魏薇

“十四五”開局之年，我國開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)迎來重大發(fā)展機遇，鄉(xiāng)村振興上升為國家戰(zhàn)略，“碳中和”成為各行各業(yè)的共同目標……

經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。要實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融業(yè)的支持。在歷史交匯點上，如何高效服務(wù)新發(fā)展格局，是整個銀行業(yè)的重要課題。

戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)是中國經(jīng)濟提速換擋的新引擎，綠色產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重要支撐，鄉(xiāng)村振興則成為繼脫貧攻堅后新時期的歷史任務(wù)。實踐中，中信銀行充分調(diào)研，根據(jù)企業(yè)實際需求，定制化設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，解決了科大訊飛、萬國數(shù)據(jù)、益民集團、天津新能等企業(yè)的痛點，得到了客戶信任。

我們嘗試以上述方向為切入點，探尋中信銀行對公金融踐行“成就伙伴”品牌理念，與企業(yè)伙伴同頻共振的每一個故事。

“輸血”戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)

科大訊飛、萬國數(shù)據(jù)與中信銀行的合作，是銀行為戰(zhàn)略新興行業(yè)“輸血+造血”，提供“加速度”的兩個經(jīng)典案例。

科大訊飛是A股上市公司，市值千億元人民幣。這種步入成熟發(fā)展期的大企業(yè)，也有融資需求。

像科大訊飛這樣的人工智能公司，帶有明顯的“輕資產(chǎn)”特征，不符合銀行業(yè)大規(guī)模信貸投放的條件，各地子公司難以提供合格的融資抵質(zhì)押物。此外，由于集團子公司眾多，票據(jù)收付不匹配，票據(jù)時間價值難以發(fā)揮，造成資金使用效率低下。

分析客戶痛點后，中信銀行“因地制宜”，設(shè)計了喚醒這些沉睡的“票據(jù)資產(chǎn)”的綜合金融服務(wù)方案。說干就干，中信銀行為科大訊飛及其子公司建立了票據(jù)資產(chǎn)池。企業(yè)可以把應(yīng)收票據(jù)等流動資產(chǎn)放進“池”里，生成相應(yīng)的可融資額度。

這款名為“信e池”的票據(jù)池產(chǎn)品，一舉解決科大訊飛分散在全國各處的子公司在當(dāng)?shù)亻_票授信較少，收款與付款在期限、金額等方面不匹配問題，并提供一定的融資額度，讓企業(yè)自我造血。

今年6月，中信銀行成為科大訊飛在票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主結(jié)算銀行和最大授信合作銀行。

與科大訊飛這類輕資產(chǎn)公司不同，萬國數(shù)據(jù)所在的數(shù)據(jù)中心行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，且處于快速發(fā)展階段。

萬國數(shù)據(jù)發(fā)展前期，資金來源于境內(nèi)外股東及資本市場。隨著該公司新建、運營的數(shù)據(jù)中心項目增多，融資需求增加，企業(yè)試著聯(lián)系中信銀行。

合作初期，中信銀行為萬國數(shù)據(jù)量身定制了中期流貸授信方案，從初次接觸到第一筆中期流貸獲批投放，歷時僅1月。后來，針對萬國數(shù)據(jù)新建的項目，中信銀行探索固定資產(chǎn)貸款融資方案，于2018年落地了首筆數(shù)據(jù)中心建設(shè)固定資產(chǎn)貸款項目。

2021年中信銀行與萬國數(shù)據(jù)合作全面深化，雙方在信貸支持、資金結(jié)算等方面的合作成效顯著，中信銀行成為其主要合作銀行。

科大訊飛、萬國數(shù)據(jù)，都是行業(yè)頭部企業(yè)。通過服務(wù)它們，中信銀行建立合作樣本，提升對人工智能、數(shù)字經(jīng)濟等行業(yè)的服務(wù)能力，構(gòu)建起由點到面到體的金融服務(wù)體系，全力支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

創(chuàng)新綠色金融服務(wù)方案

和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)一樣，綠色產(chǎn)業(yè)、再生資源行業(yè)也迎來了政策紅利大年。

11月8日，央行推出碳減排支持工具，相當(dāng)于定向降息再貸款支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等重點領(lǐng)域的發(fā)展。此前，中央經(jīng)濟工作會議將碳達峰、碳中和工作列為八項重點工作任務(wù)之一，目標是，2030年實現(xiàn)碳達峰，2060年實現(xiàn)碳中和。

銀行如何支持綠色企業(yè)發(fā)展？

中信銀行和天津新能、廣西林業(yè)集團的合作，具有一定示范意義。

天津新能是全國資源再生類最具規(guī)模的企業(yè)之一，其主營業(yè)務(wù)包括銅桿生產(chǎn)板塊和廢舊金屬拆解板塊。

綠色產(chǎn)業(yè)上游的個人或小企業(yè)很多，天津新能對個人客戶支付貨款時，無法從對公賬戶公轉(zhuǎn)私進行匯款，每天需要在微信和支付寶上預(yù)留大量現(xiàn)金，日均達到數(shù)千萬元。如果將這部分資金進行統(tǒng)一的歸集和使用，可以大幅提高效率。

中信銀行幫助天津新能和上游客戶開立專用賬戶，用于日常支付結(jié)算，盤活了數(shù)千萬元資金。

在解決了采購資金的需求后，中信銀行嘗試探索天津新能的庫存融資服務(wù)可能性。

此前，天津新能的庫存都是存在自有庫，而非期貨交割庫;商品通常為企業(yè)標準，而非期貨標準。2014年的“鋼貿(mào)地震”后，銀行對大宗商品的非期交庫存融資趨于停滯，其通過庫存從銀行融資的可能性幾乎為零。

