侯曉靜

（山西應(yīng)用科技學(xué)院，山西 太原 030062）

金融支持對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著重要的影響，突出金融支持對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的體系化發(fā)展的作用，推動(dòng)茶企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，為茶產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展奠定良好的金融環(huán)境，是實(shí)現(xiàn)新時(shí)期茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的重要舉措。

1 茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展現(xiàn)狀分析

茶產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期，茶產(chǎn)業(yè)規(guī)模及各品牌茶產(chǎn)業(yè)市場份額的競爭，茶葉品質(zhì)也在不斷的提升，茶企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的快速發(fā)展，新產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了茶產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。不同茶種茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有其自身特色的發(fā)展歷史，具有深厚的茶文化底蘊(yùn)。茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不再只是簡單地關(guān)注其經(jīng)濟(jì)價(jià)值，在轉(zhuǎn)型過程中，更多地關(guān)注其所具有生態(tài)、功能、文化、品質(zhì)及技術(shù)等方面的價(jià)值。在茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，也存在著一些問題限制其可持續(xù)健康發(fā)展。茶企業(yè)在消費(fèi)市場的拓展、發(fā)展資金周轉(zhuǎn)以及金融支持的力度等方面較為吃力。茶作為一種人們消閑消費(fèi)的產(chǎn)品，主要以自用消費(fèi)、收藏及禮贈(zèng)的市場需求形式出現(xiàn)，其中自用消費(fèi)仍然是茶消費(fèi)的主要市場，在收藏及禮贈(zèng)的市場受到時(shí)間等因素的影響。但是隨著人們物質(zhì)生活水平的提升，禮贈(zèng)市場的客戶群體也在不斷拓展。伴隨著茶產(chǎn)業(yè)的不斷轉(zhuǎn)型發(fā)展，茶產(chǎn)業(yè)也出現(xiàn)了高端產(chǎn)品的消費(fèi)市場。此外，受到市場及人們消費(fèi)行為的影響，茶產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展在市場中呈現(xiàn)出一些特征，主要表現(xiàn)有：1.茶產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)會(huì)根據(jù)具體的茶品種有著明顯的地域特色，而且在同種茶的消費(fèi)中也呈現(xiàn)出市場高低品質(zhì)的差異。2.人們對(duì)于茶葉的消費(fèi)需求中對(duì)提升品位、增加收藏價(jià)值及運(yùn)用茶的保健價(jià)值等方面呈現(xiàn)出更多的追求。3.茶產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展受到終端消費(fèi)市場的影響較大，一些茶比如安化黑茶其主要的終端消費(fèi)市場是批發(fā)市場。4.茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的品牌意識(shí)與其實(shí)力有著密切的關(guān)系。茶產(chǎn)業(yè)之間的競爭有時(shí)呈現(xiàn)出非良性競爭，導(dǎo)致茶市場秩序混亂。

當(dāng)前，茶產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展呈現(xiàn)中資金需求量大、資金需求主體面廣、資金用途廣泛及資金需求時(shí)間長的特征。茶產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展中有著旺盛的融資需求，其中，茶產(chǎn)業(yè)對(duì)資金的流動(dòng)性需求更為強(qiáng)烈，而這對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的品牌建設(shè)、基礎(chǔ)建設(shè)、市場拓展有著重要的影響。

