蔡勝勛 張 博

（河南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院 河南開封 475000）

引言與文獻概述

經(jīng)過改革開放四十余年的快速發(fā)展，我國經(jīng)濟實力與綜合國力得到了極大提升，一躍成為世界第二大經(jīng)濟體，但在經(jīng)濟快速發(fā)展的同時也帶來了諸多問題，如城鄉(xiāng)差距持續(xù)擴大、區(qū)域發(fā)展不協(xié)調(diào)不充分、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡等。其中城鄉(xiāng)差距問題一直被視為中國經(jīng)濟社會發(fā)展中的重大挑戰(zhàn)，而城鄉(xiāng)差距最終體現(xiàn)在城鄉(xiāng)消費差距上（薛鵬、王倩，2009）。黨的十九大報告中明確指出“我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期”，在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的過程中，城鄉(xiāng)差距問題應(yīng)該受到高度重視并逐步得到解決。在此背景下，習(xí)近平總書記強調(diào)并指出：“要推動形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，緊抓擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點，使生產(chǎn)、分配、流通、消費更多依托國內(nèi)市場”。因此，縮小城鄉(xiāng)消費差距從而擴大內(nèi)需是形成新發(fā)展格局的重要著力點。

從消費總量來看，2019年農(nóng)村居民消費總額僅占城鎮(zhèn)居民消費總額的30.88%；從消費水平來看，2019年農(nóng)村居民人均消費額僅占城鎮(zhèn)居民人均消費額的47.49%?？s小城鄉(xiāng)消費差距需要從多方面入手，通過農(nóng)村金融發(fā)展促進城鄉(xiāng)消費差距縮小無疑是重要方向。隨著經(jīng)濟的快速增長和人們收入水平的提高，近年來我國農(nóng)村金融也獲得了快速發(fā)展，農(nóng)村金融機構(gòu)存貸款總額從2005年的18.83萬億元上升至2017年的149.43萬億元。但在實踐中，農(nóng)村金融發(fā)展影響城鄉(xiāng)消費差距的制約因素較多，能否真正縮小城鄉(xiāng)消費差距尚不得而知。因此，研究農(nóng)村金融發(fā)展如何影響城鄉(xiāng)消費差距，進而通過縮小城鄉(xiāng)消費差距實現(xiàn)擴大內(nèi)需，對促進我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和實現(xiàn)以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的發(fā)展新格局具有重要的理論和現(xiàn)實意義。

目前，學(xué)術(shù)界對城鄉(xiāng)消費差距問題的研究主要從兩方面展開：一是關(guān)于城鄉(xiāng)消費差距的發(fā)展與演變分析。朱詩娥（2012）與高帆（2014）指出改革開放后我國城鄉(xiāng)消費差距經(jīng)歷了先下降、再上升的變化過程。二是關(guān)于城鄉(xiāng)消費差距的影響因素分析。焦健和羅鳴令（2018）研究表明城鄉(xiāng)收入不平等是造成城鄉(xiāng)消費差距的重要原因；劉東皇等（2020）研究發(fā)現(xiàn)城鎮(zhèn)化的推進縮小了城鄉(xiāng)消費差距，且在西部地區(qū)作用更為顯著。此外，人口因素對城鄉(xiāng)消費差距的影響尚未有一致結(jié)論，王笳旭（2015）研究發(fā)現(xiàn)人口老齡化對城鄉(xiāng)消費差距有顯著負向影響，但朱勤和魏濤遠（2015）認為老年人口占比越高對城鄉(xiāng)消費差距的正向影響越顯著。

