李則宣 黃任之

對(duì)于很多家庭來說，壓歲錢的保管和使用一直是一個(gè)難題。有些父母會(huì)統(tǒng)一收走壓歲錢，不給孩子一點(diǎn)自主權(quán);有些父母會(huì)讓孩子隨意支配壓歲錢，卻不告知消費(fèi)原則，導(dǎo)致錢很快被花完;有些父母則因?yàn)闆]有和孩子交流關(guān)于金錢的概念，孩子將其作為一般物品，或是隨意放置導(dǎo)致丟失，或是將錢用來和小朋友交換玩具。這些都反映出家庭財(cái)商教育的缺乏。

了解財(cái)商教育

財(cái)商教育是指：培養(yǎng)孩子的金錢概念和金錢管理能力，使其樹立正確的金錢觀、致富觀，懂得如何處理人際交往中的經(jīng)濟(jì)往來等。孩子需要學(xué)習(xí)金錢的交易、獲得和使用方式，了解金錢的流通規(guī)律。在此基礎(chǔ)上，家長可以幫助孩子規(guī)劃未來的人生方案，思考職業(yè)方向，形成健康的消費(fèi)觀念。

家長不能因?yàn)閮和暧?，就理所?dāng)然地認(rèn)為他們不需要涉獵財(cái)商教育，長大后自然能夠獲得與金錢打交道的能力。實(shí)際上，兒童對(duì)金錢十分敏感，很愿意參與消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)。家長如果可以在這一時(shí)期妥善引導(dǎo)，能夠取得非常好的教育效果。比如，將零花錢的消費(fèi)記錄在記賬本上，由孩子自己記錄零花錢的用途和金額，家庭每周討論這些開支是否必要和合理，促進(jìn)孩子了解勞動(dòng)的價(jià)值，避免掉入消費(fèi)陷阱。

財(cái)商教育缺位的表現(xiàn)

缺乏適當(dāng)?shù)呢?cái)商教育，沒有形成對(duì)金錢的正確觀念，兒童長大后有可能出現(xiàn)以下不良心理和行為。

1.感覺錢不好賺，心理貧困感深重，過分吝嗇，不肯分享，表現(xiàn)出強(qiáng)烈的自我中心。

2.沒有金錢意識(shí)，揮霍金錢、盲目投資，變成“散財(cái)童子”，無法過好自己的生活。

家庭財(cái)商教育的

5點(diǎn)建議

父母可利用生活中的點(diǎn)滴小事，對(duì)兒童展開財(cái)商教育，包括：

1.了解金錢與消費(fèi)的概念

家長不要認(rèn)為賺錢和安排家庭開支是大人的事情，孩子們沒必要過早卷入現(xiàn)實(shí)生活，他們會(huì)因?yàn)檎勫X而變得世俗和功利。家長要破除“恥于談錢”的心理顧慮，及早引導(dǎo)孩子理解金錢的作用和流通過程。

具體為：孩子3歲時(shí)，父母可以教他們辨認(rèn)硬幣和紙幣;4歲時(shí)，教孩子學(xué)會(huì)簡(jiǎn)單的計(jì)算;5歲時(shí)，父母應(yīng)告訴孩子自己的工作內(nèi)容，掙取報(bào)酬的途徑，工資的金額，日常消費(fèi)品的價(jià)格;6歲時(shí)，父母應(yīng)引導(dǎo)孩子了解工資金額和日常消費(fèi)品價(jià)格之前的比例關(guān)系，培養(yǎng)其“錢能換物”的觀念;7歲時(shí)，教孩子看懂價(jià)格標(biāo)簽;8歲時(shí)，督促孩子參與家庭勞動(dòng)，并給付一定的報(bào)酬，鼓勵(lì)孩子用這些錢進(jìn)行消費(fèi);9歲時(shí)，讓孩子養(yǎng)成自己記賬的習(xí)慣。

2.充分利用心理繪本、動(dòng)畫和科普書籍作為學(xué)習(xí)材料

講抽象的經(jīng)濟(jì)術(shù)語比較枯燥，低齡兒童理解起來很困難，家長需要用更為生動(dòng)活潑的方式來降低認(rèn)知難度?？梢越Y(jié)合繪本、動(dòng)畫和科普書籍等，深入淺出地讓孩子明白廣告、儲(chǔ)蓄等概念?？梢栽⒔逃跇?，如開展模擬游戲，以“過家家”的方式讓孩子了解金錢的概念。比如在家中模擬超市消費(fèi)，由父母、孩子交替扮演顧客和收銀員，體驗(yàn)消費(fèi)過程。

3.讓孩子了解家庭的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

財(cái)商教育不能只是理論層面的灌輸，家長可以帶孩子去超市、商場(chǎng)購物，有意識(shí)地向他們展示自己的購物標(biāo)準(zhǔn)和消費(fèi)行為，讓孩子看家庭的購物小票、賬單和賬本，看清家庭開支的去向。對(duì)于孩子想要買的食物或玩具，應(yīng)限制數(shù)量和消費(fèi)金額的上限。

4.在生活細(xì)節(jié)中教導(dǎo)孩子用情商去“賺”幸福

家長還需要引導(dǎo)孩子學(xué)習(xí)平衡金錢、健康、事業(yè)、家庭、人際關(guān)系和自我幸福感等。比如教會(huì)孩子管理自己的情緒和沖動(dòng)，提醒他們不要為錢所困，尊重別人的勞動(dòng)貢獻(xiàn)，善于律己和幫助別人，把握人際交往的界限，信守承諾等。

5.讓孩子養(yǎng)成一定的抗挫折力

財(cái)商教育還應(yīng)包括與“失敗”相關(guān)的內(nèi)容，比如消費(fèi)有可能買到質(zhì)量不好的產(chǎn)品，爸爸媽媽買的理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)發(fā)生損失。要從小給孩子進(jìn)行必要的耐挫折訓(xùn)練，教其學(xué)會(huì)分析風(fēng)險(xiǎn)和分散風(fēng)險(xiǎn)。幫助孩子正確面對(duì)失敗，解決問題。家長要注意在生活中讓孩子多參加校園活動(dòng)和社會(huì)交往，體驗(yàn)現(xiàn)實(shí)的復(fù)雜性，學(xué)會(huì)接受和處理生活的意外和各種不如意，從而形成良好的抗擊打能力。