中信銀行先將企業(yè)的庫存集中到公共庫，再依托區(qū)塊鏈和第三方倉管，將倉單變?yōu)轭惼谪浀臉藴蕚}單，最終實現(xiàn)倉單質(zhì)押和流轉(zhuǎn)。供應(yīng)鏈金融的新模式進一步跑通，天津新能增加了更多流動資金。

廣西林業(yè)集團遇到的情況更具有挑戰(zhàn)性。與中信銀行接觸時，它新控股了兩家子公司，一家為木制家具生產(chǎn)企業(yè)，另一家為人造板生產(chǎn)企業(yè)。兩家子公司原為民營企業(yè)，在廣西林業(yè)控股后，需要資金進行技術(shù)改造。它們成立不滿5年，處于產(chǎn)能投入期，急需大量的資金支持。

針對上述情況，中信銀行提供了包括固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證等授信服務(wù)，設(shè)計了包括交易銀行在內(nèi)的一攬子綜合金融服務(wù)。在“組合拳”融資模式下，為企業(yè)大大降低了融資成本。

其中，針對人造板生產(chǎn)企業(yè)，中信銀行結(jié)合廣西當(dāng)?shù)氐摹肮鸹葙J”貼息產(chǎn)品政策，為其降低了融資資本。這筆貸款發(fā)放于疫情暴發(fā)之初企業(yè)最困難時期，及時的信貸支持極大緩解了企業(yè)的經(jīng)營負擔(dān)，助力其快速實現(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

中信銀行主動進入綠色金融的大趨勢中尋找機會，解決企業(yè)的融資需求，陪伴企業(yè)共同成長，進而建立新模式，循環(huán)復(fù)用，解決行業(yè)融資難的問題。

打通鄉(xiāng)村振興大動脈

農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展能有效解決農(nóng)村大量的就業(yè)問題，但農(nóng)企對資金需求量大，銀行對相關(guān)項目的風(fēng)控嚴格，往往缺乏有效的抵質(zhì)押擔(dān)保物，一方面推高融資成本，另一方面規(guī)模極為有限。

益民集團就遇到了類似難題。

當(dāng)時，它正籌備在內(nèi)蒙古一地建設(shè)打造25萬畝糧源基地。這一規(guī)劃需要數(shù)億元規(guī)模的資金，若按傳統(tǒng)融資方式操作，存在授信條件嚴、審批流程長等問題，融資規(guī)模更是無法承接這類“米袋子”“菜籃子”生產(chǎn)基地建設(shè)的需求。

前期調(diào)研后，中信銀行轉(zhuǎn)換思路，采用直接融資手段。

恰逢其時，2021年3月，鄉(xiāng)村振興票據(jù)這一新交易產(chǎn)品推出，益民集團的項目符合要求。

中信銀行與交易商協(xié)會溝通，僅用兩個工作日即完成注冊工作，隨后發(fā)行全國第一批鄉(xiāng)村振興票據(jù)——發(fā)行金額3億元，中信銀行承銷2.1億元，票面利率4.2%。此時距離產(chǎn)品官宣僅隔了4個工作日。

中信銀行之所以能迅速發(fā)行鄉(xiāng)村振興票據(jù)，很大程度上得益于真正將客戶視作伙伴，充分發(fā)揮專業(yè)能力幫助企業(yè)成長。

在和另一旗艦型農(nóng)業(yè)集團（簡稱A農(nóng)業(yè)集團）的合作中，中信銀行也做了一些新嘗試。

在傳統(tǒng)融資過程中，企業(yè)需要現(xiàn)場辦理，提交申請和抵質(zhì)押材料。A農(nóng)業(yè)集團僅蓋章用印一項就涉及多部門簽字審定，全部流程走完耗時數(shù)天，這對急需資金的項目提出了挑戰(zhàn)。

結(jié)合實際情況，中信銀行推出了產(chǎn)品“信e融”，以滿足企業(yè)線上快速提款的迫切需求，整個流程從客戶自助提交提款申請到放款成功，時長僅約2分鐘。

“信e融”收到了A農(nóng)業(yè)集團的積極反饋：2020年9月落地第1期10億元產(chǎn)品，2021年2月其子公司再次落地6.5億元。

在上述兩個案例中，中信銀行發(fā)掘并識別優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)項目，優(yōu)先為其引入金融活水，大大提升了資金在推進鄉(xiāng)村振興建設(shè)中的使用效率和作用效益。

農(nóng)為邦本，本固邦寧?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展離不開金融支持。中信銀行通過設(shè)計合適的金融產(chǎn)品，農(nóng)企的協(xié)作和聯(lián)合，形成有效的農(nóng)業(yè)金融商業(yè)模式，資金突破“最后一公里”精準賦能鄉(xiāng)村經(jīng)濟。

除以上樣本外，中信銀行還在自貿(mào)區(qū)建設(shè)、智慧城市建設(shè)、制造業(yè)升級、普惠金融等方面，深入產(chǎn)業(yè)上下游，了解客戶痛點，定制解決方案。

展望未來，金融要助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，必須有更多像中信銀行等金融機構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)、不懈努力，才能實現(xiàn)金融活水精準滴灌實體經(jīng)濟，而這正是金融服務(wù)的本源與使命所在。