趙子銥 張鉞

(貴州財經(jīng)大學大數(shù)據(jù)應用與經(jīng)濟學院/貴陽大數(shù)據(jù)金融學院，貴州 貴陽 550025)

引言

2017年10月，在十九大報告中，習近平總書記提出要加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化和產(chǎn)業(yè)繁榮是蓋度一致的。2018年2月4日國務院印發(fā)《關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，指出產(chǎn)業(yè)繁榮是鄉(xiāng)村振興重點。該意見的頒布明確了產(chǎn)業(yè)繁榮在鄉(xiāng)村振興的關鍵和前提，明確了產(chǎn)業(yè)繁榮在鄉(xiāng)村振興中的提綱挈領的地位。2019年，國務院還強調(diào)產(chǎn)業(yè)繁榮是鄉(xiāng)村振興的重要內(nèi)容，產(chǎn)業(yè)化是解決農(nóng)村經(jīng)濟問題的必由之路。同時指出政府部門要在融資環(huán)境下功夫，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)營造良好融資環(huán)境，增加鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)對外融資渠道，改善農(nóng)村企業(yè)資金嚴重短缺問題。如果沒有資金支持，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將成為一派胡言，財政投入是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要資金來源，但僅靠財政投入不足以實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的目的，要實現(xiàn)這一目標，關鍵還是要依靠農(nóng)村金融機構(gòu)不斷的資金支持，這是因為農(nóng)村金融機構(gòu)根植于農(nóng)村，最熟悉農(nóng)村經(jīng)濟的特點。所以，農(nóng)村金融機構(gòu)的資金支持是對農(nóng)村地方經(jīng)濟發(fā)展最直接、最有效的方式。全面建成小康社會后，我國農(nóng)村面臨新的矛盾，即農(nóng)民對現(xiàn)代化農(nóng)村生活的向往與當前農(nóng)村農(nóng)業(yè)無法滿足農(nóng)民現(xiàn)代化需求的矛盾。新時代，鄉(xiāng)村振興開始轉(zhuǎn)向全面推進實施的戰(zhàn)略階段。面對新矛盾，著眼新需求，從小康社會到產(chǎn)業(yè)繁榮，農(nóng)村金融也要適時發(fā)展，適應戰(zhàn)略階段新要求。

1 我國金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

金融資源是經(jīng)濟社會發(fā)展的源泉，農(nóng)村更需要金融支持。近年來，隨著全面小康社會的建成，金融服務迅速下沉，具體表現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)金融服務覆蓋面愈發(fā)廣泛、農(nóng)民金融可得性明顯提高。尤其在脫貧攻堅中，金融所起作用不容小覷。隨著脫貧攻堅的成功，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟額發(fā)展快速，農(nóng)村居民的收入也持續(xù)上漲。但是農(nóng)村各項經(jīng)濟活動較城鎮(zhèn)仍有較大差距，主要原因是農(nóng)村金融基礎設施不完善，農(nóng)村金融供需不匹配。中辦、國辦印發(fā)了《深化農(nóng)村改革綜合性實施方案》，吹響了全面推動農(nóng)村各項事業(yè)改革“沖鋒號”。農(nóng)村金融制度創(chuàng)新自然也不能落后。農(nóng)村金融的發(fā)展事關國民經(jīng)濟發(fā)展，振興農(nóng)村離不開金融的支持，解決農(nóng)村金融目前所面臨的問題，才能更好地讓農(nóng)村金融發(fā)揮作用，高效推動農(nóng)村金融的發(fā)展，從而推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)興旺，加快農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程。如何讓金融之水源源不斷地流進農(nóng)村中，進一步推動鄉(xiāng)村振興是本文研究重點。

