王孔平

【監(jiān)管者言】

中國人民銀行長春中心支行副巡視員 崔玉潔：

ETC深化應用服務民生

從取消高速公路省界收費站，到全面推廣應用ETC業(yè)務，自動化繳費支付實現(xiàn)了不停車通行，金融支付與行業(yè)應用緊密結(jié)合，“支付為民”的理念得到具體體現(xiàn)，最終提升了人民群眾在普惠金融上的獲得感、幸福感和安全感。

【合作伙伴言】

吉林省高速公路集團有限公司黨委委員、專職副書記 呼顯臣：

ETC擴大發(fā)行為民利企

近年來堅持精準導向，利用大數(shù)據(jù)加強對行駛高速公路未安裝ETC的車輛進行分析，確保了商業(yè)銀行精準發(fā)行。同時在服務區(qū)、收費站多增多設線下網(wǎng)點，結(jié)合銀聯(lián)的結(jié)算渠道實現(xiàn)了線上線下統(tǒng)一發(fā)行、一點接入，有效擴大了ETC發(fā)行在全省的覆蓋面，做到為民利企。

【合作伙伴言】

中國銀聯(lián)吉林分公司總經(jīng)理 何朔：

ETC跨場景應用提高公眾出行幸福指數(shù)

銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺對接吉林高速公路集團ETC發(fā)行平臺，連接模式從“星散”走向“集束”， 平臺輸出服務能力，亦將ETC跨場景應用的愿景變成現(xiàn)實。在推進“智慧出行”升級的同時，切實提高了公眾出行的幸福指數(shù)。

吉林省兆海金融服務外包有限公司董事長 曹景揚：

ETC用戶服務生態(tài)化

加速ETC技術(shù)與智慧加油、智慧停車場景融合，實現(xiàn)ETC跨場景應用，不僅提高了加油站、停車場的運行效率，而且實現(xiàn)了ETC用戶服務的生態(tài)化和精細化。

ETC發(fā)行加速

作為目前世界上最先進的路橋收費方式，通過安裝在車輛擋風玻璃上的車載電子標簽（以下簡稱“OBU”）與收費站ETC 車道上的微波天線之間的專用短程通訊，基于計算機聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與商業(yè)銀行進行后臺結(jié)算處理，從而實現(xiàn)了車輛通過路橋收費站不需停車便可以繳納路橋費。

“三省一環(huán)?！薄肊TC業(yè)務體現(xiàn)了省時、省油、省錢和環(huán)保的優(yōu)點。2019年，全國高速公路收費制度改革，ETC的普及應用當之無愧成為其中的重要內(nèi)容。ETC應用優(yōu)勢，車主從認識漸近到共識。“一省”在于省時?；谡５能嚵髁繙y算，車輛從進入車道候繳到完成繳費，通過ETC車道只需要耗時2至3秒，約為傳統(tǒng)人工繳費的四十分之一至十分之一。“二省”在于省油。應用ETC業(yè)務，相比傳統(tǒng)人工繳費，實現(xiàn)了不停車通行，車輛起步、剎車頻率減少，油耗、車輛磨損雙降?！叭　痹谟谑″X。應用ETC業(yè)務，部分地區(qū)享受通行費優(yōu)惠，《金卡生活》了解到2019年7月吉林實行ETC車輛通行費享受九五折優(yōu)惠。環(huán)保在于減少了尾氣排放。這是基于油耗、車輛磨損的雙降，減少了尾氣的排放和環(huán)境的污染。

銀聯(lián)渠道提檔ETC發(fā)行。銀聯(lián)渠道的參與，解決了高速ETC發(fā)行平臺與眾多銀行分別對接的困擾，單一接口覆蓋各家銀行，使得ETC發(fā)行服務極速提檔。《金卡生活》了解到，車主可以通過線上、線下雙渠道辦理ETC業(yè)務。線下，車主攜帶車輛行駛證、本人有效身份證件和單位車輛證明，通過ETC“一站式”網(wǎng)點辦理ETC業(yè)務。而線上渠道，車主即便在家里，也可借助“云閃付”App，添加車輛信息、車主身份信息、駕駛證信息、郵寄地址，隨后綁定銀行卡，申請ETC設備，當獲得OBU及CPU卡后，通過藍牙激活，順利辦理ETC業(yè)務。

而吉林省的車主，在全國首“嘗”線上渠道ETC服務之“鮮”，完全得益于銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺的出現(xiàn)。幾近與2019年全國高速公路收費制度改革同步，中國銀聯(lián)吉林分公司（以下簡稱“吉林銀聯(lián)”）抓住時機，聯(lián)合吉林省高速公路集團有限公司（以下簡稱“吉林高速公路集團”），攜手吉林省兆海金融服務外包有限公司（以下簡稱“吉林兆海金服”），在該年5月建設、運營銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺。