2 茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型存在的問題及成因

2.1 茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型存在的問題

茶產(chǎn)業(yè)在轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中主要存在以下問題：

第一，企業(yè)和有關(guān)部門及金融機(jī)構(gòu)之間溝通不順暢。茶產(chǎn)業(yè)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品及其信貸政策了解不透徹，同時(shí)茶企業(yè)在進(jìn)行融資活動(dòng)時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)材料的報(bào)送等未能真實(shí)提供，這也就使得金融機(jī)構(gòu)不能真實(shí)全面掌握企業(yè)的情況，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)在融資溝通中效率低下。此外，政府在相關(guān)銀行信貸與企業(yè)之間的橋梁作用沒有發(fā)揮好，導(dǎo)致三方信息不對(duì)稱，茶市場與信貸市場活力低。茶葉企業(yè)與一般的制造企業(yè)不同，其企業(yè)的主要產(chǎn)品供給能力受到茶葉生產(chǎn)周期的嚴(yán)格限制。就一般的茶葉企業(yè)而言，其主要產(chǎn)品的生產(chǎn)周期較為固定，所需要的資本投入因而也比較高，茶葉企業(yè)的金融搜集能力要弱于一般的制造業(yè)企業(yè)。所以茶產(chǎn)業(yè)的金融需求和其他行業(yè)存在不同之處。如果以一般的制造類企業(yè)作為金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)象而將金融規(guī)則固定化，則金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力與服務(wù)內(nèi)容和茶產(chǎn)業(yè)單位之間的金融需求就會(huì)產(chǎn)生較大偏差，茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況就不會(huì)得到改善。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于茶產(chǎn)業(yè)主體的還款能力存在一定擔(dān)憂，需要政府部門的積極干預(yù)，提升金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)積極性。但是在現(xiàn)實(shí)的政府工作中，政府也往往不愿意充當(dāng)茶產(chǎn)業(yè)主體發(fā)展的背書人，導(dǎo)致茶產(chǎn)業(yè)企業(yè)的具體金融需求和金融擔(dān)保能力之間出現(xiàn)錯(cuò)配，茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿Σ蛔恪?/p>

第二，茶產(chǎn)業(yè)行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)高。茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受市場發(fā)展的影響較大，茶作為一種飲用品，人們?cè)谙M(fèi)的過程中會(huì)著重關(guān)注其對(duì)健康的影響，比如“普巧茶致癌說”極大的影響了普巧茶的銷售及其股市。眾多的茶品牌在維護(hù)過程中行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，在茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范體系的建構(gòu)還需要改進(jìn)。除此之外，氣候條件對(duì)茶產(chǎn)業(yè)單位的發(fā)展水平也產(chǎn)生較強(qiáng)的影響。茶產(chǎn)業(yè)不止是具有農(nóng)業(yè)屬性，也具有一定的食品加工屬性，但是從茶原料的供給來說，茶產(chǎn)業(yè)始終受到產(chǎn)區(qū)自然氣候條件的顯著影響。當(dāng)茶產(chǎn)區(qū)的主要?dú)夂驐l件發(fā)生變化時(shí)，茶產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品的品質(zhì)就可能受到不利影響，而影響到茶產(chǎn)業(yè)單位的經(jīng)營收益水平。因此，茶產(chǎn)業(yè)企業(yè)應(yīng)該在經(jīng)營中高度關(guān)注氣候條件的變化，基于茶產(chǎn)業(yè)園區(qū)的影響性因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，有效維護(hù)企業(yè)收益水平的穩(wěn)定性。茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也受到其他飲料行業(yè)發(fā)展的影響。當(dāng)其他類型的飲料受到民眾的歡迎時(shí)，茶產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品的市場占有度就會(huì)遭到一定的降低，因而茶產(chǎn)業(yè)主體在經(jīng)營中不止應(yīng)該關(guān)注其本身經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)該關(guān)注產(chǎn)品供應(yīng)方面的外部風(fēng)險(xiǎn)，減少外部風(fēng)險(xiǎn)對(duì)自身企業(yè)發(fā)展的影響性，提高經(jīng)營的收益穩(wěn)定水平。

第三，茶產(chǎn)業(yè)在融資擔(dān)保及融資成本等方面限制較大。多數(shù)獲得金融信貸支持的茶企業(yè)都是以企業(yè)的固定資產(chǎn)進(jìn)行抵押，而使用茶產(chǎn)品的抵押情況較少，這也就反映出茶企業(yè)在融資過程中基于茶產(chǎn)品的估值、保值等難點(diǎn)，也降低了其貸款資質(zhì)能力，同時(shí)也就提升了茶企業(yè)的融資成本。茶產(chǎn)業(yè)的融資成本難以保持穩(wěn)定，主要因?yàn)槠渚唧w的固定資產(chǎn)容易被確定，但是無形的產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)難以被準(zhǔn)確確定。明明是一種優(yōu)質(zhì)的茶產(chǎn)品品類，但是因?yàn)樵阡N售中的市場價(jià)值無法通過公正的評(píng)估而被明確，導(dǎo)致企業(yè)的茶產(chǎn)品研發(fā)沒有得到充分尊重，企業(yè)的融資能力受到顯著限制。茶產(chǎn)品在保存過程中對(duì)保存條件也有較高的限制，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品擔(dān)保中不愿意為茶企提供服務(wù)路徑，減少了茶企的融資渠道。而且我國目前對(duì)茶類產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建還在進(jìn)行中，很多茶品的質(zhì)量水平和市場價(jià)值的評(píng)判缺少一致性的標(biāo)準(zhǔn)。茶期貨市場的建立與發(fā)展還沒有健全，導(dǎo)致茶產(chǎn)品的流通性不足，難以通過期貨市場快速變現(xiàn)，因而影響了茶企融資能力的提高。茶企的融資成本提高也因此茶企的融資回報(bào)較低。因?yàn)椴杵蟮慕?jīng)營周期的限制，金融的收益能力在茶企的運(yùn)行中受到局限，金融機(jī)構(gòu)無法通過茶企實(shí)現(xiàn)快速的金融投資回報(bào)，這一客觀情況也增加了茶企的融資成本。

