【綜述篇】

2021這一年，沉浸式消費(fèi)大行其道，無論是支付方式，還是消費(fèi)場景，從科幻到復(fù)古，更加精細(xì)化的設(shè)計(jì)和互動(dòng)體驗(yàn)加入，讓消費(fèi)行為本身更沉浸;元宇宙、NFT（Non-Fungilble Token，非同質(zhì)化代幣）等虛擬數(shù)字概念的出現(xiàn)，讓消費(fèi)者仿佛又見證了一個(gè)新時(shí)代的誕生;帳篷露營、滑板飛盤、滑冰滑雪等戶外運(yùn)動(dòng)成為新潮;消費(fèi)場景在持續(xù)加碼綠色消費(fèi)場景建設(shè)響應(yīng)“30·60”戰(zhàn)略;在“攢錢、平替、理性、國潮、斷舍離”的消費(fèi)大環(huán)境下，信用卡產(chǎn)品以新消費(fèi)為主的生活方式推出的優(yōu)惠與活動(dòng)層出不窮......一個(gè)有時(shí)代特色的“新”消費(fèi)時(shí)代正在形成，商業(yè)銀行、商戶、消費(fèi)者都在踐行可持續(xù)發(fā)展的消費(fèi)趨勢中加大力度、不斷“碳”尋、繼續(xù)成長。

“碳”尋真實(shí)需求：打造打動(dòng)消費(fèi)者的“心”場景。消費(fèi)者正在經(jīng)歷和體驗(yàn)著生活方式的變化。對(duì)消費(fèi)者來說，購物消費(fèi)不再遭遇“殺熟”、投資理財(cái)不再“入坑”、獲得信息不再“焦慮”、種草評(píng)論不再“虛假”，這都是成長的消費(fèi)者所期盼的，也是消費(fèi)市場需要改進(jìn)的方向，更是銀行及其產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)打動(dòng)用戶的“心”場景。

2021年，由于中國消費(fèi)者的思想自覺和文化自信正成為一種不可阻擋的集體力量，因此，消費(fèi)“碳”尋到了屬于它自己的特征：

一是“生活中需要”和“性價(jià)比”成為消費(fèi)最重要的決策要素。尤其是年輕客群，開始出現(xiàn)“回歸商品和服務(wù)使用價(jià)值”的消費(fèi)理念，不再追求大牌，國潮當(dāng)紅就是最典型的消費(fèi)現(xiàn)象。

二是回歸“真的需要”但也接受能體現(xiàn)自我的商品溢價(jià)。該特征核心其實(shí)是“悅己”，在決定是否花更多錢的時(shí)候，主角往往不再是商品，而是消費(fèi)者自己，消費(fèi)者雖然厭倦了用消費(fèi)給自己打標(biāo)簽的行為，但“彰顯個(gè)性”這一消費(fèi)需求仍舊值得商業(yè)銀行持續(xù)追蹤。創(chuàng)造體現(xiàn)消費(fèi)者自我價(jià)值和人設(shè)的場景更能引起共鳴。

三是真實(shí)用戶的自發(fā)性反饋比KOL（Key Opinion Leader，關(guān)鍵意見領(lǐng)袖）更有說服力。品牌投放越來越普遍，KOL與其推薦/測評(píng)商品之間的關(guān)系不可避免偏向功利化，可信度降低。成長起來的消費(fèi)者已經(jīng)可以較為清楚地甄別消費(fèi)中什么更真實(shí)、更值得買。

四是對(duì)簡約生活的追求。其實(shí)從上述三個(gè)特征中就能發(fā)現(xiàn)綠色低碳的簡約主義和實(shí)用主義已經(jīng)開始潛移默化地在這屆消費(fèi)者的消費(fèi)行為中頗有力度的體現(xiàn)出來。比如對(duì)耐用品的品牌忠誠度相對(duì)更高，對(duì)快消品的品牌忠誠度相對(duì)較低。

“碳”尋數(shù)字化中臺(tái)：驅(qū)動(dòng)百家銀行App履新動(dòng)能。截至2021年6月底，我國手機(jī)銀行全行業(yè)月活用戶數(shù)總計(jì)4.7億戶，日活用戶數(shù)總計(jì)7350.65萬戶。波士頓咨詢《2021年全球零售銀行業(yè)報(bào)告》指出，2021年手機(jī)銀行的使用率增加了30%，而且這種變化可能將是永久性的。正如報(bào)告所預(yù)測，2021年商業(yè)銀行注重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，側(cè)重科技應(yīng)用于場景，看重構(gòu)建生態(tài)平臺(tái)，這些成為后疫情時(shí)代銀行業(yè)發(fā)展的主旋律。而作為策應(yīng)“30·60”雙碳戰(zhàn)略的綠色金融重要參與者，2021年，百家銀行App在統(tǒng)一使用銀聯(lián)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)后，融合自身特色產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)和活動(dòng)，以其數(shù)字化轉(zhuǎn)型架構(gòu)輕量化、用戶體驗(yàn)親和化、場景融合互動(dòng)輕快化的“輕”“親”二力，發(fā)揮出“銀聯(lián)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)+銀行特色營銷”的乘數(shù)效應(yīng)，通過各家銀行App線上流量入口這條繩索，“碳”尋銀行移動(dòng)金融服務(wù)的生態(tài)邏輯。

一方面，經(jīng)濟(jì)全面綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展上升到國家戰(zhàn)略高度，銀行通過將豐富的消費(fèi)場景金融依托各自的區(qū)位、資源優(yōu)勢，緊抓“雙碳”機(jī)遇。如中國銀聯(lián)聯(lián)合眾多商業(yè)銀行推出的數(shù)字銀行卡—“銀聯(lián)無界卡”，打破了傳統(tǒng)銀行卡的發(fā)卡模式界限、支付場景界限、金融服務(wù)的時(shí)間與空間界限，雖“無”勝“有”，響應(yīng)“雙碳”目標(biāo)。

另一方面，發(fā)揮金融在移動(dòng)支付便民工程中拓展的眾多場景的優(yōu)惠營銷，最終達(dá)到節(jié)能減排的目的。2021年5月，浙江湖州銀保監(jiān)分局就發(fā)布了全國首個(gè)《區(qū)域性“碳中和”銀行建設(shè)指南》，并制定了《銀行業(yè)“28·58”碳達(dá)峰與碳中和遠(yuǎn)景規(guī)劃》，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等銀行成為首批試點(diǎn)?？梢哉f，銀行業(yè)從產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、政策等不同維度的深入探索，通過豐富多元的消費(fèi)場景，為銀行帶來新的盈利點(diǎn)，更是成為經(jīng)濟(jì)主體綠色低碳發(fā)展的新動(dòng)能。

“碳”尋實(shí)動(dòng)率：點(diǎn)燃信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新“火苗”。實(shí)動(dòng)率是信用卡活躍客戶占流通客戶的比例，2021年由平安銀行首次提出。將實(shí)動(dòng)率作為發(fā)展指標(biāo)，通過優(yōu)化信用卡產(chǎn)品、豐富營銷活動(dòng)、提高互動(dòng)頻率等，著力提升信用卡客戶觸達(dá)率和客戶體驗(yàn)，能夠得到消費(fèi)市場的正向反饋。信用卡活躍客戶占流通客戶的比例能夠非常直觀地反映信用卡客戶的活躍度，從而幫助銀行利用數(shù)據(jù)、算力，全方位地照顧到用戶的需求、讓用戶提升用卡的主動(dòng)意愿并形成用卡習(xí)慣，切切實(shí)實(shí)地反哺到數(shù)據(jù)上來。

