當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)犯罪新花樣層出不窮，大家要增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，認(rèn)清非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷和套路貸等經(jīng)濟(jì)犯罪的本質(zhì)、危害和表現(xiàn)形式，避免上當(dāng)受騙。

非法集資

非法集資是指法人、其他組織或個人違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備四個特征要件：1. 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；2. 通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)信息等途徑向社會公開宣傳；3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；4. 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

注意事項

1.認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

2. 正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

3. 增強(qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識，依法保護(hù)自身權(quán)益。

4. 增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。

網(wǎng)絡(luò)傳銷

包裝再華麗的傳銷，也躲不開“拉人頭”、收取“入門費(fèi)”的特征。近年來，網(wǎng)絡(luò)傳銷蔓延的勢頭也十分迅猛。以“虛擬貨幣”為載體的網(wǎng)絡(luò)傳銷十分容易辨認(rèn)，不法分子通過網(wǎng)站平臺發(fā)售“五行幣”“百川幣”“寶特幣”“萬福幣”等虛擬貨幣，以數(shù)倍甚至數(shù)十倍投資本金的“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，設(shè)置推薦獎、領(lǐng)導(dǎo)獎等獎金制度，引誘投資人發(fā)展他人參與，再通過設(shè)置提現(xiàn)門檻、定期重置、后臺操縱產(chǎn)品價格等手段牟取暴利。

此外，還有以 “電子商務(wù)”“消費(fèi)返利”“購物返本”等夸大或虛構(gòu)盈利前景，通過發(fā)展渠道商、加盟商、代理商、會員等，進(jìn)行實際或虛擬消費(fèi)，同時從中收取傭金的行為，本質(zhì)上也是網(wǎng)絡(luò)傳銷。

注意事項

認(rèn)清傳銷本質(zhì)。傳銷違法犯罪活動往往要求加入者不斷拉攏別人參加，并需要繳納所謂的“會員費(fèi)”“加盟費(fèi)”“產(chǎn)品費(fèi)”“投資款”等各種名目的費(fèi)用，參加人員形成上下層級，先加入者的收益及返利實際上來源于后加入者繳納的費(fèi)用，所謂的“產(chǎn)品”“服務(wù)”只是掩人耳目的幌子。

套路貸

套路貸的組成有兩個部分：套路+貸款。簡單來說，套路貸即名為貸款，實際上采取各種“套路”以非法占有為目的違法犯罪活動。黑惡勢力及其部分或全部成員實施的以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過虛增債務(wù)、簽訂虛假借款協(xié)議，制造資金走賬流水、肆意認(rèn)定違約轉(zhuǎn)單平賬、虛假訴訟等手段非法占有他人財產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債的行為。

注意事項

要想防范“套路貸”，首先要樹立正確的消費(fèi)觀，拒絕過度的、超出個人能力的、不合理的消費(fèi)，不要盲目攀比。大學(xué)生消費(fèi)者若確實存在經(jīng)濟(jì)困難或遭遇重大變故導(dǎo)致無法維持學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、基本生活費(fèi)等保障性需求的，可向校方咨詢相關(guān)幫扶救助政策，不要輕易觸碰互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。

其次，要遠(yuǎn)離不良網(wǎng)貸，不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無利息、無擔(dān)保、無抵押”的虛假宣傳廣告。若確有需要，應(yīng)審慎思考評估，通過監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的持牌金融機(jī)構(gòu)申請合適的貸款。一旦借款，也應(yīng)確認(rèn)好還款利率、還款期限、還款金額、還款方式、還款日期等重要借貸信息，保護(hù)好自身合法權(quán)益。

一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，要及時向警方報案，用法律武器保護(hù)自己；不要因為害怕，被不法分子恐嚇、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財產(chǎn)損失和不法侵害。

合同詐騙

合同詐騙是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相、設(shè)定陷阱等手段騙取對方財產(chǎn)的行為?；蛘呤呛贤环疆?dāng)事人故意隱瞞真實情況，或故意告知對方虛假情況，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤的意思表示，從而與之簽訂或履行合同的行為。

注意事項

1. 應(yīng)以是否超過經(jīng)營范圍為標(biāo)準(zhǔn)判斷項目的真實性。

2. 認(rèn)清合同公證和見證的內(nèi)容。

4. 注意交易過程中的反?，F(xiàn)象。

5. 充分利用政府職能部門及金融系統(tǒng)資源，及時核實用于抵押物品、票據(jù)的真實性。

銀行卡盜刷

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付頻率日益增加，一些不法分子通過偽造銀行卡、盜取持卡人交易身份信息等不法手段實施盜刷，不僅侵害消費(fèi)者的信息安全權(quán)和財產(chǎn)安全權(quán)，也影響銀行卡支付市場的安全穩(wěn)定發(fā)展。

注意事項

養(yǎng)成安全用卡習(xí)慣

銀行卡被盜刷的重要原因之一是持卡人卡片被側(cè)錄、個人信息資料泄露或不當(dāng)用卡。消費(fèi)者要提高交易安全意識，通過正規(guī)渠道辦卡用卡，不輕易將個人資料轉(zhuǎn)交他人代辦。堅決不向他人轉(zhuǎn)借或出租自己的信用卡、儲蓄卡，以免被不法分子利用產(chǎn)生不良后果。在刷卡時，不要讓卡脫離視線范圍，留意刷卡次數(shù)，使用后及時收回。對廢舊或不再使用的銀行卡，要及時辦理銷戶，不隨意丟棄。