相比城鄉(xiāng)消費差距方面的研究，學(xué)術(shù)界在農(nóng)村金融對城鄉(xiāng)消費差距影響方面的研究較為薄弱，現(xiàn)有的研究多集中在農(nóng)村金融對農(nóng)村居民消費的影響方面。陳東和劉金東（2013）發(fā)現(xiàn)失衡的農(nóng)村金融信貸結(jié)構(gòu)對提升農(nóng)村居民消費支出有不利的影響；陳治國等（2016）分析了農(nóng)村存貸款轉(zhuǎn)化率對農(nóng)村居民消費的影響，發(fā)現(xiàn)低水平的農(nóng)村存貸款轉(zhuǎn)化率對農(nóng)民消費存在抑制效應(yīng)；而郭震（2019）研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化可以促進農(nóng)村消費結(jié)構(gòu)升級。從現(xiàn)有文獻看，研究農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)消費差距影響的僅有劉志仁（2007）和魯釗陽和黃津（2012），其研究結(jié)果均表明城鄉(xiāng)金融不均衡發(fā)展會對城鄉(xiāng)消費差距產(chǎn)生正向影響。

綜上所述，學(xué)術(shù)界關(guān)于城鄉(xiāng)消費差距領(lǐng)域的文獻較為豐富，提出了許多有啟發(fā)性的觀點，為進一步研究奠定了堅實基礎(chǔ)，但農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)消費差距影響的相關(guān)研究還較為缺乏，多數(shù)學(xué)者僅研究了農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民消費的影響，并沒有進一步探討其對城鄉(xiāng)消費差距有何影響，仍有改進的空間。因此，基于上述背景與文獻，本文試圖從農(nóng)村金融多樣性角度即選擇農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)村金融效率兩個指標來衡量農(nóng)村金融的發(fā)展狀況，同時充分考慮個體效應(yīng)因素，將城鄉(xiāng)人口結(jié)構(gòu)差異考慮在內(nèi)，運用Theil指數(shù)來度量城鄉(xiāng)消費差距，有效提高了度量的精確性。在研究方法上，本文運用面板計量模型進行實證分析，這既考慮到不同省份間的差異性，也增強了模型的解釋性。

我國農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)消費差距現(xiàn)狀

經(jīng)過改革開放40余年的發(fā)展，我國農(nóng)村金融形成了以政策性金融為主導(dǎo)、商業(yè)性和合作性金融為主體、其他金融機構(gòu)為補充的農(nóng)村金融體系，政策金融機構(gòu)主要包括中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與國家開發(fā)銀行，商業(yè)金融與合作金融主要包括中國農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、與農(nóng)村信用社等。近年來，以農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行）等為代表的農(nóng)村金融發(fā)展迅速。截止2014年末，農(nóng)村信用社提供了68%的農(nóng)林牧漁貸款與74%的農(nóng)戶貸款（中國人民銀行農(nóng)村金融研究服務(wù)小組，2015）。如表1所示，我國農(nóng)村金融機構(gòu)存、貸款總額分別從2005年的11.03萬億元、7.78萬億元上升至2017年的92.1萬億元、57.33萬億元，相比增長了8.35倍、7.37倍；農(nóng)村金融從業(yè)人員由2005年的184.58萬人上升至2017年的244.57萬人。然而值得注意的是，我國農(nóng)村金融機構(gòu)存貸款轉(zhuǎn)化率逐年降低，已由2005年的70.67%下降到2017年的62.25%，這表明農(nóng)村金融機構(gòu)存貸轉(zhuǎn)化率偏低所帶來的農(nóng)村資金凈流出問題仍不容小覷。

表1 農(nóng)村金融機構(gòu)存、貸款與從業(yè)人員變化情況

在城鄉(xiāng)消費差距方面，隨著我國居民收入水平大幅提升，居民消費差距也發(fā)生了明顯變化（如圖1-圖4所示）。從地區(qū)分布看，東部地區(qū)城鄉(xiāng)居民消費差距最小，其次為中部地區(qū)，最后為西部地區(qū)，可見經(jīng)濟越發(fā)達的地區(qū)其城鄉(xiāng)消費差距越?。粡母黝愋拖M差距看，居民享受型消費差距下降幅度最大，發(fā)展型消費差距次之，這表明我國農(nóng)村居民消費支出與需求正在向更高層次轉(zhuǎn)變，從而縮小了與城鎮(zhèn)居民的消費差距。