一是要發(fā)力構(gòu)建“場景+服務(wù)”生態(tài)閉環(huán)，這是基礎(chǔ);二是要圍繞客戶、場景、數(shù)據(jù)和經(jīng)營活動(dòng)構(gòu)建一體化的經(jīng)營模型和經(jīng)營邏輯，這是結(jié)構(gòu)框架;三是要匹配信用卡經(jīng)營活動(dòng)中的產(chǎn)品、權(quán)益、促銷活動(dòng)、服務(wù)等來滿足客戶需求，此為目的。第八屆金卡獎(jiǎng)四大榜單十八個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)中有近一半榜單的前三名中有平安銀行的身影，根據(jù)數(shù)據(jù)分析后的結(jié)果可以清晰地感知到，平安銀行在信用卡側(cè)的布局力度，尤其是通過實(shí)動(dòng)率點(diǎn)燃了信用卡產(chǎn)品的創(chuàng)新與黏性的小火苗已見成效，值得參考。

“碳”尋科技：賦能消費(fèi)行為互動(dòng)新可能?！昂?yīng)”之下的元宇宙，正以迅雷不及掩耳之勢全面“進(jìn)人”我們的生活。入局者一波接一波，在這次登人元宇宙的大軍之中，商業(yè)銀行自然不會(huì)缺席，元宇宙為商業(yè)銀行帶來的是新零售時(shí)代中銀行服務(wù)、產(chǎn)品與消費(fèi)場景以及消費(fèi)者三者之間科技賦能下的沉浸式互動(dòng)新體驗(yàn)。

一是依靠超強(qiáng)的用戶心理獲取能力，通過設(shè)計(jì)高價(jià)值、高黏性的營銷互動(dòng)活動(dòng)來獲取用戶，讓用戶有更好的體驗(yàn)和更強(qiáng)的黏性。這就要通過用戶思維形成深度捆綁，在線上紅利逐漸消失的關(guān)頭，銀行在流量成本高企的時(shí)代，精耕細(xì)作老用戶，挖掘更多元化的消費(fèi)者價(jià)值，為“超級(jí)用戶”帶來極致產(chǎn)品與服務(wù)體驗(yàn)，聚集認(rèn)可形成口碑，與用戶深度連接捆綁。

二是“碳”尋覆蓋用戶全生命周期的生態(tài)銀行，通過自身的多元化產(chǎn)品體系，將銀行賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)能力與第三方場景流量相結(jié)合，將銀行服務(wù)嵌入到各類消費(fèi)場景中，實(shí)現(xiàn)多種服務(wù)場景的線上線下融合，為用戶提供一體化、無縫化、便捷化的互動(dòng)體驗(yàn)。

三是不斷地深化運(yùn)用用戶畫像體系，通過用戶畫像與產(chǎn)品畫像深度應(yīng)用，對(duì)內(nèi)打通數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、權(quán)益、科技、風(fēng)險(xiǎn)五大核心能力;對(duì)外串聯(lián)用戶的個(gè)人、家庭等綜合需求，為用戶提供一站式、一攬子、一條龍的優(yōu)質(zhì)綜合金融及生活解決方案。

四是在變幻極快的沉浸式服務(wù)中堅(jiān)守安全底線，無論創(chuàng)新支付下的沉浸式消費(fèi)體驗(yàn)如何便捷，也不管科技式營銷活動(dòng)有多么酷炫，又或者消費(fèi)場景中“腦洞”如何大開，都只能在安全紅線內(nèi)盡情發(fā)揮，好在無論是“云閃付”還是銀聯(lián)卡都有Token2.0護(hù)體，牢守消費(fèi)者錢袋子。

第八屆“金卡獎(jiǎng)”全榜單揭曉

【榜單篇】

第八屆“金卡獎(jiǎng)”榜單速覽

每一年“金卡獎(jiǎng)”中銀行在不同消費(fèi)場景及領(lǐng)域的排名都會(huì)有比較明顯的變化，這一方面取決于消費(fèi)者當(dāng)年的客群占比及特點(diǎn)，另一方面則是不同商業(yè)銀行對(duì)信用卡產(chǎn)品和營銷活動(dòng)側(cè)重點(diǎn)重塑的結(jié)果。

與此同時(shí)，消費(fèi)潛力不斷釋放。2021年1-11月，社會(huì)消費(fèi)品零售總額399554億元，同比增長13.7%（圖1）。1-3季度，全國居民人均可支配收入26265元，比上年同期增長10.4%（圖2）。

數(shù)據(jù)是最誠實(shí)的語者，第八屆金卡獎(jiǎng)四大榜單十八個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)再度更新，《金卡生活》為商業(yè)銀行和消費(fèi)者呈現(xiàn)“碳”尋“雙循環(huán)”格局中，全新的低碳綠色生態(tài)新消費(fèi)時(shí)代里的榜單實(shí)錄。

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消費(fèi)熱點(diǎn)國家和地區(qū)跨境交易金額第一名銀行

2021年招商銀行再次以占據(jù)6個(gè)國家和地區(qū)跨境交易金額第一的位置（表1），獲得冠軍。但仔細(xì)對(duì)照下發(fā)現(xiàn)，在國家和地區(qū)數(shù)量上較前五年有小幅下降，與2020年占據(jù)8個(gè)國家和地區(qū)交易金額首位的情況比較，2021年招商銀行有2個(gè)消費(fèi)熱點(diǎn)國家和地區(qū)從跨境交易金額榜首“消失”。

據(jù)《中國出境旅游發(fā)展年度報(bào)告2021》分析，受到疫情長尾效應(yīng)的影響，2021年，出境旅游人數(shù)為2562萬人次，與疫情發(fā)生前的2019年相比同比恢復(fù)17%，與疫情爆發(fā)的2020年相比，同比增長27%。相比疫情前每年過億人次的出境游規(guī)模，出境旅游依然基本處于停滯狀態(tài)，在底部盤整。

由于疫情防控得力和政策協(xié)調(diào)順暢，前往中國澳門的內(nèi)地游客市場出現(xiàn)明顯復(fù)蘇跡象，成為2021年出境游市場的亮點(diǎn)。

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三大用卡狀態(tài)單項(xiàng)獎(jiǎng)

TOP1：持卡人最愛信用卡組合

《金卡生活》將8年來持卡人最愛的信用卡組合列表呈現(xiàn)后可以看到，2021年，招商銀行躍居榜首，廣發(fā)銀行喜得榜眼，平安銀行則從連續(xù)三年穩(wěn)居的首位小幅回落至探花的位置（表2）。

2021年持卡人支付喜好有了較為明確的選擇傾向。首先，持卡人較為關(guān)心銀行卡產(chǎn)品使用體驗(yàn)，包括申卡速度、使用便捷性、權(quán)益服務(wù)等;其次，非常關(guān)注銀行卡產(chǎn)品使用中的獲得感，比如授信額度、優(yōu)惠活動(dòng)、積分變動(dòng)等;再者，持卡人尤其是年輕客群期望在使用銀行卡產(chǎn)品時(shí)獲得對(duì)美好生活的助力，包括通過較高的授信額度實(shí)現(xiàn)自如的消費(fèi)甚至是超前消費(fèi)，通過優(yōu)惠活動(dòng)獲得更多實(shí)惠等。

