肖港玉

（湖南師范大學(xué)商學(xué)院 湖南長沙 410000）

2013年11月，習(xí)近平總書記在湘西展開扶貧工作時，明確提出扶貧工作“要精準(zhǔn)扶貧，切忌喊大口號，也不要定好高騖遠(yuǎn)的目標(biāo)”。精準(zhǔn)扶貧思想是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的重要理論指導(dǎo)，然而在很多貧困地區(qū)，自然災(zāi)害往往是致貧返貧的主要原因，保險成為農(nóng)民面對自然災(zāi)害時強有力的金融工具。農(nóng)業(yè)保險能使農(nóng)民得到及時有效的資金補助，更快地恢復(fù)生產(chǎn)，使損失大大降低。扶貧工作開展近二十年，保險行業(yè)發(fā)展迅猛，從淺到深，從東到西，這也為農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧打造了良好的基礎(chǔ)。自農(nóng)業(yè)保險工作不斷推進(jìn)以來，國家推出了系列農(nóng)業(yè)保險惠農(nóng)政策，中央財政部門以及各省級部門大力倡導(dǎo)對農(nóng)戶的保費補貼投入，從一定程度上刺激了農(nóng)民生產(chǎn)積極性，大大維護(hù)了農(nóng)民的權(quán)益，在扶貧工作上取得了相當(dāng)不錯的成效。國外有關(guān)農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧的研究不多，大部分學(xué)者研究集中于金融扶貧方向，但保險作為一種重要的金融工具，在精準(zhǔn)扶貧上也發(fā)揮著不可或缺的砥柱作用。本文主要從三大方面對農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧展開文獻(xiàn)綜述：從農(nóng)業(yè)保險在精準(zhǔn)扶貧上的優(yōu)勢與福利效應(yīng)過渡到參與精準(zhǔn)扶貧機(jī)制方面，最后從不同研究視角方面對一些文獻(xiàn)進(jìn)行了梳理和歸納。

1 反貧困研究

Jalilian 和Kirkpatrick（2002）[1]使用26 個國家（其中包括18 個發(fā)展中國家）面板數(shù)據(jù)得出金融發(fā)展與窮人收入水平之間存在正向關(guān)系，驗證了金融發(fā)展與反貧困存在正比例關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，Jalilian 和Kirkpatrick（2005）[2]對42 個國家（其中包括26 個發(fā)展中國家）的樣本進(jìn)行了數(shù)據(jù)分析，再次驗證了金融發(fā)展與貧困減緩之間存在正相關(guān)的關(guān)系。Beck、Demirguc-Kunt 和Levine （2004）[3]利用1980－2000年58 個發(fā)展中國家數(shù)據(jù)，對金融發(fā)展與窮人收入的關(guān)系進(jìn)行了實證研究，結(jié)果發(fā)現(xiàn)金融中介發(fā)展（以私人信貸／GDP 衡量）有利于減少貧困。邵全權(quán)等（2017）[4]指出農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的生產(chǎn)提供了風(fēng)險保障作用，能緩解自然災(zāi)害帶來的沖擊，從而穩(wěn)定農(nóng)民收入，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)民消費，提高農(nóng)民終身效用，這些優(yōu)勢也說明了農(nóng)業(yè)保險具有反貧困作用。并進(jìn)一步通過實證檢驗了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶消費和效用的影響，結(jié)果表明農(nóng)業(yè)保險保費、賠付和補貼都能在一定程度上提高農(nóng)民消費水平，從而促進(jìn)農(nóng)村反貧困。張偉等（2014）[5]從理論上探討了農(nóng)業(yè)保險補貼政策在農(nóng)村反貧困方面的積極作用，提出政策性農(nóng)業(yè)保險能提供風(fēng)險保障作用和扶貧杠桿效應(yīng)，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)民收入增長，緩解農(nóng)村的貧困問題。這一系列研究表明農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展在一定程度上能緩解貧困，改善貧困戶收入水平。

2 農(nóng)業(yè)保險補貼的福利效應(yīng)

