何榮靖

（中共開封市委黨校，河南 開封 475000）

自我國全面改革以來，與多個多家建立了外交關系，加入世界貿易組織之后，我國河南省的民營經(jīng)濟發(fā)展也取得了前所未有的佳績。隨著河南民營經(jīng)濟的壯大，對我國國民經(jīng)濟的影響也越來越重要，但是相應存在的金融需求與供給之間，結構失衡情況也愈發(fā)嚴重，并且矛盾較為突出。因此，研究并分析我國河南省民營經(jīng)濟發(fā)展的金融支持方向與路徑，也具有十分關鍵的意義。

一、河南省民營經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）經(jīng)濟總量呈上升趨勢

河南省在2020年初，省內民營企業(yè)數(shù)量已達到168974戶，并占據(jù)全省企業(yè)數(shù)量的七成，同時容納在職員工占據(jù)在崗員工的40%，相較于1985年上升了13%。民營企業(yè)就業(yè)人數(shù)占據(jù)全部就業(yè)人數(shù)的40%。民營企業(yè)固定資產投資，占據(jù)社會投資總額的46.5%。工業(yè)生產總值占據(jù)全省68.5%，為財政提供了大約30%的收入，由此可見，河南省民營經(jīng)濟的經(jīng)濟總量呈現(xiàn)逐年上升趨勢，并且已躍居為全省經(jīng)濟增長的重要節(jié)點。

（二）民營企業(yè)經(jīng)營領域逐漸擴大

河南省民營企業(yè)的經(jīng)營領域，已經(jīng)逐漸由最初的小商品、餐飲業(yè)、建筑等傳統(tǒng)領域，不斷轉型為電子電器、高新技術、信息技術等新興產業(yè)結構，并逐漸向教育科研等社會公共事業(yè)領域發(fā)展。例如，河南省在2020年，全省的各個個體工商戶中，占據(jù)最主要份額的是批發(fā)零售行業(yè)，以及餐飲服務行業(yè)，這部分占據(jù)了60%，社會公共服務行業(yè)占據(jù)了13%，位居第二。省內制造業(yè)占據(jù)11.6%，物流倉儲行業(yè)占據(jù)11.3%，信息資訊行業(yè)及新興計算機科技行業(yè)占據(jù)7.1%，并且呈現(xiàn)逐漸擴大的趨勢。總的來說，河南省批發(fā)零售及餐飲貿易行業(yè)占據(jù)首要位置，省內為78.2%，村鎮(zhèn)則為79.3%。

二、河南省民營企業(yè)金融資金緊張的原因

針對河南省民營企業(yè)資金需求滿足方面來說，相對于國有企業(yè)較為寬松，但是民營資金緊張的局面卻越來越大。這是由于河南省民營企業(yè)的金融需求與供給之間，存在失衡現(xiàn)象，并且總量不足。由于河南省民營企業(yè)主要集結在第二產業(yè)，同樣的國家針對民營經(jīng)濟的貸款，又集中在第一及第三產業(yè)，第二產業(yè)所獲得的貸款比例低，所以資金緊張是十分普遍的。因此，要適當強化對第二產業(yè)民營經(jīng)濟的貸款數(shù)額，并增加相關政策，加速金融結構與經(jīng)濟結構的相互協(xié)調，相信可以基本解決此問題?，F(xiàn)階段，河南省民營經(jīng)濟金融支持較弱，資金匱乏，雖然國家及銀行正在幫助民營企業(yè)緩解資金壓力，試圖減輕民營企業(yè)的經(jīng)濟問題，達到供求平衡的目的。但是，現(xiàn)階段銀行試圖支持民營企業(yè)第二產業(yè)的貸款資金，在實際應用層面，仍存在部分困難和問題，具體體現(xiàn)在以下幾點。