圖1 城鄉(xiāng)居民總體消費差距

圖2 城鄉(xiāng)居民生存型消費差距

圖3 城鄉(xiāng)居民享受型消費差距

圖4 城鄉(xiāng)居民發(fā)展型消費差距

理論分析及研究假說

進入21世紀以來，我國農(nóng)村發(fā)展發(fā)生了深刻變化，而農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟的重要組成部分，承擔(dān)著拉動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、增加農(nóng)村居民收入的重要作用，對農(nóng)村居民消費行為也有重要的影響。在借鑒前人研究成果的基礎(chǔ)上，本文認為農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)消費差距的影響主要表現(xiàn)在如下幾個方面：

第一，農(nóng)村金融發(fā)展通過影響居民收入，進而影響城鄉(xiāng)居民消費差距。日益完善的農(nóng)村金融體系提高了農(nóng)村居民獲取金融服務(wù)的便捷性，有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營得到及時的信貸支持，同時還可為創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民提供資金支持，保障農(nóng)民收入進一步提高，使農(nóng)村居民消費增加，從而縮小城鄉(xiāng)消費差距。同時，由于金融機構(gòu)的逐利性，農(nóng)村金融存貸款轉(zhuǎn)化率低下所帶來的農(nóng)村資金凈流出問題造成農(nóng)村地區(qū)投資不足，使農(nóng)村發(fā)展明顯落后于城市，這必然會影響農(nóng)民收入的提高，最終拉大城鄉(xiāng)居民消費差距。

第二，農(nóng)村金融發(fā)展通過影響居民消費需求，進而影響城鄉(xiāng)居民消費差距。首先，農(nóng)村金融發(fā)展帶來的信貸能力提升可為農(nóng)民提供充足的信貸支持、改善消費預(yù)期，通過平滑和保障機制促進農(nóng)村居民消費，進而縮小城鄉(xiāng)消費差距。其次，雖然農(nóng)村金融體系在不斷完善，但其存貸款轉(zhuǎn)化率仍處于低水平狀態(tài)，可能會對農(nóng)民的消費支出產(chǎn)生抑制效應(yīng)，進而拉大城鄉(xiāng)消費差距。最后，作為生產(chǎn)者，農(nóng)民的消費不僅包括生活性消費還包括生產(chǎn)性消費，而正規(guī)農(nóng)村金融對農(nóng)戶的生活性消費影響遠低于生產(chǎn)性消費，因此農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)消費差距的影響可能存在不確定性。

第三，農(nóng)村金融發(fā)展通過影響居民消費環(huán)境，進而影響城鄉(xiāng)居民消費差距。良好的消費環(huán)境不僅可以幫助居民穩(wěn)定消費預(yù)期，還能增加居民消費。農(nóng)村金融發(fā)展可以通過對基礎(chǔ)設(shè)施的資金支持來改善消費環(huán)境。此外，農(nóng)村金融通過保險市場還能降低居民預(yù)防性儲蓄動機，減少不確定因素對居民消費支出的影響。

鑒于上述分析，筆者認為農(nóng)村金融發(fā)展可通過多種途徑影響城鄉(xiāng)居民消費差距?；诖?，本文將農(nóng)村金融發(fā)展劃分為農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)村金融效率兩個方面，從這兩個方面剖析對城鄉(xiāng)消費差距的影響并提出如下假說：

