王天茂

（彝良縣農(nóng)村經(jīng)濟經(jīng)營管理站，云南 昭通 657600）

當前受全球疫情影響，我國經(jīng)濟發(fā)展進入了重要的新發(fā)展階段，這就要求我們不斷加大供給側改革，而推進供給側結構性改革也已成為一個重要趨勢。農(nóng)業(yè)作為我國重要的經(jīng)濟基礎，更是面臨諸多新的挑戰(zhàn)。近年來，我國正在大力推行的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，就是要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的作用，將其作為推進“三農(nóng)”領域深刻變革的一個重要方式，進一步提高農(nóng)產(chǎn)品的核心競爭力，從傳統(tǒng)的增產(chǎn)量變更為提質量，做好細化工作，以進一步促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的金融形式，是近年來逐漸興起的。它是對傳統(tǒng)金融行業(yè)進行的一種補充，在經(jīng)歷了發(fā)展初期的野蠻生長后，也遇到了各種不同的風險，又接受了更加嚴格的監(jiān)管手段，現(xiàn)在已面臨整體行業(yè)轉型的時期。而農(nóng)業(yè)領域需要加大供給側結構性改革，無疑為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供了一個良好的發(fā)展機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)可以緊緊抓住這一機遇，更好的發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，趁著農(nóng)業(yè)發(fā)展的春風，提振整體行業(yè)發(fā)展的信心，最終服務于整體國民經(jīng)濟的發(fā)展。

一、農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的含義

農(nóng)業(yè)是國家關注的重點領域之一。當前，在不斷推進農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的過程當中，該過程也是中國探索特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路發(fā)展的過程。這個過程任重而道遠，不僅對農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量提出了要求，還對質量品種等各個方面提出了更高的要求。需要以消費者的市場需求為結果導向來對農(nóng)業(yè)產(chǎn)品進行結構性調整，加快構建，從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工、物流體系、營銷方案等各方面協(xié)調開展的一體化新格局，在農(nóng)村形成良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，鼓勵可持續(xù)發(fā)展的各種新產(chǎn)業(yè)可以在農(nóng)村生根發(fā)展，不斷提升農(nóng)民的改革意識，提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融支持農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的必要性

1.互聯(lián)網(wǎng)金融有利于解決“三農(nóng)”發(fā)展融資需求大的問題

當前，很多地區(qū)都處于從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過渡的關鍵時期，這是適應農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的進程的。在這個過程當中，首先面臨的就是融資問題。農(nóng)業(yè)融資難、農(nóng)民融資渠道有限，各類農(nóng)產(chǎn)品的品種比較豐富，個性化差異比較強，一般而言規(guī)模也不會很大，并且分布比較散，一般要實施規(guī)?；a(chǎn)是有一定的困難的，所以成本比較高，急需大量的資金支持。而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的從事者一般沒有價值比較高的抵押物，擔保償還能力也比較有限，因此難以取得金融機構提供的貸款。當下傳統(tǒng)的金融行業(yè)，對貸款審批比較嚴格，對資質要求也比較高，農(nóng)民獲取資金支持比較困難。因此，為解決“三農(nóng)”發(fā)展融資需求，需要金融機構特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的大力支持。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融有利于解決農(nóng)業(yè)供給側結構失衡問題

在供給側結構性改革的過程當中，許多地方的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的數(shù)量的確是增加了，但是農(nóng)產(chǎn)品的質量、農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)效率卻原地踏步，并沒有得到根本性的改善，導致農(nóng)業(yè)發(fā)展還或多或少地存在著供給側結構性失衡問題。造成這一問題有諸多原因，其中更重要的原因是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者往往以增高產(chǎn)量為根本目標，卻忽視了消費者的需求?，F(xiàn)在消費者越來越重視綠色環(huán)保健康，因此對于優(yōu)質農(nóng)產(chǎn)品、綠色農(nóng)產(chǎn)品更為喜愛，而大多金融機構投入的信貸資金，往往集中到生產(chǎn)環(huán)節(jié)來提高農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量，而對于農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)、開發(fā)綠色農(nóng)產(chǎn)品等方面經(jīng)費投入不足，這就難以滿足消費者日益增長的對農(nóng)產(chǎn)品的需要，無法解決供給側失衡的問題。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融有利于化解農(nóng)業(yè)供給側結構性改革風險