（一）民營企業(yè)資金等級普遍較低

我國商業(yè)銀行中，增加企業(yè)貸款金額的前提，需要企業(yè)達到較高的信用等級。例如企業(yè)的信用等級必須達到A級別以上。但是從河南省民營企業(yè)的信用等級來看，大多數(shù)民營企業(yè)，尤其是第二產業(yè)的民營企業(yè)。由于本身的經(jīng)營規(guī)模不大，加之所涉及的技術水平一般，不能有效適用時代發(fā)展需求及市場競爭水平，使得經(jīng)濟效益不斷下滑。多數(shù)企業(yè)在納稅后，利潤較低，并且存在虧損、破產的現(xiàn)象，倒閉的情況也時有發(fā)生。這種情況下，導致河南省民營企業(yè)的風險程度普遍較高，相關信用記錄較差，守信記錄較低。因而導致河南省民營企業(yè)的信用評級較低，無法通過商業(yè)銀行所制定的貸款制度的最低要求，繼而無法得到有效的貸款資金支持。

（二）信息披露不規(guī)范

河南省多數(shù)民營企業(yè)財務報告制度較為落后，缺乏信息透明度，審計部門需要確認的財務報表也經(jīng)常發(fā)生缺少的現(xiàn)象。這樣一來，導致銀行不能及時了解民營企業(yè)的財務風險，所以不得已將風險評估納入較高水準。而如果在審查環(huán)節(jié)，銀行就針對民營企業(yè)增加了風險防范，勢必會導致民營企業(yè)的貸款難度增加。此外，多數(shù)民營企業(yè)，還存在財務報表弄虛作假，設置多個財務報表，使得銀行更加難以核實民營企業(yè)的財務真實性，影響貸款審批及放款的相關決策因素較多，所以直接給民營企業(yè)造成了資金緊張局面。

（三）民營企業(yè)抵押擔保難度大

由于河南省多數(shù)的民營企業(yè)，相關的企業(yè)信用等級及守信記錄較差，導致其市場風險性和道德風險較為集中，使得銀行難以下發(fā)信用貸款。而如果民營企業(yè)要向銀行申請貸款，不得不采取抵押貸款或者擔保貸款，但是也相繼產生了抵押擔保貸款難度增加的問題，相關因素不穩(wěn)定。例如，首先由于多數(shù)民營企業(yè)本身的經(jīng)營規(guī)模就不大，并且不涉及高精尖領域，資金更是嚴重匱乏，能夠用于抵押擔保的財產或者資金較為有限。即使民營企業(yè)通過抵押擔保獲得了貸款資金，往往也會由于本身經(jīng)營規(guī)模和財產問題，造成貸款下發(fā)額度較低的問題，難以解決資金緊張的局面。此外，多數(shù)中小型企業(yè)擔保公司，在自身的運作及資金模式上，與民營企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的情況相比有著多種不足之處。因此通過中小企業(yè)進行抵押擔保貸款的方式，仍然存在較大困難。其次，民營企業(yè)采取抵押擔保的方式向銀行進行貸款，由于抵押擔保貸款涉及法律，因此流程較為復雜苛刻，例如需要經(jīng)歷多個環(huán)節(jié)（評估、登記、認證、保險、公證等），所以民營企業(yè)需要提供多種資料。而針對民營企業(yè)來說，本身就習慣了靈活經(jīng)營，這種抵押擔保的貸款方式，勢必會導致民營企業(yè)無法發(fā)揮自身顯著優(yōu)勢，并同時帶來了極大的制約性，即使取得了貸款，也無法滿足自身實際需求。所以，當前河南省民營企業(yè)采取抵押擔保獲取貸款的方式，仍然存在不足之處，并且相對的貸款積極性較低。

