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時(shí)代的不斷發(fā)展促使中小企業(yè)融資逐漸受到關(guān)注，企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過程中由于自身的規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力較差，更容易出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)，且由于企業(yè)自身的資信狀況不理想、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、財(cái)務(wù)報(bào)表不健全等因素影響，造成金融機(jī)構(gòu)自身對(duì)中小企業(yè)融資審核較為謹(jǐn)慎，不愿意將資金放貸給企業(yè)，造成中小企業(yè)陷入融資困境。

一、傳統(tǒng)金融與供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融服務(wù)是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸形成的全新的金融模式，以企業(yè)為核心，逐漸向下游企業(yè)擴(kuò)散，逐漸形成的一種融資模式，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有積極的意義。相比于傳統(tǒng)金融，供應(yīng)鏈金融特點(diǎn)更為明顯，其融資方式較為獨(dú)特，具有較強(qiáng)的靈活性，可以保證各項(xiàng)交易順利開展，例如在傳統(tǒng)金融中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的融資服務(wù)審批較為嚴(yán)格，具有繁瑣的審批流程，整體的資金成本壓力較大，難以掌握企業(yè)的實(shí)際信譽(yù)情況，造成整體融資效率較低，在供應(yīng)鏈金融背景下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展情況進(jìn)行合理的分析，了解企業(yè)發(fā)展?jié)摿?，掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，做出信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以保證各項(xiàng)審核工作有序地開展，提高審核效率，降低資金成本壓力。供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中促使金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍得到擴(kuò)展，為中小企業(yè)提供良好的融資服務(wù)。通過供應(yīng)鏈金融可以為中小企業(yè)發(fā)展提供良好的支撐，幫助企業(yè)快速獲取資金，優(yōu)化企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力，樹立良好的品牌形象，為中小企業(yè)提供強(qiáng)有力的支撐。

二、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融是一種新型融資方式，可以有效推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，幫助中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理的協(xié)調(diào)，強(qiáng)化其溝通，幫助企業(yè)降低自身的融資成本，帶動(dòng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，其模式主要體現(xiàn)在以下幾方面：

（一）精準(zhǔn)性

中小企業(yè)在進(jìn)行融資過程中，應(yīng)明確自身的融資目的與規(guī)模信息，銀行或金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行合理的判斷，對(duì)企業(yè)進(jìn)行審核，選擇合理的交易方式，通過供應(yīng)鏈金融可以促使整體的精準(zhǔn)性提升，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行合理的分析，明確企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、資金情況以及融資情況，分析企業(yè)信譽(yù)等級(jí)，盡可能增大中小企業(yè)融資概率，以支撐企業(yè)資金穩(wěn)定。

（二）可持續(xù)性

對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說，自身實(shí)現(xiàn)了企業(yè)與上下游之間的關(guān)聯(lián)，因此銀行在進(jìn)行相關(guān)的企業(yè)審核過程中，通過一系列的審核評(píng)估企業(yè)運(yùn)行情況，了解企業(yè)狀態(tài)，并做好相關(guān)的信用額度分析，便于企業(yè)在下次交易過程中無(wú)須進(jìn)行重復(fù)審核，有助于企業(yè)進(jìn)行連續(xù)借貸，提高整體的持續(xù)性，有助于企業(yè)獲取資金。

（三）多元性

多元性也是現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融的重要特點(diǎn)，對(duì)于中小企業(yè)來說，傳統(tǒng)發(fā)展過程中主要以銀行為基礎(chǔ)獲取資金，渠道較為單一，而供應(yīng)鏈金融背景下促使其多元化發(fā)展，中小企業(yè)的資金渠道來源也逐漸擴(kuò)展，如網(wǎng)絡(luò)借貸、電商平臺(tái)、物流公司、民間借貸等，為當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融蓬勃發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐，帶動(dòng)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

