徐朗

摘要：公共信用信息的使用是我國(guó)治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)的重要組成部分，也是構(gòu)建國(guó)家新型監(jiān)管模式的重要核心。本文從社會(huì)信用體系建設(shè)工作實(shí)際經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，提出了“三維坐標(biāo)法”的信用數(shù)據(jù)新的分類方式，以期在信用模型構(gòu)建、政府機(jī)構(gòu)行業(yè)信用監(jiān)管等方面提供有效的數(shù)據(jù)分類參考。

關(guān)鍵詞：公共信用信息;三維坐標(biāo)法;強(qiáng)相關(guān)性;數(shù)據(jù)分類

一、我國(guó)公共信用信息發(fā)展概況

公共信用信息的采集（采信）、評(píng)價(jià)（評(píng)信）、使用（用信）是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性工程。2017年出臺(tái)的《上海市社會(huì)信用條例》對(duì)信用信息做出了定義，是指可用以識(shí)別、分析、判斷信息主體守法、履約狀況的客觀數(shù)據(jù)和資料。2018年出臺(tái)的《北京市公共信用信息管理辦法》對(duì)公共信用信息做出了具化說(shuō)明，公共信用信息是指行政機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織，在依法履行職責(zé)過(guò)程中形成或者掌握的，能夠反映法人和非法人組織以及18周歲以上的自然人信用狀況的數(shù)據(jù)和資料，包括基本信息、良好信息和不良信息。由此，可以看出公共信用信息的核心是具有公共屬性，強(qiáng)調(diào)信息正面和負(fù)面、違約和履約。

近年來(lái)，公共信用信息使用過(guò)程中面臨諸多問(wèn)題：第一，公共信用信息數(shù)據(jù)字段界定不清楚，造成數(shù)據(jù)采集過(guò)程中“泥沙俱下”，加大了評(píng)信、用信環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)清洗、處理工作量。第二，信用模型制定時(shí)追求“大而全”，但評(píng)信時(shí)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)缺失嚴(yán)重，從而造成評(píng)信環(huán)節(jié)無(wú)法落地，信用模型最終被“束之高閣”。第三，信用評(píng)分方式不一，對(duì)關(guān)鍵數(shù)據(jù)字段認(rèn)識(shí)不足，從而造成批量評(píng)估出現(xiàn)分值較大區(qū)間差異或較小區(qū)間差異的特殊現(xiàn)象，造成用信環(huán)節(jié)人員“千頭萬(wàn)緒”。第四，公共信用信息提供單位對(duì)信用數(shù)據(jù)理解不一，對(duì)數(shù)據(jù)共享使用造成數(shù)據(jù)質(zhì)量不高、數(shù)據(jù)處理程度較低、共享實(shí)施困難等。綜上，公共信用信息使用的核心是進(jìn)一步推動(dòng)信用信息數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。

二、信用信息標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)概況

信用信息標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)即探索符合數(shù)據(jù)應(yīng)用和現(xiàn)代化治理的新方式，也應(yīng)當(dāng)清楚認(rèn)識(shí)到在大數(shù)據(jù)技術(shù)的推動(dòng)下公共信用信息將重構(gòu)企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系?！?】我國(guó)在信用信息數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)方面取得了一定進(jìn)展，2017年制定發(fā)布的《全國(guó)信用信息共享平臺(tái)工程標(biāo)準(zhǔn)-公共信用信息分類與編碼規(guī)范》中對(duì)數(shù)據(jù)字段采取編碼制，從信息主體、性質(zhì)、類型、地域、行業(yè)、時(shí)效、形態(tài)等做出了說(shuō)明，其中信息性質(zhì)上僅區(qū)分了正面、中性、負(fù)面三類。2020年上海市出臺(tái)了《公共數(shù)據(jù)“三清單”管理規(guī)范》地方標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)僅對(duì)政府機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)清單做出了相關(guān)說(shuō)明，數(shù)據(jù)規(guī)范化仍停留在采集端。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)有利于實(shí)現(xiàn)公共信用信息的共享，推動(dòng)公共信用信息的應(yīng)用，但從具體數(shù)據(jù)共享后的使用、信用專業(yè)人員的培養(yǎng)、信用模型的搭建思路等方面仍存在較大的探索空間。

