文/尚倩

中小企業(yè)的“融資難”“融資貴”“融資繁”問題已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展一大難題。供應(yīng)鏈金融新融資方式的產(chǎn)生，成為解決中小企業(yè)資金困境問題的關(guān)鍵性方案。本文通過分析供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)發(fā)展所存在的問題和不足，從公共管理視角出發(fā)，提出優(yōu)化供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)發(fā)展的策略，緩解中小企業(yè)融資難的問題，實(shí)現(xiàn)助力中小企業(yè)發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)競爭越發(fā)激烈，金融在為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的同時(shí)，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有巨大的推動(dòng)作用，金融服務(wù)對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用越發(fā)重要。發(fā)展供應(yīng)鏈金融成為國家解決中小企業(yè)資金困境的重要經(jīng)濟(jì)政策。中共中央、國務(wù)院先后出臺(tái)針對供應(yīng)鏈金融政策，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融。國家層要求創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融模式的深度發(fā)展和廣度推進(jìn)，為中小企業(yè)注入活力，助力中小企業(yè)發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，成為亟須解決的問題。

二、供應(yīng)鏈金融在中心企業(yè)應(yīng)用中存在的問題

1.供應(yīng)鏈金融相關(guān)法律法規(guī)及政策不健全。由于我國的產(chǎn)業(yè)鏈金融起步較晚，相關(guān)業(yè)務(wù)配套服務(wù)不夠成熟，相關(guān)的法律法規(guī)體系不夠健全。不同的企業(yè)和行業(yè)只根據(jù)自己的需求和行業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)行試點(diǎn)和創(chuàng)新，缺乏統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化的管理。因此，產(chǎn)業(yè)鏈金融處于發(fā)展的初級(jí)階段。供應(yīng)鏈金融法律體系的不健全，就容易導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營無法可依，企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間缺乏法律和制度的約束力。供應(yīng)鏈金融所涉及的主體不同就導(dǎo)致了現(xiàn)行法律對于供應(yīng)鏈金融無法全面覆蓋，加之小企業(yè)對于法律制作和法規(guī)缺乏了解和分析，進(jìn)一步增加了小企業(yè)對于產(chǎn)業(yè)鏈金融融資有效利用。2.銀行參與供應(yīng)鏈金融的積極性不足。中小企業(yè)融資渠道少，社會(huì)信譽(yù)低，預(yù)付款項(xiàng)目資金利用率低，極容易造成大額的金融貸款逾期及拖欠問題發(fā)生，導(dǎo)致商業(yè)銀行給中小企業(yè)放貸融資的意愿低。中小企業(yè)出現(xiàn)大面積逾期現(xiàn)象遠(yuǎn)超發(fā)達(dá)國家，這種現(xiàn)象的發(fā)展加劇了自身以后的貸款難度和門檻，所以很多商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)在做金融活動(dòng)時(shí)候?qū)τ谥行⌒推髽I(yè)的積極性不足。再者，中小企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)復(fù)雜，也導(dǎo)致對于中小企業(yè)信譽(yù)調(diào)查難度大，很多資本機(jī)構(gòu)更愿意傾向于信譽(yù)高、經(jīng)營活動(dòng)穩(wěn)定的大型企業(yè)和核心企業(yè)。3.風(fēng)險(xiǎn)過于集中，缺乏完善的反應(yīng)機(jī)制。中小企業(yè)尚未建立風(fēng)控機(jī)制和應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制。中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)種類復(fù)雜、涉及面光、融資形式多樣也導(dǎo)致了信譽(yù)授信體系的建立和規(guī)范化管理，很難建立中小企業(yè)額信譽(yù)體系，阻礙了供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)的順利開展。

三、優(yōu)化供應(yīng)鏈金融助力中小企業(yè)的策略

1.政府加強(qiáng)政策支持，完善相關(guān)法律法規(guī)。政府要圍繞供應(yīng)鏈金融開展法規(guī)和制度體系的建設(shè)。保障抵押方式、參與主體的多樣化，保障各個(gè)環(huán)節(jié)法規(guī)和制度的規(guī)范化。政府要為供應(yīng)鏈的核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及中小企業(yè)做好政策宣傳和指導(dǎo)工作，積極引導(dǎo)三方主體參與到供應(yīng)鏈金融體系中，給予參與的企業(yè)一定的稅費(fèi)補(bǔ)貼，從而加快推薦供應(yīng)鏈體系的建設(shè)步伐。政府還可以出臺(tái)可行性政策，督導(dǎo)企業(yè)之間信譽(yù)互信體系的建設(shè)，為優(yōu)質(zhì)的企業(yè)承擔(dān)起政策擔(dān)保，提高中小企業(yè)進(jìn)入供應(yīng)鏈金融體系自身水平。2.激發(fā)中小企業(yè)開展活力，增強(qiáng)自身融資能力。中小企業(yè)要克服自身的融資困局，需要積極參與到產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)當(dāng)中。運(yùn)用好產(chǎn)業(yè)鏈金融的特點(diǎn)，與核心企業(yè)建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，在金融市場建立良好的企業(yè)信譽(yù)，有效降低自身的融資成本。與核心企業(yè)之間建立規(guī)范的產(chǎn)品供給制度、物流運(yùn)輸平臺(tái)、預(yù)付款機(jī)制形成以核心企業(yè)為中心的經(jīng)營體系。積極對金融機(jī)構(gòu)公開信息，建立信息共享機(jī)制，降低信息不對稱，防控金融違約風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信任，有效解決企業(yè)融資難問題。3.金融機(jī)構(gòu)增創(chuàng)供應(yīng)鏈金融新產(chǎn)品。國有銀行應(yīng)該率先垂范，增加供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的供給，滿足不同層次中小企業(yè)的需求。在擔(dān)保物、抵押物上提供多元化方式?？梢杂闷睋?jù)抵押、應(yīng)收款抵押、貨運(yùn)物品抵押等多種方式。金融機(jī)構(gòu)要借助核心企業(yè)的信譽(yù)力、影響力對其上下游產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定合作配套相關(guān)企業(yè)給予跟核心企業(yè)相當(dāng)?shù)男抛u(yù)評級(jí)。利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電子支付等手段為支撐創(chuàng)新金融產(chǎn)品，讓中小企業(yè)能夠隨用隨貸。金融機(jī)構(gòu)肩負(fù)自身金融責(zé)任義務(wù)，幫助中小企業(yè)提升競爭力，緩解中小企業(yè)的融資束縛，為中小企業(yè)發(fā)展提供資本保障。4.核心企業(yè)主動(dòng)加強(qiáng)多方合作意愿，提高信貸支持。中小企業(yè)在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中處于被動(dòng)主體，而核心企業(yè)應(yīng)該跟中小企業(yè)建立穩(wěn)定合作關(guān)系，幫助中小企業(yè)進(jìn)行商業(yè)規(guī)范化引導(dǎo)。在合同建設(shè)、物流周轉(zhuǎn)、支付平臺(tái)上給予規(guī)范和統(tǒng)一，便于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和介入。既提升了中小企業(yè)的信譽(yù)度也為金融機(jī)構(gòu)對于中小企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)管提供數(shù)據(jù)。幫助中小企業(yè)縮短與金融機(jī)構(gòu)的互信距離，提高了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的資金吸引力。

引用出處

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