陳果靜

現(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)上充斥著不少這樣的廣告：花錢就能修復(fù)個(gè)人征信報(bào)告。輸入“征信修復(fù)”等關(guān)鍵詞，就能看到不少聲稱能幫助個(gè)人修復(fù)征信信息的所謂征信公司。當(dāng)你的個(gè)人征信報(bào)告上有逾期信息時(shí)，看到這樣的廣告，你會(huì)相信嗎？

個(gè)人征信報(bào)告是由中國(guó)人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人信用信息的記錄，包括個(gè)人基本信息、信貸交易信息及其他信息等。征信報(bào)告可以反映個(gè)人及企業(yè)社會(huì)信用的基本情況，消費(fèi)者在辦理房貸、車貸、申辦信用卡時(shí)，一般都會(huì)用到個(gè)人征信報(bào)告。一旦報(bào)告上的逾期信息較多，可能影響貸款的辦理、信用卡的申辦等。這個(gè)時(shí)候，部分金融消費(fèi)者可能會(huì)聽(tīng)信網(wǎng)絡(luò)上的廣告宣傳，想要通過(guò)所謂的“征信修復(fù)”渠道改善自己的個(gè)人征信情況。

“毫無(wú)疑問(wèn)，所有‘征信修復(fù)’都是騙局，都是非法的?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信領(lǐng)域不存在“征信修復(fù)”做法。那些打著“征信逾期不可怕，修復(fù)征信獲新生”旗號(hào)的“征信修復(fù)”，故意混淆征信修復(fù)與征信異議的區(qū)別，真正目的在于騙取相關(guān)費(fèi)用、盜取個(gè)人信息等。

事實(shí)上，無(wú)論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，都無(wú)權(quán)隨意更改、刪除信用報(bào)告中正確展示的信用信息。但個(gè)人可以針對(duì)不正確的信息提出異議。2022年1月1日起施行的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》第二十六條規(guī)定，信息主體認(rèn)為信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議。因此，個(gè)人如果發(fā)現(xiàn)信用記錄存在問(wèn)題，可以自己直接向金融機(jī)構(gòu)或征信機(jī)構(gòu)提出，要求更正。

在中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院研究員劉英看來(lái)，當(dāng)前征信騙局頻現(xiàn)，一方面說(shuō)明人們?cè)絹?lái)越重視個(gè)人征信狀況，都希望是“滿分”狀態(tài)。另一方面，大家對(duì)征信相關(guān)知識(shí)掌握有限，去哪里查、收不收費(fèi)、能不能改，很多問(wèn)題依然模糊不清，這給了不法分子可乘之機(jī)。

劉英認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)仍需強(qiáng)化對(duì)金融消費(fèi)者的教育，消費(fèi)者自身也應(yīng)有意識(shí)維護(hù)好個(gè)人信用。銀行等機(jī)構(gòu)對(duì)于非惡意逾期一般都會(huì)采取柔性化管理。違約后，銀行一般會(huì)第一時(shí)間以短信、電話等形式通知個(gè)人，金融消費(fèi)者也應(yīng)對(duì)相關(guān)通知多加留心、第一時(shí)間處理，維護(hù)好自己的個(gè)人信用。

“個(gè)人征信是每個(gè)人的‘第二張身份證’，要珍惜和維護(hù)個(gè)人信用記錄。”對(duì)于金融消費(fèi)者，董希淼建議，平時(shí)要養(yǎng)成合理借貸、量入為出的習(xí)慣，不要過(guò)度借貸、盲目借貸。個(gè)人應(yīng)及時(shí)償還各類貸款、信用卡欠款，保持良好的信用記錄。因特殊原因?qū)е挛茨芗皶r(shí)還款，應(yīng)主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商。

針對(duì)“征信修復(fù)”“代理投訴”等騙局，董希淼認(rèn)為，相關(guān)部門應(yīng)出臺(tái)專項(xiàng)辦法，加大打擊處置力度。同時(shí)，完善金融消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，甄別正常投訴與惡意投訴。另外，建立金融、司法、公安等多部門聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，提高打擊威懾力和精準(zhǔn)度。

（摘自《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》）