2.2 茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型存在的成因

根據(jù)茶產(chǎn)業(yè)在轉(zhuǎn)型發(fā)展中存在的問題，究其原因，主要表現(xiàn)為：

首先，茶地及茶產(chǎn)品估價(jià)難度大，抵押的價(jià)值評(píng)估成本高。一方面，茶地及茶山的評(píng)估價(jià)值難以確定，在評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)上不統(tǒng)一，也就使得茶地及茶山的評(píng)估價(jià)值存在差異，為茶企業(yè)的融資抵押增加難度。另一方面，在對(duì)茶地、茶山及茶產(chǎn)品評(píng)估價(jià)值的評(píng)估費(fèi)用較高，也增加了茶企業(yè)的融資成本，進(jìn)而影響企業(yè)資金運(yùn)用的效率及企業(yè)的效益。

其次，茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型缺乏政策性保障。茶的生產(chǎn)受到自然條件的影響較大，同時(shí)對(duì)于茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策性保障不足。對(duì)于一些茶的品種，并沒有相應(yīng)的保險(xiǎn)防范措施。當(dāng)發(fā)生自然災(zāi)害及市場風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，茶的生產(chǎn)效益受到嚴(yán)重影響，但同時(shí)也缺乏市場保險(xiǎn)及政府政策的保障措施。

第三，茶產(chǎn)業(yè)原材料價(jià)格浮動(dòng)大，產(chǎn)業(yè)化程度低。茶生產(chǎn)受自然生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此其相關(guān)茶產(chǎn)品的原材料價(jià)格浮動(dòng)大，降低其產(chǎn)業(yè)的發(fā)展深度。在轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，成熟的產(chǎn)業(yè)鏈還沒有建成，茶產(chǎn)品的價(jià)值及開發(fā)度較低，這也間接影響了金融支持對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的廣度。

3 金融支持對(duì)茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的類型分析

金融支持在茶產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。從內(nèi)外發(fā)展來看，美國、日本及德國等國家對(duì)于茶產(chǎn)業(yè)等相關(guān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有著較為完善的金融支持體系，我國的茶產(chǎn)業(yè)金融支持也在不斷轉(zhuǎn)型發(fā)展中積累豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。比如：重慶開創(chuàng)的“四證”融資模式，其中“四證”指的是林木種植證明、經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)證明、公路建設(shè)證明及水利設(shè)施建設(shè)證明。隨著金融市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)信貸系統(tǒng)的不斷完善，央行的宏觀調(diào)控、保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展使得茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的金融支持類型不斷豐富，不斷滿足其在發(fā)展過程中的資金需求。如圖所示，我國金融支持茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的實(shí)踐。

