方言

摘 要：綠色金融是近年來金融學(xué)界研究熱點。本文運用文獻分析和對照比較的方法，分析了我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀、困難、不足及亟需的創(chuàng)新之處。提出了未來我國的綠色信貸產(chǎn)業(yè)應(yīng)該從制度建設(shè)、信息披露、有效創(chuàng)新、隊伍發(fā)展、加強激勵等方面進行著手。

關(guān)鍵詞：綠色信貸;綠色金融;金融發(fā)展

1? 引言

1.1寫作背景

綠色基金、綠色保險、綠色信貸都是綠色金融中重要的分類之一。其中，綠色信貸是我國商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域重點開發(fā)的項目之一。本文運用文獻分析和對照比較的方法，分析了我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)狀、困難、不足及亟需的創(chuàng)新之處。提出了未來我國的綠色信貸產(chǎn)業(yè)應(yīng)該從制度建設(shè)、信息披露、有效創(chuàng)新、隊伍發(fā)展、加強激勵等方面進行著手。

1.2文獻綜述

張騰（2020）針對我國綠色信貸發(fā)展緩慢、后勁不足等情況提出我國政府以及銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)該從以下方面加強與發(fā)展以解決目前綠色信貸發(fā)展遇見的問題，包括：完善制度建設(shè)、增強激勵措施。

王嘉（2020）通過運用2011年至2019年綠色信貸與財務(wù)數(shù)據(jù)，分析中國與美國市場上的大型商業(yè)銀行盈利與綠色信貸之間的關(guān)系，得出我國大型國有商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展超過預(yù)期，產(chǎn)生了對自身獲得利潤的負(fù)作用。

2? 我國商業(yè)銀行綠色信貸定義及發(fā)展現(xiàn)狀

2.1? 綠色信貸相關(guān)定義

迄今為止，綠色信貸業(yè)務(wù)主要指兩方面。一是銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)或者項目對于環(huán)境保護及促進生態(tài)發(fā)展程度進行分析和甄別，對具備正向效應(yīng)的進行信貸融資業(yè)務(wù)支持;二是在甄別和分析后認(rèn)為是污染破環(huán)生態(tài)環(huán)境的企業(yè)項目則減少融資，乃至停止信貸支持。

2.2? 我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

2.2.1? 我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展起源

2007年7月12日，中國人民銀行總行聯(lián)合國家環(huán)境保護總局、原中國銀行監(jiān)督管理委員會共同發(fā)布了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》（環(huán)發(fā)〔2007〕108號）。上述文件被國內(nèi)外金融學(xué)者及金融機構(gòu)視為我國政府對于發(fā)展綠色信貸的首個規(guī)范性文件。此文件中規(guī)定我國境內(nèi)的所有銀行都應(yīng)執(zhí)行相應(yīng)國家制度，合理優(yōu)化和改善信貸甄別、授信和發(fā)放方式，要求從根本上執(zhí)行此文件對日常信貸中存在的不穩(wěn)定因素進行規(guī)避。

根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會于2020年提出的最新要求，各家政策性銀行及商業(yè)銀行均需要上報自家綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展情況與具體數(shù)據(jù)，供政府進行分析。同時也要求其在每年的年報中對上述項目進行詳細(xì)披露。由此可見在政府的激勵與各家銀行的積極配合下，綠色信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為一項重要的銀行關(guān)鍵性質(zhì)業(yè)務(wù)。

2.2.2? 我國商業(yè)銀行綠色信貸規(guī)模變化

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會于2020年7月發(fā)布的《2019年中國銀行業(yè)社會責(zé)任報告》（以下稱“報告”）及分銀行2019年社會責(zé)任報告，可以整理數(shù)據(jù)得出，我國的商業(yè)銀行綠色信貸余額呈逐年遞增趨勢。根據(jù)測算，我國商業(yè)銀行綠色信貸的余額已經(jīng)由2010年底的1.26萬億元人民幣上升至2019年底的10萬億元人民幣。

3? 我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展中的挑戰(zhàn)

3.1? 我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展制度性文件支持缺失

金融產(chǎn)品在國家政府監(jiān)管及法律法規(guī)的具體條款下進行設(shè)計和銷售，但目前我國對于綠色信貸產(chǎn)品提出的具體法律法規(guī)及政策上的進一步支持與指引確實不到位甚至是缺乏的。