（四）民營企業(yè)財經(jīng)知識不足

現(xiàn)階段，多數(shù)民營經(jīng)濟企業(yè)，在經(jīng)營中較為靈活，在經(jīng)營領域是一把好手，并且所掌握的相關經(jīng)營技術比較到位。但是同樣的，又缺乏理財方面的知識，相關財經(jīng)知識匱乏。一方面多數(shù)民營企業(yè)不愿意將財務交由專業(yè)人員或者專業(yè)機構處理，另一方面由于前者的情況存在，多數(shù)民營企業(yè)也不能在財務上獲得專業(yè)人員支持，不會聘請專業(yè)人員或者機構進行財務處理。財務處理水平較差及財經(jīng)知識匱乏，導致多數(shù)民營企業(yè)不會主動與銀行交際，信貸關系的建立水平較差，財務報表不能及時送達，一旦遭遇財務危機或者資金短缺的情況，往往是出現(xiàn)了才會尋求銀行幫助，而不懂得事先進行風險評估，確認企業(yè)經(jīng)營的資產情況。這種情況下，導致銀行難以及時對民營企業(yè)進行資金貸款幫扶。其次，自我國國有商業(yè)銀行實行了授信制度后，要求借款方的財務數(shù)據(jù)需要通過銀行后臺的信貸管理平臺來自動生成。而由于多數(shù)民營企業(yè)的銀企關系較差，存在不穩(wěn)定因素，民營企業(yè)的財經(jīng)水平差，不懂得如何管理財務，增加財務資金使用效率，缺乏財務風險評估及風險預警能力，資金需求及貸款需求一方面較為急切和頻繁，另一方面貸款額度低，貸款風險高。因此與國有商業(yè)銀行的新型貸款審批制度背道而馳，導致國有商業(yè)銀行的貸款制度嚴重制約了民營企業(yè)的資金匱乏局面。

三、強化河南民營企業(yè)的金融支持分析

自我國進入世界貿易組織以來，我國經(jīng)濟已經(jīng)全面融合至國際市場。因此，我國民營經(jīng)濟將面臨前所未有的發(fā)展機遇和全新的挑戰(zhàn)。民營企業(yè)經(jīng)營者應抓住時代發(fā)展機遇，跟隨時代變化，規(guī)范經(jīng)營及管理行為，從而有效滿足金融部門的合理制度，獲得更多的金融支持。此外，我國相關金融部門，也要想方設法支持并幫扶民營企業(yè)的發(fā)展。金融部門的經(jīng)濟主管部門，應該積極為民營企業(yè)創(chuàng)造良好的借貸條件和市場環(huán)境，從而促進金融部門為民營經(jīng)濟提供有效的金融支持手段。

（一）提升民營企業(yè)素質，發(fā)揮體制優(yōu)勢

現(xiàn)階段，在市場競爭激烈的今天，想要取得一席之地，首先需要強化企業(yè)的自身素質，也是得到金融支持的有效前提。由于河南民營企業(yè)作為所有企業(yè)中的弱勢群體，正處于發(fā)展時期，仍需努力提高自身素質。因此，河南民企要創(chuàng)新體制及有效開拓市場，進行積極調整和重點改造，依托全新機制提供充足發(fā)展動力，建立現(xiàn)代企業(yè)制度需求，大膽引進生產力發(fā)展的企業(yè)制度及相關經(jīng)營模式。例如，可充分應用股份制改造，逐步將企業(yè)結構轉向股份化，將企業(yè)規(guī)模走向集團化，制度走向公司化。注重資產重組和優(yōu)勢的集合，充分展現(xiàn)民營經(jīng)濟企業(yè)的產權分明，靈活運營的有效特點，從而獲得有效的金融支持。

（二）提升民營企業(yè)管理水平

民營企業(yè)應逐漸由個體經(jīng)營，轉向科學管理經(jīng)營模式，并應用先進的管理手段，強化科學管理，完善管理方向。發(fā)展并樹立以人為本的發(fā)展理念，強化對人力資源的充分應用及有效管理，引進專業(yè)技術人才，及高精尖技術人才經(jīng)商辦企業(yè)。向現(xiàn)代化企業(yè)邁進，提高企業(yè)管理的綜合素質，擺脫家族式管理的成就模式，從而適應社會發(fā)展需求及時代要求。營造現(xiàn)代經(jīng)濟管理模式，提高營企業(yè)的經(jīng)營管理水平及財務管理水平，以及市場管理水平，努力降低產品成本，提升企業(yè)的市場競爭力，從而為獲取多渠道的金融支持打下堅實基礎。