三、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式存在的問題

（一）政府支持力度不足

我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展起步較晚，造成供應(yīng)鏈金融發(fā)展尚處于初級(jí)階段，各項(xiàng)相關(guān)業(yè)務(wù)不成熟，體系不健全，造成供應(yīng)鏈金融管理缺乏科學(xué)性，其主要的原因在于政府部門支持力度不足，未能形成完整體系，造成部分業(yè)務(wù)開展過程中難以獲得良好的支持，甚至容易造成明顯的風(fēng)險(xiǎn)，影響企業(yè)發(fā)展。相關(guān)的金融產(chǎn)品不完善也是常見的問題，由于傳統(tǒng)理念因素束縛，造成現(xiàn)階段理念較為傳統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)或銀行在發(fā)展中現(xiàn)有的融資產(chǎn)品較為單一，難以保證其滿足企業(yè)實(shí)際情況，影響中小企業(yè)融資效果。

（二）現(xiàn)有法律法規(guī)不完善

法律法規(guī)不完善也是影響中小企業(yè)融資的重要因素，現(xiàn)階段我國(guó)的相關(guān)融資配套法律制度不健全，未能根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況開展相關(guān)的金融融資服務(wù)，造成各項(xiàng)工作缺乏科學(xué)性，在開展工作過程中難以有法可依、有章可循，最終形成潛在的風(fēng)險(xiǎn)。以金融機(jī)構(gòu)或銀行為例，現(xiàn)階段在進(jìn)行金融產(chǎn)品推出過程中相關(guān)的政策法律也存在明顯的風(fēng)險(xiǎn)性問題，難以為其提供良好的保障，容易造成各種問題，影響中小企業(yè)融資。在供應(yīng)鏈金融背景下，新型的融資方式進(jìn)入市場(chǎng)后對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生的影響較大，必然對(duì)法治建設(shè)產(chǎn)生影響，傳統(tǒng)的法律發(fā)揮必然出現(xiàn)明顯的不適應(yīng)情況，影響各項(xiàng)工作開展，甚至阻礙中小企業(yè)融資發(fā)展，需要加大重視力度。

（三）風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不合理

供應(yīng)鏈金融中企業(yè)自身的價(jià)值尤為重要，對(duì)于企業(yè)來說，自身的管理直接影響供應(yīng)鏈金融融資方式的可行性，因此企業(yè)需要加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈上下的聯(lián)合與監(jiān)管，強(qiáng)化各項(xiàng)資源控制，保證各項(xiàng)信息的完整性，支撐企業(yè)發(fā)展。但現(xiàn)階段受傳統(tǒng)因素影響，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不完善，未能建立合理的反應(yīng)機(jī)制，在供應(yīng)鏈金融雖然存在較多的風(fēng)險(xiǎn)防控模式，但仍舊受傳統(tǒng)模式束縛，難以為中小企業(yè)提供針對(duì)性的服務(wù)，契合性相對(duì)較低，尤其是對(duì)于中小企業(yè)來說，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式較多，種類復(fù)雜，涉及層面較廣，單純的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制難以發(fā)揮出自身的作用與價(jià)值，造成中小企業(yè)自身的融資受到影響，阻礙供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)的順利開展。

（四）中小企業(yè)自身?xiàng)l件較差

從中小企業(yè)自身的角度入手，中小企業(yè)自身的條件較差，規(guī)模相對(duì)較小，自身的條件束縛明顯，企業(yè)融資模式受到影響，降低了自身的競(jìng)爭(zhēng)力。例如，從整體角度開展分析，現(xiàn)有的融資制度仍舊存在明顯的不足，造成中小企業(yè)難以獲得良好的融資，增大自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。部分中小企業(yè)在進(jìn)行存貨質(zhì)押融資過程中未能根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行合理的分析，資金實(shí)力了解不足，未能清楚地認(rèn)知自身債務(wù)償還能力，容易出現(xiàn)盲目的增加融資金額情況，造成企業(yè)自身的利潤(rùn)降低，不利于企業(yè)發(fā)展。部分中小企業(yè)在發(fā)展中未能注重自身的信譽(yù)建設(shè)，整體信譽(yù)等級(jí)較低，造成中小企業(yè)融資市場(chǎng)缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，甚至出現(xiàn)不良信息行為，難以及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，增大整體的風(fēng)險(xiǎn)[1]。

