余繼超

在常態(tài)化疫情防控下，派發(fā)數(shù)字人民幣紅包成為全國多個試點地區(qū)提振消費、擴展內(nèi)需的新手段?！?·18”網(wǎng)絡(luò)購物節(jié)來臨之際，成都、深圳、天津、廈門、廣州等多個城市發(fā)行數(shù)字人民幣紅包。

同時，數(shù)字人民幣試點場景不斷擴容，近期在稅務、政務、借貸、對公等多個領(lǐng)域試點落地，預計后續(xù)將進一步擴大試點廣度和深度，實現(xiàn)試點區(qū)域內(nèi)的應用場景全覆蓋。

分析人士指出，在數(shù)字人民幣試點城市派發(fā)數(shù)字人民幣紅包，既刺激了消費，又帶動了數(shù)字人民幣的應用擴圍。數(shù)字人民幣試點從應用場景到交易規(guī)模都在加速擴展，從C端（個人用戶）的小額高頻擴展到B端（企業(yè)用戶）的信貸和財政補貼等方面，不斷實現(xiàn)“縱深化”發(fā)展。

提振民生消費

得益于突出的普惠性，數(shù)字人民幣紅包逐步成為各試點地區(qū)精準促消費、擴內(nèi)需的新手段。記者梳理發(fā)現(xiàn)，5月底以來，廈門、深圳、雄安新區(qū)、天津、成都等多地向居民發(fā)放各種形式的數(shù)字人民幣消費補貼，提振消費需求，助力實體商戶復蘇。

6月10日，成都發(fā)放“520”數(shù)字人民幣線上消費券。據(jù)介紹，此次消費券由財政資金與電商平臺數(shù)字人民幣運營機構(gòu)（各試點銀行）優(yōu)惠疊加，將通過京東、唯品會、美團三個電商平臺分為三波次進行發(fā)放，共計約141萬份，金額1.6億元，涵蓋零售、餐飲、文化、旅游等行業(yè)。

據(jù)網(wǎng)信濱海的消息，天津經(jīng)開區(qū)近日啟動數(shù)字人民幣消費場景推廣季，根據(jù)消費金額，市民可使用數(shù)字人民幣紅包進行抵扣，最高抵扣5000元。廈門在本月首次以數(shù)字人民幣形式發(fā)放購車補貼。6月期間，居民購車即享補貼，最高直補4000元，前1500名購車用戶可再享200元數(shù)字人民幣消費券。

記者獲悉，為了提振民生消費、助力商戶復蘇，深圳市也派發(fā)數(shù)字人民幣紅包。5月30日上午10點起，深圳市商務局聯(lián)合工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、微眾銀行共8家銀行通過美團平臺，發(fā)放“樂購深圳”3000萬元數(shù)字人民幣紅包。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《國際金融報》記者表示，疫情逐漸消散后，通過數(shù)字人民幣發(fā)放消費券的模式一舉多得，既讓政府通過消費券的手段刺激了消費，又帶動了數(shù)字人民幣的普及和試點。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮預計，后續(xù)數(shù)字人民幣在紅包試點上還會繼續(xù)推進。從試點情況來看，目前我國推進數(shù)字人民幣的方案整體較為穩(wěn)妥。

蘇筱芮告訴《國際金融報》記者，若要達到數(shù)字人民幣大規(guī)模普及，首先應具備成熟的技術(shù)能力，能夠保障交易過程的安全性以及支付效率；其次需要更多商戶接入數(shù)字人民幣的使用，以確保其具有豐富的應用場景；再者還需要加大對數(shù)字人民幣相關(guān)知識的普及教育，通過各類激勵措施培養(yǎng)支付習慣，使得活躍用戶規(guī)模不斷積累與留存。

場景持續(xù)擴容

數(shù)字人民幣交易規(guī)模擴展的同時，試點的應用場景也在不斷擴容，近期在稅務、政務、借貸、對公等領(lǐng)域試點落地。據(jù)央行重慶營業(yè)管理部消息，6月1日上午，位于重慶市九龍坡區(qū)的圣象裝飾材料有限公司使用工商銀行數(shù)字錢包完成繳稅3009元，成為重慶首位使用數(shù)字人民幣繳稅的納稅人，標志著數(shù)字人民幣繳稅業(yè)務場景在重慶正式落地。

另據(jù)青島政務網(wǎng)6月4日發(fā)布的消息，青島聚量融資租賃有限公司近日在中國工商銀行青島市分行的支持下，向青島愛爾家佳新材料股份有限公司以數(shù)字人民幣形式放款400萬元，成功落地國內(nèi)首單數(shù)字人民幣應用場景下的數(shù)字融資租賃業(yè)務。

有統(tǒng)計顯示，在住房租賃場景中，數(shù)字人民幣被應用于公積金個人住房貸款還款、出租房屋稅款繳納、租金和押金繳納等領(lǐng)域；在金融交易場景中，北京正在購買付費金融服務、投資場外理財產(chǎn)品方面探索數(shù)字人民幣試點應用；深圳、蘇州、北京、大連等將數(shù)字人民幣應用到線上保險場景，用戶可使用數(shù)字人民幣進行保費支付結(jié)算。

零壹研究院院長于百程對《國際金融報》記者表示，近期數(shù)字人民幣在稅務、政務、借貸、對公等領(lǐng)域的試點落地，應用場景從純線下擴展到“線下+線上”融合，從C端延伸到B端，顯示出數(shù)字人民幣試點場景的不斷擴大和試點方式的愈加成熟，數(shù)字人民幣應用正不斷實現(xiàn)“縱深化”發(fā)展。

王蓬博指出，數(shù)字人民幣的試點從應用場景到交易規(guī)模都在加速擴展，總體上可使用數(shù)字人民幣的場景越發(fā)的全面，從C端的小額高頻正在擴展到B端的信貸和財政補貼等方面。此外，探索的程度也在加深，在保留原有消費券等模式之外，也在探索和產(chǎn)業(yè)更加深度的融合。

王蓬博表示，B端服務是一個值得深度挖掘的場景，類似轉(zhuǎn)移支付、農(nóng)村金融、信貸服務、預付費、政務服務，這類從長遠看和數(shù)字人民幣特性結(jié)合比較緊密的場景都值得先期探索，以便有效形成和提高用戶使用頻率。

“總體上看，數(shù)字人民幣支付即結(jié)算、賬戶松耦合（可脫離傳統(tǒng)銀行賬戶實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移，使交易環(huán)節(jié)對賬戶依賴程度大為降低）、無轉(zhuǎn)接清算費用等方面的特性可以讓商戶降低通道成本，同時更容易接受數(shù)字人民幣為載體的創(chuàng)新產(chǎn)品。另一方面，搭載智能合約技術(shù)之后，信息流和資金流的雙流統(tǒng)一也能夠確保精準投放和流程回溯，增加了普惠金融的便利性和可得性，同時確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)和用途真實可信?！蓖跖畈┱J為，深耕B端服務，從特定場景找到真心需求、打開突破口是未來數(shù)字人民幣一個重要的運營趨勢。