張昆明

1946年6月11日上午，邯鄲市和平路一座大樓前，人群簇?fù)?，熱鬧非凡，來(lái)自工商界的許多老板和經(jīng)理前來(lái)捧場(chǎng)，還有不少人拿著現(xiàn)款趕來(lái)存錢。這一天正是瑞華銀行總行開幕，向社會(huì)正式公告營(yíng)業(yè)的日子。這一天，來(lái)銀行辦結(jié)存款業(yè)務(wù)的客戶有60余人，總存款額17600余萬(wàn)元（折合法幣8億多元），還有一些人因來(lái)得晚，銀行不再辦理業(yè)務(wù)，只能將錢帶回去，準(zhǔn)備第二天再來(lái)辦理存款手續(xù)。

解放戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期成立的瑞華銀行，是中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)成立的第一家民營(yíng)股份制商業(yè)銀行。其成立和發(fā)展的歷史，印證了特殊斗爭(zhēng)時(shí)期紅色金融事業(yè)的艱辛探索，也在中國(guó)現(xiàn)代金融發(fā)展史冊(cè)中留下了重要一筆。

特殊形勢(shì)下成立的瑞華銀行

抗日戰(zhàn)爭(zhēng)勝利后，全國(guó)人民歡欣鼓舞，在多方努力下，也很快迎來(lái)一片似乎和平在望的曙光。1945年10月10日，國(guó)共兩黨代表在重慶簽署《雙十協(xié)定》，國(guó)民黨同意和平建國(guó)的基本方針，預(yù)示著國(guó)家將走上和平發(fā)展道路。

1946年年初，中共晉冀魯豫中央局、晉冀魯豫邊區(qū)政府等重要機(jī)關(guān)相繼進(jìn)駐邯鄲。根據(jù)中共中央指示，必須做好兩手準(zhǔn)備，“爭(zhēng)取和，準(zhǔn)備打”，要把國(guó)營(yíng)經(jīng)濟(jì)逐漸轉(zhuǎn)為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。為此，邊區(qū)政府先后調(diào)整了一系列方針、政策，金融事業(yè)也在調(diào)整之列。

抗日戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期成立的冀南銀行在打擊偽鈔、保護(hù)根據(jù)地經(jīng)濟(jì)、發(fā)展工農(nóng)生產(chǎn)、促進(jìn)商品流通、保障軍需民用等方面發(fā)揮了重要作用，但在新的斗爭(zhēng)形勢(shì)下，金融事業(yè)的發(fā)展策略和思路也須作出相應(yīng)調(diào)整。由共產(chǎn)黨獨(dú)自創(chuàng)辦的冀南銀行，抗戰(zhàn)時(shí)期即為國(guó)民黨所不容，要將黨和人民的金融事業(yè)更好地保護(hù)和延續(xù)下去，必須改頭換面。策略就是將冀南銀行部分人員和財(cái)產(chǎn)抽調(diào)出來(lái)，再吸收私人資本入股，另行成立一個(gè)具有民營(yíng)性質(zhì)的瑞華銀行。倘若國(guó)內(nèi)保持和平發(fā)展局面，就由瑞華銀行代替冀南銀行繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，如果發(fā)生內(nèi)戰(zhàn)，私營(yíng)性質(zhì)的瑞華銀行也便于扎根敵占區(qū)，繼續(xù)開展工作。