四、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新

（一）積極提高政府部門支持力度

在發(fā)展過程中，應(yīng)充分發(fā)揮出政府部門優(yōu)勢(shì)，明確供應(yīng)鏈金融背景，支撐中小企業(yè)融資模式有序開展，例如國(guó)家應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策與相關(guān)的制度，為各項(xiàng)融資開展提供強(qiáng)有力的支撐，推動(dòng)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式進(jìn)一步完善，以提高中小企業(yè)發(fā)展動(dòng)力。例如，在制定相關(guān)的政策過程中，應(yīng)結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行分析，做好相應(yīng)的政策劃分，以分階段地推進(jìn)方式進(jìn)行推廣，強(qiáng)化各項(xiàng)政策支持，為中小企業(yè)融資模式的開展奠定良好的基礎(chǔ)。利用政府的支撐促使中小企業(yè)融資渠道得到擴(kuò)展，以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，優(yōu)化中小企業(yè)融資模式，推進(jìn)該模式與供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)合理的融合，營(yíng)造良好的融資環(huán)境。例如，對(duì)于現(xiàn)階段的相關(guān)部門來說，在進(jìn)行政策支持過程中，應(yīng)充分發(fā)揮出金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新力度與支持力度，強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融的鼓勵(lì)，融入全新的模式，支撐各項(xiàng)相關(guān)政策推進(jìn)，利用政策引導(dǎo)各項(xiàng)工作，建立相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，為中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式的開展提供良好的支撐，營(yíng)造優(yōu)質(zhì)的發(fā)展環(huán)境，實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展。相關(guān)部門應(yīng)努力完善中小企業(yè)融資扶持政策，以中小企業(yè)實(shí)際情況為基礎(chǔ)，保證各項(xiàng)政策與企業(yè)實(shí)際情況相適應(yīng)，強(qiáng)化企業(yè)發(fā)展，優(yōu)化企業(yè)自身發(fā)展動(dòng)力，提供良好的幫助，帶動(dòng)中小企業(yè)走出融資困境，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展[2]。

（二）強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融法律法規(guī)

在發(fā)展過程中，中小企業(yè)應(yīng)明確現(xiàn)階段的發(fā)展情況，以自身為基礎(chǔ)，針對(duì)性強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融法律法規(guī)，以需求為基礎(chǔ)，強(qiáng)化法律的約束性，帶動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展。完善的法律規(guī)范體系可以為當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融提供強(qiáng)有力的支撐，明確自身發(fā)展目標(biāo)，建立健全的供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律法規(guī)制度，對(duì)各項(xiàng)工作的開展提供強(qiáng)有力的約束性。積極對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行合理的內(nèi)部監(jiān)管，合理進(jìn)行控制，充分發(fā)揮出人才的優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化各項(xiàng)管理，以專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)為目標(biāo)，積極引進(jìn)具備專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)技能高素質(zhì)人才，通過人才支撐各項(xiàng)管理工作，提高管理效果。對(duì)現(xiàn)有的工作人員進(jìn)行合理的培訓(xùn)，強(qiáng)化專業(yè)知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)控制、管理，強(qiáng)化專業(yè)業(yè)務(wù)水平，滿足各項(xiàng)供應(yīng)鏈金融需求。企業(yè)相關(guān)部門應(yīng)積極獲取良好的支撐，對(duì)自身的各項(xiàng)職位進(jìn)行控制，合理開展企業(yè)內(nèi)部審計(jì)工作，保證各項(xiàng)工作的開展呈現(xiàn)出獨(dú)立性與真實(shí)性，做好監(jiān)督，嚴(yán)格監(jiān)督中小企業(yè)內(nèi)部控制，強(qiáng)化各項(xiàng)管理工作，為企業(yè)提供良好的支撐。結(jié)合供應(yīng)鏈金融現(xiàn)有的法律法規(guī)制度開展各項(xiàng)工作，明確經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，以當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融為基礎(chǔ)，探索全新的相關(guān)法律制度與法規(guī)，明確供應(yīng)鏈金融企業(yè)之間的發(fā)展目標(biāo)，做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控，注重各項(xiàng)實(shí)踐工作，建立全新的擔(dān)保模式，推動(dòng)各企業(yè)共同發(fā)展。例如金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行合理的控制，明確企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，如政府可以制定企業(yè)貸款管理辦法，結(jié)合中小企業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)控制，建立完善的供應(yīng)鏈金融法律體系，以宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段引導(dǎo)中小企業(yè)，優(yōu)化企業(yè)融資的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，從抵押、擔(dān)保以及信用管理等角度進(jìn)行完善，出臺(tái)相關(guān)的法律政策，強(qiáng)化各項(xiàng)制度，解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融融資中存在的問題，為中小企業(yè)的順利融資提供良好的支撐，帶動(dòng)企業(yè)發(fā)展[3]。

