張珈碩

編者按：近年來，檢察機關(guān)起訴涉嫌幫信犯罪案件上漲較快，目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名。更值得注意的是，不少大學(xué)生也莫名卷入其中。

常見的出租出售銀行卡怎么就成了“幫信罪”？明明上了騙子的當(dāng)，自己為何會走上違法犯罪的道路？

“幫信罪”黑話：“卡農(nóng)”“話務(wù)員”是干嗎的？哪里是“水房”，怎樣“跑分”的？

3篇文章，幫大家讀懂“幫信罪”。

2015年，我國頒布了《中華人民共和國刑法修正案（九）》，增設(shè)了一系列信息網(wǎng)絡(luò)犯罪相關(guān)罪名，包括拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)罪、非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪等，這些罪名可以說是隨著互聯(lián)網(wǎng)犯罪的規(guī)?；l(fā)展應(yīng)運而生的，它們從立法角度回應(yīng)了社會的關(guān)切，彌補了法律的漏洞。

在《中華人民共和國刑法修正案（九）》中，一個重要的亮點就是增設(shè)了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪這一罪名。幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪簡稱“幫信罪”，它處罰的是幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪中的幫助行為，所保護的法益是國家對于正常信息網(wǎng)絡(luò)空間的管理秩序，或許很多人對該罪所知甚少，但是根據(jù)最高人民檢察院在2022年7月發(fā)布的報告顯示，幫信罪目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名，僅次于危險駕駛罪和盜竊罪。正如尋釁滋事罪被稱為危害社會公共秩序類犯罪的“口袋罪”一樣，在幫信罪的適用不斷擴張的現(xiàn)狀下，有人將幫信罪稱之為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的“口袋罪”。那么，是什么原因?qū)е聞倓偙辉O(shè)立不過幾年的幫信罪一躍成為刑事犯罪數(shù)量排名前三的犯罪呢？

在幫信罪設(shè)立之初，由于尚未誕生相關(guān)的司法解釋和指導(dǎo)案例，實務(wù)界對于幫信罪的適用呈現(xiàn)一種小心謹慎的態(tài)度，全國各地法院以幫信罪起訴的案件數(shù)量很少。以2019年作為轉(zhuǎn)折點，隨著2019年《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱“2019年司法解釋”）的出臺，以及公安部深入打擊涉及手機卡、銀行卡的“兩卡”犯罪、開展“斷卡行動”，幫信罪的司法適用呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展。

2019年司法解釋中的第十一條、第十二條分別闡明了本罪“明知”以及“情節(jié)嚴(yán)重”的具體認定依據(jù)，從而為實務(wù)界適用本罪提出了實操指南，隨之出現(xiàn)了龐大的判案數(shù)量。以“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”為搜索條件，在中國裁判文書網(wǎng)上檢索2015年以來幫信罪的案件，可以發(fā)現(xiàn)，在2019年以前，全國幫信罪的判決數(shù)量極為有限，每年均在100件以下，2015年、2016年甚至為個位數(shù)。然而，自2019年起，幫信罪的判決數(shù)量激增，2019年達156件，2020年達3010件，2021年甚至達到了20632件。2022年雖然有所回落，但仍然超過8000件。

對我們普通公民尤其是大學(xué)生來說，了解何為幫信罪，幫信罪的認定標(biāo)準(zhǔn)是什么，從而避免自己成為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的幫兇，是極為重要的。

