灰鴿叔叔

如果我們足夠留意，會(huì)發(fā)現(xiàn)大約從2016年起，財(cái)商教育就出現(xiàn)在了未成年人的課外教育體系里，市場上的產(chǎn)品也五花八門。有些將經(jīng)濟(jì)學(xué)的專業(yè)知識(shí)制作成動(dòng)漫，通過卡通人物和打比方的方式進(jìn)行闡釋;有些為未成年人提供了“模擬盤”，開展“小小CEO”“小小理財(cái)師”的活動(dòng);有些邀請了專家，開展體驗(yàn)營活動(dòng)。但如果真去采訪這些項(xiàng)目的發(fā)起者，探究財(cái)商對未成年人的意義，往往會(huì)發(fā)現(xiàn)答案大多“正確而空泛”——培養(yǎng)綜合素質(zhì)、增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)精神、鍛煉邏輯思維……這些詞匯幾乎是所有教培項(xiàng)目都可以套用的模板，不少家庭也處于一種“半了解”的狀態(tài)，認(rèn)為“這大概是教孩子怎么掙錢和省錢”。

“財(cái)商”與“掙錢”確實(shí)存在關(guān)系，但它的密切程度并不及公眾的想象。對未成年人而言，它所培養(yǎng)的能力是一種“覆蓋性”的綜合能力。那些略顯空泛的概念，其實(shí)都可以具象化。只要化為具體的實(shí)例，我們就會(huì)具有判斷相關(guān)學(xué)習(xí)實(shí)質(zhì)的能力。一個(gè)“讓孩子接觸商業(yè)知識(shí)到底是為了什么”的答案，就會(huì)浮現(xiàn)。

規(guī)則，是更核心的事。在和讀者溝通時(shí)，有一位媽媽分享了孩子“出租閑書”的經(jīng)驗(yàn)——這位孩子通過出租家里的閑置書籍收取租金，已經(jīng)成交了好幾筆。這位媽媽最開始是反對孩子這么做的。后來聽說“財(cái)商要從小培養(yǎng)”，于是反思：是不是自己太保守了？國外的孩子都在擺攤，我的孩子“出租閑書”是經(jīng)濟(jì)意識(shí)的萌芽，是不是應(yīng)該鼓勵(lì)呢？不少家長也“如夢初醒”地說：“應(yīng)該鼓勵(lì)。遏制這種行為，就是扼殺孩子的天分，而且這是自愿交易，不應(yīng)該干涉?！笨吹竭@樣的討論，我感到擔(dān)憂。因?yàn)樗淼纳饽Ｊ胶汀柏?cái)商”的關(guān)聯(lián)并不大。事實(shí)上，只有講好規(guī)矩、樹立門檻，人們才會(huì)對“商業(yè)”有所敬畏。我們需要告訴孩子：生意是有規(guī)矩的，不是“收錢給貨”這種“過家家”的游戲。符合教育邏輯的商業(yè)知識(shí)會(huì)告訴孩子兩件事情——

第一，有沒有建立契約。契約是明確買方和賣方權(quán)利義務(wù)的重要憑證，在“合理的生意”里絕對不能缺失。契約精神不僅僅是言而有信，還要言而有據(jù)。比如，孩子是否準(zhǔn)備了收據(jù)，如果出現(xiàn)糾紛，有售后嗎？

第二，有沒有商業(yè)價(jià)值。以租書為例，在生意實(shí)施前必須考慮：附近是不是有同樣的商業(yè)模式，別家租賃的價(jià)格是怎樣的、我的書是不是有獨(dú)特之處等?？傊C明“租金”的合理性。