由此，我們繼續(xù)根據(jù)用卡次數(shù)、使用金額、刷卡商戶、自主消費(fèi)占比等變量來分析每一張卡在持卡人錢包中的位置。

TOP2：最具持卡人忠誠度銀行

2021年，一年內(nèi)具有良好交易表現(xiàn)的信用卡中，民生銀行“長期忠誠卡客戶”卡占比第一，興業(yè)銀行及光大銀行緊跟其后（表3）。

2021年根據(jù)京東消費(fèi)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院發(fā)布的《2021年度消費(fèi)趨勢盤點(diǎn)報(bào)告》顯示，59.6%的年輕客群的消費(fèi)態(tài)度呈現(xiàn)“只買需要的”理性趨勢。這也跟“持卡人最愛信用卡組合”中分析基本契合，“忠誠度”不再完全體現(xiàn)于固定使用某張信用卡產(chǎn)品上，而是更加細(xì)分在某個(gè)消費(fèi)場景中。

因此，2021年，“最具持卡人忠誠度銀行”的排名位置繼續(xù)更替，尤其是上海銀行，從2020年的第十名躍升至2021年榜單第四名，可見作為區(qū)域銀行的上海銀行在信用卡產(chǎn)品的差異化競爭中已有成效。

TOP3：最具持卡人活躍潛力銀行

與2020年相比，廣發(fā)銀行從第五名上升至第一名，交通銀行從第六名上升至第三名，而平安銀行排名在該獎(jiǎng)項(xiàng)中較為穩(wěn)定，連續(xù)三年居第四名（表4）。

該單項(xiàng)獎(jiǎng)主要體現(xiàn)相應(yīng)銀行信用卡產(chǎn)品的交易金額及次數(shù)隨時(shí)間上升的趨勢，根據(jù)綜述部分對(duì)2021年消費(fèi)市場特點(diǎn)的分析來看，擁有固定品牌消費(fèi)營銷活動(dòng)、特定領(lǐng)域長期優(yōu)惠權(quán)益的信用卡產(chǎn)品，其活躍度自然高。

2021年，“最具持卡人活躍潛力銀行”榜首再度易位廣發(fā)銀行。從表中可以看到，該獎(jiǎng)項(xiàng)榜首八年來從未重復(fù)過，這也從側(cè)面反應(yīng)了消費(fèi)者對(duì)銀行推出的活動(dòng)是否“實(shí)惠”的判斷主要來自于：優(yōu)惠力度是否足夠大、與日常需求是否匹配、活動(dòng)參與難度、獲取優(yōu)惠的便利性等。而營銷活動(dòng)對(duì)應(yīng)的實(shí)惠價(jià)值的獲得感直接關(guān)系到消費(fèi)者的黏性和選擇。

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六大行業(yè)消費(fèi)偏好銀行獎(jiǎng)

金卡獎(jiǎng)中“六大行業(yè)消費(fèi)偏好銀行獎(jiǎng)”是銀聯(lián)智策通過深度挖掘62銀聯(lián)卡在日常消費(fèi)、商務(wù)消費(fèi)、專項(xiàng)消費(fèi)、特殊消費(fèi)四大消費(fèi)服務(wù)領(lǐng)域中購物消費(fèi)、殷實(shí)家居、愛車一族、成長家庭、商務(wù)差旅、衛(wèi)生醫(yī)療等六大細(xì)分行業(yè)的消費(fèi)數(shù)據(jù)，確定持卡人消費(fèi)偏好，鎖定特定場景中不同銀行的特色，幫助商業(yè)銀行通過信用卡產(chǎn)品和服務(wù)推動(dòng)自身在新的生態(tài)消費(fèi)時(shí)代“碳”尋持卡人最真實(shí)的消費(fèi)趨勢。

TOP1：購物消費(fèi)銀行獎(jiǎng)

第八屆金卡獎(jiǎng)購物消費(fèi)銀行獎(jiǎng)中，持卡人占比排名前三的銀行分別是興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和光大銀行。

在購物消費(fèi)的特征上，2021年，年輕客群通過他們的消費(fèi)行為真實(shí)地展現(xiàn)出消費(fèi)者購買商品不再只是滿足生活基本需求，而是更看重商品的個(gè)性化特征，更在意消費(fèi)行為本身的文化內(nèi)涵，更關(guān)注信用卡的附加價(jià)值，希望通過個(gè)性化消費(fèi)來體現(xiàn)自身品位。

在此趨勢下，2021年，中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行延續(xù)“助商惠民”活動(dòng)，并通過“銀聯(lián)點(diǎn)亮假日”“食神計(jì)劃”“銀聯(lián)線上歲末繽紛購”等不同主題活動(dòng)，利用“云閃付”線上渠道、商超百貨線下實(shí)體店等渠道在全年滾動(dòng)為持卡人提供優(yōu)惠。與此同時(shí)，全國多地繼續(xù)在五一、國慶等節(jié)假日再度推出“消費(fèi)券”，為拉動(dòng)消費(fèi)內(nèi)需貢獻(xiàn)力量。

2021年，興業(yè)銀行繼續(xù)穩(wěn)坐“購物消費(fèi)銀行獎(jiǎng)”第一名位置，浦發(fā)銀行則從2020年的第四名躍升至第二名，光大銀行繼續(xù)保持在前三名中，排名較2020年下降一位（表5）。

TOP2：殷實(shí)家居銀行獎(jiǎng)

第八屆金卡獎(jiǎng)六大行業(yè)銀行獎(jiǎng)殷實(shí)家居消費(fèi)中，排名前三的銀行分別是交通銀行、平安銀行和北京銀行。

2021年，由于“雙減”、冬奧會(huì)等宏觀影響，文體類消費(fèi)在家庭消費(fèi)支出中快速增長，根據(jù)京東發(fā)布的《2021年服務(wù)消費(fèi)報(bào)告》顯示，僅體育培訓(xùn)服務(wù)用戶數(shù)同比增長達(dá)到360%，成交額同比增長236%，可謂驚人。

對(duì)比前兩年排名可以發(fā)現(xiàn)，平安銀行可謂進(jìn)步“神速”，從2019年、2020年的榜單第十名，一躍成為2021年榜單亞軍?！督鹂ㄉ睢吩谡{(diào)研中了解到，從整個(gè)平安銀行零售轉(zhuǎn)型的視角去看，2021年平安信用卡創(chuàng)意聯(lián)動(dòng)理財(cái)，推出的“惠花會(huì)賺”活動(dòng)，特邀持卡人通過信用卡消費(fèi)可獲得1∶1體驗(yàn)金，充分挖掘存量用戶的消費(fèi)潛力。找到一條通過打破電商與金融之間的壁壘，以持卡人運(yùn)營為核心，對(duì)內(nèi)打通信用卡業(yè)務(wù)各個(gè)鏈條，對(duì)外全渠道觸達(dá)用戶的全新路徑。