H1：農(nóng)村金融規(guī)模對城鄉(xiāng)消費差距具有一定影響。從影響機理來看，隨著農(nóng)村金融規(guī)模擴大帶來金融服務(wù)面積的擴大，能夠降低農(nóng)民使用金融服務(wù)的機會成本，提高農(nóng)民獲得信貸資金的可能性，進而縮小城鄉(xiāng)消費差距；同時，農(nóng)村金融規(guī)模擴大會在一定程度上加劇農(nóng)村資金外流現(xiàn)象，固化現(xiàn)有的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，拉大城鄉(xiāng)消費差距。因此，農(nóng)村金融規(guī)模對城鄉(xiāng)消費差距的影響方向存在不確定性。

H2：農(nóng)村金融效率對城鄉(xiāng)消費差距具有一定影響。從理論上講，一方面居民在受到流動性約束時其消費行為會受到抑制，而農(nóng)村金融效率的提高可以將存款轉(zhuǎn)化為更多的貸款，使農(nóng)民獲得更充足的信貸供給并在此基礎(chǔ)上提高其消費預(yù)期，從而縮小城鄉(xiāng)消費差距；另一方面，低效率的農(nóng)村資金配置可能會使農(nóng)民受到更嚴重的信貸約束，從而降低農(nóng)民的消費支出，拉大城鄉(xiāng)消費差距。因此，農(nóng)村金融效率對城鄉(xiāng)消費差距的影響方向同樣存在不確定性。

實證研究

（一）模型設(shè)定

基于上述分析，為了研究農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)消費差距的影響，本文設(shè)定如下基本回歸方程：

其中，被解釋變量Dis表示i省份在t年的城鄉(xiāng)消費差距，核心解釋變量Fs、Fe分別表示i省份在t年的農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)村金融效率，X表示控制變量，β代表常數(shù)項，β、β與β表示對應(yīng)變量的參數(shù)，v、u分別表示截面和時間固定效應(yīng)，ε為隨機誤差項。將城鄉(xiāng)收入差距、城鎮(zhèn)化率、人口老齡化與經(jīng)濟發(fā)展水平等控制變量代入到式（1）中，得到最終回歸方程（2）：

式（2）中的已有變量與式（1）變量含義相同，其中Theil為城鄉(xiāng)收入差距、Urban為城鎮(zhèn)化率、Aging為人口老齡化、lngdp為經(jīng)濟發(fā)展水平。為了體現(xiàn)本文變量之間的彈性關(guān)系與減弱模型中存在的異方差影響，本文對絕對量表示的變量進行了取對數(shù)處理。

（二）變量描述

1.被解釋變量：城鄉(xiāng)居民消費差距（Dis）。本文使用Theil指數(shù)來度量城鄉(xiāng)消費差距，該指數(shù)充分考慮了人口結(jié)構(gòu)，將消費差距區(qū)分為人群組間的差距和人群組內(nèi)的差距，對不同消費階層的消費變動更敏感，更符合我國城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀，其計算方法為：

其中，C、C與C分別代表t時期全國、城鎮(zhèn)與農(nóng)村的居民消費總量，P、P和P代表t時期全國、城鎮(zhèn)和農(nóng)村的人口總數(shù)。目前我國城鄉(xiāng)居民消費支出類型存在明顯差異，因此為探究農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)消費差距的影響路徑，本文將城鄉(xiāng)消費差距分為三種類型，即生存型城鄉(xiāng)居民消費差距（Dis1）、享受型城鄉(xiāng)居民消費差距（Dis2）和發(fā)展型城鄉(xiāng)居民消費差距（Dis3），計算方法同上式。

2.解釋變量：農(nóng)村金融效率（Fe），國內(nèi)學(xué)者普遍用農(nóng)村金融機構(gòu)存貸比作為衡量農(nóng)村金融機構(gòu)運作效率的指標，考慮到數(shù)據(jù)的連貫性與突出農(nóng)村金融的供給主體，本文借鑒丁志國等（2012）的做法，采用農(nóng)信社存貸比作為衡量農(nóng)村金融效率指標；農(nóng)村金融規(guī)模（Fs），本文選擇農(nóng)信社存貸款之和/農(nóng)村GDP來表示農(nóng)村金融規(guī)模，其中農(nóng)村GDP以各地區(qū)第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值來衡量。