在吉林，取得中國銀聯(lián)總公司的大力支持，并引入“云閃付”，同時輸出給商業(yè)銀行，因此成為全國最早推行銀聯(lián)渠道ETC發(fā)行的地區(qū)。

事實上，銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺的出現(xiàn)占據(jù)了天時地利人和，政策利好成為重要的“催化劑”?；谏罨召M公路制度改革、加快取消全國高速公路省界收費站、實現(xiàn)不停車快捷收費，早在2019年5月16日，國務院辦公廳印發(fā)《深化收費公路制度改革取消高速公路省界收費站實施方案》。對于吉林省來說，因北接黑龍江省、南接遼寧省、西鄰內(nèi)蒙古自治區(qū)，該年取消全國高速公路省界收費站等政策發(fā)力，極大提升人民群眾的獲得感和幸福感。

刨根問底，銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺的系統(tǒng)架構(gòu)（圖1）其實很簡單，底層產(chǎn)品采用了三個接口，即全渠道支付接口、智慧通行接口和無卡支付接口。據(jù)悉，此系統(tǒng)可以承載百萬以上車主的日常出行使用，涵蓋了通行費用繳納、賬單查詢、ETC拓展場景簽約和預留信息變更等服務。通行費用繳納功能的“貼身”服務在于，它既可面向簽約客戶進行自動扣費，亦可面向簽約異常客戶實行主動繳費。

全面合作見力度。《金卡生活》進一步了解到，吉林省銀聯(lián)渠道ETC發(fā)行用戶拓展“刀下見菜”。一方面，前已述及銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺與中國銀聯(lián)車主“出行平臺”對接，由此確立了銀聯(lián)渠道在吉林高速公路集團ETC發(fā)行平臺的主體地位后，促進了商業(yè)銀行與吉林高速公路集團ETC發(fā)行平臺的“星散”連接，轉(zhuǎn)向銀聯(lián)渠道“集束”連接。另一方面，在銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺推行一年多的時間，吉林銀聯(lián)積極推進ETC的跨場景應用，繼而提高ETC申領(lǐng)服務的推廣力度。再一方面，還在2021年初，吉林銀聯(lián)與吉林高速公路集團達成全面合作。據(jù)悉，吉林高速公路集團在所有高速口現(xiàn)場發(fā)行ETC悉數(shù)采用銀聯(lián)渠道，并得到了商業(yè)銀行的積極支持。ETC存量用戶向銀聯(lián)渠道轉(zhuǎn)化，新增用戶以銀聯(lián)渠道發(fā)行為主，最終爭取實現(xiàn)通過銀聯(lián)進行ETC發(fā)行服務的“扎口”管理。這亦是吉林銀聯(lián)對轄內(nèi)商業(yè)銀行漸次穩(wěn)步開展ETC發(fā)行服務的推廣活動的底氣。

高滲透。估且將銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺新增發(fā)行用戶在吉林高速公路集團ETC全渠道新增發(fā)行用戶的比重，這一指標稱作銀聯(lián)渠道滲透率，真正發(fā)生轉(zhuǎn)折的“時間窗”在2020年8月后開啟?！督鹂ㄉ睢酚^察，吉林高速公路集團ETC發(fā)行的渠道中，銀聯(lián)渠道滲透率在2020年達45.46%，2021年則躍升到75.17%，2022年1月至8月15日摸高到79.1%（圖3）。

目前，銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺已然成為吉林高速公路集團ETC發(fā)行的主流渠道，最新新增占比逼近八成的比重，直接引發(fā)交易放量。2019年至2021年期間銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺交易金額分別增長726.01%、187.39%，交易筆數(shù)分別增長814.13%、98.52%（圖4）。

考慮2019年龐大的存量因素，吉林高速公路集團ETC發(fā)行量在2022年1月至8月15日、2021年、2020年三個時間段的新增發(fā)行總和，僅占到2019年全年的27.31%，在一定程度上影響了銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺交易在吉林高速公路集團ETC交易的比重（圖5）。

通過存量向銀聯(lián)渠道遷移加速，銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺交易在吉林高速公路集團ETC交易的比重，提升可期。

車主金融生態(tài)圈誘人

吉林ETC業(yè)務的覆蓋橫向到邊，已然不留盲區(qū)；縱向到底，已經(jīng)不剩死角。通過ETC在高速通行領(lǐng)域的剛性需求，深耕出行場景，固本培元，亦是形成以吉林高速公路集團為主體的相關(guān)行業(yè)的緊密合作，從而奠定在高速通行整體鏈條上推廣增值服務的業(yè)務基礎。打造車主金融生態(tài)圈呼之即出。

