邵良冪

中國作為全球第一貿(mào)易大國，一直秉承開放與互利互惠的態(tài)度同世界各國開展經(jīng)貿(mào)活動。作為一家大力開展國際結(jié)算業(yè)務的商業(yè)銀行，C銀行已經(jīng)將國際結(jié)算業(yè)務作為國際業(yè)務的核心內(nèi)容之一。C銀行不斷擴大的國際結(jié)算業(yè)務規(guī)模既帶來了巨大的利益，也擴大了業(yè)務風險。因此，在新環(huán)境下對C銀行國際結(jié)算業(yè)務的風險進行識別并優(yōu)化防范體系，具有現(xiàn)實必要性與緊迫性，是具有重要價值的研究課題。在實踐中C銀行國際結(jié)算業(yè)務面臨的具體業(yè)務風險包括三個方面：信用證業(yè)務風險，托收業(yè)務風險，匯款業(yè)務風險。

1 C銀行國際結(jié)算業(yè)務風險管控體系存在的問題

1.1 事前風險管控不足

C銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務的過程中，業(yè)務前期工作包括收集客戶的各項業(yè)務辦理信息，初步核查客戶信息的真實性，對于特殊業(yè)務或者是重大的業(yè)務需要進行實地查驗，在銀行內(nèi)部各部門之間進行初步的信息篩選與內(nèi)部比對，從而初步提取出符合風險管理要求的客戶，然后將相關(guān)信息提交給具體辦理部門（崗位）。C銀行若能夠嚴格按照上述事前風險管控措施來進行國際結(jié)算業(yè)務風險防范，對于降低業(yè)務風險具有重要的意義，但實踐中C銀行卻并未做到上述要求，從而出現(xiàn)事前風險管控不足的問題。

1.2 被動應對業(yè)務風險

C銀行開展國際結(jié)算業(yè)務從風險角度而言，無論采取多嚴格的事前風險管控措施都無法完全避免風險的發(fā)生，風險的發(fā)生幾乎是必然事件，除非放棄國際結(jié)算業(yè)務的開展。因此，C銀行要強化對國際結(jié)算業(yè)務的風險管控，不僅在于構(gòu)建事前防控措施，還需要主動去應對業(yè)務風險，從而做到“早預測”、“早干預”，降低風險事件的發(fā)生率以及可能帶來的危害。但是，實踐中C銀行對于國際結(jié)算業(yè)務的風險管控還處于被動應對的狀態(tài)，即不主動預測風險是否會發(fā)生，以一種“有問題再解決”的態(tài)度對待國際結(jié)算業(yè)務的風險管控。

1.3 監(jiān)管乏力有名無實

在某些情況下內(nèi)部風險源發(fā)生作用的可能性大于外部風險源，是C銀行國際結(jié)算業(yè)務風險的重要引誘，而針對內(nèi)部風險源內(nèi)部監(jiān)管是十分必要且有效地措施。但是，當前在C銀行國際結(jié)算業(yè)務部門雖然也設置了監(jiān)管機制，但監(jiān)管卻執(zhí)行乏力從而導致監(jiān)管有名無實。

1.4 員工主動的風險管控意識薄弱

C銀行國際結(jié)算業(yè)務的風險防范工作不僅需要有制度上的設計，還需要員工在具體工作中保持高度的責任感與風險危機感，而后者則與員工是否有較高的風險管控意識直接相關(guān)。但是，在實踐中C銀行國際結(jié)算業(yè)務部門的部分工作人員，卻存在主動風險管控意識薄弱的問題，部分員工甚至認為主動進行風險管控尤其是并非本崗位要求的風險管控措施，不僅會“多此一舉”、“自找麻煩”。

