(nèi)情況看,綠色金融科技應(yīng)用方興未艾,市場空間巨大。習(xí)近平總書記2020年9月在聯(lián)合國會(huì)議上宣布中國將采取更加有力的政策和措施,二氧化碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值,努力爭取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和,為我國綠色發(fā)展提出了更高要求。2020年10月,中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳聯(lián)合印發(fā)《深圳建設(shè)中國特色社會(huì)主義先行示范區(qū)綜合改革試點(diǎn)實(shí)施方案以及首批授權(quán)事項(xiàng)清單》,推動(dòng)金融科技和綠色金融融合發(fā)展位列其中。根據(jù)清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心針對(duì)60余家開展綠色金融科技業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)調(diào)查,綠色金融科技主要應(yīng)用場景包括ESG分析(12%)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理(12%)、綠色信貸(10%)、環(huán)境效益測算(10%)、碳金融(9%)、綠色債券(8%),主要集聚地區(qū)為北京、上海、廣東、浙江等。

綠色金融科技應(yīng)用面臨的問題與挑戰(zhàn)

金融科技應(yīng)用于綠色金融領(lǐng)域,可降低金融機(jī)構(gòu)信息成本,提升數(shù)據(jù)真實(shí)性與安全性,也為金融管理部門在標(biāo)準(zhǔn)推廣、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測、信息披露、“反洗綠反漂綠”等方面提供更準(zhǔn)確高效的服務(wù)。但是由于金融科技與綠色金融本身特征,也存在以下問題與挑戰(zhàn)。

一是信息不對(duì)稱問題。部分地區(qū)實(shí)踐致力于通過金融科技加強(qiáng)對(duì)綠色項(xiàng)目投融資的引導(dǎo),如搭建綠色項(xiàng)目庫、信息共享平臺(tái),但尚未建立及時(shí)、全面的信息披露渠道及更新機(jī)制,且金融機(jī)構(gòu)缺乏綠色項(xiàng)目相關(guān)專業(yè)知識(shí)與識(shí)別能力,仍未緩解信息不對(duì)稱問題。央地金融管理部門、環(huán)保部門通過金融科技手段收集的綠色金融和環(huán)境信用評(píng)價(jià)等信息存在時(shí)效性滯后、部門之間互不相通、信息質(zhì)量有待提高等問題。

二是操作風(fēng)險(xiǎn)問題。金融科技自身技術(shù)缺陷、技術(shù)創(chuàng)新在綠色金融領(lǐng)域不當(dāng)應(yīng)用等均可能帶來操作風(fēng)險(xiǎn),比如,由于技術(shù)的失靈或脆弱性導(dǎo)致技術(shù)偏離預(yù)設(shè)目標(biāo)而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),沒有事先辨別可能存在的系統(tǒng)漏洞或設(shè)計(jì)缺陷等。此外,網(wǎng)絡(luò)攻擊、惡意代碼等網(wǎng)絡(luò)安全問題也可能造成金融科技在綠色金融領(lǐng)域應(yīng)用的安全事故。

三是標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一問題。綠色金融科技項(xiàng)目須遵循多類綠色金融業(yè)務(wù)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn),如國家發(fā)改委《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》、中國人民銀行《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》、銀保監(jiān)會(huì)《綠色信貸指引》等,以及國內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)與國際主流標(biāo)準(zhǔn)對(duì)綠色項(xiàng)目的認(rèn)定也存在一定差異。標(biāo)準(zhǔn)互相割裂不僅對(duì)綠色金融科技從業(yè)人員造成較大困惑,也對(duì)綠色金融的數(shù)字化、平臺(tái)化建設(shè)造成一定阻礙。