Richard 等（1982）[6]認(rèn)為農(nóng)戶是低收入人群，對其進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險補貼等同于變相提高農(nóng)戶收入，同時農(nóng)險補貼對農(nóng)作物的彈性也有一定的穩(wěn)定作用。Goodwin B K 等（1995）[7]指出加大農(nóng)業(yè)保險補貼力度能激發(fā)農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的欲望，但由于農(nóng)業(yè)保險的需求彈性相對較小，只有當(dāng)保費補貼水平較高時才能有效提升農(nóng)險投保率。Rui Zhang 等（2007）[8]利用美國1981－1999年間的數(shù)據(jù)，通過實證分析得知農(nóng)業(yè)保險補貼可以降低自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的損失，對國民收入再分配具有正面影響，這種正效應(yīng)體現(xiàn)在保險的災(zāi)后賠付功能可以實現(xiàn)保費收入在受災(zāi)農(nóng)戶與其他農(nóng)戶之間、受災(zāi)區(qū)域與其他區(qū)域之間的收入再分配，并實現(xiàn)國民收入在農(nóng)業(yè)部門與其他部門之間的收入再分配。任石等（2019）[9]利用四川省9 縣市微觀數(shù)據(jù)，探究精準(zhǔn)扶貧背景下政策性農(nóng)業(yè)保險福利效應(yīng)，研究發(fā)現(xiàn)70%的高收入農(nóng)戶能利用農(nóng)業(yè)保險平滑消費從而提高福利效應(yīng)，而30%農(nóng)戶低收入農(nóng)戶陷入“貧困陷阱”。趙曉娜（2018）[10]指出農(nóng)業(yè)保險扶貧效應(yīng)主要理論依據(jù)有兩方面，一是福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，即由政府發(fā)放部分扶貧資金使貧困戶農(nóng)業(yè)保險得到完全補貼，從而放大財政資金的乘數(shù)效應(yīng)，促使國民財富增加。二是蛛網(wǎng)理論，即政府為減輕或消除農(nóng)產(chǎn)品市場存在的蛛網(wǎng)型波動現(xiàn)象，會運用支持價格或限制價格來對市場進(jìn)行干預(yù)，農(nóng)戶會根據(jù)市場和政府的影響做出反應(yīng)，減少損失或增加收入。此外，該學(xué)者以青海省化隆縣為研究對象展開了農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧效率分析，通過層次分析法構(gòu)建了政府、農(nóng)戶、保險公司三方面評價指標(biāo)體系并進(jìn)行測算，結(jié)果表明政府對農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧效率影響最大，處于關(guān)鍵性位置，保險公司次之，農(nóng)戶的影響最小。黃英君和汪嬋（2019）[11]以重慶市為對象，研究了精準(zhǔn)扶貧背景下政策性農(nóng)業(yè)保險補貼績效，運用DEA方法對重慶市30 個區(qū)縣農(nóng)業(yè)保險保費補貼績效分別進(jìn)行了靜態(tài)和動態(tài)的評價，發(fā)現(xiàn)重慶市除較少部分區(qū)縣政策性農(nóng)業(yè)保險補貼規(guī)模效率很低外，重慶市總體規(guī)模效率水平相當(dāng)高，且各區(qū)縣間農(nóng)業(yè)保險財政補貼成效差異較大，因此可對不同的區(qū)縣實行差異化政策性農(nóng)業(yè)保險補貼機(jī)制。上述文獻(xiàn)集中于研究農(nóng)業(yè)保險補貼使農(nóng)戶收入增加，帶來國民收入再分配效應(yīng)。

