無煙

2021年，享受了40年高速發(fā)展紅利的國內(nèi)保險業(yè)，開始遭遇“中年危機”。一方面，在國家戰(zhàn)略層面，對保險的支持力度不斷加碼;另一方面，則是保險行業(yè)代理人隊伍持續(xù)縮水，行業(yè)發(fā)展增速放緩，業(yè)績增長承壓。保險行業(yè)似乎正在經(jīng)歷著前所未有的焦慮。

面對新階段、新形勢、新要求，保險業(yè)都在積極探索，以求借勢揚帆，在新的賽道上實現(xiàn)更好地發(fā)展。

高速增長難再現(xiàn) 但市場空間依然廣闊

信泰人壽保險股份有限公司總經(jīng)理譚寧提到，中國的保險業(yè)從1979年開始恢復(fù)到現(xiàn)在經(jīng)過40多年飛速發(fā)展，年均增速達到GDP的兩倍，這主要源于龐大的人口紅利和經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)健增長，是一種恢復(fù)性發(fā)展。

近兩三年，保險行業(yè)內(nèi)部感到很大的壓力，特別是在增長方面，業(yè)務(wù)的增速較前40年的平均增速有了很大的落差。這其中有多方面的因素，比如疫情的影響，包括宏觀經(jīng)濟方面發(fā)展的變化。但根本的原因在于，發(fā)展階段變了，保險業(yè)恢復(fù)性高速增長的局面已經(jīng)很難再現(xiàn)。

現(xiàn)階段，中國保險業(yè)已經(jīng)取得了階段性的發(fā)展成就，成為世界第二大保險市場，僅次于美國。保險主體對于國內(nèi)保險市場及行業(yè)的認知，也必須要隨著發(fā)展階段的改變而改變。

對于增長速度放緩、人力規(guī)模下滑等行業(yè)變化，譚寧認為不必焦慮。結(jié)合我國保險業(yè)的宏觀發(fā)展指標(biāo)，比如保險的深度、密度以及保險行業(yè)在整個金融行業(yè)的資產(chǎn)占比，我們同發(fā)達國家乃至于世界的平均水平來看，還存在差距。從這些宏觀指標(biāo)來看，整個行業(yè)還是具有向上發(fā)展的空間。同時，隨著國家社會保障體系改革的不斷深入，保險業(yè)在社會保障體系當(dāng)中也越來越發(fā)揮更為重要的作用。只要緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，發(fā)展的機會也會隨之顯現(xiàn)。

融入國家發(fā)展戰(zhàn)略 服務(wù)社會民生

近年來，“共同富?！背蔀閲抑匾h題之一，也是為人民謀幸福的著力點。而保險作為我國金融業(yè)的重要組成部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標(biāo)志。保險行業(yè)的地位與職能決定了其在促進共同富裕的過程中，必將發(fā)揮重要的風(fēng)險損失補償和資金融通作用。

面對嚴峻復(fù)雜的國際形勢、艱巨繁重的國內(nèi)改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)，特別是新冠肺炎疫情的嚴重沖擊，國家的“十四五”規(guī)劃15次提及“保險”，包括農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險、基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、社會保險公共服務(wù)平臺、多支柱養(yǎng)老保險體系等。這是保險發(fā)揮風(fēng)險保障核心功能，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的一個縮影。

如何承載時代賦予的歷史使命？

譚寧認為，融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，確立相適應(yīng)的公司發(fā)展戰(zhàn)略是當(dāng)務(wù)之急?！皩τ谌魏我患移髽I(yè)來講，經(jīng)營都離不開幾個關(guān)鍵詞，首先是定什么樣的戰(zhàn)略？在戰(zhàn)略之下要思考你的客戶是誰，你給客戶提供什么樣的產(chǎn)品和服務(wù)，通過什么樣的渠道去給客戶提供這樣的產(chǎn)品服務(wù)，最后以什么樣的運營和系統(tǒng)來支撐整個公司的運作?！?/p>

“任何一個行業(yè)的發(fā)展不能脫離國家的戰(zhàn)略發(fā)展大計，不能脫離社會民生;保險業(yè)的發(fā)展一定要融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，找準自身定位，才能更好地服務(wù)于社會發(fā)展和國計民生。”譚寧強調(diào)。