三、數(shù)據(jù)分類“三維坐標(biāo)法”概念解析

（一）三維坐標(biāo)法制定原則

三維坐標(biāo)法是通過(guò)標(biāo)簽的方式綜合公共信用信息數(shù)據(jù)信用相關(guān)性、數(shù)據(jù)獲得性、充分必要性的分類方式，著重解決信用模型、信用評(píng)估、信用應(yīng)用三方面建設(shè)、實(shí)踐的實(shí)際問(wèn)題。三維坐標(biāo)法核心目的是解決當(dāng)前信用理論研究與實(shí)踐操作不適應(yīng)、信用模型建設(shè)與信用數(shù)據(jù)采集不匹配、不同行業(yè)評(píng)信方向與信用數(shù)據(jù)繁雜不平衡的問(wèn)題。

三維坐標(biāo)法制定的原則是注重理論與實(shí)踐相結(jié)合，但更強(qiáng)調(diào)公共信用信息的實(shí)踐性，重在提高信用數(shù)據(jù)的使用效率，提高使用人員對(duì)信用數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)易認(rèn)知和理解。注重將企業(yè)作為有機(jī)整體進(jìn)行剖析，力求在信用評(píng)價(jià)過(guò)程中完整性與開(kāi)放性、易讀性與合理性、普適性與科學(xué)性相協(xié)調(diào)，能夠在有限條件下全面、有效開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)價(jià)工作。著力解決公共信用信息線下評(píng)分中主觀判斷向線上評(píng)分中客觀判斷平滑轉(zhuǎn)變，以期能夠加快線上信用評(píng)分模型的開(kāi)發(fā)和落地，提高行業(yè)信用監(jiān)管的智能化效率。

（二）三維坐標(biāo)法指標(biāo)定義與案例

信息分類是根據(jù)信息內(nèi)容的屬性或特征，將信息按一定的原則和方法進(jìn)行區(qū)分和歸類，這并建立起一定的分類體系和排列順序。【2】三維坐標(biāo)法是依據(jù)數(shù)據(jù)屬性對(duì)公共信用信息進(jìn)行標(biāo)識(shí)和歸類。

信用相關(guān)性是某一數(shù)據(jù)字段與信用核心的邊際程度。通常標(biāo)識(shí)為A+（具有較強(qiáng)相關(guān)性）、A（具有相關(guān)性）、A-（具有較弱相關(guān)性）。信用相關(guān)性是公共信用信息數(shù)據(jù)使用的核心，決定了評(píng)信過(guò)程中模型制定的方向和模型中不同模塊的權(quán)重比例分配。

數(shù)據(jù)獲得性是某一數(shù)據(jù)字段在采集過(guò)程中的數(shù)據(jù)完整程度。通常標(biāo)識(shí)為A+（具有較強(qiáng)獲得性）、A（具有獲得性）、A-（具有較弱獲得性）。數(shù)據(jù)獲得性是公共信用信息數(shù)據(jù)使用的基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)的完整程度決定了信用評(píng)價(jià)、評(píng)估模型是否具有可實(shí)踐性、合理性。

條件必要性是某一數(shù)據(jù)字段在評(píng)信環(huán)節(jié)必不可少，甚至起到?jīng)Q定性作用。通常標(biāo)識(shí)為A+（具有較強(qiáng)必要性）、A（具有必要性）、A-（具有較弱必要性）。充分必要性是評(píng)信環(huán)節(jié)的重要考量因素，考慮信用相關(guān)性、數(shù)據(jù)獲得性嚴(yán)重缺失時(shí)工作繼續(xù)與否，也充分體現(xiàn)被評(píng)價(jià)對(duì)象信用情況的真實(shí)績(jī)效。