3 農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧的優(yōu)勢

鄭軍和王仲秋（2017）[12]通過整理文獻(xiàn)綜述得出，農(nóng)業(yè)保險在精準(zhǔn)扶貧上具有三重優(yōu)勢：農(nóng)業(yè)保險補貼能調(diào)節(jié)國民收入再分配和農(nóng)戶收入再分配，提高農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險投保率從而彌補市場失靈、保障農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，給農(nóng)戶帶來保障與福利。羅向明等（2011）[13]指出農(nóng)業(yè)保險在促進(jìn)糧食穩(wěn)收增收和縮小貧富差距方面有正向效應(yīng)，其具備的損失分?jǐn)偣δ芤员ｋU賠償?shù)姆绞狡鸬搅苏{(diào)節(jié)收入分配的作用，政策性農(nóng)業(yè)保險補貼通過轉(zhuǎn)移支付的方式間接提高了農(nóng)民收入水平，增加農(nóng)戶的可支配收入，實現(xiàn)國民收入再分配。秦洪軍和陳雨（2019）[14]進(jìn)一步提出農(nóng)業(yè)保險對接精準(zhǔn)扶貧的三個優(yōu)勢：其一，農(nóng)業(yè)保險具有正外部性，能促進(jìn)農(nóng)民收入提高增加精準(zhǔn)扶貧的資本；其二，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資本保障的同時提升精準(zhǔn)扶貧的信心；其三，農(nóng)業(yè)保險依靠其特有的再分配功能增強了精準(zhǔn)扶貧的財政補貼效應(yīng)，減輕了政府的財政壓力。鄭軍和楊雪芳（2018）[15]認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險具有防災(zāi)減貧、發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)脫貧以及產(chǎn)業(yè)增收脫貧的三大精準(zhǔn)扶貧效應(yīng)，并結(jié)合美國、加拿大、日本等國農(nóng)業(yè)保險實施方式和相關(guān)政策總結(jié)了國際經(jīng)驗。郭佩霞（2011）[16]以四川省涼山彝族自治州為對象，從反貧困視角下對農(nóng)業(yè)保險補貼政策展開研究，指出政策性農(nóng)業(yè)保險財政補貼能較好地弱化貧困戶的生計脆弱性，降低農(nóng)戶經(jīng)營風(fēng)險，一定程度上緩解或彌補了災(zāi)后財政救濟(jì)資金不足的再生產(chǎn)困境，推動了新時期反貧困工作的進(jìn)展。鄭軍和王仲秋（2017）[17]則分別從風(fēng)險化解、產(chǎn)業(yè)增收和經(jīng)濟(jì)發(fā)展三個層面考察了美國農(nóng)業(yè)保險政策的扶貧效應(yīng)，并在借鑒美國農(nóng)險扶貧成功經(jīng)驗的前提下，提出了放大我國農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧效應(yīng)的政策建議。董婉璐等（2014）[18]同樣聚焦于美國農(nóng)產(chǎn)品市場，對美國“農(nóng)業(yè)遭災(zāi)但農(nóng)民收入?yún)s顯著增長”這一現(xiàn)象展開了研究，分析表明美國較完善的農(nóng)業(yè)保險體系和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場共同為農(nóng)民提供了安全保障，二者相輔相成，有助于穩(wěn)定并提高農(nóng)民收入。林智勇（2017）[19]以農(nóng)業(yè)收入保險為出發(fā)點，分析了保險在金融扶貧中的特性、意義以及農(nóng)業(yè)收入保險扶貧策略，并深入分析了當(dāng)前政府與保險公司聯(lián)合扶貧存在的困境。文章指出了農(nóng)業(yè)收入保險精準(zhǔn)扶貧主要存在兩大優(yōu)勢：一是農(nóng)業(yè)收入保險為農(nóng)戶提供了最可靠的保障，發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補償作用；二是收入保險能增進(jìn)農(nóng)村信用，解決信貸問題。羅向明等（2011）[20]探討了中國東部地區(qū)與中西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險補貼力度差異，并發(fā)現(xiàn)補貼力度不同會影響農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險意愿，最終導(dǎo)致農(nóng)民財富再分配。正是由于補貼力度的差異引發(fā)了農(nóng)民福利再分配，導(dǎo)致東西部地區(qū)間農(nóng)民的收入差距進(jìn)一步擴(kuò)大。

4 農(nóng)業(yè)保險參與扶貧機(jī)制方面

孫曉霞（2012）[21]指出，中央財政以農(nóng)業(yè)保險保費補貼為切入點，通過增加補貼品種、擴(kuò)大補貼區(qū)域和提高補貼比例，充分發(fā)揮了財政資金“四兩撥千斤”的杠桿作用，通過建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度、給予優(yōu)惠財稅政策支持、將農(nóng)業(yè)保險納入金融機(jī)構(gòu)績效評價體系、研究出臺稅收優(yōu)惠政策、探索開展保費補貼資金績效評價試點等一系列措施來推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，實現(xiàn)“小資金”帶來“大保障”的扶貧效果。周延禮（2013）[22]進(jìn)一步指出要加強農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，同時對于風(fēng)險的防范應(yīng)當(dāng)設(shè)定一定的底線，這樣才能建立更加有效的農(nóng)業(yè)保險保障體系，提升對貧困地區(qū)的扶持力度。伍琴（2014）[23]通過對贛南原中央蘇區(qū)九個連片貧困縣市展開了實證分析，提出的扶貧路徑有三條：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和社會事業(yè)發(fā)展。且不同類型的公共投資對扶貧影響程度也不同，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展離不開對相關(guān)公共基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的投入，尤其是服務(wù)質(zhì)量這一環(huán)節(jié)，更是農(nóng)業(yè)保險充分發(fā)揮精準(zhǔn)扶貧作用的關(guān)鍵。李鴻敏等（2016）[24]基于河北省“阜平模式”對農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧路徑進(jìn)行探索后發(fā)現(xiàn)，河北省采用“政府政策支持＋保險資金融資+保險風(fēng)險保障”的運行模式，實現(xiàn)了“政融保”聯(lián)動，是農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧的重要突破。并根據(jù)此模式提出政府精準(zhǔn)扶持、保險公司精準(zhǔn)開發(fā)、對貧困地區(qū)精準(zhǔn)保險教育以及完善精準(zhǔn)保障措施四條路徑要求。譚磊（2017）[25]指出農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧主要貫徹“政府引導(dǎo)+市場運行”的理念，政府通過完善相關(guān)政策制度以及為農(nóng)戶和經(jīng)營主體提供財政補貼來引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險市場均衡發(fā)展，市場通過各競爭主體之間的供求關(guān)系和競爭關(guān)系來促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展。譚磊提出政策性農(nóng)業(yè)保險扶貧具有兩大優(yōu)勢，分別是乘數(shù)效應(yīng)和福利溢出效應(yīng)，既能以較少的資金投入實現(xiàn)數(shù)十倍不止的風(fēng)險保障，也能解決農(nóng)民融資難問題，從而有資金去擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件。要充分發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧的優(yōu)勢，需要從各貧困地區(qū)險種選擇、風(fēng)險保障水平、財政支持體系等方面來對政策性農(nóng)業(yè)保險的扶貧機(jī)制進(jìn)行科學(xué)設(shè)計。張偉等（2017）[26]分析了傳統(tǒng)扶貧模式中存在的扶貧對象弄虛作假等問題，導(dǎo)致難以實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧，而農(nóng)業(yè)保險扶貧可以解決扶貧資金被冒領(lǐng)、按人頭分配的平均主義等問題，從而真正發(fā)揮精準(zhǔn)扶貧優(yōu)勢。