同樣榜單位置提升較快的還有北京銀行，從2020年的第六名成功躋身榜單季軍。而交通銀行仍舊保持榜首位置，也足以說明其持卡人在房地產(chǎn)、金融、教育、文體等家庭類商戶交易上的集中表現(xiàn)（表6）。

TOP3：愛車一族銀行獎(jiǎng)

第八屆金卡獎(jiǎng)六大行業(yè)消費(fèi)偏好銀行獎(jiǎng)中，“愛車一族”卡占比排名前二的銀行連續(xù)第四年保持不變，其中農(nóng)業(yè)銀行已四年蟬聯(lián)榜首，郵政儲(chǔ)蓄在2018年沖擊榜首后連續(xù)三年居于亞軍，北京銀行從上一年的第六席位沖入2021年的第三席位中。

根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2021年5月底，全國新能源汽車保有量已達(dá)580萬輛，約占全球新能源汽車總量的50%。2021年伴隨著國家碳達(dá)峰、碳中和的“30·60”雙碳目標(biāo)提出，綠色低碳的新能源汽車受到更多車主青睞。中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行正式啟動(dòng)銀聯(lián)信用卡主題優(yōu)惠活動(dòng)“買車就刷卡，大獎(jiǎng)等你拿”，助力新能源汽車推廣，提振汽車消費(fèi)。

根據(jù)連續(xù)八年的榜單排名可以看到，農(nóng)業(yè)銀行之所以持續(xù)位列該獎(jiǎng)項(xiàng)前三名，尤其是農(nóng)業(yè)銀行近三年來一直排位第一，與其持續(xù)深耕汽車消費(fèi)品牌活動(dòng)“百城千店農(nóng)行汽車節(jié)”有極大關(guān)系，2021年第六屆“百城千店農(nóng)行汽車節(jié)”營銷活動(dòng)繼續(xù)上演，增強(qiáng)專注于服務(wù)購車、保養(yǎng)和維修的愛車一族持卡人黏性自然已不在話下（表7）。

TOP4：成長家庭銀行獎(jiǎng)

第八屆金卡獎(jiǎng)六大行業(yè)消費(fèi)偏好專項(xiàng)獎(jiǎng)中，“成長家庭”用卡占比排名前三的銀行仍然是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和興業(yè)銀行。

2021年，家庭消費(fèi)中家電以舊換新服務(wù)銷量同比增長300%，裝修監(jiān)理服務(wù)、燈光設(shè)計(jì)服務(wù)、園藝服務(wù)等相對(duì)小眾的家庭類服務(wù)品類快速增長，服務(wù)消費(fèi)進(jìn)一步細(xì)分。特別是裝修消費(fèi)，根據(jù)《2021裝修消費(fèi)趨勢報(bào)告》顯示，2021年一站式裝修用戶數(shù)比2020年增長了160%。一方面，80后、90后持卡人逐漸成為裝修市場消費(fèi)的主力軍，在保證品質(zhì)的前提下，他們傾向于選擇省時(shí)省力的一站式家裝服務(wù)。另一方面，在疫情和房地產(chǎn)市場下行的沖擊下，持卡人在裝修消費(fèi)前都喜歡通過量房數(shù)據(jù)、實(shí)景設(shè)計(jì)方案、裝修日記等生態(tài)化內(nèi)容作為消費(fèi)參考，商業(yè)銀行相關(guān)領(lǐng)域信用卡完全可以作為優(yōu)化產(chǎn)品的參考因素。

躍升榜首的建設(shè)銀行憑借深耕其“統(tǒng)一時(shí)間、統(tǒng)一優(yōu)惠、統(tǒng)一宣傳、統(tǒng)一品牌”四統(tǒng)營銷方式，將“要買房到建行”“要裝修到建行”的口號(hào)深入人心，再借助全國各地不同主題的“建行家裝節(jié)”穩(wěn)固其在該領(lǐng)域特色地位。

金卡獎(jiǎng)中的“成長家庭”持卡人交易，根據(jù)八年來榜單排名情況可以看到，近三年來，前三名的銀行一直保持著該細(xì)分領(lǐng)域的優(yōu)勢，2021年，榜單前三排名有微小的變化，建設(shè)銀行從第二名上升至第一名，農(nóng)業(yè)銀行由第一轉(zhuǎn)為第二，興業(yè)銀行排位不變（表8）。

TOP5：商務(wù)差旅銀行獎(jiǎng)

第八屆金卡獎(jiǎng)六大行業(yè)消費(fèi)銀行獎(jiǎng)商務(wù)類別中“商務(wù)差旅”方面，卡占比排名前三銀行分別為上海銀行、民生銀行和光大銀行。

國際商旅出行復(fù)蘇路漫漫，據(jù)Fitch（惠譽(yù)國際）的預(yù)計(jì)，航空交通量要恢復(fù)至2019年的水平，可能要到2023年第四季度至2025年。但國內(nèi)疫情控制穩(wěn)定，差旅需求轉(zhuǎn)向內(nèi)循環(huán)，部分平臺(tái)的國內(nèi)商旅市場訂單量同比已超過2020年，隨著疫苗接種的推廣還會(huì)得到進(jìn)一步的恢復(fù)。

“商務(wù)差旅銀行獎(jiǎng)”連續(xù)八年榜單中，上海銀行都在該獎(jiǎng)項(xiàng)前兩名的位置徘徊，尤其是從2017年開始連續(xù)5年，都穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)榜單首位。作為規(guī)模超過萬億元的上市城商行，上海銀行通過不同的信用卡產(chǎn)品、商旅增值服務(wù)、優(yōu)惠活動(dòng)等，不斷深耕和創(chuàng)新，并且豐富出行生態(tài)中“零接觸”金融服務(wù)，全方位滿足商旅出行的持卡人剛性需求，在多年來擁有存量客戶的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)黏性，穩(wěn)居榜首。

同樣仍舊保持在榜單第二第三的是民生銀行和光大銀行。其中，民生銀行在2021年以京津冀都市圈為依托，推出“京津冀一體化互聯(lián)互通無界卡”，攜手12306打造“首批鐵路積分銀行”，打造特色卡權(quán)益、開展票務(wù)補(bǔ)貼，搭建立體化鐵路金融服務(wù)場景。屆時(shí)聯(lián)名卡專屬積分可直接兌換12306服務(wù)積分平臺(tái)權(quán)益，兌換內(nèi)容涵蓋貴賓廳、餐飲、保險(xiǎn)等鐵路專屬增值服務(wù);實(shí)現(xiàn)刷卡即可乘坐京津冀三地地鐵、公交等交通工具，并享受當(dāng)?shù)仄眱r(jià)優(yōu)惠政策。除京津冀地區(qū)外，全國有近300個(gè)城市支持交通運(yùn)輸部互聯(lián)互通，憑此卡同樣可在以上城市使用?？梢哉f是洞察商旅人士需求，實(shí)現(xiàn)三地出行、購物等安全、便捷、高效的綜合金融及非金融服務(wù)，帶來出行體驗(yàn)的優(yōu)化升級(jí)。

而光大銀行在2021年商旅出行方面的亮點(diǎn)是攜手中青旅耀悅、光大養(yǎng)老、光大惠民等光大集團(tuán)單位，整合各方優(yōu)質(zhì)資源，推出光大“益”家權(quán)益兌換服務(wù)。在該服務(wù)中，為光大銀行私人銀行用戶提供了包括全線旅游兌換券、高端酒店權(quán)益兌換券、節(jié)慶賀禮在內(nèi)的各項(xiàng)權(quán)益服務(wù)，深得高端持卡人喜愛（表9）。