為什么要考慮這些？因?yàn)榻^大多數(shù)合理的商業(yè)行為，面對的都是擁有民事行為能力的人，他們會(huì)判斷性價(jià)比，如果你亂來，生意根本維持不下去。但在校園里做生意不一樣。用戶基本上都是沒有民事行為能力的人，消費(fèi)很可能是基于“好玩”，與其說這是“用戶需求”，不如說這是“用戶和真實(shí)世界的信息不對稱”。如果只是提供了一個(gè)“偽需求”，并且從中獲利，你的孩子還會(huì)受歡迎嗎？不要因?yàn)楹⒆印白灾鳌睊炅它c(diǎn)錢，就感到高興，或者覺得要“解放思想，不再保守”。孩子的消費(fèi)對象是未成年人，沒有寫收據(jù)、立章程，生意也走不出校園。一旦有同學(xué)反映給家長，家長會(huì)叮囑孩子離你家孩子遠(yuǎn)一點(diǎn)。

這不該是“財(cái)商”的代價(jià)。但如果補(bǔ)上相應(yīng)的規(guī)則，顯然需要投入較大的精力，甚至可能影響學(xué)習(xí)。商業(yè)中的規(guī)則意識(shí)是不應(yīng)該“放任摸索”的，正如我們在講述交通規(guī)則時(shí)，不會(huì)放任孩子自己去摸索紅綠燈的作用一樣。尊重規(guī)則的價(jià)值，在商業(yè)知識(shí)中的學(xué)習(xí)，顯然遠(yuǎn)超“掙錢”。

冷靜，是更重要的事。商業(yè)知識(shí)是讓人冷靜的，不是讓人沸騰的。但當(dāng)下的社會(huì)環(huán)境卻往往得出相反的答案。成年人也常常被裹挾其中，急躁激進(jìn)的態(tài)度也會(huì)影響未成年人。有調(diào)查顯示，當(dāng)下年輕人的負(fù)債率顯著增高，對年薪有著超乎實(shí)際的期待，他們渴望做電子競技選手，覺得“有錢賺又能玩”，同時(shí)對那些“輟學(xué)但事業(yè)有成”的名人充滿向往。在這種環(huán)境下要保持克制與冷靜并不容易。盡管許多人并不知道，“身價(jià)”和“有多少錢可以花”是兩個(gè)截然不同的概念。這時(shí)候，商業(yè)知識(shí)越豐富，越會(huì)讓人冷靜，甚至是“被迫冷靜”。每一個(gè)階段性的成功都不是放縱的時(shí)刻。如果這樣的知識(shí)在孩提時(shí)有萌芽，不管他們未來是自主創(chuàng)業(yè)，還是購買理財(cái)產(chǎn)品，都會(huì)有所幫助。

值得注意的是，近年來隨著對快速發(fā)展模式的反思，另一種反資本的情緒也在蔓延，一些合理的商業(yè)模式受到了年輕人的反感，似乎只有“無償奉獻(xiàn)”才能經(jīng)得起公眾的審視?？墒且粋€(gè)要求什么事情都無償奉獻(xiàn)的社會(huì)，一定是難以持續(xù)的。義務(wù)勞動(dòng)獲得感激固然很崇高，但收取合理的費(fèi)用也值得被尊敬。如何判斷其中的“合理性”，也是商業(yè)知識(shí)給予未成年人的價(jià)值所在。它不是去做各種名詞解釋、帶孩子提前炒股，而是要去觀察是不是存在這種現(xiàn)象：對正當(dāng)賺錢羞羞答答，對一夜暴富卻充滿期待。把這個(gè)問題解決掉，才是“財(cái)商”的開端。

理解，是更美好的事?？傆屑议L問我：財(cái)商教育應(yīng)該從幾歲開始，如何把握其中的“度”。我用幾個(gè)小故事來說明。

有一個(gè)還沒上幼兒園的孩子，奶聲奶氣地說：“我討厭工作，我覺得工作是一件壞事?！睘槭裁茨?？因?yàn)槊刻煸缟希p著媽媽再待一會(huì)兒的時(shí)候，家人總會(huì)說，媽媽不能陪你，因?yàn)橐吧习鄴赍X”。于是，“上班掙錢”在孩子眼里，就是“奪走媽媽”的敵人。如果能和孩子展示一下“工作的意義”，可能孩子的認(rèn)知就會(huì)不一樣。這樣的展示，恰恰在商業(yè)的范疇內(nèi)，也未必“有難度”。

