王裕彬 魏祥金 唐瑾

[摘要]? 服務(wù)鄉(xiāng)村振興，是新時(shí)代農(nóng)商銀行的核心使命。2021年中央一號(hào)文件要求，農(nóng)信社要堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)宗旨，持續(xù)深化農(nóng)村金融改革，要把握鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略機(jī)遇，創(chuàng)新舉措，切實(shí)做好“三農(nóng)”金融服務(wù)。

[關(guān)鍵詞]? 三農(nóng);隆昌;四川農(nóng)信;鄉(xiāng)村金融

[作者單位]? 四川隆昌農(nóng)商銀行

四川農(nóng)信2021年工作會(huì)強(qiáng)調(diào)，要以助力鄉(xiāng)村振興為總抓手，緊扣農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)一系列決策部署，全方位支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展。

隆昌農(nóng)商銀行服務(wù)“三農(nóng)”實(shí)踐

隆昌農(nóng)商銀行緊緊圍繞四川省委省政府“一干多支”發(fā)展戰(zhàn)略和省聯(lián)社服務(wù)“三農(nóng)”的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)，不斷優(yōu)化金融資源配置，充分發(fā)揮金融杠桿的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，全力助推鄉(xiāng)村振興。截至2021年6月，該行貸款余額74.4億元，其中：涉農(nóng)貸款余額60.21億元，占貸款總額的80.92%，較年初增加5.07億元。普惠型涉農(nóng)貸款增速為9.6%，較各項(xiàng)貸款增速高0.05個(gè)百分點(diǎn)。

——把握地方動(dòng)態(tài)，密切政銀農(nóng)關(guān)系。隆昌農(nóng)商銀行2019年與隆昌市政府簽訂《鄉(xiāng)村振興協(xié)議》，大力支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，截至目前，共發(fā)放“鄉(xiāng)村振興貸”款109筆，金額6875.88萬元;2020年與隆昌市政府簽訂了《“銀村直連·云平臺(tái)”服務(wù)協(xié)議》，促進(jìn)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展;以“走千訪萬”“整村授信”“三項(xiàng)評(píng)定”（信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)）等舉措為抓手，摸清鄉(xiāng)村金融服務(wù)需求，確保金融支持措施接地氣、見實(shí)效。截至2021年6月，共開展了60個(gè)行政村授信，占隆昌市164個(gè)行政村的36.58%。

——?jiǎng)?chuàng)新涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度。隆昌農(nóng)商銀行在全省率先推出“生豬活體抵押貸款”，通過電子圍欄、耳標(biāo)芯片、遠(yuǎn)程監(jiān)控等現(xiàn)代智慧養(yǎng)殖系統(tǒng)，對(duì)生豬養(yǎng)殖環(huán)境、存欄數(shù)量、個(gè)體狀況等進(jìn)行全周期把控，有效解決生豬活體抵押品管理復(fù)雜和風(fēng)險(xiǎn)控制難等問題。截至目前，該行向當(dāng)?shù)?50個(gè)生豬養(yǎng)殖合作社授信超過9000萬元，帶動(dòng)超過2000戶農(nóng)戶增收致富，140名貧困戶全部實(shí)現(xiàn)脫貧。隆昌是成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)合作重要的稻漁養(yǎng)殖示范區(qū)，隆昌農(nóng)商銀行為此創(chuàng)新推出“稻漁貸”，重點(diǎn)支持了蕊森農(nóng)業(yè)公司、領(lǐng)航稻蝦公司等稻漁養(yǎng)殖客戶，截至目前，該行“稻漁貸”余額3731.67萬元。為大力支持重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給及種植業(yè)發(fā)展，該行重點(diǎn)支持了糧油加工企業(yè)以及星光愛媛柑橘種植農(nóng)民專業(yè)合作社、開心花椒、云峰茶業(yè)、富煒家庭農(nóng)場(chǎng)、聯(lián)潤(rùn)農(nóng)業(yè)等規(guī)?；N植業(yè)企業(yè)，截至目前，該行糧食產(chǎn)業(yè)貸款余額1911萬元，種植業(yè)貸款余額7503萬元。