TOP6：衛(wèi)生醫(yī)療銀行獎(jiǎng)

2020年行業(yè)消費(fèi)銀行獎(jiǎng)特殊分類中“衛(wèi)生醫(yī)療”卡占比排名中，北京銀行、中國銀行、工商銀行第八年包攬衛(wèi)生醫(yī)療銀行獎(jiǎng)前三名。

健康，關(guān)系“家”與“國”。

一是國內(nèi)消費(fèi)者健康觀念全面升級(jí)。后疫情時(shí)代，大健康產(chǎn)業(yè)被國人空前重視，國家衛(wèi)生健康委員會(huì)（以下簡稱“國家衛(wèi)健委”）官方網(wǎng)站發(fā)布的全國健康素養(yǎng)監(jiān)測結(jié)果顯示，全國居民健康素養(yǎng)水平逐年上升。意識(shí)帶動(dòng)需求，需求帶動(dòng)購買力，與此對(duì)應(yīng)的是，中國大健康產(chǎn)業(yè)整體營收規(guī)模持續(xù)上升，2020年市場規(guī)模達(dá)7.4萬億元，2021年突破8萬億元。

二是醫(yī)學(xué)科普經(jīng)年累月強(qiáng)調(diào)“預(yù)防>治療”，大眾的防病、保健、養(yǎng)生意識(shí)也逐年增強(qiáng)。年輕人防老，老年人防病。《2021新時(shí)代大健康消費(fèi)洞察報(bào)告》顯示，中國營養(yǎng)保健品市場規(guī)模2020年達(dá)2503億元，2021年達(dá)2700億元，而其中有超過八成消費(fèi)者是中青年。

三是線上問診常態(tài)化。盤點(diǎn)2021年官方發(fā)布、制定的醫(yī)療健康領(lǐng)域相關(guān)政策，都傳達(dá)出一個(gè)信號(hào)：互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療行業(yè)將在政策指引下，實(shí)現(xiàn)快速、多元發(fā)展。國家衛(wèi)健委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2020年12月31日，全國建成互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院累計(jì)達(dá)1004家，2021年6月增長到1600余家。

四是悅己消費(fèi)持續(xù)升溫，醫(yī)美日?；??！?021醫(yī)美行業(yè)白皮書》顯示，2021年中國醫(yī)美產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到1846億元，同比增長21.6%，作為對(duì)比，2020年的同比增速僅有5.7%。2021年醫(yī)美行業(yè)成為近3年里同比增速最快的一年，實(shí)現(xiàn)了約300萬人次的用戶增長，消費(fèi)者的下沉和破圈是其中的關(guān)鍵。

2021年，在“衛(wèi)生醫(yī)療銀行獎(jiǎng)”的排名中，上一年度前十名的銀行依然全部在榜（表10）。

第一名的北京銀行助力“健康城市”戰(zhàn)略，為某三甲醫(yī)院通州院區(qū)量身定制金融服務(wù)方案，并提供70余臺(tái)“京醫(yī)通”自助機(jī)具，為醫(yī)院順利開業(yè)提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);推出“智慧醫(yī)保2.0”線上線下綜合服務(wù)體系，切實(shí)提升用戶服務(wù)體驗(yàn)等，持續(xù)發(fā)揮在醫(yī)療領(lǐng)域的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

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八大持卡人最愛消費(fèi)場景

2021年第八屆金卡獎(jiǎng)，銀聯(lián)智策根據(jù)全國航空機(jī)場消費(fèi)、電影院消費(fèi)、公用繳費(fèi)（水電煤）消費(fèi)、書店消費(fèi)、加油站消費(fèi)、大型倉儲(chǔ)消費(fèi)、咖啡店消費(fèi)等八個(gè)特定消費(fèi)場景中銀聯(lián)卡跨行交易數(shù)據(jù)分析，經(jīng)過標(biāo)準(zhǔn)清理后，分析得出不同場景中，持卡人首選的銀行信用卡，并得出銀行排名。

TOP1：最愛境外購物持卡人

第八屆金卡獎(jiǎng)根據(jù)銀聯(lián)智策對(duì)2021年跨境消費(fèi)數(shù)據(jù)的分析，得到跨境客戶卡量占比排名前三的銀行為招商銀行、中國銀行和工商銀行。上一年度在榜的前十名銀行，2021年依然居于榜單中，依次是北京銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行、交通銀行、中信銀行和浦發(fā)銀行。

在出境游基本停滯的狀態(tài)下，跨境消費(fèi)迅速向跨境電商傾斜。中國跨境電商基于自身在大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、社交媒體等新興技術(shù)的應(yīng)用和研發(fā)，以及與生產(chǎn)制造、物流配送、精準(zhǔn)營銷等環(huán)節(jié)的融合，成為全球跨境購物場景中不可忽視的“主角”。

銀聯(lián)卡是中國人出境首選的支付工具，跨境電商購物支付環(huán)節(jié)也一樣受到持卡人認(rèn)可，成為海淘群體青睞的支付方式。銀聯(lián)線上受理網(wǎng)絡(luò)已覆蓋境外200多個(gè)國家和地區(qū)超2200萬家互聯(lián)網(wǎng)商戶，尤其在互聯(lián)網(wǎng)零售領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)廣泛受理，2021年相關(guān)交易量增長超過10%。銀聯(lián)國際更是在2021年全年貫穿“優(yōu)計(jì)劃”最高38%返現(xiàn)、頭部電商實(shí)時(shí)立減、特色電商直減、銀聯(lián)跨境返現(xiàn)卡筆筆返現(xiàn)1%等活動(dòng)回饋持卡人。

全國跨境購物消費(fèi)金額排名第一：招商銀行。從過去八年的榜單排名可以非常直觀地感受到招商銀行在境外消費(fèi)場景中的規(guī)劃，八年中有七年穩(wěn)居榜單首位。在消費(fèi)者越來越注重服務(wù)體驗(yàn)的時(shí)代，招商銀行的境外出行管家式服務(wù)可謂直擊持卡人“痛點(diǎn)”，配合銀聯(lián)無界卡、跨境返現(xiàn)卡等卡產(chǎn)品助攻，招商銀行持卡人成為“最愛境外購物持卡人”TOP1（表11）。

TOP2：最愛“飛”的持卡人

2021年全國航空消費(fèi)金額和消費(fèi)筆數(shù)數(shù)據(jù)非常一致，招商銀行第三年繼續(xù)在榜首領(lǐng)跑，興業(yè)銀行和平安銀行較上一年互換第二第三位置（表12）。

得益于國內(nèi)疫情管控成效，2021年民航旅客運(yùn)輸量達(dá)4.4億人次，同比提高5.5個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，各大航空公司推出的“隨心飛”產(chǎn)品，帶動(dòng)周末、小長假國內(nèi)出行潮的同時(shí)，機(jī)場作為傳輸中心，尤其是海南三亞、?？诘入x崗免稅商品的交易數(shù)據(jù)自然隨之升高。