我國刑法第二百八十七條之二規(guī)定了幫信罪：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。根據(jù)條文描述可以看出，幫信罪的行為實質(zhì)上是一種幫助行為，這種幫助行為主要表現(xiàn)為技術(shù)支持、廣告推廣服務(wù)以及支付結(jié)算3類。其中，技術(shù)支持類列舉了互聯(lián)網(wǎng)接入等4種方式，在實踐中其實并不限于此4種。不過，由于技術(shù)支持類的幫助方式對行為人的技術(shù)要求較高，需要利用服務(wù)器和相應(yīng)的軟硬件資源，在現(xiàn)實中所占比例較少，通常以單位的方式進行，行為人的身份可能是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商，與普通人關(guān)系不大。廣告推廣類的幫助常見于借助網(wǎng)絡(luò)進行的賭博、詐騙等犯罪中，行為人通過發(fā)布相關(guān)廣告，吸引被害人，為他人實施詐騙或者賭博提供幫助，大多也是單位犯罪。而支付結(jié)算類的幫助常見于詐騙罪、洗錢罪等犯罪中，行為人往往是個人，通過出售自己的銀行卡、手機卡或者網(wǎng)銀信息為他人轉(zhuǎn)移資金，從事支付結(jié)算活動，技術(shù)含量較低，并且也較易被認定。因此，自2020年以來激增的幫信罪案件中，支付結(jié)算類型占絕大多數(shù)。值得警醒的是，支付結(jié)算類型的幫信罪，是和普通群眾以及大學(xué)生日常生活最密切相關(guān)的、最容易觸犯的。這是為什么呢？對于這個問題的解釋，可以從幫信罪的相關(guān)司法解釋和指導(dǎo)意見出臺后，司法機關(guān)對幫信罪的認定標(biāo)準(zhǔn)中發(fā)現(xiàn)端倪。

在我國刑法典中，對于幫信罪的具體認定標(biāo)準(zhǔn)并沒有非常細致的規(guī)定，僅僅是列舉了幾種幫助方式、要求行為人具有主觀明知以及情節(jié)嚴(yán)重而已。但是，在之后出臺的相關(guān)司法解釋和指導(dǎo)意見中，對于幫助行為、明知以及情節(jié)嚴(yán)重作出了更為詳細的規(guī)定，成為了司法機關(guān)審理案件的重要參照標(biāo)準(zhǔn)。在司法實務(wù)中，對于明知的認定通常采取推定的方法。2019年司法解釋第十一條規(guī)定，為他人實施犯罪提供技術(shù)支持或者幫助，具有下列情形之一的，可以認定行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，但是有相反證據(jù)的除外：（一）經(jīng)監(jiān)管部門告知后仍然實施有關(guān)行為的；（二）接到舉報后不履行法定管理職責(zé)的；（三）交易價格或者方式明顯異常的；（四）提供專門用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術(shù)支持、幫助的；（五）頻繁采用隱蔽上網(wǎng)、加密通信、銷毀數(shù)據(jù)等措施或者使用虛假身份，逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查的；（六）為他人逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查提供技術(shù)支持、幫助的；（七）其他足以認定行為人明知的情形。具有以上任意情形之一即可被推定為行為人具有明知。

此外，2021年發(fā)布的《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見（二）》中的第七條規(guī)定，為他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪而實施下列行為，可以認定為刑法第二百八十七條之二規(guī)定的“幫助”行為：（一）收購、出售、出租信用卡、銀行賬戶、非銀行支付賬戶、具有支付結(jié)算功能的互聯(lián)網(wǎng)賬號密碼、網(wǎng)絡(luò)支付接口、網(wǎng)上銀行數(shù)字證書的；（二）收購、出售、出租他人手機卡、流量卡、物聯(lián)網(wǎng)卡的。在這種簡化明知認定標(biāo)準(zhǔn)的背景下，當(dāng)行為人實施了上述出售、出租兩卡的行為時，便極易觸犯幫信罪。

在現(xiàn)實生活中，這種出售、出租、出借銀行卡或手機卡的行為十分常見，我們每個人可能都或多或少聽說過一些所謂的“網(wǎng)絡(luò)兼職”——出租或者賣掉自己閑置的銀行卡或者手機卡，之后不費吹灰之力就能賺到外快。對于沒有收入來源、心思較為單純的大學(xué)生來說，這樣的“兼職”似乎極具誘惑。大學(xué)生很有可能被不法分子鎖定為“獵物”，在不法分子的誘騙下出售、出租自己的銀行卡，雖然其本身可能并不在意自己的銀行卡被用于何種用途，或者僅僅是對于銀行卡可能被用于違法犯罪有一個模糊的認識，并不確切知道被用于何種犯罪行為，但是，由于實踐中對于“明知”的認定是較為寬泛的，大學(xué)生作為犯罪分子的“工具人”，稍有不慎就會觸犯幫信罪。