3.控制變量：城鄉(xiāng)居民收入差距（Theil），本文中城鄉(xiāng)收入差距用Theil指數(shù)進行測算；城鎮(zhèn)化率（Urban），使用農(nóng)村人口與城鎮(zhèn)人口比值來衡量城鎮(zhèn)化率；人口老齡化水平（Aging），用老年人口撫養(yǎng)比來衡量人口老齡化水平；經(jīng)濟發(fā)展水平（lngdp），用對數(shù)化后的各省GDP進行衡量。

（三）數(shù)據(jù)來源與描述性統(tǒng)計

數(shù)據(jù)來源。來源歷年《中國統(tǒng)計年鑒》《中國金融統(tǒng)計年鑒》與《中國農(nóng)村金融統(tǒng)計年鑒》，數(shù)據(jù)時間跨度為2004-2017年，樣本容量為350?？紤]到數(shù)據(jù)的可得性和一致性，選用我國內(nèi)地25個省份的面板數(shù)據(jù)（由于北京、上海與西藏等省區(qū)的數(shù)據(jù)不全，故予以剔除），并對個別缺損值進行平滑處理后建立面板模型進行分析。

描述性統(tǒng)計與分析。變量的統(tǒng)計性描述如表2所示。從表2來看，各變量間最大值差異較大，說明不同地區(qū)存在較大差異，本文以各省份為研究對象是合理的。城鄉(xiāng)居民的各類消費差距的均值與極值差異明顯，表明考慮消費差距的結(jié)構(gòu)是有必要的。同時為了檢驗多重共線性的影響，本文對各變量進行方差膨脹因子檢驗（VIF檢驗），各變量的VIF值在4以內(nèi)，且容差值均小于1，說明模型不存在嚴重共線性問題。

表2 變量的統(tǒng)計性描述

（四）估計結(jié)果分析

1.基礎(chǔ)估計結(jié)果分析。由于本文回歸模型截面緯度大于時間緯度（N>T），屬于短面板數(shù)據(jù)，因此使用靜態(tài)面板數(shù)據(jù)模型。在進行實證檢驗中，本文用面板數(shù)據(jù)的Hausman檢驗選擇模型的具體回歸形式，結(jié)果表明固定效應(yīng)模型優(yōu)于隨機效應(yīng)模型?；A(chǔ)回歸結(jié)果如表3所示，Model1-Model4分別用來檢驗農(nóng)村金融規(guī)模（Fs）與農(nóng)村金融效率（Fs）對城鄉(xiāng)居民消費差距的影響及其影響路徑。