最愛“飛”的持卡人獎(jiǎng)項(xiàng)就是取決于持卡人在航空、機(jī)場產(chǎn)生交易的多寡而產(chǎn)生。

全國航空消費(fèi)交易金額、筆數(shù)均第一名：招商銀行。本榜單第一項(xiàng)評(píng)獎(jiǎng)“最愛境外購物持卡人”銀行為招商銀行，機(jī)場作為出行境外的必經(jīng)場所，無論是從客觀數(shù)據(jù)的抓取分析，還是從出行環(huán)節(jié)的邏輯反思，招商銀行持卡人在成為“最愛境外購物持卡人”后，再獲評(píng)“最愛‘飛的持卡人”，在出行和消費(fèi)場景的消費(fèi)行為一致。

一方面，持卡人通過“掌上生活”App可以查找到相關(guān)機(jī)場內(nèi)的商戶，不同商戶還有金額不同的優(yōu)惠。另一方面，得益于招商銀行“出行易”服務(wù)，推動(dòng)機(jī)場消費(fèi)。再一方面，信用卡產(chǎn)品上不斷完善，招商銀行滴滴出行卡、東航聯(lián)名卡等為持卡人帶來專屬權(quán)益。從出行到消費(fèi)，傳遞“因您而變”的服務(wù)理念，贏得消費(fèi)者認(rèn)可，蟬聯(lián)冠軍位置并不意外。

TOP3：最愛電影持卡人

2021年，持卡人最愛消費(fèi)場景之一—電影院的62銀聯(lián)卡消費(fèi)數(shù)據(jù)榜單幾乎完全延續(xù)了上一年度的排名，平安銀行信用卡持卡人在全國電影院消費(fèi)金額中第三年蟬聯(lián)第一（表13）;消費(fèi)筆數(shù)方面，郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡持卡人也繼續(xù)在全國電影院消費(fèi)筆數(shù)排名中保持第一的席位。

2021年，全球電影產(chǎn)業(yè)艱難前行。面對(duì)前所未有的困境和挑戰(zhàn)，中國電影市場率先復(fù)蘇。國家電影局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示：2021年我國電影總票房達(dá)到472.58億元，城市院線觀影人數(shù)達(dá)11.67億人次，全年總票房和銀幕總數(shù)繼續(xù)保持全球第一。這份成績顯示出消費(fèi)者在電影院場景的消費(fèi)活力以及國內(nèi)電影市場動(dòng)能的強(qiáng)勁，同時(shí)為全球影業(yè)復(fù)蘇帶來堅(jiān)定信心。

全國電影消費(fèi)金額排名第一：平安銀行。平安銀行在繼續(xù)深耕電影院場景的同時(shí)，不忘嘗試多元化的跨界合作模式，入局年輕化營銷，與年輕人同頻共振。僅在卡產(chǎn)品方面，2021年7月，平安銀行借《哪吒之魔童降世》登頂國產(chǎn)動(dòng)漫電影票房排行榜榜首的熱度，推出兩款聯(lián)名卡面“哪吒潮玩版”和“哪吒初心版”，將經(jīng)典國漫IP與現(xiàn)代工藝相結(jié)合，迅速俘獲了年輕客群。加之繼續(xù)面向持卡人的“8元看電影”，以及在“云閃付”上享受“云影票”優(yōu)惠等活動(dòng)疊加。平安銀行持卡人坐實(shí)2021年度“最愛電影持卡人”冠軍稱號(hào)。

全國電影消費(fèi)筆數(shù)排名第一：郵儲(chǔ)銀行。郵儲(chǔ)銀行第七年保持其62銀聯(lián)卡在電影院消費(fèi)場景中消費(fèi)筆數(shù)第一的位置，也是不容小覷。郵儲(chǔ)銀行作為第六大國有銀行，是全國網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行，能夠連續(xù)七年高居該獎(jiǎng)項(xiàng)消費(fèi)筆數(shù)第一位置，得益于其長年為持卡人推出“一元觀影”“九元觀影”“十元觀影”等不同程度的優(yōu)惠觀影活動(dòng)，具有電影消費(fèi)場景極大的黏性，能夠在持卡人要看電影的第一個(gè)瞬間就激發(fā)其查看郵儲(chǔ)銀行信用卡活動(dòng)的行為，成為“碳”尋電影消費(fèi)性價(jià)比的No.1。

TOP4：最居家持卡人

2021年，全國公用繳費(fèi)消費(fèi)金額排名第一的仍舊是連續(xù)五年獲得該殊榮的平安銀行（表14）;消費(fèi)筆數(shù)方面，交通銀行連續(xù)第三年蟬聯(lián)第一。

2021年，便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)積極融入“十四五”規(guī)劃開局之年。作為人民群眾日常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和公共服務(wù)的基礎(chǔ)組成部分，便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)滿足著人們?nèi)粘Ｉ?、出行、社交、教育等方方面面的基本需求?/p>

一方面，隨著基礎(chǔ)創(chuàng)新投入力度的加大，數(shù)字技術(shù)進(jìn)一步發(fā)展，便民繳費(fèi)的效率持續(xù)提升，用戶體驗(yàn)越來越好，2021年我國便民繳費(fèi)市場總規(guī)模已超過25萬億元。

另一方面，移動(dòng)支付的普及促進(jìn)了公用繳費(fèi)業(yè)務(wù)的線上化進(jìn)程。便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度加快，疫情促進(jìn)了生產(chǎn)和服務(wù)的數(shù)字化，居民對(duì)線上便民繳費(fèi)服務(wù)的接受度提高。

其中，對(duì)繳費(fèi)線上化的要求最強(qiáng)烈、繳費(fèi)體驗(yàn)更敏感的是年輕客群，他們個(gè)性化需求明顯，構(gòu)成了繳費(fèi)市場新藍(lán)海。中國銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方，以移動(dòng)支付便民工程為引領(lǐng)，不斷提高數(shù)字支付服務(wù)民生水平，“云閃付”App、銀聯(lián)手機(jī)閃付等銀行業(yè)統(tǒng)一移動(dòng)支付服務(wù)覆蓋24個(gè)省市一網(wǎng)通辦服務(wù)，為持卡人日常繳費(fèi)提供了更多選擇。

全國公用繳費(fèi)消費(fèi)金額排名第一：平安銀行。平安銀行之所以能夠連續(xù)五年居于榜首，不得不提到其代繳代扣業(yè)務(wù)專屬品牌“繳費(fèi)e”，該品牌涵蓋手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、網(wǎng)點(diǎn)自助繳費(fèi)機(jī)具終端、直聯(lián)代扣等各個(gè)渠道的代繳代扣業(yè)務(wù)功能和服務(wù)。持卡人可在該平臺(tái)辦理代繳業(yè)務(wù)、代扣業(yè)務(wù)和短信便捷支付業(yè)。

一是代繳業(yè)務(wù)中持卡人可使用平安銀行網(wǎng)上銀行及網(wǎng)點(diǎn)繳費(fèi)機(jī)具使用通信費(fèi)、水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、有線電視費(fèi)及物業(yè)費(fèi)、保費(fèi)等繳費(fèi)功能，還可進(jìn)行公益募捐。

二是代扣業(yè)務(wù)中持卡人可通過委托銀行扣款的方式進(jìn)行公共事業(yè)費(fèi)等常用繳費(fèi)業(yè)務(wù)的辦理，一次簽約即可免去今后多次往返收費(fèi)單位與銀行柜臺(tái)的麻煩。