——精準(zhǔn)發(fā)力，無縫對(duì)接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。隆昌農(nóng)商銀行主動(dòng)對(duì)接“一村一品、一縣一業(yè)”的產(chǎn)業(yè)布局和6個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)鎮(zhèn)建設(shè)及109個(gè)重點(diǎn)村的特色產(chǎn)業(yè)建設(shè)資金需求，重點(diǎn)支持了禽苗市場(chǎng)、根基農(nóng)業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以及隆昌市領(lǐng)航稻蝦養(yǎng)殖家庭農(nóng)場(chǎng)、四川隆昌德樹生態(tài)農(nóng)莊股份有限公司等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體;持續(xù)堅(jiān)定做好扶貧小額信貸投放和產(chǎn)業(yè)扶貧工作。截至2021年6月，該行累計(jì)投放扶貧小額信用貸款1233筆、投放金額2970.52萬元，累計(jì)投放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款436筆、投放金額18.43億元;加快推進(jìn)鄉(xiāng)村綜合金融服務(wù)站（點(diǎn)）建設(shè)，積極營銷手機(jī)銀行、網(wǎng)銀等線上產(chǎn)品服務(wù)。轄區(qū)內(nèi)安裝自助設(shè)備90臺(tái)、POS機(jī)240臺(tái)，設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)260個(gè)，打造鄉(xiāng)村金融示范站83個(gè)，讓村民足不出村就可以享受全面的金融服務(wù);承擔(dān)全市糧食直補(bǔ)等農(nóng)民各種補(bǔ)貼和新農(nóng)保、新農(nóng)合代理等普惠金融服務(wù)，截至目前，發(fā)行社保卡53.13萬張，占隆昌市當(dāng)?shù)厝丝诘?8%。

農(nóng)信服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展策略

——建立新機(jī)制，在合作中尋機(jī)遇。主動(dòng)對(duì)接財(cái)政、農(nóng)業(yè)、人社、稅務(wù)、交通、扶貧等政府職能部門，共建聯(lián)動(dòng)交流機(jī)制，為農(nóng)商銀行金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興打好基礎(chǔ);緊密圍繞地方鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，及時(shí)掌握重點(diǎn)項(xiàng)目，采取切實(shí)有效的措施提供精準(zhǔn)金融支持;加強(qiáng)與農(nóng)村基層黨組織、社區(qū)黨組織共建工作，重點(diǎn)圍繞扶貧開發(fā)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、山區(qū)綜合開發(fā)、鄉(xiāng)村旅游“五位一體”提供金融服務(wù);加快推進(jìn)“銀村直連·云平臺(tái)”落地開花，助力村級(jí)賬務(wù)“陽光”管理，拓展業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn);探索研發(fā)出一套適合“三農(nóng)”發(fā)展，適應(yīng)鄉(xiāng)村振興的綜合金融服務(wù)方案，進(jìn)一步優(yōu)化項(xiàng)目與客戶準(zhǔn)入。

——拓展新空間，在市場(chǎng)中抓機(jī)遇。拓展培育優(yōu)質(zhì)客戶群體。著眼于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)，選擇優(yōu)質(zhì)客戶，強(qiáng)化涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)銜接，大力支持農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展;加大對(duì)財(cái)政存款、農(nóng)村醫(yī)保、農(nóng)村社保等財(cái)政性資源的營銷拓展力度，積極爭(zhēng)取政府部門財(cái)政性資金，服務(wù)專項(xiàng)項(xiàng)目資金的賬戶開立、資金代理等工作;緊跟市民及農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)民的住房、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、消費(fèi)、養(yǎng)老等方面的金融需求，提高產(chǎn)品和服務(wù)的適用性，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體。

