非也

位于渤海之濱的天津銀行發(fā)布財報。

面對2021年復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境，天津銀行凈利潤下滑嚴(yán)重。具體來看，報告期內(nèi)，天津銀行總資產(chǎn)突破7000億元，增幅4.7個百分點；實現(xiàn)營業(yè)收入176.94億元，同比增幅2.9個百分點；凈利潤32.14億元，同比下降了26個百分點。

天津銀行資產(chǎn)質(zhì)量也明顯惡化：報告期內(nèi)該行撥備覆蓋率為154.26%，直逼150%的監(jiān)管紅線，不良率上升0.25個百分點至2.41%。

近日，天津銀行發(fā)布2021年業(yè)績公告。截至2021年年末，該行資產(chǎn)總額突破7000億元，達至7199.04億元，增幅4.7%；實現(xiàn)營業(yè)收入176.94億元，同比增幅2.9%。

然而，與總資產(chǎn)及營業(yè)收入微增相反的是，天津銀行去年的凈利潤下滑嚴(yán)重。截至2021年末，該行凈利潤為32.14億元，同比下降26%；歸母凈利潤為31.96，同比下降25.80%。而13家城商行中，除了天津銀行，還另有三家城商行出現(xiàn)凈利潤負(fù)增長，分別是錦州銀行1.02億元，同比下滑33.34個百分點；哈爾濱銀行3.99億元，同比下滑49.90個百分點；盛京銀行4.31億元，同比下滑65.02個百分點。

凈利潤出現(xiàn)下滑的同時，天津銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也承壓。年末該行的不良貸款率達到2.41%，較上年末上升0.25個百分點；撥備覆蓋率為154.26%，同比下滑29.19%，，逼近接近150%的監(jiān)管紅線。

另外一方面，天津銀行資本充足率三項指標(biāo)也均出現(xiàn)不同程度的下滑。截至2021年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.73%、10.74%、13.49%，分別同比下降0.39個百分點、0.38個百分點、0.99個百分點。

營業(yè)收入雖然有小幅度增長，但是該行的中收卻也有所減少。據(jù)財報顯示，截至2021年末，天津銀行手續(xù)費及傭金凈收入為178.36億元，同比下降22.8%。受投資收益影響，天津銀行營收得以實現(xiàn)小幅增長。

引人注意的是，天津銀行過去一年的房地產(chǎn)貸款激增了近83倍。

數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，天津銀行的房地產(chǎn)貸款金額為308.92億元，占比全行貸款18.5%；房地產(chǎn)業(yè)不良貸款由2020年的0.19億元增至16.03億元，增長了82.5倍，與此同時，該行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率也由2020年年末的0.05%增長至5.19%，增長了102倍。

對此，天津銀行在年報中表示：“本行向房地產(chǎn)業(yè)借款人發(fā)放的公司貸款不良率上升主要是因為個別公司客戶還款能力減弱。”據(jù)悉，截至2020年末及2021年末，來自該行業(yè)借款人的公司客戶不良貸款分別占公司客戶不良貸款總額的0.5%及28.9%。

從貸款結(jié)構(gòu)上來看，公司貸款占天津銀行全行貸款的48.9%，較上年末增幅1.70個百分點。同時，天津銀行的行業(yè)貸款集中度偏高，其中，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)貸款在公司貸款中占比分別為22.7%、18.5%、14.8%和12.5%，合計達到68.5%。

另一方面，天津銀行的個人貸款占比為39.3%，同比下滑4.6個百分點。其中，個人經(jīng)營類貸款同比增長62.02%、住房按揭貸款同比增長15.28%、個人消費貸款減少194.66億元、同比下降22.4%。

從投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，企業(yè)債券和資產(chǎn)支持證券合計665.40億元，占比21.04%；基金、信托和資產(chǎn)計劃合計1045.39億元，占比33.06%。

值得一提的是，天津銀行在今年年初迎來一位新行長，也因此，天津銀行正式形成“一正三副”管理層架構(gòu)。

1月12日，天津銀保監(jiān)局發(fā)布公告，核準(zhǔn)鄭可天津銀行副行長的任職資格。

公開資料顯示，鄭可出生于1974年，博士學(xué)位。自畢業(yè)以來，鄭可一直供職于各類銀行業(yè)機構(gòu)，至今已有近19年的從業(yè)經(jīng)驗。2003年8月至2009年6月，鄭可就職于中行北京市分行，曾擔(dān)任該行資金業(yè)務(wù)部高級產(chǎn)品經(jīng)理、海淀支行行長助理等職務(wù)。

離開中行后，鄭可轉(zhuǎn)戰(zhàn)渤海銀行，歷任金融市場部副總經(jīng)理、資產(chǎn)管理部總經(jīng)理、太原分行黨委書記及行長、天津分行黨委書記及行長、總行條線總裁等職。

對于銀行如何有效應(yīng)對伴隨金融科技浪潮的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，鄭可曾表示，商業(yè)銀行的破解之道是形成自身核心競爭優(yōu)勢，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的節(jié)奏，一方面利用“科技”驅(qū)動金融價值鏈的風(fēng)險管理和效率優(yōu)化，一方面強化“開放”與融合，在滿足監(jiān)管政策的要求下，與合作伙伴的共同拓寬服務(wù)邊界，重塑銀行整體價值鏈。

目前天津銀行的高管架構(gòu)為：行長吳洪濤，副行長蔣華、劉剛領(lǐng)、鄭可。值得注意的是，該行的三位副行長均2020年下半年公開“社招”回來的“70后”管理層。

2020年7月28日，天津銀行原董事長李宗唐辭任，原行長孫利國升任董事長。隨后，該行發(fā)布面向社會公開選聘行長、副行長公告，欲招聘行長1名，副行長3名。天津銀行表示，此次招聘是“為進一步提高天津銀行經(jīng)營管理水平，增強市場競爭活力，建設(shè)高素質(zhì)、專業(yè)化的經(jīng)營管理團隊，推進企業(yè)持續(xù)健康高質(zhì)量發(fā)展”。

同年10月，天津銀行公開選聘出行長吳洪濤，兩位副行長蔣華、劉剛領(lǐng)。資料顯示，吳洪濤曾任職于廣發(fā)銀行、江西銀行、廣東華興銀行，在加入天津銀行之前，便有超過23年的銀行從業(yè)經(jīng)歷；蔣華和劉剛領(lǐng)亦有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗在

信息顯示，天津銀行前身為城市信用社，于1996年11月在65家城市信用社的基礎(chǔ)上共同組建而成，直至2016年3月，該行在香港上市。