注意保護(hù)個人信息安全

網(wǎng)絡(luò)支付在給生產(chǎn)生活帶來便利的同時，也伴生著一些風(fēng)險。不法分子非法獲取持卡人的網(wǎng)絡(luò)交易身份識別信息、交易驗證信息，就可能實現(xiàn)盜刷。消費(fèi)者要保護(hù)金融賬戶的登錄密碼、取款密碼和驗證碼等個人信息安全，不向第三方提供。同時，注意辨識網(wǎng)絡(luò)服務(wù)渠道的真實性，避免信息被不法分子通過“釣魚”手段竊取，比如對陌生來電、短信和不明鏈接保持警惕，不下載非官方APP，不在不安全的網(wǎng)絡(luò)界面或者網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中登記身份證、銀行卡、密碼、驗證碼等個人信息。

固定證據(jù)并及時報案

本文選用的數(shù)據(jù)源于Boulanger等[23]整理的基于CPT的地震液化記錄。該數(shù)據(jù)庫包含從1964年Niigata地震到最近的2011年的日本Tohoku地震等20次地震的253組數(shù)據(jù)，其中180組有明顯的液化現(xiàn)象，71組無液化，并有2組輕微液化，本研究將其看作液化處理。

消費(fèi)者開通余額變動提醒，及時掌握賬戶的交易信息。消費(fèi)者如遭遇銀行卡盜刷，應(yīng)立即向發(fā)卡行告知交易異常，及時凍結(jié)賬戶或掛失以防止損失擴(kuò)大，并立即報案。同時，可通過就近的ATM 或POS 機(jī)刷卡交易，以保存真卡所在地、交易行為地等證據(jù)材料，證明卡片在本人手中，盜刷消費(fèi)非本人所為。

假幣犯罪

近年來，假幣犯罪一方面向?qū)I(yè)化、集團(tuán)化轉(zhuǎn)變，衍生出不少制造與販賣“一條龍”的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。同時，假幣的仿真度逐漸變高，危害程度不斷加大。另一方面，假幣犯罪也呈現(xiàn)流動性大、隱蔽性強(qiáng)的特點，犯罪分子一般采用異地販賣、使用等方法來躲避偵查，給整治帶來一定壓力。另外，部分受害者在收到假幣后，出于報復(fù)的心理會二次使用假幣，使其重新流入市場。

注意事項

警惕現(xiàn)金交易時，通過各種理由更換、“調(diào)包”真幣被騙。認(rèn)清所謂中大獎、撿到錢物平分、低價兌換外匯等騙術(shù)，勿動貪念。密切關(guān)注公安機(jī)關(guān)通過媒體發(fā)布的防范常識，主動掌握識別假幣的方法和技巧。誤收假幣后，請不要再繼續(xù)使用，應(yīng)上繳當(dāng)?shù)劂y行或公安機(jī)關(guān)?？梢韵蚬矙C(jī)關(guān)提供制造、買賣、持有假幣等案件線索，由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行后續(xù)處理。

辨別人民幣真假技巧

一看。仔細(xì)觀察票面外觀來辨別人民幣的真?zhèn)?，如：票面顏色、白水印、固定人像水印、安全線、光變油墨面額數(shù)字、對印圖案等特征。

二摸。通過摸人像、盲文點、中國人民銀行行名等處是否有凹凸感；摸紙幣是否薄厚適中、挺括度好。

三聽。人民幣的紙張，具有挺括、耐折、不易撕裂等特點?？墒殖肘n票用力抖動、手指輕彈或兩手一張一弛輕輕對稱拉動，都能聽到清脆響亮的聲音。

四測?？梢岳脵z測儀器對人民幣防偽點進(jìn)行檢測。

經(jīng)濟(jì)犯罪的特征

貪利性。大多數(shù)經(jīng)濟(jì)犯罪都具有非法牟取經(jīng)濟(jì)利益的目的，犯罪人為了一己之利，采取不正當(dāng)?shù)氖侄吻滞虈摇⒓w和公民個人的財產(chǎn)，損害合法經(jīng)營者的利益，同時破壞了市場經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行秩序。

復(fù)雜性。經(jīng)濟(jì)犯罪由于發(fā)生在市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行領(lǐng)域，因而相對于其他類型的犯罪，其犯罪結(jié)構(gòu)十分復(fù)雜。市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行領(lǐng)域是一個極其龐大的動態(tài)領(lǐng)域，其中圍繞商品的生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)形成的紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)關(guān)系相互交織在一起，幾乎囊括了國民經(jīng)濟(jì)的各個行業(yè)和部門。而近年來隨著我國勞動力市場、金融市場、證券期貨市場、房地產(chǎn)市場及科技市場等各種專業(yè)市場的建立，市場主體的經(jīng)濟(jì)活動變得更加多樣化。在這樣一種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，形形色色的經(jīng)濟(jì)犯罪大量滋生、蔓延，呈現(xiàn)出前所未有的特點。

智能性。經(jīng)濟(jì)犯罪的行為人一般具有較高的文化程度，很多人甚至具有豐富的經(jīng)濟(jì)、財稅、貿(mào)易、會計或者法律方面的專門知識，具有長期從事經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)驗，在犯罪手段上，一般不直接使用暴力、不明火執(zhí)仗、不具有攻擊性，犯罪人往往以其專業(yè)知識或利用其職務(wù)便利，深思熟慮、精心策劃，通過鉆法律空子達(dá)到牟取非法經(jīng)濟(jì)利益之目的。

隱蔽性。經(jīng)濟(jì)犯罪并不像傳統(tǒng)犯罪那樣赤裸裸地違反社會公德和人們所熟知的行為規(guī)則，其行為人往往又是經(jīng)濟(jì)關(guān)系的一方當(dāng)事人，使用的犯罪手段具有經(jīng)濟(jì)活動的性質(zhì)，因而其犯罪不容易被公眾所知曉，其社會危害性也不易被人們所認(rèn)識。