進一步提高農(nóng)業(yè)供給側的質量，需要不斷開發(fā)更多符合當下消費者需求的農(nóng)產(chǎn)品，以在更高層面上有效解決農(nóng)產(chǎn)品的供求關系，盡量達到供需的平衡。在這個過程中改革會涉及多方的政策支持，也面臨著技術創(chuàng)新的問題。農(nóng)業(yè)本身和天氣環(huán)境等諸多因素有關，有著一定的非確定性因素。在進行供給側結構性改革時，也必將面臨各種各樣的風險和各類挑戰(zhàn)。在進行農(nóng)產(chǎn)品新品種開發(fā)、綠色農(nóng)產(chǎn)品項目等各種創(chuàng)新工作時，面臨的風險會更大。一旦生產(chǎn)的效率降低或者提質增效的速度放緩，就會嚴重挫傷農(nóng)民的生產(chǎn)積極性。而創(chuàng)新工作本身就是面臨各種各樣的風險和挑戰(zhàn)的，特別是資金方面，急需互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)給予資金上的支持，以進一步化解在推進改革中面臨的各類風險。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)業(yè)供給側結構性改革中所起到的作用

1.拓寬多元化農(nóng)村融資渠道

隨著國家對“三農(nóng)”的投入力度不斷加大，各種支持性的政策和財政補貼也逐步到位，這不僅提供了政策支持，也帶來了新的發(fā)展機遇。但是新機遇就面臨著新的挑戰(zhàn)，目前農(nóng)業(yè)領域對資金的需求還是比較大的，緊緊依靠政策支持和財政補貼是遠遠不夠的，必須進一步拓寬多元化的農(nóng)村融資渠道。而現(xiàn)在財政收入增速逐漸放緩，民間投資也難以取得實質性的效果，農(nóng)村的金融體系尚且不是十分完善，所以推進互聯(lián)網(wǎng)金融這一新模式對推進“三農(nóng)”的建設而言顯得尤為重要，這不僅有利于擴寬農(nóng)業(yè)的融資渠道，還有利于進一步推進農(nóng)業(yè)供給側結構性改革，促進農(nóng)業(yè)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉型發(fā)展提供新的動力。

2.有利于促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者融資成本的降低

互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)村的融資需求特點有著比較高的契合度，也比較適合農(nóng)民的具體需求，可以進一步緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者融資難的問題，辦理手續(xù)更為簡單，同時也有利于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身的發(fā)展。比如，基于電商平臺的網(wǎng)絡貸款，可以根據(jù)電商平臺的交易數(shù)量和其他交易數(shù)據(jù)，來對借款者進行評估，可以有效縮短審批的流程，快速實現(xiàn)融資的要求，幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者能夠獲取到相應的資金，這種方式整體而言是比較高效的。

3.為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供前瞻能力與風險把控能力

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對整體經(jīng)濟形勢是比較敏感的，可以說是一個信息中介。一個比較優(yōu)質的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不僅資金量本身比較充足，而且具有一定的前瞻力和風險防控能力。在推進改革的進程中，互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過其互聯(lián)網(wǎng)技術手段，把原本的沉睡者的資金喚醒后，投入到最迫切需要資金的地方中去，以實現(xiàn)需求方到供給方的“精準”對接。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的飛速發(fā)展，已經(jīng)對農(nóng)業(yè)的改革提供了一定的幫助，也為大家提供了一個新的投資理財平臺，不僅有效解決了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的融資問題，也為構建現(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)發(fā)展，研究新的農(nóng)業(yè)技術提供了不竭動力。

4.實施“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村”戰(zhàn)略，加強產(chǎn)業(yè)融合

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入了新鮮的元素，農(nóng)村淘寶、抖音直播帶貨各平臺的興起，迅速拉近了農(nóng)產(chǎn)品和消費者之間的距離，農(nóng)村和互聯(lián)網(wǎng)相聯(lián)合的發(fā)展戰(zhàn)略，為大眾帶來了意想不到的效果。淘寶在不斷推進農(nóng)村淘寶的戰(zhàn)略計劃，緊緊盯牢農(nóng)村這一巨大的市場，京東也緊隨其后，近年來抖音直播帶貨也不斷興起，這些基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而興起的方式讓農(nóng)產(chǎn)品走出了農(nóng)村，被消費者們所熟知，走進了千家萬戶。這個過程中不僅對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)行業(yè)，也對物流行業(yè)、冷鏈倉儲行業(yè)的配套發(fā)展提出了較高的要求。

在互聯(lián)網(wǎng)興起的大背景下，推進農(nóng)業(yè)改革也涌現(xiàn)了許多行之有效的方法，并且逐漸成為推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要形式和關鍵手段?；ヂ?lián)網(wǎng)正以其獨特的優(yōu)越性影響著農(nóng)業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者只需要一部手機就可以把偏遠地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品通過淘寶、京東、抖音等各大電商平臺讓消費者們所熟知，這對傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈將會產(chǎn)生巨大的沖擊。同時對物流行業(yè)而言也是一種新的挑戰(zhàn)?？梢韵胍妼⒒ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展和農(nóng)業(yè)發(fā)展相互融合、共同促進，會達到“1+1＞2”的效果，有利于開拓更為廣闊的發(fā)展前景。