現(xiàn)實中，信泰保險更是與時代同步，與國家戰(zhàn)略同行。面對促進共同富裕的戰(zhàn)略擘畫，譚寧表示，保險有兩個價值，一是實現(xiàn)風(fēng)險保障，二是實現(xiàn)財富的保值增值。

信泰保險的產(chǎn)品邏輯早已據(jù)此展開，用好保險保障優(yōu)勢，在融入國家發(fā)展大局中實現(xiàn)自身新的突破：率先將增額終身壽險引入我國內(nèi)地。增額終身壽險兼具保障和儲蓄功能，能夠為客戶提供穩(wěn)定、可持續(xù)增長的身價保障，具備較強的抗風(fēng)險能力，而且產(chǎn)品利益較為明確?？梢哉f，從保額和現(xiàn)金價值兩端著力，兼顧了當(dāng)下以及未來，應(yīng)對人口老齡化和實現(xiàn)共同富裕的雙重國家戰(zhàn)略。

擁抱變化 轉(zhuǎn)型升級 追求高質(zhì)量發(fā)展

經(jīng)歷了十余年的高速發(fā)展，壽險行業(yè)取得了巨大的進步，但也積累了很多的問題，陷入發(fā)展瓶頸。面對行業(yè)發(fā)展階段的變化和國家戰(zhàn)略帶來的巨大歷史機遇，保險行業(yè)一定要認清現(xiàn)實，順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，從“高速度發(fā)展”向“高質(zhì)量發(fā)展”轉(zhuǎn)型。

譚寧強調(diào)，保險主體首先一定要調(diào)整對于市場及行業(yè)的認知，主動進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從追求規(guī)模和速度的增長向追求價值增長轉(zhuǎn)變;其次，隨著社會經(jīng)濟發(fā)展、公眾生活方式改變、科技進步及互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，保險市場的需求也在變化，保險產(chǎn)品還有巨大的創(chuàng)新空間;第三，作為商業(yè)保險最主要的銷售主體，渠道變革已經(jīng)迫在眉睫。傳統(tǒng)渠道面臨的困境，必須通過變革破局，而變革的核心方向，一是提高效率，二是降低成本，讓公眾享受到更好的保險產(chǎn)品和服務(wù);第四個挑戰(zhàn)，是科技賦能對保險行業(yè)所帶來的影響?？萍歼M步帶來了方方面面的影響，保險公司的管理模式、運營模式等也都開始向線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)變，進而提高了管理效率，降低了管理成本?？萍嫉倪\用對整個行業(yè)來講，既是一種挑戰(zhàn)，也是一個機遇。

事實上，基于對行業(yè)發(fā)展趨勢的敏銳判斷，信泰保險的轉(zhuǎn)型早已開啟并已取得顯著成效。譚寧表示，2018年信泰便確定了新的發(fā)展策略，積極推動內(nèi)部管理變革，以產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提升企業(yè)核心競爭力，并制訂了“個險做精、銀保做強、中介做大、收展并重”的渠道轉(zhuǎn)型策略，進行了一系列調(diào)整，包括：個險代理人管理模式從“分級式”向“垂直式”轉(zhuǎn)型：組織發(fā)展從“多層級”向“扁平化”轉(zhuǎn)變：隊伍發(fā)展向職業(yè)化、專業(yè)化轉(zhuǎn)變。此外，在中介渠道持續(xù)投入戰(zhàn)略資源，將其作為一個主要的發(fā)展渠道，同時，在做大經(jīng)代的過程中，注重業(yè)務(wù)品質(zhì)管控。

“總體上，個險的變化之中，中小公司的機會會比大公司更好一點，船小好掉頭，本身的包袱沒那么重。”譚寧說。

據(jù)了解，針對獨立代理人制度的落地，信泰也在摸索，已經(jīng)制定了相關(guān)制度，并在小范圍內(nèi)試行。譚寧判斷，在渠道領(lǐng)域，未來保險代理人會進一步向?qū)I(yè)和職業(yè)化方向轉(zhuǎn)型。

談及下一階段發(fā)展策略。譚寧透露，后續(xù)規(guī)劃會在圍繞此前基本框架和思路的基礎(chǔ)上進行微調(diào)，即保持保費規(guī)模適度增長，重點優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過精細化管理提質(zhì)增效，同時，會把管控風(fēng)險放在更加重要的位置。