2 C銀行國際結(jié)算業(yè)務風險管控體系優(yōu)化策略

2.1 完善事前風險防范體系

在C銀行國際結(jié)算業(yè)務的風險防范中，傳統(tǒng)的觀念認知與實踐行為還主要停留在事中與事后的風險管控上，對于事前風險防范既缺乏思想認知上的重視性又缺乏在實踐上的操作。但是，從哲學視角來看事中與事后的風險發(fā)生并不是憑空產(chǎn)生的，而是基于事前的相關(guān)因素而逐漸演化發(fā)展而來。因此，要降低國際結(jié)算業(yè)務的風險發(fā)生率與風險危害度，不能僅僅關(guān)注事中與事后的風險管控，還需要進一步完善事前風險防范體系，具體而言需要：轉(zhuǎn)變思想認知，重視事前風險防范;設置專人專崗;加強部門間聯(lián)合合作，提高事前風險管控的能力。

2.2 構(gòu)建系統(tǒng)化風險識別、預警與應對體系

當前，在C銀行國際結(jié)算業(yè)務的風險管控中，風險預警體系不完善降低風險應對能力是較為突出的問題之一。為此，必須構(gòu)建系統(tǒng)化的風險預警與應對體系，而首要內(nèi)容則是要慎思明辨強化風險識別，從而為后續(xù)風險預警與管控提供支持。加強對C銀行國際結(jié)算業(yè)務的風險預警，能夠提前發(fā)現(xiàn)某些風險問題并設計應對預案，從而提高對風險的規(guī)避能力或后續(xù)應對能力。在C銀行國際結(jié)算業(yè)務開展的過程中，即使是采取了眾多的風險預防策略，仍然不能杜絕風險的發(fā)生，甚至還可能發(fā)現(xiàn)一些危害較大的風險。為此，C銀行應當以有備無患的思想來制定風險應急預案。

2.3 強化監(jiān)管與處罰執(zhí)行體系

受到一系列主客觀因素的影響，C銀行的工作人員在處理國際結(jié)算業(yè)務時難以做到全面嚴謹與不出差錯。此外，部分工作人員可能會借助信息不對稱的優(yōu)勢而引發(fā)道德風險。因此，為進一步提高C銀行在國際結(jié)算業(yè)務上的風險管控能力，就必須強化監(jiān)管與處罰執(zhí)行體系以提高監(jiān)督效力，從而及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務處理過程中的風險點并督促相關(guān)崗位采取整改措施以降低風險的發(fā)生率。C銀行強化監(jiān)管與處罰執(zhí)行體系，具體需要：首先，強化對C銀行工作人員業(yè)務處理行為的監(jiān)管與整改督促;隨后，完善處罰機制。

2.4 強化員工風險管控知識與技能培訓

在C銀行國際結(jié)算業(yè)務的風險管控中，每一名員工是否能夠認識到風險管控的重要性并積極參與其中，將直接影響到風險管控的最終效果。沒有員工的高度認知與積極、正確的參與，C銀行國際結(jié)算業(yè)務的風險管控工作就不可能達到預期效果。為此，必須進一步強化C銀行員工風險管控知識與技能培訓，具體而言需要：強化資金保障，加強技能培訓、測評，強化員工自學促進體系。其中，需要重點構(gòu)建風險管控知識與技能培訓、測評體系。無論是外部招聘的人才還是內(nèi)部原有人才，要提高其崗位勝任力都必須強化人才培訓。在實施人才培訓的過程中C銀行不能局限于傳統(tǒng)的不定期講座或者是班組內(nèi)部非正式的交流式培訓，而是應當定期組織專門的、高質(zhì)量的培訓活動。在進行培訓的過程中C銀行一方面要安排專門的時間與場所，另一方面要提高培訓教師的資質(zhì)與培訓內(nèi)容的與時俱進性，從而提高被培訓者參與培訓的積極性與價值認同感。在完成階段性培訓后還需要對C銀行員工進行培訓效果測評，從而明確培訓的效果并在測評中發(fā)現(xiàn)培訓過程中的問題，進而為后續(xù)培訓工作的優(yōu)化開展提供支持。此外，通過培訓測評也能夠?qū)T工形成一定的壓力，從而促使其不敢或不愿意消極對待國際結(jié)算業(yè)務風險管控知識與技能培訓，提高最終的培訓效果。

參考文獻

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