通過(guò)三維坐標(biāo)法對(duì)公共信用信息數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)識(shí)種類有27種排列組合，按照信用相關(guān)性、數(shù)據(jù)獲得性、充分必要性順序形成“XXX”的標(biāo)識(shí)架構(gòu)。在信用模型設(shè)計(jì)實(shí)踐中充分考慮到“A+A+A+”的強(qiáng)關(guān)聯(lián)比例，以保證信用模型的科學(xué)合理和落地使用的有效性。具體編類結(jié)構(gòu)圖如下：

以企業(yè)法人注冊(cè)登記信息部分?jǐn)?shù)據(jù)字段為例，對(duì)其數(shù)據(jù)屬性進(jìn)行分類：

由上表可以看出，企業(yè)登記狀態(tài)、營(yíng)業(yè)期限、經(jīng)營(yíng)地址等具有強(qiáng)關(guān)聯(lián)效應(yīng)，綜合分析三項(xiàng)指標(biāo)皆關(guān)系到企業(yè)是否合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。而針對(duì)注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、注冊(cè)地址等指標(biāo)，它們雖然與企業(yè)經(jīng)營(yíng)有一定關(guān)系，但在注冊(cè)改革“認(rèn)繳制”和“集中登記”制下其與企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)存在一定脫鉤，因此在屬性分類時(shí)進(jìn)行了弱化。因此，僅針對(duì)企業(yè)注冊(cè)信息進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，可以適度向強(qiáng)相關(guān)指標(biāo)傾斜，提高其權(quán)重、分值等。

綜合分析當(dāng)前政府機(jī)構(gòu)在行業(yè)管理中信用評(píng)價(jià)方式方法，其評(píng)價(jià)體系也體現(xiàn)了三維坐標(biāo)法的相關(guān)原則和思路。以《上海市在滬建筑企業(yè)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（2020版）》為例，建筑企業(yè)信用評(píng)分總分100分，基礎(chǔ)分為65分，加分項(xiàng)為35分。其中基礎(chǔ)分多為不良信用信息扣分項(xiàng)，并明確了“扣完為止”工作原則，扣分項(xiàng)包括拖欠農(nóng)民工工資或者工程款、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人不到崗履責(zé)等。實(shí)際上，失信信息在整體評(píng)分中占據(jù)較大的權(quán)重比例，也凸顯了違法違規(guī)數(shù)據(jù)的信用較強(qiáng)相關(guān)性。

在《上海市環(huán)境監(jiān)測(cè)社會(huì)化服務(wù)機(jī)構(gòu)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系（2020年版）》中，明確了基本情況、人員能力、備案信息管理等普適性評(píng)價(jià)條款，即充分考慮到不同規(guī)模機(jī)構(gòu)間差異化，通過(guò)數(shù)據(jù)獲得性調(diào)控評(píng)價(jià)模型可實(shí)踐，以保證不同發(fā)展規(guī)模、不同發(fā)展階段企業(yè)間都具有評(píng)價(jià)意義。在“誠(chéng)信記錄”評(píng)分模塊中，針對(duì)不良記錄累計(jì)扣分不設(shè)上限直至總分歸零。

四、總結(jié)

本文提出的公共信用信息“三維坐標(biāo)法”是相較以往“線”“面”數(shù)據(jù)分類的一種創(chuàng)新的混合分類方式，本質(zhì)上以應(yīng)用為導(dǎo)向，旨在加快對(duì)數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)分析、確保信用模型搭建過(guò)程中的實(shí)踐性。尤其是在當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)條件下，為構(gòu)建快速響應(yīng)、可落地實(shí)踐的行業(yè)信用監(jiān)管模式提供了切實(shí)可行的思路和參考。

參考文獻(xiàn)：

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