四是人才缺乏問題。發(fā)展綠色金融科技需要既懂金融科技又懂環(huán)境科學(xué)的復(fù)合型人才,但目前學(xué)界針對(duì)金融科技和綠色金融交叉學(xué)科建設(shè)較少,業(yè)界也缺乏對(duì)復(fù)合型人才的培養(yǎng)。評(píng)估綠色金融項(xiàng)目或產(chǎn)品,往往是由不懂金融業(yè)務(wù)的第三方專業(yè)環(huán)境機(jī)構(gòu)到現(xiàn)場提供服務(wù),成本較高且時(shí)效性較差,也會(huì)造成綠色數(shù)據(jù)與金融科技的要求不匹配,帶來金融科技手段實(shí)施過程中的種種風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)策建議

綠色金融科技應(yīng)用前景廣闊,針對(duì)金融科技在綠色金融領(lǐng)域應(yīng)用所面臨的問題與挑戰(zhàn),本文提出如下對(duì)策建議,希望能進(jìn)一步凝聚各方力量,科學(xué)謀劃、精準(zhǔn)施策。

一是加強(qiáng)綠色金融科技頂層設(shè)計(jì)。人民銀行發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,作為頂層設(shè)計(jì)構(gòu)建了金融科技發(fā)展體系。七部委于2016年發(fā)布的《構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》,作為頂層設(shè)計(jì)構(gòu)建了中國綠色金融體系。但綠色金融科技方面的頂層設(shè)計(jì)、政策文件等仍然缺乏,建議按照上下結(jié)合、試點(diǎn)推進(jìn)的方式,由中央金融管理部門將金融科技支持綠色金融發(fā)展納入《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃》,且在綠色金融相關(guān)政策文件中更加強(qiáng)調(diào)金融科技應(yīng)用。

二是鼓勵(lì)綠色金融場景的科技創(chuàng)新應(yīng)用。應(yīng)鼓勵(lì)支持從業(yè)機(jī)構(gòu)通過自主研發(fā)、同業(yè)合作、科技公司外包等多元化方式,圍繞綠色經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需求和綠色金融業(yè)務(wù)難點(diǎn),以ESG分析、綠色評(píng)級(jí)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理等場景為重點(diǎn),推動(dòng)數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用。比如,依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù),探索實(shí)現(xiàn)綠色識(shí)別精準(zhǔn)化、評(píng)級(jí)定價(jià)智能化、預(yù)警處置自動(dòng)化。利用區(qū)塊鏈分布式、難篡改、可追溯等特征,助力綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)的資金穿透管理,降低“洗綠”“漂綠”風(fēng)險(xiǎn)。建立健全金融科技與綠色金融融合發(fā)展機(jī)制,積極推進(jìn)具有試驗(yàn)價(jià)值的綠色金融科技項(xiàng)目納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具,同時(shí)也將發(fā)展綠色金融科技項(xiàng)目作為綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的重要內(nèi)容。

三是提升綠色金融領(lǐng)域的監(jiān)管科技能力。進(jìn)一步加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的監(jiān)管協(xié)調(diào),落實(shí)監(jiān)管信息和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)共享機(jī)制,通過人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用程序接口等技術(shù),改進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)監(jiān)管流程,優(yōu)化交易監(jiān)控、壓力測試、績效評(píng)價(jià)、合規(guī)報(bào)送等監(jiān)管工具,有效防范綠色信貸和綠色債券的違約風(fēng)險(xiǎn),防止出現(xiàn)綠色項(xiàng)目杠桿率過高、資本空轉(zhuǎn)等問題,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

四是促進(jìn)綠色金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。進(jìn)一步加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,構(gòu)建明確統(tǒng)一的綠色金融科技標(biāo)準(zhǔn)體系,建立健全更適應(yīng)金融科技技術(shù)規(guī)律和綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)律的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度。進(jìn)一步豐富和完善綠色信用信息體系,夯實(shí)綠色金融發(fā)展與監(jiān)管的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)支撐。推進(jìn)綠色金融綜合信息服務(wù)、碳金融產(chǎn)品交易、環(huán)境權(quán)益交易、抵質(zhì)押登記公示等各類信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

(楊農(nóng)為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副秘書長。本文編輯/王曄君)

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