三是“短信便捷支付”業(yè)務(wù)中持卡人可通過發(fā)送短信完成手機(jī)話費(fèi)的充值，該業(yè)務(wù)支持移動(dòng)、聯(lián)通、電信三大通信運(yùn)營商全國范圍的手機(jī)話費(fèi)實(shí)時(shí)充值。平安銀行在公用繳費(fèi)全方位覆蓋服務(wù)的舉措，是其多年來留存“最居家持卡人”的關(guān)鍵。

TOP5：最愛閱讀持卡人

2021年平安銀行第四年再次居于全國書店消費(fèi)金額排名第一，平安銀行持卡人也再度榮獲“最愛閱讀持卡人”殊榮（表15）;廣發(fā)銀行也繼續(xù)沿襲其絕對(duì)領(lǐng)跑優(yōu)勢，連續(xù)第三年成為全國書店消費(fèi)筆數(shù)排名第一。

作家唐諾說，“一本書是一個(gè)人一生的精華，花錢去買書，讀一個(gè)人窮盡一生的著作，這是多么劃算的事情?！?021年在出行頻率降低的情況下，文化消費(fèi)繼續(xù)上行。

首先，線上文化消費(fèi)實(shí)現(xiàn)逆勢增長，圍繞建黨100周年、冬奧會(huì)等主題推出系列精品書籍，融合網(wǎng)紅書店發(fā)展新型文化消費(fèi)得到推廣。

其次，“文化+”催生新業(yè)態(tài)，書籍與文創(chuàng)周邊的結(jié)合成為激發(fā)消費(fèi)活力的“助推器”。

再者，書店將開拓市場，面向銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、兒童經(jīng)濟(jì)、青年群體，聯(lián)合企業(yè)推出更多精準(zhǔn)消費(fèi)引導(dǎo)措施，突出重點(diǎn)消費(fèi)人群分類促進(jìn)消費(fèi)。

最后，直播銷書、大數(shù)據(jù)薦書等基于線上場景營銷拉動(dòng)了圖書消費(fèi)。線下中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行，在各地方政府及相關(guān)部門的支持下，發(fā)放“圖書消費(fèi)券”等，定向扶助各實(shí)體書店同時(shí)，引導(dǎo)文化消費(fèi)，助推書香社會(huì)建設(shè)。

全國書店消費(fèi)金額排名第一：平安銀行。平安銀行沿襲面向在校大學(xué)生的Fresh校園卡帶動(dòng)書店文化消費(fèi)的同時(shí)，繼續(xù)打造“書香平安”社區(qū)文化，通過新媒體開發(fā)形成“電子書柜”，嵌入平安銀行微信公眾號(hào)中，為用戶提供便捷、高質(zhì)量的閱讀體驗(yàn)，為持卡人提供文化增值服務(wù)，在提升銀行用戶黏性的同時(shí)，建立“書香平安”品牌，促進(jìn)“全民閱讀”，聯(lián)動(dòng)文化消費(fèi)。

全國書店消費(fèi)筆數(shù)排名第一：廣發(fā)銀行。2021年，廣發(fā)銀行加大與網(wǎng)紅書店的合作，在全國各地如鐘書閣、誠品書店、尚書閣開展?jié)M減活動(dòng)以及代金券優(yōu)惠活動(dòng)。同時(shí)，繼續(xù)在傳統(tǒng)書店線下發(fā)力，如在新華書店、深圳書城等展開五折購書活動(dòng)，并開展“以書會(huì)友”等互動(dòng)福利。

TOP6：最愛駕車持卡人

2021年，平安銀行信用卡和招商銀行信用卡在全國加油站消費(fèi)金額上連續(xù)第四年分別獲得榜單第一和第二排名（表16），而在消費(fèi)筆數(shù)排名上，建設(shè)銀行成功蟬聯(lián)冠軍。

全國加油站消費(fèi)金額排名第一：平安銀行。2021年，平安銀行半年報(bào)顯示，核心車主類信用卡規(guī)模超2000萬張，位居行業(yè)前列。這得益于平安銀行信用卡加快“流量轉(zhuǎn)化為存量”：一是打造車主專屬信用卡，二是長期加油88折直擊用戶消費(fèi)痛點(diǎn)，三是聚合車輛生活商家生態(tài)。

就加油場景來說，2021年，平安銀行與中石油合作，為浙江、廣東、江蘇及上海四省市的平安銀行持卡人帶來超10億元加油福利。其中，平安銀行信用卡可92折訂購中石油加油券套餐，平安好車主卡、平安車主卡等用戶還能享受折上88折返現(xiàn)，最高年省2160元。

可以看到，加油的次數(shù)越多，累計(jì)優(yōu)惠的金額就越高，平安銀行信用卡就成為車主高頻次使用的信用卡，這一用戶“爽點(diǎn)”也會(huì)轉(zhuǎn)化為用戶間的“傳播點(diǎn)”。加油優(yōu)惠對(duì)于車主人群而言，是“普適性”話題，用戶之間的信息接受度越強(qiáng)?！坝闷桨层y行車主類信用卡=加油停車88折”—這一簡單明了的“標(biāo)簽”也足以讓平安銀行車主類信用卡使用者，在非平安銀行信用卡車主人群中形成強(qiáng)烈的“種草效應(yīng)”，這便是平安銀行車主類信用卡“圈層”經(jīng)營之道，也是平安銀行信用卡持卡人再度成為“最愛駕車持卡人”No.1的首要原因。

全國加油站消費(fèi)筆數(shù)排名第一：建設(shè)銀行。2021年，建設(shè)銀行打造“車主服務(wù)平臺(tái)”一體化智慧車主出行生態(tài)，致力于金融服務(wù)賦能行業(yè)場景的生態(tài)圈。車主平臺(tái)面向持卡人提供加油、停車、洗車、充電、選車購車、ETC、交罰、年檢代辦、道路救援、租車等出行高頻服務(wù);在用戶旅程中融入“無感支付”、汽車卡申辦、購車分期、車險(xiǎn)等面向車主的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)品服務(wù)化”;拓展“愛車管理”、年檢年審消息提醒、天氣洗車指數(shù)查詢等貼近用戶生活的交互服務(wù)。全品類的車生活覆蓋，使建設(shè)銀行持卡人穩(wěn)坐“最愛駕車持卡人”交易筆數(shù)榜首。

TOP7：最愛超市持卡人

2021年最愛超市持卡人，主要集中在以下銀行：持卡人交易金額排名前三的銀行與上一年度完全相同，依然是平安銀行、招商銀行、興業(yè)銀行（表17）;交易筆數(shù)排名前三的銀行則易位，分別是廣發(fā)銀行、工商銀行和招商銀行。

2021年，疫情長尾效應(yīng)的影響下，消費(fèi)者直接進(jìn)入大型倉儲(chǔ)、超市的頻次繼續(xù)下行，傳統(tǒng)百貨、超市業(yè)態(tài)變革加劇，部分老牌百貨升級(jí)商業(yè)綜合體，多家傳統(tǒng)超市轉(zhuǎn)型會(huì)員店......新業(yè)態(tài)、新模式引領(lǐng)新型消費(fèi)。