圖我國某縣茶產(chǎn)業(yè)金融支持系統(tǒng)實(shí)踐

其主要的形式有：1.財(cái)政支持。財(cái)政支持對(duì)于茶產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展發(fā)揮領(lǐng)頭羊的作用。茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要財(cái)政的投入，財(cái)政通過財(cái)政補(bǔ)貼、茶葉基地建設(shè)、茶產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)、項(xiàng)目申報(bào)及發(fā)展規(guī)劃等方面支持茶產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。2.金融機(jī)構(gòu)信貸。拓寬授信體系，將茶產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)基本單位農(nóng)戶納入信貸評(píng)級(jí)體系，根據(jù)其具體的生產(chǎn)、經(jīng)營、信譽(yù)及發(fā)展前景等因素對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，量化預(yù)期收益，開發(fā)相關(guān)金融產(chǎn)品，降低茶產(chǎn)品及茶地等作為抵押物的評(píng)估成本，提高授信率，解決茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中融資困難。3.建設(shè)茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展基金。通過銀行與茶產(chǎn)業(yè)互惠項(xiàng)目的開發(fā)，成立項(xiàng)目基金會(huì)，茶生產(chǎn)企業(yè)通過繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金解決短期的資金流動(dòng)困難。當(dāng)然在過程中要承擔(dān)其有限的擔(dān)保責(zé)任。此外，基金會(huì)的建設(shè)要符合其實(shí)際發(fā)展，有其授信金額標(biāo)準(zhǔn)及準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，在責(zé)任和權(quán)益的承擔(dān)過程中要明確權(quán)限，形成完整的體系。4.開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過開展品牌茶產(chǎn)品的保險(xiǎn)試點(diǎn)，將政府、市場及農(nóng)戶相關(guān)聯(lián)，根據(jù)由保險(xiǎn)雙方茶葉種植面積、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、經(jīng)濟(jì)價(jià)值、災(zāi)害程度、投保及理賠方式等自主商議確定保險(xiǎn)的金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)責(zé)任等，在此過程中政府給予投保人適當(dāng)補(bǔ)貼，保險(xiǎn)公司按照市場運(yùn)作進(jìn)行查勘理賠。

4 金融支持推動(dòng)對(duì)茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的對(duì)策

通過對(duì)茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中存在的問題和原因分析，加強(qiáng)對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的金融支持是一項(xiàng)重要的工作，而且是一項(xiàng)系統(tǒng)的工程，不能片面的、孤立的去實(shí)施金融支持。加強(qiáng)金融支持推動(dòng)茶產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型可從以下幾個(gè)方面著手。

首先，營造健康的金融融資環(huán)境。不僅要做好茶產(chǎn)業(yè)的金融支持的頂層設(shè)計(jì)，保障其長期繁榮發(fā)展，還要實(shí)現(xiàn)政府、茶企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系與溝通，做好長遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資金供求雙方的雙贏。

第二，提升茶產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化水平，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)資金的作用。要推動(dòng)構(gòu)建茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展項(xiàng)目資金，同時(shí)進(jìn)行項(xiàng)目資金的申報(bào)、使用和管理。在此規(guī)劃基礎(chǔ)上要保障項(xiàng)目建設(shè)的系統(tǒng)性和規(guī)范性，確定相應(yīng)的原則，提升茶品牌建設(shè)和產(chǎn)業(yè)化建設(shè)的水平。

第三，夯實(shí)財(cái)稅政策對(duì)茶產(chǎn)業(yè)專業(yè)的服務(wù)基礎(chǔ)。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面要完善茶產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的長效發(fā)展，積極推動(dòng)政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)作用，加大政府財(cái)政資金對(duì)茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度和補(bǔ)貼力度。另一方面要延長茶產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，增加產(chǎn)品價(jià)值，推動(dòng)茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化，同時(shí)實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。此外還要?jiǎng)?chuàng)新金融信貸產(chǎn)品，為茶產(chǎn)業(yè)在融資中提供更多的選擇，用活資金。

第四，推廣茶產(chǎn)業(yè)中茶地及茶倉的抵押業(yè)務(wù)。改善茶產(chǎn)業(yè)在融資過程中固定資產(chǎn)抵押的單一化，解決茶倉和茶地的抵押實(shí)施難點(diǎn)問題，在其抵押原則、資質(zhì)中的評(píng)價(jià)過程中訂立一個(gè)品牌融資的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，搭建融資平臺(tái)，保障融資的真實(shí)性。

第五，發(fā)揮茶產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)，降低行業(yè)融資成本。建立金融機(jī)構(gòu)對(duì)茶產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估定價(jià)機(jī)制，保障融資效率，同時(shí)要?jiǎng)?chuàng)新茶產(chǎn)業(yè)的信貸融資模式。