1946年3月下旬，冀南銀行在邯鄲召開區(qū)行經(jīng)理會(huì)議，討論建立私營(yíng)銀行的必要性。恰巧邊區(qū)參議會(huì)在邯鄲召開，來(lái)自社會(huì)各界的很多代表參加，可借參議會(huì)召開之機(jī)，將冀南銀行成立瑞華銀行的議題拋出來(lái)，請(qǐng)經(jīng)濟(jì)界的參議員商議。當(dāng)時(shí)邊區(qū)新解放的大小城市百?gòu)U待興，盡管民間留有一些私人銀號(hào)，但其規(guī)模小，投機(jī)性強(qiáng)，難當(dāng)大任，成立一個(gè)具有較大規(guī)模和影響力的民營(yíng)銀行正好可以填補(bǔ)金融業(yè)的“空缺”。同時(shí)，很多擁有商業(yè)頭腦的生意人從中看到了“巨大商機(jī)”，因此成立瑞華銀行一事得到大家的擁護(hù)和支持。經(jīng)討論商定，新成立的瑞華銀行在邯鄲設(shè)立總行，在邢臺(tái)、南宮、臨清、濟(jì)寧、菏澤、長(zhǎng)治、晉城等七地設(shè)立分行，銀行招股額定為五萬(wàn)萬(wàn)元（冀鈔），一萬(wàn)元為一大股，一千元為一小股，不足千元者可以數(shù)人合集一股。隨即，他們起草了規(guī)章草案和募股啟事。參與這一議題討論的人作為發(fā)起人都簽了名。

4月5日，邯鄲市商會(huì)熱忱邀請(qǐng)各行業(yè)代表討論瑞華銀行創(chuàng)辦一事，很多人紛紛加入發(fā)起人行列和入股。4月9日，冀南銀行總經(jīng)理胡景沄（字竹軒）、邯鄲市商會(huì)主席楊真卿、群眾領(lǐng)袖霍清源、邊區(qū)參議員張桐祥四人召集其他發(fā)起人開會(huì)，選出11人為籌備委員，成立總行籌備處，并報(bào)請(qǐng)邊區(qū)政府備案準(zhǔn)予籌立。

4月19日，以胡竹軒名義在《新華日?qǐng)?bào)》刊登《瑞華銀行募集股金啟事》，并由冀南銀行出面，在長(zhǎng)治等地成立分行，開始招股。為吸引社會(huì)各界人士投資，瑞華銀行明確了股東可以享受的優(yōu)惠條件：優(yōu)先貸款，貸款利率酌低1厘至2厘（月息）;借款金額不超過(guò)原有股份50%，可以免去保證或抵押;在本行存款，利率酌高1厘至2厘（利息）。

對(duì)于經(jīng)商有錢的資本家而言，入股瑞華銀行不是難事，可是對(duì)于手邊沒多少錢、又想入股的很多農(nóng)民來(lái)說(shuō)并非易事。為此，長(zhǎng)治等地的農(nóng)村合作社采取了一個(gè)法子，鼓勵(lì)想入股的農(nóng)民將零星款投入合作社，再由合作社出面，將錢款集中投入瑞華銀行參股，將來(lái)按股為農(nóng)民分息，合作社不收手續(xù)費(fèi)。合作社的這一做法受到不少農(nóng)民稱贊。

5月17日，瑞華銀行在邯鄲召開首屆股東大會(huì)，到會(huì)股東80余人，討論修改銀行章程，選出董事13人、監(jiān)察5人，選舉胡竹軒為董事長(zhǎng)兼任總經(jīng)理。

到瑞華銀行工作的絕大多數(shù)人來(lái)自冀南銀行，此外也從社會(huì)上聘請(qǐng)了少數(shù)有工作經(jīng)驗(yàn)的私營(yíng)金融者為職員?？傂杏?月11日正式公告營(yíng)業(yè)，各地分行也在8月5日前相繼開業(yè)。

內(nèi)戰(zhàn)中瑞華銀行的曲折發(fā)展

瑞華銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針：“扶助農(nóng)村合作事業(yè)，活潑城市金融市場(chǎng)，振興農(nóng)工商業(yè)生產(chǎn)，獎(jiǎng)勵(lì)群眾節(jié)約儲(chǔ)蓄，繁榮社會(huì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)。”其營(yíng)業(yè)項(xiàng)目包括存款、放款、匯款、工商業(yè)投資、倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)、買賣有價(jià)證券、買賣生金銀（包括銀圓）等。其與冀南銀行的分工是：冀南銀行負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行和管理金融業(yè)，重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村貸款等農(nóng)村金融業(yè)務(wù);瑞華銀行主要負(fù)責(zé)在城市開展工商業(yè)金融業(yè)務(wù)。