5.擴大農(nóng)村金融普惠覆蓋面

當前，互聯(lián)網(wǎng)為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了極大的助力，而智能設備的進一步普及，也為互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣運用提供了堅實的基礎。這種方式可以讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營領域對互聯(lián)網(wǎng)金融的接受度更高，參與更為方便，可以有效打破時空的限制，獲取到互聯(lián)網(wǎng)金融提供的資金支持。大眾將閑散資金投入到互聯(lián)網(wǎng)平臺進行理財，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將資金提供給迫切需求者——農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營戶。在資金流通的過程中，可以依靠大數(shù)據(jù)來進行分析，引用相應的風險模型，來推動化解金融行業(yè)面臨的各類風險，從而不斷拓展農(nóng)村金融普惠度和覆蓋面。而與此同時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的主體可以依靠互聯(lián)網(wǎng)金融這一良好的平臺，來獲取生產(chǎn)經(jīng)營所需的決策性信息，并且及時調整農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)結構，將相應的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈進行整合，以精準對接市場和消費者的具體需求，這有利于促進整體業(yè)態(tài)平穩(wěn)有序發(fā)展。

6.豐富農(nóng)村金融服務體系

近兩年來受到新冠疫情的影響和產(chǎn)業(yè)布局的不斷調整，我國經(jīng)濟下行的壓力還在持續(xù)。經(jīng)濟方面不穩(wěn)定因素仍然存在著，一定程度上對金融行業(yè)有所沖擊，也面臨著較大的壓力。金融行業(yè)的發(fā)展僅僅依靠傳統(tǒng)的領域也是不夠的，需要通過大數(shù)據(jù)人工智能等新型技術，逐步推廣互聯(lián)網(wǎng)金融等新興的金融手段，不斷豐富拓展金融服務體系，滿足包括農(nóng)業(yè)在內的各個行業(yè)的資金需求，促進相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時也推動了金融行業(yè)的發(fā)展與完善。以此來形成各行業(yè)之間的良性循環(huán)發(fā)展，有利于進一步推動農(nóng)村金融供給側結構性改革，是支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的重要手段之一。

7.有利于實現(xiàn)供需精準匹配，發(fā)掘新經(jīng)濟增長點

供給側結構性改革要求對過去的粗獷型經(jīng)濟發(fā)展模式進行轉變，改變高污染、高耗能的產(chǎn)能狀態(tài)，實行更加具有精準度的個性化生產(chǎn)模式，以更加匹配消費者日益提高的產(chǎn)品要求，達到可持續(xù)發(fā)展的狀態(tài)。在農(nóng)業(yè)領域盡管污染程度和耗能都遠遠達不到工業(yè)，但是也屢屢存在農(nóng)產(chǎn)品因為沒有銷路或者其他原因而被扔棄的浪費現(xiàn)象。同時，還存在部分大城市對某一個單獨的農(nóng)產(chǎn)品供給量非常少，而價格卻非常高的新聞，人們對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的辛勞付出表示肯定，同時又對這種信息的不平衡、不匹配表示感嘆。

所以在這種規(guī)?；a(chǎn)轉為個性化生產(chǎn)的過程當中，需要一個相對比較權威的平臺去進行精準對接，而目前網(wǎng)絡支付手段在我國已經(jīng)大為普及，從支付手段上可以進行大數(shù)據(jù)的分析，挖掘此過程當中出現(xiàn)的新經(jīng)濟增長點，并且根據(jù)此來進行營銷策略，鼓勵商家投入生產(chǎn)，并且給予充分的金融貸款支持，這樣也有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者進行科學決策。

供給側結構性改革也是為了實現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)品和消費者需求之間的精準對接，而互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在這個方面發(fā)揮了十分顯著的優(yōu)勢。通過淘寶、京東的電商平臺，以及近年興起的各類直播帶貨平臺，都可以進行一定的數(shù)據(jù)分析來實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的精準生產(chǎn)和精準營銷，達到供應和需求相匹配的良好狀態(tài)，這對于消化農(nóng)產(chǎn)品的庫存、進一步促進產(chǎn)能的提高都是有很積極的作用的。