（三）努力推進民營企業(yè)技術創(chuàng)新

民營企業(yè)的技術創(chuàng)新一方面需要注意經(jīng)營規(guī)模的擴張，另一方面更需要注意質量提升。完成資本原始積累的民營企業(yè)，應努力將發(fā)展方向，重點放在強化科技領域，及企業(yè)科技含量上。首先，需要強化對科技領域的相關投入，提升產品內涵及設備水準。此外，民企要積極與各大高校及科研院校合作，研發(fā)擁有自主產權的科技產品和新興產品，依托科技水平及科技支持，將民營企業(yè)做大做強，實現(xiàn)規(guī)模化的集成效益，從而壯大自身經(jīng)營規(guī)模，提高金融支持力度。

（四）提升銀企合作關系

民營企業(yè)應以互惠互利，互相信任的原則來開展經(jīng)營，要注重并提升銀企合作關系?，F(xiàn)階段，我國社會最看重的是個人信用和企業(yè)信用，社會整體信用水平正逐漸趨于穩(wěn)定。因此，民企更應該重視企業(yè)信用，要用誠實守信的實際行動，來約束自身企業(yè)發(fā)展，從而贏得銀行的信任支持并取得有效合作。此外，民營企業(yè)要珍惜并注重自身的信用資源，不可以隨意變動企業(yè)的主辦銀行。從而通過長期的合作，減少并消除由于信息不對稱，帶來的消極后果。如果信用出現(xiàn)污點或存在不良記錄，要想方設法去消除不良的信用記錄，從而提高企業(yè)聲譽和信譽，提高企業(yè)集資水平和金融支持力度，從而換取充足的資金渠道。

（五）金融部門強化對民營企業(yè)的資金投入力度

我國現(xiàn)存的各大金融部門，特別是國有商業(yè)銀行。首先要適應企業(yè)的時代發(fā)展洪流，對民企制定相關優(yōu)待政策，并盡快增加對民企信貸及金融支持力度的相關策略。在注重雙方合作信用安全的前提下，應建立向民企發(fā)放貸款的多種渠道，及相關激勵約束政策，從而有效提高對民企的貸款比例和下款金額。例如，針對相關民營企業(yè)借款頻繁、借款急切、借款量少的借款特點，應創(chuàng)辦新品種的貸款業(yè)務?？蛇x擇在社會面聲譽比較好的幾種二級銀行，來試行小額貸款業(yè)務。在制定合理的授信額度內，能夠讓民企隨時借到貸款，從而符合國家的民營企業(yè)幫扶政策，并有充足的市場前景，適合民企發(fā)展。此外，在民企信用良好的范圍內，各銀行可首先向符合貸款條件的民營企業(yè)發(fā)放一些技術改造貸款或科技貸款，重點幫扶民企所鉆研的新興項目和產業(yè)化項目，從而有效促進民營企業(yè)發(fā)展，拓展民營企業(yè)的金融支持渠道，提高民企的資金獲取力度。

（六）打造民營企業(yè)的良好融資環(huán)境

首先，民營企業(yè)應建立互惠互利的市場主體關系。開展誠信經(jīng)營，守信經(jīng)營活動，提升民營企業(yè)的信用等級，轉變以往的民營企業(yè)與銀行打交道，存在信用低下、不守約以及偷稅漏稅的惡劣形象，從而為爭取更多的金融支持創(chuàng)造良好條件。相關市場監(jiān)管部門及金融部門，也應強化對一些民營企業(yè)不履行守約、制假販假、逃債、偷稅等行為的懲治力度。通過市場監(jiān)管部門的輿論導向及媒體的報道，強化工商管理的行政處罰，利用法律責任約束等等相關有效手段，提高信貸資產的保全力度。此外，民營企業(yè)要建立以守約為本，經(jīng)營為輔的經(jīng)營管理模式。從而促進民營企業(yè)經(jīng)營者，通過勤勞守約達到致富的目的，增加良好的金融支持渠道，打造良好聲譽的河南民營企業(yè)經(jīng)營管理形象，從而獲取更多的金融支持力度。