對(duì)于新冒出的瑞華銀行，一些私人銀號(hào)很是擔(dān)心，怕?lián)屪咚麄兊纳?，把銀號(hào)擠垮。不過(guò)在相互合作中，瑞華銀行漸漸打消了這些人的顧慮。私人銀號(hào)從瑞華銀行借錢，透支利率為日息1.5厘，銀號(hào)再放出去，可以從中賺取1倍利息，生意并不虧。瑞華銀行正式開業(yè)前，各地銀號(hào)已向其借款1000多萬(wàn)元。

瑞華銀行成立后，很快受到戰(zhàn)爭(zhēng)影響，業(yè)務(wù)遭到?jīng)_擊。1946年6月底，蔣介石悍然撕毀《雙十協(xié)定》，調(diào)集軍隊(duì)大舉進(jìn)攻解放區(qū)。戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致人心惶惶，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，物價(jià)飛漲。7月15日，為穩(wěn)定物價(jià)，邊區(qū)政府下達(dá)緊縮通貨的命令，瑞華銀行不得不緊縮商業(yè)貸款，重點(diǎn)將貸款投向工業(yè)、手工業(yè)、運(yùn)輸、小本生意等領(lǐng)域。

9月，內(nèi)戰(zhàn)規(guī)模擴(kuò)大，國(guó)民黨軍隊(duì)占領(lǐng)很多城市，其飛機(jī)也飛到解放區(qū)上空到處騷擾。菏澤、濟(jì)寧兩個(gè)分行被迫搬遷，晉城分行無(wú)法經(jīng)營(yíng)下去，應(yīng)股東請(qǐng)求，由區(qū)黨委宣布撤銷。

11月，總行遷至武安陽(yáng)邑鎮(zhèn)，將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)放在清理舊貸、經(jīng)營(yíng)倉(cāng)庫(kù)貨物買賣上。

在業(yè)務(wù)上，瑞華銀行與冀南銀行存在一定競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，而且瑞華銀行工作人員實(shí)行薪金制，待遇更高，這引起不少人非議和不滿。一時(shí)間，瑞華銀行內(nèi)外交困，處于十分尷尬的境地。

12月，按照上級(jí)指示，瑞華銀行總行和分行并入冀南銀行，同時(shí)考慮到將來(lái)發(fā)展，名號(hào)保留，財(cái)產(chǎn)獨(dú)立。據(jù)1947年1月統(tǒng)計(jì)，瑞華銀行成立半年來(lái)，共募集股金42388萬(wàn)元;吸收存款243204萬(wàn)元，向外貸款14058萬(wàn)元;利用倉(cāng)庫(kù)經(jīng)營(yíng)棉花、土布、食鹽、糧食、煤炭、染料、山貨等，獲利79879萬(wàn)元。

1947年，對(duì)解放區(qū)而言，戰(zhàn)局趨向好轉(zhuǎn)。冀南銀行再次作出決定，瑞華銀行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，并逐步抽回公股，擴(kuò)大私股，停止經(jīng)營(yíng)生金銀和外匯，緊縮倉(cāng)庫(kù)經(jīng)營(yíng)和投資規(guī)模。同時(shí)，進(jìn)一步明確冀南銀行和瑞華銀行之間的關(guān)系：屬于國(guó)家銀行管理指導(dǎo)私營(yíng)銀行，瑞華銀行要向當(dāng)?shù)亟患{合理負(fù)擔(dān)。按照新的經(jīng)營(yíng)策略，冀南銀行收回公股28000萬(wàn)元，在瑞華銀行僅剩公股6600萬(wàn)元，其余留存的私股為10500萬(wàn)元。

1947年6月，瑞華銀行總行又遷回邯鄲。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1947年2月至7月，瑞華銀行吸收存款525億元、向外貸款354億元。