特色一：跨界聯(lián)動(dòng)，全渠道整合營銷實(shí)力圈粉。在用戶需求更加細(xì)分、商品供應(yīng)百花齊放的快速消費(fèi)品市場中，營銷對(duì)于商超轉(zhuǎn)型來說，無論是線上還是線下，都是影響消費(fèi)者至關(guān)重要的因素。而調(diào)性、口碑與有效的用戶溝通，是商超平臺(tái)與品牌抓住消費(fèi)者的關(guān)鍵。

特色二：聯(lián)手熱門IP，共創(chuàng)實(shí)現(xiàn)品效雙收。為商超精準(zhǔn)鎖定消費(fèi)者，形成強(qiáng)大的品效助攻是銀行卡和商超本身統(tǒng)一的目標(biāo)。中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行推出的“銀聯(lián)點(diǎn)亮假日”“銀聯(lián)線上歲末繽紛購”等主題購物活動(dòng)，帶動(dòng)各商超、便利店、電商等線上線下消費(fèi)。

特色三：聚焦Z世代用戶，全鏈路精細(xì)化運(yùn)營?？焖僭鲩L的Z世代用戶成為眾多行業(yè)爭奪的目標(biāo)客群。作為以數(shù)字技術(shù)運(yùn)營的全渠道商超，如何通過完善的系統(tǒng)數(shù)智化能力，洞察消費(fèi)者喜好，完成購前、購中和售后的良好體驗(yàn)，成為信用卡產(chǎn)品和商超的共同關(guān)注點(diǎn)。

全國大型倉儲(chǔ)消費(fèi)金額排名第一：平安銀行。繼續(xù)“惠生活”社交模式，帶動(dòng)信用卡產(chǎn)品消費(fèi)模式。平安銀行延續(xù)其“城事朋友節(jié)”，使社區(qū)周邊商戶聯(lián)動(dòng)起來，構(gòu)建出商戶—客戶—社區(qū)三位一體的“惠生態(tài)”模式，為眾多商戶，包括商超購物場景引進(jìn)線下流量，共創(chuàng)美好生活，實(shí)現(xiàn)多邊共贏價(jià)值。

輻射社區(qū)3公里生活圈。平安銀行通過網(wǎng)點(diǎn)云店發(fā)放的優(yōu)惠集中于餐飲茶飲、超市便利等當(dāng)下消費(fèi)者日常生活中線下消費(fèi)場景，以福利讓渡的方式提高場景消費(fèi)頻率。通過近距離、高頻次的消費(fèi)場景打造，平安銀行實(shí)現(xiàn)了“家門口”生活的更多可能，用持續(xù)不斷的線下流量反哺品牌、商戶，并將眾多服務(wù)“線”匯聚成以網(wǎng)點(diǎn)為原點(diǎn)構(gòu)建的新型社區(qū)金融生態(tài)圈。

基于此，在加大力度“碳”尋多種可能的新模式下，平安銀行持卡人自然樂得高頻使用其信用卡，成功蟬聯(lián)“最愛超市持卡人”TOP1。

全國大型倉儲(chǔ)消費(fèi)筆數(shù)排名第一：廣發(fā)銀行。一是強(qiáng)化客戶價(jià)值，聚焦年輕客群消費(fèi)圈;二是惠民“芯”科技境內(nèi)外支付更安全、更便捷;三是瞄準(zhǔn)“Z時(shí)代”流行文化，打造金融“好運(yùn)符”，以上三點(diǎn)主要體現(xiàn)在活動(dòng)和卡產(chǎn)品方面。在活動(dòng)方面，必須要提的是“超級(jí)廣發(fā)日”系列活動(dòng)，成為廣發(fā)信用卡黏性最足的活動(dòng)。而產(chǎn)品方面，首先是網(wǎng)購3倍積分的銀聯(lián)無界卡，不僅能3倍積分，更是有筆筆返現(xiàn)1%，“云閃付”商超數(shù)字禮券、充值立減權(quán)益等;其次，廣發(fā)銀行的犀利卡消費(fèi)返現(xiàn)也受到年輕客群喜愛。活動(dòng)與卡產(chǎn)品的雙重加持，讓廣發(fā)銀行持卡人成為“最愛超市持卡人”交易筆數(shù)的冠軍。

TOP8：最愛咖啡持卡人

2021年，在全國咖啡消費(fèi)場景中，交易金額方面，招商銀行、平安銀行、光大銀行和中信銀行均保持上一年度排名，分列一、二、三、四名（表18）。消費(fèi)筆數(shù)方面，招商銀行再度沖上榜首，廣發(fā)銀行第二名，第三則是上一年度排列第五的建設(shè)銀行。

“咖啡經(jīng)濟(jì)”無疑是新消費(fèi)時(shí)代下的重要風(fēng)口。從2021年年初風(fēng)靡咖啡圈的厚乳拿鐵，到夏天YYDS的生椰拿鐵，再到秋冬治愈系絲絨拿鐵，以及拉滿氛圍感的圣誕咖啡杯。2021年爆款咖啡頻出的背后，是中國咖啡行業(yè)突飛猛進(jìn)的發(fā)展。目前，我國已成為世界第一大咖啡消費(fèi)市場，咖啡消費(fèi)正以每年15%～20%的速度增長。毫不夸張地預(yù)計(jì)，今后的開門五件事，或許將是“油鹽醬醋咖”。

全國咖啡消費(fèi)金額排名第一：招商銀行。從2014年“咖啡銀行”的建立開始，招商銀行就與咖啡建立了不解之緣，從榜單中可以清楚地看到，八年中有六年，招商銀行持卡人都是那個(gè)“最愛咖啡持卡人”。無論是多年來與星巴克的積分兌換合作，還是近年來與“國潮”品牌瑞幸的聯(lián)手，以及全國各地招商銀行的持卡人線下咖啡主題沙龍，無不講述著招商銀行與咖啡的情緣。招商銀行持卡人更是可以用699積分兌太平洋標(biāo)準(zhǔn)杯手調(diào)飲品、799積分兌星巴克中杯手調(diào)飲品、指定飲品第二杯半價(jià)等優(yōu)惠，以及全家、肯德基等便利快餐商戶的性價(jià)比咖啡活動(dòng)，都是最愛咖啡的年輕客群黏度不變的理由。

全國咖啡消費(fèi)筆數(shù)排名第一：平安銀行。從全年金卡獎(jiǎng)榜單的一隅注意到高頻出現(xiàn)的平安銀行懂得在流量成本高企的時(shí)代，精耕細(xì)作老用戶，挖掘更多元化的消費(fèi)者價(jià)值。從2017年到2021年，平安銀行與榜首的招商銀行一直在咖啡消費(fèi)場景你追我趕。無論是在積分兌換、沙龍活動(dòng)、咖啡商戶聯(lián)合等多元形式中，還是在信用卡產(chǎn)品權(quán)益中，咖啡都成為平安銀行低調(diào)為“超級(jí)用戶”帶來極致服務(wù)體驗(yàn)的平臺(tái)，也自然而然的養(yǎng)成了其持卡人在咖啡消費(fèi)場景使用平安銀行信用卡消費(fèi)的習(xí)慣，這便是聚集認(rèn)可形成口碑、與用戶深度連接捆綁釋放出“我比你更懂你”的核心信息。

責(zé)任編輯/楊琪

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