5 農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧效率的研究視角方面

王曉紅（2020）[27]利用23 個省2013－2018年數(shù)據(jù)對精準(zhǔn)扶貧視角下農(nóng)業(yè)保險財政補貼效率進(jìn)行分析，綜合效率、技術(shù)效率和規(guī)模效率數(shù)據(jù)表明，近年來農(nóng)業(yè)保險財政補貼制度運行效率不斷提高，但仍存在農(nóng)民投保意識不強等問題，且各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險財政補貼效率存在差異，省際差異明顯。董家豐（2014）[28]基于信貸扶貧的角度，指出當(dāng)前少數(shù)民族地區(qū)的扶貧脫貧機(jī)制仍存在“不精準(zhǔn)”的問題，要求少數(shù)民族地區(qū)應(yīng)結(jié)合農(nóng)業(yè)保險機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新，使其真正瞄準(zhǔn)貧困人口，提高扶貧精度，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制來促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮高效、精準(zhǔn)扶貧作用。譚正航（2016）[29]從農(nóng)業(yè)保險扶貧困境之法律成因角度出發(fā)，指出了當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險扶貧的五點困境，重點剖析當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險扶貧困境的法律成因，針對農(nóng)業(yè)保險定性不準(zhǔn)、農(nóng)業(yè)保險扶貧立法保障不完善、農(nóng)業(yè)保險權(quán)利配置不合理等問題，提出了完善我國農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧的法律保障機(jī)制的具體路徑。鄭軍和王啟敏（2017）[30]基于改革創(chuàng)新的角度，結(jié)合當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧困境，分析了精準(zhǔn)扶貧下對農(nóng)業(yè)保險改革創(chuàng)新的新要求，提出對接保險信息與建檔立卡信息、加強保險機(jī)構(gòu)與扶貧政策的配合、落實保險機(jī)構(gòu)助推脫貧攻堅主體責(zé)任以及差異化監(jiān)管貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)四點建議，幫助有效提升農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧效率。從農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧效率評價指標(biāo)體系的構(gòu)建來看，韓勝男（2018）[31]依照系統(tǒng)性、相關(guān)性、全面性和可操作性原則，從投入和產(chǎn)出效率兩方面來選擇評價指標(biāo)，分別選取了保險公司實物資本、金融資本、人力資本、技術(shù)因素、經(jīng)營管理費用五個投入指標(biāo)以及農(nóng)業(yè)保險賠付支出、農(nóng)業(yè)保險營業(yè)利潤與農(nóng)業(yè)保險交易額三個產(chǎn)出指標(biāo)，來綜合衡量農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧效率。從測量方法來看，鄭軍和杜佳欣（2019）[32]利用DEA 與SFA 相結(jié)合的三階段模型，依照科學(xué)性和可比性的原則分別選取了關(guān)于投入、產(chǎn)出和衡量環(huán)境因素的指標(biāo)，來測量我國總體農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧的效率水平以及環(huán)境因素對效率的影響，通過實證分析發(fā)現(xiàn)，全國農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧效率總體上良好，但效率水平仍存在區(qū)域差異，且環(huán)境因素導(dǎo)致了對地區(qū)間差異的高估和對全國整體效率水平的低估。