滿足客戶差異化的金融需求。因地制宜地研發(fā)創(chuàng)新適合鄉(xiāng)村的存款、結(jié)算、信貸、理財(cái)?shù)雀黝惍a(chǎn)品，推動(dòng)代銷保險(xiǎn)、基金、貴金屬等業(yè)務(wù)向鄉(xiāng)村地區(qū)拓展，全面滿足鄉(xiāng)村客戶多層次、多樣化的金融服務(wù)需求;重點(diǎn)圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)，推動(dòng)“公司+專業(yè)合作社（農(nóng)戶）”的模式，用好省農(nóng)擔(dān)增信及鄉(xiāng)村振興風(fēng)險(xiǎn)保障金分險(xiǎn)機(jī)制，切實(shí)滿足專業(yè)合作社、農(nóng)戶等的融資需求;積極研發(fā)適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營的貸款產(chǎn)品，有效防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、容易受自然災(zāi)害和市場(chǎng)行情影響帶來的風(fēng)險(xiǎn)，解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展前期缺抵押、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等難題。

——提供新服務(wù)，在需求中搶機(jī)遇。創(chuàng)新金融產(chǎn)品。結(jié)合“三農(nóng)”不同階段的發(fā)展需求，因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，積極探索土地收益保證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、林權(quán)等新型抵押擔(dān)保方式，有效擴(kuò)大農(nóng)戶貸款抵質(zhì)押范圍，提升農(nóng)村地區(qū)融資的可獲得性;進(jìn)一步優(yōu)化涉農(nóng)業(yè)務(wù)流程，加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體授信額度和貸款支持力度，滿足農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的合理的融資需求。

創(chuàng)新服務(wù)模式。加大與其他金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃機(jī)構(gòu)及政府部門合作，整合多方資源，積極推廣“機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)”“銀擔(dān)合作”“銀稅互動(dòng)”等信貸模式，構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、價(jià)值共享”的服務(wù)體系;運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，搭建場(chǎng)景金融服務(wù)生態(tài)圈。持續(xù)豐富蜀信e平臺(tái)生活服務(wù)，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)“衣食住行、醫(yī)學(xué)娛游、政務(wù)民生”等農(nóng)村生活的全覆蓋;全力推進(jìn)基于大數(shù)據(jù)的全線上智能貸款產(chǎn)品（蜀信e貸）打造，提高辦貸效率，方便外出務(wù)工人員、大學(xué)生等特殊人群辦貸需求。

創(chuàng)新服務(wù)渠道。鞏固提升鄉(xiāng)村（社區(qū)）金融綜合服務(wù)站（點(diǎn)）建設(shè)，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)“日常金融不出戶、基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”;建立起物理網(wǎng)點(diǎn)與電子渠道相互補(bǔ)充、覆蓋城鄉(xiāng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，努力消除金融服務(wù)“空白”，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)均等化;推動(dòng)符合條件的服務(wù)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)功能綜合化，將服務(wù)點(diǎn)建設(shè)成金融知識(shí)宣傳點(diǎn)、信息聯(lián)絡(luò)點(diǎn)、便民取款點(diǎn);重視移動(dòng)支付、電子機(jī)具在農(nóng)村市場(chǎng)的潛力和空間，有效提高自助設(shè)備、手機(jī)銀行等各類金融工具的使用效率;升級(jí)優(yōu)化“蜀信e”平臺(tái)，全面提升平臺(tái)的智能化程度和易用性，簡(jiǎn)化流程操作，使農(nóng)村客戶能夠找得到、用得上、用得好;做好“惠生活”電商平臺(tái)運(yùn)營推廣，大力支持“川字號(hào)”和“四川扶貧”產(chǎn)品的打造和銷售，加強(qiáng)“四川特產(chǎn)”“精準(zhǔn)扶貧”等版塊運(yùn)營，助農(nóng)增收致富。