四、金融行業(yè)助力農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的路徑探索

1.健全完善金融監(jiān)管政策

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領域也有其特定的風險因素，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，在為農(nóng)業(yè)提供資金支持的同時，也要不斷健全完善金融監(jiān)管政策，進一步提高監(jiān)管的效能。這要求各金融機構之間應當進一步加強協(xié)同合作，對監(jiān)管機構的新政策和新通知要第一時間有所反應。對農(nóng)業(yè)領域的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，要制定有針對性的金融政策和可以滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者需要的金融產(chǎn)品，為了進一步加大幫扶力度，可以適當放寬相應的監(jiān)管尺度，強化激勵作用，對“三農(nóng)”金融不良貸款的問責力度應有特殊政策，加大對農(nóng)業(yè)領域包容程度，讓農(nóng)業(yè)領域的貸款能夠因為其特有的季節(jié)性而有更大的靈活度。

2.采用“平臺+大數(shù)據(jù)+金融”模式，進一步優(yōu)化金融資源配置

在推進農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程當中，要善于利用互聯(lián)網(wǎng)這一平臺，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供重要的決策參考，同時互聯(lián)網(wǎng)平臺要發(fā)揮大數(shù)據(jù)的作用，對相應的市場行情進行分析，并且據(jù)此提供金融的貸款支持。這樣才可以促進農(nóng)業(yè)和金融業(yè)的協(xié)同發(fā)展，形成一種良性的循環(huán)，促進可持續(xù)發(fā)展的新模式建立。正因如此，優(yōu)化金融資源配置，成為推進可持續(xù)發(fā)展的一個很重要的環(huán)節(jié)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺的構建完善需要進一步加大對大數(shù)據(jù)的挖掘應用，這是與百姓息息相關的民生項目，互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性特征，也將對“三農(nóng)”發(fā)展給予重要的金融支持。

3.大力培養(yǎng)農(nóng)村金融人才隊伍

近年來，農(nóng)業(yè)發(fā)展踏著互聯(lián)網(wǎng)的春風，而逐漸打開了銷售市場，現(xiàn)在很多農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者只需要擁有一部智能手機，便可足不出戶地進行農(nóng)產(chǎn)品銷售。但是具體的操作還是需要有專門的技術的，這就需要構建相應的人才隊伍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村這個領域進一步發(fā)展也需要大力培養(yǎng)適合農(nóng)村的金融人才。這類人才不僅要對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營技術有所掌握，而且對互聯(lián)網(wǎng)金融知識方面也要熟知。既要兼具金融知識和互聯(lián)網(wǎng)思維，還要對農(nóng)產(chǎn)品有一定的了解，這種復合型人才是需要著力加強培養(yǎng)的，還需要進一步提高他們的風險意識，構建一支穩(wěn)定合理、擁有專業(yè)素養(yǎng)的人才隊伍。

4.深化農(nóng)村金融體制改革

要想讓互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)業(yè)供給側結構性改革發(fā)揮重要的作用，首先要深化農(nóng)村金融體制的改革。這需要促進農(nóng)村金融體制更加制度化和規(guī)范化，金融服務產(chǎn)品要更加多元化。當前，我國農(nóng)村的集體資產(chǎn)還存在著難以盤活等各種問題，廣大農(nóng)民無法切實的分享到改革紅利，這就要求金融機構下大功夫，進一步拓展融資渠道，引導金融資源向農(nóng)業(yè)流動。地方政府或財政部門對金融機構投向“三農(nóng)”的貸款或債券資金，可以予以貼息或予以適當獎勵，以降低債券發(fā)行成本，從而提高金融機構資金投入“三農(nóng)”的積極性和效益性。建立健全各職能部門聯(lián)動協(xié)調機制，促進財政、金融等部門協(xié)同發(fā)力，增加金融和社會資本對“三農(nóng)”領域的持續(xù)投入，對于金融行業(yè)之間的合作給予政策性支持，全方位創(chuàng)新融資模式，同時探索正規(guī)金融和非正規(guī)金融的合作供給路徑，發(fā)展有差異化的金融產(chǎn)品。

五、結語

在農(nóng)村進行供給側結構性改革是一項綜合性系統(tǒng)性的工程，這不僅包括優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局，還包括推動特色農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉型等各個方面。我國經(jīng)濟社會正處于飛速發(fā)展的時期，農(nóng)業(yè)的供給側結構性改革是與人民群眾息息相關的，這需要各行各業(yè)特別是金融行業(yè)的支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以緊緊抓住這一歷史機遇，作為供給側改革的執(zhí)行者，也將會成為改革的受益者?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為信息交換的中介部門，不僅可以讓資金得到充分有效的利用，為市場經(jīng)濟注入新的活力，還可以為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供重要的決策參考。