1948年春，總行遷往石家莊，邯鄲另設(shè)分行，并代總行保管黃金、銀圓和元寶等貴金屬。

1949年1月31日，北平和平解放，瑞華銀行總行隨中央機(jī)關(guān)進(jìn)駐北平接管舊銀行，隨后并入中國(guó)人民銀行。1949年3月，瑞華銀行總行通知各分行，登報(bào)刊發(fā)《歇業(yè)啟事》，凡是股東可持股票于3月13日至4月15日向各地聯(lián)行抽股分紅，逾期不取者，全數(shù)轉(zhuǎn)入各地人民銀行儲(chǔ)蓄部，作為儲(chǔ)蓄存款。至此，瑞華銀行圓滿完成自己的歷史使命，退出金融舞臺(tái)。

瑞華銀行發(fā)揮的歷史作用

從1946年創(chuàng)立到1949年結(jié)束，瑞華銀行存續(xù)時(shí)間僅三年。在這短短三年內(nèi)，作為邊區(qū)的一家重要金融機(jī)構(gòu)，在扶持工商業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定城市經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)工人就業(yè)、支援解放戰(zhàn)爭(zhēng)等方面，發(fā)揮了重要作用。

在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)方面，瑞華銀行總行和分行采取各種方式打擊偽鈔和法幣，推動(dòng)冀南幣迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，使邊區(qū)政府掌握金融斗爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定。

在扶持工商業(yè)發(fā)展方面，支持一批工業(yè)企業(yè)發(fā)展。邊區(qū)政府在接管邯鄲面粉廠之初，廠里有工人300余人，日產(chǎn)面粉200袋至800袋。瑞華銀行投入貸款大力支持，使面粉廠很快擴(kuò)大到日產(chǎn)面粉1500袋至1800袋。彭城鎮(zhèn)以瓷業(yè)聞名遠(yuǎn)近，但在日寇占領(lǐng)期間，鎮(zhèn)上瓷窯所剩無(wú)幾，大批工人失業(yè)。瑞華銀行向彭城瓷業(yè)貸出款項(xiàng)3200多萬(wàn)元，對(duì)瓷業(yè)運(yùn)銷總店投資3億元、貸款500余萬(wàn)元，使當(dāng)?shù)卮蓸I(yè)得以恢復(fù)發(fā)展。晉城分行向鐵業(yè)投資700余萬(wàn)元，長(zhǎng)治分行向紡織業(yè)投資400余萬(wàn)元，也促進(jìn)了當(dāng)?shù)罔F業(yè)、紡織業(yè)的發(fā)展。除了扶持公辦和私營(yíng)企業(yè)，瑞華銀行對(duì)走街串巷的小商小販也給予貸款扶持，惠及民生，受到群眾歡迎。

在平衡物價(jià)方面，瑞華銀行利用邊區(qū)政府特許經(jīng)營(yíng)的倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)，掌握大宗商品的采購(gòu)和銷售，積極穩(wěn)定市場(chǎng)物價(jià)，改善群眾生活。

在支援解放戰(zhàn)爭(zhēng)方面，瑞華銀行將貨物出口到敵占區(qū)，換回黃金和外匯，不斷支援前線。1948年春夏，代總行保管貴金屬的邯鄲分行一次性拿出數(shù)車黃金、銀圓和元寶，為支援解放戰(zhàn)爭(zhēng)和開辟新解放區(qū)立下“特殊功勞”。

回顧瑞華銀行的歷史，其是中國(guó)人民銀行前身之一，盡管創(chuàng)辦時(shí)間短暫，但在繁榮城市工商業(yè)、積累城市金融工作經(jīng)驗(yàn)、支持解放區(qū)建設(shè)、培養(yǎng)和輸送金融干部等方面發(fā)揮了不可或缺的重要作用，從而在中國(guó)金融發(fā)展史上譜寫了異常光輝燦爛的一頁(yè)，值得后人銘記。

題圖 1946年5月，瑞華銀行首屆股東大會(huì)合影

責(zé)任編輯 / 陳 洪