表3 基礎(chǔ)估計結(jié)果

核心解釋變量對城鄉(xiāng)消費差距的影響。第一，農(nóng)村金融規(guī)模對城鄉(xiāng)消費差距的影響。在表3的Model1中，金融規(guī)模對城鄉(xiāng)消費差距的影響為顯著負向相關(guān)且通過了1%的顯著性檢驗，表明農(nóng)村金融規(guī)模的擴大確實對縮小城鄉(xiāng)消費差距起到了一定作用，假說H1得以驗證。這與本文的理論分析一致，農(nóng)村金融規(guī)模擴大可以使更多農(nóng)民得到金融機構(gòu)提供的利息進而增加一定收入；農(nóng)村金融規(guī)模的擴大還可為農(nóng)民提供便捷的金融服務(wù)，降低獲得金融信貸服務(wù)的機會成本，為更多的農(nóng)民緩解信貸約束，提高購買力，進而縮小城鄉(xiāng)消費差距。此外，從Model2、Model3與 Model4中還可看出，金融規(guī)模對生存型、享受型消費差距的影響均為負向，且分別通過了1%與10%的顯著性檢驗。該結(jié)果表明，在2004-2017年間，農(nóng)村金融規(guī)模通過多種途徑縮小城鄉(xiāng)消費差距；從影響系數(shù)差異看，金融規(guī)模擴大對享受型消費差距的影響最大，對生存型消費差距影響最小，這表明隨著我國農(nóng)民的收入水平不斷提高，農(nóng)民的消費觀念習(xí)慣正在發(fā)生變化，消費需求正由基本的物質(zhì)需求向精神文化需求擴展。農(nóng)村金融規(guī)模正在為拉動農(nóng)村消費結(jié)構(gòu)升級提供強大的動力，不僅在生存型消費方面縮小城鄉(xiāng)消費差距，還從更高層次的消費方面為縮小城鄉(xiāng)消費差距做出貢獻。第二，農(nóng)村金融效率對城鄉(xiāng)消費差距的影響。在表3的Model1中，農(nóng)村金融效率的系數(shù)為負且通過了5%的顯著性檢驗，假說H2得以驗證。農(nóng)村金融效率提高可以縮小城鄉(xiāng)消費差距，其原因可能是金融效率的提高可以將存款轉(zhuǎn)化為更多的貸款，使農(nóng)民獲得更充足的信貸供給并在此基礎(chǔ)上提高其消費預(yù)期，從而縮小城鄉(xiāng)消費差距。此外，通過Model2、Model3與 Model4可看出，農(nóng)村金融效率僅通過影響生存型消費差距進而影響到居民總體消費差距，這表明農(nóng)村金融效率對農(nóng)村消費結(jié)構(gòu)升級與農(nóng)民高層次消費支出未能產(chǎn)生正向影響，抑制了農(nóng)民消費潛力的釋放。

控制變量對城鄉(xiāng)消費差距的影響。在表3的Model1中，城鄉(xiāng)收入差距系數(shù)為正且通過了1%的顯著性檢驗，表明城鄉(xiāng)收入差距對城鄉(xiāng)消費差距具有顯著的正向影響；城鎮(zhèn)化率的提高能夠有效降低城鄉(xiāng)消費差距；人口老齡化水平在1%的統(tǒng)計水平上負向影響城鄉(xiāng)消費差距。

2.分地區(qū)估計結(jié)果分析。本文通過劃分東、中、西三個區(qū)域進一步分析了農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)村金融效率對城鄉(xiāng)消費差距的區(qū)域性影響，結(jié)果如表4所示。從表4中方程（1）（2）和（3）可知，在東部地區(qū)中農(nóng)村金融規(guī)模于1%的統(tǒng)計水平下負向影響城鄉(xiāng)消費差距；在西部地區(qū)中農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)村金融效率均對城鄉(xiāng)消費差距產(chǎn)生負向影響，且分別通過了5%與10%的顯著性檢驗。其原因可能是，東部地區(qū)農(nóng)村金融規(guī)模擴大降低了農(nóng)民獲得信貸服務(wù)的機會成本，提高了農(nóng)民獲得信貸資金的可能性，進而縮小城鄉(xiāng)消費差距；西部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展相對落后、結(jié)構(gòu)單一，除以農(nóng)信社為代表的金融機構(gòu)外，農(nóng)村居民沒有其他金融機構(gòu)來為其提供信貸支持，因此擴大農(nóng)村金融規(guī)模與提高金融效率對緩解西部地區(qū)農(nóng)村居民的信貸約束、縮小城鄉(xiāng)消費差距起著重要作用。

表4 分地區(qū)估計結(jié)果

（五）穩(wěn)健性檢驗

為了增加研究結(jié)論的可靠性，本文通過如下方法衡量估計結(jié)果的穩(wěn)健性：使用“城鄉(xiāng)居民消費差距=城鎮(zhèn)居民人均消費/農(nóng)村居民人均消費”替換被解釋變量測量方法重新估計以上模型。通過依次加入三個新控制變量進行逐步回歸。通過上述處理后，顯示本文回歸結(jié)果未發(fā)生顯著變化，這表明本文結(jié)論具有一定的穩(wěn)健性。