（三）優(yōu)化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

明確供應(yīng)鏈金融背景對(duì)中小企業(yè)的影響，針對(duì)性進(jìn)行合理的控制，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，以需求為基礎(chǔ)，注重供應(yīng)鏈金融模式與各個(gè)參與主體之間進(jìn)行合理的協(xié)調(diào)配合，強(qiáng)化發(fā)展動(dòng)力，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防控目的。以核心企業(yè)為例，企業(yè)在發(fā)展中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，也是供應(yīng)鏈金融運(yùn)行過程中問題的承擔(dān)者，因此應(yīng)充分發(fā)揮出發(fā)展價(jià)值，完善企業(yè)發(fā)展組織結(jié)構(gòu)，以全方位的風(fēng)控機(jī)制完善為基礎(chǔ)，強(qiáng)化各項(xiàng)管理，及時(shí)應(yīng)對(duì)存在的問題。積極建立完善的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，加強(qiáng)各個(gè)參與主體之間的關(guān)聯(lián)性，通過相互協(xié)調(diào)、相互控制、相互約束進(jìn)行合理的優(yōu)化，達(dá)到相互監(jiān)督目的，提高主體之間的合作力度，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重視力度，從多個(gè)角度開展控制，降低企業(yè)自身的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。通過供應(yīng)鏈金融為基礎(chǔ)，可以保證企業(yè)在發(fā)展中合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，達(dá)到理想的平衡點(diǎn)，并明確各方的責(zé)任，做好權(quán)責(zé)劃分，以實(shí)現(xiàn)雙贏。不斷完善風(fēng)控體系，建立符合中小企業(yè)實(shí)際情況的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制，突破自身發(fā)展束縛，以企業(yè)為基礎(chǔ)，引導(dǎo)企業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力，提高話語(yǔ)權(quán)，打造兼具系統(tǒng)性與規(guī)范性的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，營(yíng)造以信任為基礎(chǔ)、政府扶持的良好氛圍，推進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展[4]。

（四）提高企業(yè)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力

中小企業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)積極提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，以企業(yè)需求為基礎(chǔ)，針對(duì)性引導(dǎo)，明確中小企業(yè)融資中存在的問題，分析問題產(chǎn)生的原因，針對(duì)性改進(jìn)，建立符合中小企業(yè)實(shí)際情況的規(guī)范、科學(xué)的管理模式，開展高質(zhì)量的融資管理，幫助企業(yè)獲取優(yōu)質(zhì)的融資。例如，可以積極進(jìn)行市場(chǎng)分析，明確現(xiàn)階段的發(fā)展態(tài)勢(shì)，制定可以滿足中小企業(yè)質(zhì)押融資需求的方案，不展開全面性、系統(tǒng)性評(píng)估，對(duì)質(zhì)押物的價(jià)值、數(shù)量開展分析，制定優(yōu)質(zhì)的發(fā)展模式，強(qiáng)化企業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。與此同時(shí)，積極引進(jìn)先進(jìn)的信息技術(shù)，明確現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融背景，以需求為基礎(chǔ)，強(qiáng)化大局觀念，樹立良好的企業(yè)信譽(yù)，建立完善的行業(yè)規(guī)范準(zhǔn)則，解決傳統(tǒng)存在的信息不對(duì)稱問題，以提高中小企業(yè)融資概率[5]。

五、結(jié)論

綜上所述，中小企業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)明確供應(yīng)鏈金融對(duì)企業(yè)影響，針對(duì)性分析融資現(xiàn)狀，對(duì)自身進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，明確企業(yè)發(fā)展方向，實(shí)現(xiàn)全方位管理，加大政府支持力度，做好中小企業(yè)融資評(píng)估，樹立良好的品牌形象，同時(shí)優(yōu)化內(nèi)部控制，擴(kuò)大企業(yè)的規(guī)模，降低外界因素對(duì)企業(yè)的影響，為中小企業(yè)營(yíng)造良好的融資環(huán)境，實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展。