3.2? 銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性不高、創(chuàng)新程度弱

根據(jù)眾多學(xué)者研究得出的結(jié)論可知綠色信貸業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行的盈利并無重要貢獻、收益較低。因為市場中的綠色企業(yè)及項目往往在運行初期不具備低投資高回報的特點，成本難以回收、初期投入大等原因限制了銀行對于上述企業(yè)和項目的投入力度。作為市場經(jīng)濟下的銀行機構(gòu)自然對綠色信貸業(yè)務(wù)的開展不具備較高的積極性。

目前，我國只有污水處理、垃圾清理、光伏、新能源車等方面能夠做到產(chǎn)品批量開發(fā)和市場化運作，而河流區(qū)域治理、大氣污染防治等方面的企業(yè)和項目則缺乏創(chuàng)新和市場化運作的進一步研究和拓展

3.2? 銀行綠色信貸業(yè)務(wù)專業(yè)人員儲備不足

商業(yè)銀行普通信貸產(chǎn)品的設(shè)計需要專業(yè)人員進行，而綠色信貸的發(fā)展有過之而無不及。因為綠色信貸項目需要專業(yè)人員在精通金融專業(yè)知識的同時，對綠色項目也要進行深入的研究，能夠掌握綠色公司和項目的核心技術(shù)，才能夠準(zhǔn)確判斷該公司或項目是否符合本行對于綠色信貸的界定。這種復(fù)合型人才在沒有進行交叉學(xué)科學(xué)習(xí)的情況。很難由學(xué)校的培養(yǎng)得出。

4? 我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展建議

4.1? 加速綠色信貸指導(dǎo)性文件出臺

政府作為鼓勵銀行機構(gòu)實施綠色信貸業(yè)務(wù)的重要角色，應(yīng)該加速綠色信貸產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)性文件的編寫與出臺。綠色信貸指導(dǎo)性文件應(yīng)該包括相關(guān)法律法規(guī)制度、綠色信貸發(fā)放對象判斷標(biāo)準(zhǔn)、綠色信貸的授信及發(fā)放同一專業(yè)指南、綠色信貸綱要等具備約束及激勵效用的文件。增強政府對于綠色信貸的激勵效果，保證商業(yè)銀行獲得明確的考核指標(biāo)及統(tǒng)計口徑，提高效率、保證公平公正。

4.2? 加強政府、銀行間信息交流

不同商業(yè)銀行間應(yīng)該加強對于自身發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)獲得的經(jīng)驗交流。并且有效的信息交流可以促進銀行間共同防范綠色信貸中出現(xiàn)的金融風(fēng)險。銀行間可以對企業(yè)信息、條件確認(rèn)方法、綠色信貸案例、重大風(fēng)險進行交流。而金融監(jiān)管部門、地方政府間也應(yīng)該加強溝通協(xié)作，共同出臺綠色信貸指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)和文件。加強溝通、完善信息成本能夠降低風(fēng)險及信息成本，提高綠色信貸發(fā)展水平，增加我國的綠色金融成果。

4.3? 加強人才隊伍建設(shè)

隨著我國綠色金融及綠色信貸愈發(fā)受到重視，金融行業(yè)對于綠色信貸專業(yè)人員的需求量愈發(fā)擴大。高校方面應(yīng)該注重對于綠色信貸專業(yè)人員的培養(yǎng)，除了金融專業(yè)知識外加強對于綠色金融相關(guān)知識的教育。而金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行應(yīng)該定期組織專業(yè)工作人員進行培訓(xùn)相關(guān)專業(yè)知識，組織與環(huán)保監(jiān)管部門之間的溝通交流，內(nèi)部挖掘具備專業(yè)知識的優(yōu)秀人才，打造綠色信貸專業(yè)人才隊伍。

5? 總結(jié)

隨著政府對于綠色信貸的政策支持愈加細(xì)化和清晰、商業(yè)銀行發(fā)放的綠色信貸占總體信貸規(guī)模的不斷提高。如何在我國形成正向的綠色信貸反饋機制，成為了當(dāng)前金融監(jiān)管部們和商業(yè)銀行需要共同對未來思考的首要問題，這些思考將加強、促進我國商業(yè)銀行綠色信貸的良性發(fā)展，促使我國商業(yè)銀行綠色信貸從“粗放”向“專業(yè)”的邁進。

參考文獻：

[1]巴常鋒.新時期我國商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展瓶頸與創(chuàng)新突破[J].武漢金融，2016（7）：48-50.

[2]商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)對其利潤的影響[D]. 杜慧榮.首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué) 2018

[3]淺議商業(yè)銀行綠色信貸的運行機制[J]. 時超.中國商論. 2019（03）