研究結(jié)論及政策建議

本文通過選取2004-2017年25個省級面板數(shù)據(jù)采用靜態(tài)面板回歸的方法，研究了農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)村金融效率對我國城鄉(xiāng)消費差距的影響。在對估計結(jié)果進行充分檢驗后，本文得到了如下結(jié)論：農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)消費差距存在顯著影響，為擴大農(nóng)村金融規(guī)模與提高農(nóng)村金融效率可以縮小了城鄉(xiāng)消費差距。從影響路徑來看，農(nóng)村金融規(guī)模對城鄉(xiāng)消費差距的縮減效應(yīng)是通過生存型消費差距與享受型消費差距同時實現(xiàn)的，而農(nóng)村金融效率主要通過影響生存型消費差距進而影響城鄉(xiāng)消費差距；從影響區(qū)域來看，農(nóng)村金融規(guī)模在東、西部地區(qū)顯著縮小了城鄉(xiāng)消費差距，農(nóng)村金融效率則主要在西部地區(qū)縮小了城鄉(xiāng)消費差距。因此，在農(nóng)村金融發(fā)展過程中，既要注重金融規(guī)模量的擴大，又要注重金融效率質(zhì)的提升，讓農(nóng)村金融充分發(fā)揮對縮小城鄉(xiāng)消費差距的積極作用。

具體的政策建議如下：第一，在擴大農(nóng)村金融規(guī)模的同時注重改善農(nóng)村金融效率。針對農(nóng)村金融信貸支持力度較弱的問題，我國農(nóng)村金融要繼續(xù)加大對農(nóng)民的信貸供給，加強對農(nóng)村地區(qū)的涉農(nóng)資金投放力度，同時加大農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面。對于農(nóng)村信用社等主要金融機構(gòu)的運行，應(yīng)當(dāng)在保證自身盈利的前提下，適當(dāng)增加對農(nóng)民的貸款額。在改善農(nóng)村金融效率方面，要提高農(nóng)村金融機構(gòu)的存貸款轉(zhuǎn)化率，減少農(nóng)村的資金外流，使農(nóng)村的資金盡量滿足農(nóng)戶的貸款需求，同時要降低農(nóng)村居民貸款門檻，增強農(nóng)村居民消費能力。第二，調(diào)整城鄉(xiāng)收入差距，助力農(nóng)村消費結(jié)構(gòu)升級。城鄉(xiāng)收入差距是影響城鄉(xiāng)消費差距的重要因素，無論是城鄉(xiāng)收入差距或農(nóng)村居民的消費結(jié)構(gòu)升級，其原因均與農(nóng)民收入較低有關(guān)。因此，需要運用多種手段推動農(nóng)民增收，通過優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)或根據(jù)不同的地域特點發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，以增加農(nóng)村居民收入。此外，農(nóng)業(yè)面臨的不可控風(fēng)險較大，政府應(yīng)當(dāng)健全農(nóng)業(yè)保險體系，減少自然風(fēng)險和市場風(fēng)險對農(nóng)民收入的影響，提升其消費信心。

注釋：

①根據(jù)歷年《中國統(tǒng)計年鑒》《中國金融統(tǒng)計年鑒》相關(guān)數(shù)據(jù)經(jīng)過整理計算得到。

②地區(qū)劃分：東部地區(qū)包括北京、天津、河北、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、海南；中部地區(qū)包括山西、吉林、黑龍江、安徽、江西、河南、湖北、湖南；西部地區(qū)包括內(nèi)蒙古、廣西、重慶、四川、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆（下同）。

③生存型居民消費包括衣著、食品與居住支出；享受型居民消費包括通信、交通與家庭設(shè)備支出；發(fā)展型居民消費包括醫(yī)療保健與文教娛樂支出。

④由于篇幅所限，文中未做展示，結(jié)果備索。