根據(jù)2019年司法解釋第十二條的規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供幫助，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第二百八十七條之二第一款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：（一）為三個以上對象提供幫助的；（二）支付結(jié)算金額二十萬元以上的；（三）以投放廣告等方式提供資金五萬元以上的；（四）違法所得一萬元以上的；（五）二年內(nèi)曾因非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動、危害計算機信息系統(tǒng)安全受過行政處罰，又幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的；（六）被幫助對象實施的犯罪造成嚴(yán)重后果的；（七）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。這幾種情形任意具備其一即可認定為情節(jié)嚴(yán)重。其中，尤其值得注意的是支付結(jié)算金額達二十萬元以上。許多同學(xué)可能并不了解，在以電信詐騙為代表的網(wǎng)絡(luò)犯罪中，所涉及的數(shù)額往往非常之大，犯罪分子的銀行卡流水常常達到數(shù)百萬，因此，達到二十萬的支付結(jié)算金額，在網(wǎng)絡(luò)犯罪中可以說是“輕而易舉”，在這種情況下，幫助者本人可能僅僅抱著“出租出借自己的銀行卡賺點小錢”的心態(tài)，個人獲得的“提成”或者“好處費”（即違法所得）也沒有達到一萬元以上，但是僅僅因為自己的銀行卡支付結(jié)算數(shù)額超過了二十萬，便足以滿足幫信罪情節(jié)嚴(yán)重的認定標(biāo)準(zhǔn)了。在實務(wù)中，通過支付結(jié)算金額二十萬元以上認定為幫信罪的案件，極為普遍。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2022年初，全國法院一審審結(jié)在校大學(xué)生涉嫌“幫信罪”案件398件449人，并且，這個數(shù)字還在不斷增加。通過檢索，筆者發(fā)現(xiàn)了一起2022年10月涉及在校大學(xué)生觸犯幫信罪的案例，在此為大家介紹，希望能夠引起深思。

肖某和王某均為江西省大學(xué)生，2021年9月中旬，在肖某微信好友“H”（昵稱）的要求下，二人乘車來到廣東省潮州市，肖某將自己4張銀行卡、王某將自己的兩張銀行卡交給“H”進行轉(zhuǎn)賬操作。操作結(jié)束后“H”以現(xiàn)金結(jié)算的方式分別支付人民幣2000元給王某、肖某。經(jīng)法院查明，肖某提供的4張銀行卡共轉(zhuǎn)入非法資金2173799.12元，其中有被騙資金455994.4元。而王某提供的兩張銀行卡共轉(zhuǎn)入非法資金441372.35元，其中有被騙資金181902.28元。最終，肖某被判處有期徒刑一年，緩刑二年，王某被判處有期徒刑七個月，緩刑一年，二人都還被另處罰金一萬元。

許多大學(xué)生從未聽說過幫信罪，也根本不了解幫信罪的定罪標(biāo)準(zhǔn)，他們認為出售、出租或者出借自己的銀行卡、手機卡不存在任何法律風(fēng)險，因此被眼前的利益沖昏了頭腦，踏入了犯罪分子精心編織的陷阱。國家之所以要設(shè)立幫信罪，不僅僅是為了處罰幫助互聯(lián)網(wǎng)犯罪的行為，其根本立法目的更在于一并打擊幫信罪的上游網(wǎng)絡(luò)犯罪。正如肖某和王某幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪一案中，二人出借的銀行卡被用于為電信詐騙從事支付結(jié)算，在肖某和王某看來，他們僅僅出借了一下自己的銀行卡讓他人轉(zhuǎn)賬操作一下，便可以獲得2000元，實屬一件“美事”，卻沒有意識到，在他們銀行卡數(shù)十萬、數(shù)百萬的轉(zhuǎn)賬流水中，存在幾十萬的被騙款項，憑借此足以將二人認定為幫信罪。同時，這樣簡單的轉(zhuǎn)賬行為背后，還可能會影響到許多無辜的電信詐騙受害人，使他們遭受巨額損失并且難以追回。

由此可見，一定要提高警惕，多多學(xué)習(xí)法律知識，要提高個人信息保護意識，堅決不出售、出租、出借自己的銀行卡、手機卡，一旦丟失應(yīng)該及時補辦，以避免被不法分子利用，當(dāng)然還要杜絕不勞而獲的心態(tài)，牢記沒有天上掉餡餅的好事，絕對不能為了貪圖小利鋌而走險。

責(zé)任編輯：馬春梅