一直以來，我和孩子的相處還算不錯(cuò)。在他很小的時(shí)候，他總會(huì)想盡辦法找我一起“搗亂”。有一天晚上，我正要給電臺(tái)做連線采訪，他蹦蹦跳跳地跑進(jìn)了房間。孩子?jì)寢屭s忙把他抱出去，說不能影響爸爸工作。我明顯感受到他的郁悶。第二天，我接了一檔錄播節(jié)目，便把他留在了房間，但和他溝通好，不能發(fā)出聲音。當(dāng)然，我也做好了準(zhǔn)備，真有意外，也能通過后期解決。那天他一聲不響地看著我錄完了節(jié)目，隨后感慨：“原來工作是這樣的?！钡谌熳龉?jié)目的時(shí)候，他幫我關(guān)上了門，對其他人說：“你們輕一點(diǎn)，爸爸要做節(jié)目?！睆倪@一天起，他知道了大人的工作和自己的關(guān)系，開始為大人的工作感到驕傲。在隨后的日子里，他了解了節(jié)目的贊助商、聽眾，知道了它存在的價(jià)值，明白了如果想要?jiǎng)?chuàng)造這樣的價(jià)值，需要付出怎樣的努力。這是商業(yè)知識(shí)的組成部分。它有一個(gè)必載的功用，就是讓人們互相理解。孩子通過工作的本質(zhì)，理解父母的忙碌;通過生意的本質(zhì)，理解服務(wù)員;將來，他能理解同事，甚至對手，而不是陷入“到處都是敵人”的苦惱中。

有時(shí)候我們會(huì)表揚(yáng)孩子“思考有邏輯”，其實(shí)邏輯性的起點(diǎn)，往往是換位思考、互相理解。大量和錢有關(guān)的教育，并不等同于商業(yè)知識(shí)。有位媽媽向我傾訴，自己的孩子幫同學(xué)代寫作業(yè)，每篇收費(fèi)五元，結(jié)果被老師發(fā)現(xiàn)了，把她也喊去了，她不知道要怎么跟孩子用財(cái)經(jīng)的理論講道理。其實(shí)，這是違紀(jì)、作弊，并不是什么“勞有所得”的經(jīng)濟(jì)話題。這時(shí)候談?wù)摰牟皇墙?jīng)濟(jì)理論，而是是非。另一位爸爸說，為了鼓勵(lì)孩子做家務(wù)，無論是洗碗、倒垃圾，都和零花錢掛鉤，然后問我這個(gè)做法好不好。我說：“作為家庭的一分子，勞動(dòng)是義務(wù)，而不是獲取酬勞的手段?！边@時(shí)候談?wù)摰囊膊皇墙?jīng)濟(jì)理論，而是責(zé)任。如果孩子有很多錢，但他都用在正道上，例如買書、儲(chǔ)蓄，就沒必要如臨大敵;但如果他把錢用在歪道上，例如請同學(xué)代做作業(yè)，哪怕是五塊錢，都不應(yīng)該由他“自主支出”。

商業(yè)知識(shí)能給孩子的，并不是掙錢的技巧，或者是省錢的秘訣，而是社會(huì)運(yùn)行的規(guī)律、富有同理心的深度思考以及由此而來的財(cái)富觀。它的一部分源自系統(tǒng)學(xué)習(xí)，一部分源自對身邊事件的親身感觸，一部分來自大人的言傳身教。只有三者結(jié)合，“財(cái)商”才能體現(xiàn)出真正的價(jià)值。至于“掙錢”和“省錢”的本領(lǐng)，應(yīng)該是諸多結(jié)果之一，而不是目標(biāo)。

責(zé)任編輯：王妍妍