2 貴州省金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

實現(xiàn)農(nóng)村面貌全面升級，農(nóng)村經(jīng)濟全面進步，農(nóng)民生活質(zhì)量全面發(fā)展，必須加快發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化，促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展。貴州作為全國經(jīng)濟落后省份，產(chǎn)業(yè)繁榮一觸即發(fā)。2018年以來，貴州省聚集資源支持農(nóng)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)，實施了一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融合建設項目，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展奠定了堅實基礎。其中，4.2億財政資金推進48個農(nóng)業(yè)小鎮(zhèn)建設項目，帶動社會資金近12億元；6億元財政資金扶持3個優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群項目；5000萬財政資金支持17個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化合資主體項目。截至目前，金融機構(gòu)累計發(fā)放農(nóng)民信貸5168億元，支持12個產(chǎn)業(yè)貸款731.78億元，“兩權(quán)”抵押貸款13億元。農(nóng)業(yè)保險品種增至53個，其中特色農(nóng)險品種42個，參保農(nóng)民139.61萬戶，參保金額1084.13億元(數(shù)據(jù)來源于貴州省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳)。

3 貴州省金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的問題

3.1 鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、布局散

貴州省地處多山，產(chǎn)業(yè)較為分散。從農(nóng)村產(chǎn)業(yè)門類和類型看，產(chǎn)業(yè)門類單一，集中在勞動密集型低附加值產(chǎn)業(yè)。相比之下，新興產(chǎn)業(yè)、高凈值產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，“大數(shù)據(jù)+農(nóng)業(yè)”、“生物農(nóng)業(yè)”等產(chǎn)業(yè)聯(lián)動尚處于起步階段。農(nóng)產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)化率低，僅為65%。另外，由于貴州省的地勢，很多產(chǎn)業(yè)比較分散，不集中，阻礙了很多農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。生產(chǎn)經(jīng)營的主要形式仍然是小農(nóng)經(jīng)濟。生產(chǎn)者數(shù)量多，生產(chǎn)規(guī)模較小，往往導致生產(chǎn)者各自為政，難以形成信息互聯(lián)互通，很難形成規(guī)模經(jīng)濟。

3.2 鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新不足

對于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)來說，科技仍然為第一生產(chǎn)力。相比其他行業(yè)，我國在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)科技的投入略顯不足，在創(chuàng)新成果方面更弱，貴州省就是如此。貴州省大部分農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平在全國平均水平以下，科技投入不足是主要原因。此外，貴州省農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化率低，與部分城市和領域科技成果轉(zhuǎn)化過程相比，有其自身的原因和特殊性，基礎研究的復雜性和缺乏使其難以開展，農(nóng)業(yè)服務的公益性特點導致轉(zhuǎn)型期長、不確定性和風險高。此外，由于農(nóng)業(yè)技術轉(zhuǎn)移學習機制不完善、參考案例復制能力弱、農(nóng)村基礎設施不完善，貴州省很多農(nóng)村產(chǎn)業(yè)還停留在傳統(tǒng)意義上，現(xiàn)代化進程困難重重。先進的生產(chǎn)設備缺乏，現(xiàn)代化水平低，阻礙了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

3.3 鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資貸款難

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的豐收形勢因地制宜，既有市場風險，也有各種自然災害，災害具有破壞性，資金鏈隨時可能斷裂。雖然農(nóng)業(yè)對金融貸款的需求很大，但目前農(nóng)民很難獲得貸款。農(nóng)村貸款的門檻遠高于城市。金融資本參與農(nóng)貸意愿不強，涉農(nóng)企業(yè)融資成本遠高于工商企業(yè)。在貴州省，農(nóng)民“融資難、融資貴”的問題正在成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的頭號公敵。相當一部分農(nóng)民貸款申請長期無法獲得批復；一些扶貧項目因貸款落實不到位而無法擴大生產(chǎn)規(guī)模，即使有訂單也不敢深入開展。一些信用記錄不好的農(nóng)民被連續(xù)幾家銀行拒之門外的情況并不少見。此外，貴州省部分地方土地確權(quán)，但未發(fā)確權(quán)證，導致農(nóng)民無抵押物無法借款。