“鏈式閉環(huán)”范式。行業(yè)參與各方，致力于加快推進“智慧出行”升級，為城鄉(xiāng)居民帶去便捷、安全和綠色的出行體驗。何朔表示，銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺對接吉林高速公路集團ETC發(fā)行平臺，基于從“星散”走向“集束”的連接模式，已然形成了清晰的商業(yè)模式，亦為ETC跨場景應用的愿景變成現(xiàn)實夯基培土。

吉林銀聯(lián)推進ETC發(fā)行業(yè)務的深入合作，通過參與平臺、滲透渠道之舉，確保了ETC發(fā)行及應用的全流程介入，形式上，直接形成了ETC從發(fā)行到應用的“鏈式閉環(huán)”范式，間接形成了以ETC為應用載體的“新銀行卡賬戶”模式。實質(zhì)上，吉林形成了從認知到共識的ETC黏性用戶群。何朔對《金卡生活》分析，ETC黏性用戶群以車輛為載體、以銀行卡關(guān)聯(lián)的ETC為支付介質(zhì)，在出行場景建立了停車、加油和洗車等緊密相關(guān)的生態(tài)金融服務圈。

“ETC+”跨場景拓展“條條道路通羅馬”。銀聯(lián)ETC渠道數(shù)字賦能產(chǎn)業(yè)融合，在加油站、停車場快速接入ETC支付，推進打造智慧加油站、智慧停車場等場景。據(jù)悉，目前吉林銀聯(lián)已經(jīng)在停車場景開展了試點應用，用戶體驗良好。相對于現(xiàn)行的各類無卡停車應用，摒棄了綁卡等繁瑣事項，ETC停車為車主帶去更加方便、快捷的舒適感?；氐椒丈虡I(yè)銀行的維度，ETC客戶與非 ETC客戶區(qū)分明顯，從而吸引商業(yè)銀行的地方在于迅速甄別VIP客戶。

優(yōu)化城市加油、停車供需關(guān)系，在提升城市交通綜合服務能力的同時，實現(xiàn)了ETC用戶服務的生態(tài)化和精細化，提高公眾出行幸福指數(shù)。曹景揚分析，加速ETC技術(shù)與智慧加油、智慧停車場景融合，ETC跨場景應用，不僅提高了加油站、停車場的運行效率，而且實現(xiàn)了降本增效。他向《金卡生活》介紹一組測算數(shù)據(jù)，ETC應用可以使燃油消耗平均降低約20%，二氧化碳排放減少約50%，一氧化碳減少約70%，每一萬次ETC交易節(jié)省燃油消耗約314升。

科技應用并不止步于眼前?；诰W(wǎng)絡“四方模式”，建立以銀行卡組織為核心，商業(yè)銀行參與的生態(tài)金融經(jīng)營模式，通過ETC應用，定向支付打造了資金閉環(huán)：發(fā)卡綁卡、助力商業(yè)銀行吸收個人儲蓄存款、吸引客戶流量推行跨場景應用和推介貸款及理財。再度拓寬一下服務商業(yè)銀行的維度，與ETC發(fā)行銀行開展深度合作，圍繞車主用戶“雙道并行”建設ETC金融生態(tài)圈。第一道，正常行駛，深化車輛應用場景金融服務；第二道，超車行駛，聚焦車主相關(guān)場景金融服務。

墻內(nèi)開花，墻內(nèi)墻外都香。銀聯(lián)渠道ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺項目得到廣泛認可，2020年在中國銀聯(lián)總公司創(chuàng)新大賽上獲得了一等獎，亦是分公司層面唯一獲得的殊榮。

支付科技如何有效服務實體經(jīng)濟發(fā)展？早在《中國支付清算發(fā)展報告（2019）》發(fā)布暨支付科技服務實體經(jīng)濟研討會上，中國銀聯(lián)董事長邵伏軍便提出了“科技應用不斷提升支付服務水平”的鮮明觀點。

科技應用立足長遠，至關(guān)重要的是，讓其滲透服務更有力度?？萍紤糜肋h在路上。吉林ETC應用或許成為18.74萬平方公里“吉”地之“林”科技應用路上的里程碑。這塊占全國面積近2%的土地，ETC應用正向全國超98%的地方傳遞影響。

（中國銀聯(lián)銀行合作部張琦輝、宋彬，受理市場部黃江妙、谷卓、曹瓊，線上支付部胡夢雪、段婉迪，吉林分公司錢日亮、張弛、辛昕；吉林省兆海金融服務外包有限公司杜玟皓對此文亦有貢獻）

責任編輯：鐘立群 楊 琪