4 貴州省金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議

4.1 精準選擇產(chǎn)業(yè)，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

目前，貴州省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、生產(chǎn)力低、上下游傳播短鏈等問題突出，品牌效應品種不多。主要原因是沒有認真考察地方特色和深入研究。所以要根據(jù)當?shù)厣絽^(qū)特點、飲食特點、風俗習慣等選擇合適的位置，著手打破以往各自為政的局面，推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展向精細化、集約化轉(zhuǎn)變是貴州省應著手解決的課題。發(fā)展健康養(yǎng)老、鄉(xiāng)村休閑、山地特色旅游等復合式農(nóng)村業(yè)態(tài)，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)由單一化向多產(chǎn)融合深入發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品更好供給，以生態(tài)宜人的方式傳承優(yōu)秀的民俗文化。在此目標下，農(nóng)村金融可以依托大數(shù)據(jù)技術精準定位行業(yè)需求，精準投放信貸提供金融支持，金融為后盾，以多主體互助為手段，走“一帶一路”之路。貴州山區(qū)特色鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)化，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的主體。過去，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展是農(nóng)民作為一個整體自負盈虧，很少合作。這種生產(chǎn)方式規(guī)模小，效率低，不利于信息和經(jīng)驗的共享和交流，也不利于農(nóng)村經(jīng)濟組織的發(fā)展。農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場是農(nóng)村金融重點關注對象，為其提供資金支持，鼓勵有條件的小農(nóng)敢于擴大經(jīng)營規(guī)模、信息共享、渠道公開，攜手走上致富之路。

4.2 加強技術服務，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)薄弱領域發(fā)展

振興農(nóng)村經(jīng)濟，產(chǎn)業(yè)興旺是重中之重，科技是推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關鍵。解決農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的各種問題，盡快解決一批因技術瓶頸而發(fā)展緩慢的農(nóng)業(yè)問題。統(tǒng)籌政府部門、金融機構(gòu)、科研部門等技術力量，推進“產(chǎn)學研”合作，落實理論成果，讓科技進村，實現(xiàn)產(chǎn)學研相結(jié)合。真正落實技術理論，切實解決農(nóng)業(yè)問題，農(nóng)村工業(yè)化穩(wěn)步發(fā)展新格局。技術服務和技術創(chuàng)新離不開資金支持。沒有資金，所有的計劃都是紙上談兵。應鼓勵金融部門加大對農(nóng)村科研領域的支持力度，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級提供實質(zhì)性幫助。此外，順應現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢，大力倡導優(yōu)先發(fā)展數(shù)字農(nóng)業(yè)，與農(nóng)業(yè)技術推廣站合作，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)能，鼓勵農(nóng)業(yè)科技科研院所開展科技創(chuàng)新，增加科研經(jīng)費投入農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，時代要進步，農(nóng)業(yè)也要進步，數(shù)字農(nóng)業(yè)是未來的主流趨勢。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新層面的財政支持離不開政策扶持。做好頂層設計，從政策層面鼓勵金融資本參與農(nóng)業(yè)科技領域。以政策為底線，金融支持更有力。

4.3 加強信貸資金投放，創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品

貸款難是發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)最突出的問題之一。根據(jù)貴州省當前農(nóng)業(yè)發(fā)展情況，農(nóng)村金融機構(gòu)要深入基層，檢查農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的金融需求，制定切實可行的方案，解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的資金缺口，特別是在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系建設和優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力方面。其他方面，應加大資金支持力度。貴州省各類農(nóng)村金融機構(gòu)要變被動為主動，主動開展農(nóng)村調(diào)研工作，深入農(nóng)村了解農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展短板，發(fā)展精準適度的農(nóng)村金融服務產(chǎn)品，滿足農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。如，面對普通小農(nóng)戶，應積極開發(fā)“小額信貸產(chǎn)品”，為符合條件的農(nóng)戶提供“農(nóng)戶聯(lián)保信貸產(chǎn)品”，滿足小農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的需求；新型農(nóng)業(yè)主體自然也需要創(chuàng)新的想法與產(chǎn)品，“農(nóng)民合作”、“組織團貸產(chǎn)品”，解決農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等新型組織的資金臨時周轉(zhuǎn)問題；深入研究農(nóng)民貸款難的原因，優(yōu)質(zhì)抵押品的缺乏是一個難以回避的話題。政府應及時發(fā)布權(quán)證；金融機構(gòu)應改變以往僵化的作風，對信用狀況良好、經(jīng)營能力突出的農(nóng)民提供專項金融支持，甚至采取無抵押貸款的形式，這有利于國家發(fā)展。對有后勁的扶貧項目，要降低利率，切實落實金融支持力度，幫扶這類項目有條不紊開展。